Aumentar score na Serasa: 5 passos para melhorar sua pontuação

Aumentar o score na Serasa é uma das prioridades para quem deseja ter mais facilidade para cuidar das finanças no dia a dia. Isso porque o score alto pode auxiliar no momento de conseguir um empréstimo, financiar veículo ou casa e até mesmo conseguir um cartão de crédito.

De modo geral, não há mágica para fazer o score aumentar rapidamente. Essa pontuação depende de uma série de ações e comportamentos financeiros que devem ser considerados. Então vale a pena entender quais são as principais mudanças que você precisa adotar para sua pontuação subir.

Quer saber como conseguir um score mais elevado? A seguir, veja quais são 5 passos para melhorar essa pontuação!

O que é o Serasa Score e como consultar?

Lançado em 2017, o Serasa Score é uma pontuação de 0 a 1000 que indica a confiabilidade financeira de um consumidor. Logo, o número aponta se quem deseja o crédito tem condições de arcar com os compromissos financeiros assumidos.

Esse indicador permite que as empresas analisem o risco de crédito do indivíduo por meio de consultas ao CPF. O sistema mostra como é a pontuação de determinada pessoa a partir de um cálculo baseado em alguns fatores, como o histórico de pagamento de crédito e dívidas pendentes.

Por isso, esse número é reflexo do comportamento individual, sendo que notas elevadas são consequência de bons hábitos financeiros. Dessa forma, quanto mais os indicadores mostrarem que a pessoa é uma boa pagadora, maior a possibilidade de obter um resultado elevado.

Para consultar sua pontuação, basta entrar no site da Serasa e fazer um cadastro gratuito. Ao realizar o login, você poderá conferir a pontuação e acessar outros serviços, como a negociação de dívidas.

Qual é a importância de ter um bom score na Serasa?

Agora que você entendeu o que é o Serasa Score, é essencial saber por que manter uma pontuação alta. De modo geral, o score funciona como porta de entrada para o mercado de crédito. Bancos, instituições financeiras e lojas costumam analisar esse número antes de fazer negócio.

Por exemplo, muitas vezes o cartão de crédito e o limite são liberados a partir de uma verificação de pontuação. Nesse caso, cada entidade possui suas regras para decidir o quanto de crédito liberará.

Porém, é comum que um score elevado seja um fator relevante e aumente as oportunidades oferecidas pelo mercado, já que o cliente apresenta uma chance menor de ser inadimplente.

Isso se aplica também a outros serviços financeiros, como empréstimos e financiamentos de carros e imóveis. Se você solicitar crédito desse tipo com um score baixo, é comum ter que arcar com juros e taxas maiores, já que seu risco de inadimplência será considerado maior.

Quais são as pontuações na plataforma?

Após entender a importância do bom score, vale saber como funciona a pontuação. Existem 4 faixas indicadoras de crédito, com números e cores diferentes, mostrando a situação da pessoa em relação às finanças e como ela lida com as dívidas.

Entenda as pontuações:

• de 0 a 300: é a faixa vermelha e a mais baixa de todas. Ela aponta maior probabilidade de inadimplência, sendo considerada ruim para obtenção de crédito;
• de 301 a 500: a faixa amarela indica uma probabilidade razoável de ocorrer inadimplência. Logo, a chance de conseguir crédito costuma ser menor;
• de 501 a 700: a faixa verde clara indica baixo risco de inadimplência. Quem está nessa faixa, normalmente, tem mais chances de obter crédito;
• de 701 a 1000: a faixa verde-escura mostra que a pessoa é mais confiável financeiramente. Ou seja, há uma probabilidade maior de conseguir crédito e condições favoráveis.

Também vale saber que o aumento de score não acontece de forma instantânea. Por exemplo, se seu nome estiver negativado e você pagar a dívida pendente, o registro deve ser retirado em até 5 dias úteis.

Porém, a pontuação não mudará tão rapidamente, pois ela acompanha as movimentações financeiras ao longo do tempo. Logo, não há uma data específica de atualização do score — e ela pode acontecer a qualquer momento.

Como o Serasa Score é calculado?

Uma dúvida comum entre as pessoas envolve o cálculo da Serasa é feito para chegar ao score de cada pessoa. Em primeiro lugar, vale destacar que ele é composto por diversos fatores, sendo o histórico financeiro positivo o principal deles. Ele responde por 55% do score, então vale dar atenção redobrada.

Uma das formas de demonstrar esse bom histórico é pelo Cadastro Positivo. Ele recebe informações sobre pagamentos de contratos de crédito de instituições financeiras, bancos e outros serviços. Aqui, os hábitos de pagamento de empréstimos, financiamentos, cartão de crédito e parcelamento em lojas são considerados.

Nesse contexto, os contratos finalizados e pagos dentro dos prazos estipulados são positivos para o score. Já novos contratos de crédito podem ter impacto negativo nos primeiros meses. Ao assumir um novo compromisso futuro costuma ser mais difícil conseguir crédito, pois você comprometerá parte da renda.

Para não criar uma bola de neve financeira, a Serasa abaixa a sua pontuação. O mesmo ocorre quando há registro de dívidas ou pendências. Ele representa 33% do total e os seguintes elementos diminuem a pontuação:

• ações judiciais de cobrança;
• cheques sem fundo;
• dívidas negativadas;
• falências de empresas associadas ao CPF.

Desse modo, quitar as dívidas é um fator positivo, mas não significa que a pontuação aumentará drasticamente. Afinal, os bons hábitos devem ser regulares e não dependem de apenas um grande pagamento.

Ainda, as consultas ao seu CPF são 6% da pontuação. Quando muitas empresas acessam a situação do CPF e do Serasa Score significa que você está buscando crédito com frequência, o que pode reduzir a pontuação.

Para evitar que isso aconteça, a recomendação é evitar realizar múltiplas simulações de empréstimo ou solicitações de cartões de crédito, por exemplo.

Por fim, a evolução financeira do consumidor se refere a outros 6% do score. Ela diz respeito às suas informações cadastrais atualizadas, tempo de relacionamento com o mercado de crédito e participação em empresas. Logo, vale ficar atento a todos esses fatores, combinado?

Como aumentar seu score na Serasa? Confira 5 passos!

Após compreender a teoria, chegou o momento de aprender como aumentar o score na Serasa. Em vez de buscar fórmulas mágicas, uma mudança de atitudes relacionadas às finanças pode ajudar.

Confira os 5 passos para melhorar seu score!

1. Faça um planejamento financeiro

Elaborar e seguir um planejamento financeiro não serve apenas para conseguir crédito, mas também para melhorar sua relação com o dinheiro. Isso porque muitas pessoas gastam sem poupar ou pensar em objetivos maiores.

Desse modo, as dívidas e os imprevistos sufocam o orçamento, impossibilitando viver privilégios que seriam alcançados com organização. Para evitar o cenário, vale se planejar e organizar as finanças.

Comece anotando quanto você recebe de salário e outras rendas e quanto paga de despesas mensais. Esse controle pode ser feito em planilhas, programas ou aplicativos que registram entradas e saídas de dinheiro.

A dica é buscar o meio mais fácil para incorporar no seu dia a dia, já que a medida ajudará a manter os dados sempre atualizados. Essa também é uma forma de se manter ciente das dívidas, acompanhando valores e prazos.

Depois de estruturar seu planejamento, é essencial definir seus objetivos financeiros. Você pode separá-los de acordo com o tempo para realizá-los. Eles podem ser de:

• curto prazo: são mais simples e podem ser alcançados em até 1 ano;
• médio prazo: têm complexidade intermediária e podem ser concluídos entre 1 e 5 anos;
• longo prazo: são mais complexos, podendo ser alcançados em 5 anos ou mais.

Ao estipular o tempo, determine objetivos específicos, que possam ser atingidos a partir de sua realidade financeira. Também considere seu contexto, criando metas que fazem sentido na sua vida — por exemplo, comprar uma casa ou fazer uma viagem mais cara.

A partir disso, é preciso de preparo e ação para realizar os objetivos. Então veja quais partes do orçamento você consegue diminuir gastos ou eliminar despesas. Trocar delivery por comidas feitas em casa é um exemplo de como poupar e direcionar melhor o dinheiro para outras prioridades.

2. Limpe seu nome

Fazendo o planejamento financeiro, você terá uma visão geral das contas pendentes. Como esse fator é relevante quando o assunto é score, quitar as dívidas deve estar entre as prioridades nos seus planos.

Nesse momento, é importante tentar negociar dívidas e buscar condições mais favoráveis, como juros menores ou prazos mais longos. Para tanto, faça um levantamento para descobrir o valor real         que você está devendo.

Com esse conhecimento, você poderá se organizar e se programar para o pagamento e conseguir limpar seu nome. Também convém anotar as características das dívidas, como prazos, taxas de juros e credores para traçar uma estratégia para sair do vermelho.

Uma dica é priorizar as dívidas mais caras, que possuem mais peso no orçamento ou juros muito altos. Ao entrar em contato com os credores, é provável que você receba diferentes propostas. Nesse contexto, tenha cuidado para não aceitá-las sem que elas sejam realmente adequadas.

Ao fazer seu orçamento e sabendo o quanto você pode pagar por mês, explique sua situação e utilize bons argumentos. Se não tiver sucesso nas tentativas, vale considerar a portabilidade de crédito.

Isso significa transferir a dívida para outra instituição financeira que ofereça melhores condições de pagamento. A medida pode ajudar a diminuir o impacto da dívida no seu orçamento, tornando mais fácil manter as contas em dia — e tendo a chance de aumentar o seu score na Serasa.

3. Atualize seus dados na plataforma da Serasa

Você viu que ter o Cadastro Positivo é relevante para conseguir um bom score, certo? Portanto, se você ainda não tiver se cadastrado, considere aderir a ele. Assim, será mais fácil criar esse histórico para consultas posteriores. Também é essencial verificar se o sistema está com seus dados corretos.

Na prática, quanto mais contas pagas dentro do vencimento estiverem registradas, melhor será o seu histórico financeiro. Por outro lado, lembre-se de que atrasos nos pagamentos e o excesso de pedidos de crédito podem prejudicar a pontuação.

4. Mantenha suas contas em dia

Quando o objetivo é aumentar seu score na Serasa, não basta quitar as dívidas — é preciso manter as contas em dia, concorda? Nesse quesito, a organização financeira é uma grande aliada, já que com ela você pode controlar as datas de vencimento e não perder prazos.

Como resultado, o ciclo de débitos e pagamento de juros se encerra, tornando mais fácil elevar a sua pontuação de crédito. Portanto, vale a pena criar alarmes para o vencimento das contas ou anotá-las em um lugar visível, como a geladeira, deixando o dinheiro reservado para quitá-las.

5. Desenvolva seu relacionamento com o mercado de crédito

A evolução financeira também possui peso na pontuação da Serasa. Desse modo, quanto mais tempo o consumidor tiver de histórico de crédito, maior será seu score. Inclusive, ter uma relação mais longa com um banco, apresentando bons hábitos de pagamento, é benéfico na pontuação.

Isso porque essa é uma forma das empresas e instituições financeiras terem uma visão positiva sobre o cliente no mercado.

Outra forma de comprovar seu bom relacionamento com o mercado de crédito é quitar empréstimos, financiamentos e crediários em dia.

Se a sua intenção for aumentar o score e você já tiver seguido os passos anteriores, vale começar a se planejar para fazer mais compras parceladas em crediários, por exemplo — se as condições forem atrativas.

O motivo é que a compra à vista não gera o envio de informações às instituições, já que não há concessão de crédito. Como resultado, as instituições não conseguem avaliar se você é um bom pagador recorrente.

Outra dica é usar o cartão de crédito para parcelar compras maiores — mas lembre-se de pagar a fatura em dia, combinado? Esses pagamentos são informados no cadastro positivo e, se eles acontecerem no prazo correto, você transmitirá mais confiança para as instituições.

Descobriu quais são os fatores que auxiliam aumentar o score na Serasa? Seguindo esses 5 passos, a pontuação não será mais um problema na sua vida financeira. Sem precisar recorrer a fórmulas mágicas, os novos hábitos trarão controle do seu dinheiro e oportunidades de crédito.

Está precisando de crédito? Conheça o simulador de empréstimo do Digio para saber qual é a alternativa ideal para você!