Como usar o cartão de crédito com inteligência? Confira 10 dicas
Planejar as finanças e controlar os gastos é um hábito fundamental para ter um melhor relacionamento com o próprio dinheiro e alcançar seus objetivos no longo prazo. Para tanto, saber usar o cartão de crédito de forma inteligente é indispensável.
Embora esse meio de pagamento seja visto com receio por muitas pessoas, ele oferece diversos benefícios para o seu planejamento financeiro. Desse modo, ao entender o potencial do cartão de crédito no seu dia a dia, você poderá aproveitar oportunidades.
Quer saber mais sobre o tema? Neste artigo você entenderá a importância do cartão de crédito no seu planejamento financeiro e aprenderá 10 dicas para usá-lo com mais inteligência.
Acompanhe a leitura!
Como funciona um cartão de crédito?
O cartão de crédito é um dos principais meios de pagamento do mercado, sendo amplamente aceito por lojas e prestadores de serviços. Inclusive, quando usado estrategicamente, ele pode ser mais vantajoso que outras modalidades de pagamento por oferecer cashback, descontos e outros serviços.
Entretanto, é comum que muitas pessoas enxerguem o cartão de crédito como um vilão no orçamento. É o seu caso? Se sim, essa é uma visão equivocada em relação às características de funcionamento dele.
Para entender melhor, vale lembrar o que é o cartão de crédito. Ele é um meio de pagamento que opera a partir de um limite pré-aprovado que uma instituição financeira disponibiliza para cada cliente.
Nesse sentido, o funcionamento é similar ao de um empréstimo — embora, nesse caso, não são cobrados juros para pagamentos em dia. Assim, com o cartão, você pode ver seus compromissos futuramente, com muita comodidade.
Apesar de muito útil, é essa característica que deixa muita gente receosa. Afinal, caso você não controle as despesas, é possível gastar acima da sua capacidade financeira em determinado período e se endividar, certo?
Mas vale lembrar que o uso do cartão de crédito só pesará em suas finanças se ele for utilizado sem planejamento ou de forma descontrolada. Nos demais cenários, ele pode oferecer muitas vantagens.
Quais as vantagens de usá-lo?
Agora que você sabe como os cartões de crédito funcionam, é preciso conhecer os pontos positivos de utilizá-los. Primeiramente, há o aspecto da segurança. Isso acontece porque, com ele, você não precisará, necessariamente, andar com dinheiro em espécie por aí.
Os cartões de crédito também permitem parcelar os pagamentos. Desse modo, caso você não disponha dos recursos para pagar compras à vista, é possível dividir o custo ao longo dos próximos meses e aliviar o impacto no seu orçamento.
Isso permite também que você realize sonhos com mais facilidade. Afinal, sem o cartão, não seria possível fazer aquela compra que você tanto deseja há tempos.
Ainda, vale lembrar que as compras com o cartão de crédito têm aprovação quase que instantânea. Logo, esse meio de pagamento pode substituir os boletos bancários em pagamentos virtuais — já que os boletos podem levar até 3 dias úteis para serem compensados.
Outra das muitas vantagens dos cartões de crédito é a chance de participar de programas de benefício. Um exemplo disso é o cashback (ou dinheiro de volta) nas faturas, por exemplo.
Os cartões também podem ser usados para acumular pontos. Ou seja, quanto mais você usar o cartão de crédito, maior será sua pontuação para trocar por milhas, descontos em parceiros da instituição financeira e até na compra de produtos. Interessante, não é?
10 dicas para usar o cartão de crédito com inteligência
Você já entendeu que o cartão de crédito pode trazer vantagens para o seu planejamento financeiro. Agora é preciso saber como usá-lo com inteligência.
Veja a seguir 10 dicas para colocar em prática no seu dia a dia!
1. Gaste menos do que ganha
A chance de pagar suas compras apenas no futuro está entre as maiores vantagens que os cartões de crédito oferecem para seu planejamento. Afinal, nem sempre temos o dinheiro disponível para pagar compras à vista, não é mesmo?
Porém, é preciso ter muita atenção ao utilizar esse benefício. Isso acontece porque o seu limite de crédito pode ser maior que seu salário. Então, quando não há controle das compras, você pode ter gastos que excedam sua capacidade de pagamento no futuro.
Para minimizar o risco, é preciso controlar as despesas regularmente e garantir que elas estão dentro do orçamento, tudo bem? Também é interessante que você evite fazer compras por impulso — que, embora pareçam inofensivas, podem prejudicar seu planejamento.
Nesse sentido, investir em educação financeira pode contribuir para otimizar sua relação com o dinheiro e com o cartão de crédito. Por meio dela, você tomará melhores decisões para ele e poderá identificar e substituir determinados hábitos de consumo.
2. Controle os parcelamentos
Além de pagar as compras apenas no futuro, os cartões de crédito permitem que você parcele suas compras — o que pode ser uma grande vantagem ou um fator de risco. Para entender melhor, imagine que você está em busca de trocar seu smartphone, mas não consegue comprar à vista.
Nesse cenário, o parcelamento pode ser uma opção viável — especialmente se for sem juros, não é mesmo? Assim, você consegue diluir a quantia total ao longo dos próximos meses e adquirir o produto rapidamente, sem impactar o planejamento financeiro.
Entretanto, se as parcelas do novo celular se acumularem com diversas outras que você não está acompanhando, há o risco de a fatura do cartão ficar mais alta do que suas possibilidades de pagamento mensalmente. Já pensou na dor de cabeça que essa situação pode causar?
Logo, é necessário ter atenção com os parcelamentos das suas compras. Evite acumular muitas compras simultaneamente para minimizar os riscos de endividamento.
Para usar o cartão de crédito com inteligência, análise quais são as compras que podem ser parceladas. Também é importante fazer um controle de perto do quanto os seus ganhos mensais estão comprometidos com as parcelas.
3. Saiba se há anuidade
Muitos cartões de crédito disponíveis no mercado cobram a taxa de anuidade. Ela serve para a manutenção dos serviços que a instituição financeira oferece e pode ser cobrada mensalmente — essa taxa é exibida na fatura.
Desse modo, você precisa saber se os cartões que você utiliza fazem essa cobrança, já que ela pode impactar o orçamento e o limite de crédito mensal. Em vista disso, você deve priorizar o uso de cartões de crédito com melhor custo-benefício, combinado?
Existem opções sem anuidade, e outras cujo valor pago permite ter acesso a ótimos benefícios em retorno. Entre os principais estão o aumento da pontuação das compras nos programas de pontos, salas vip em aeroportos ou seguro para viagens internacionais.
Logo, avalie as condições da instituição financeira para decidir pela melhor opção para o seu caso. Com isso, é possível ter mais controle sobre o que está sendo pago e o que você está ganhando de volta pela anuidade.
4. Conheça as taxas de juros
O funcionamento do cartão de crédito faz com que ele seja um tipo de empréstimo de curtíssimo prazo. Ou seja, a instituição financeira paga a sua compra e você faz a quitação na data de vencimento de cada fatura.
Por conta disso, existem juros quando o pagamento não é realizado na data correta — e você deve ter atenção com eles. Os juros por atraso variam conforme a política de cada instituição financeira. Então é preciso se certificar dos percentuais que podem ser cobrados e evitar atrasos no pagamento da fatura.
Conhecer as taxas de juros e se programar sempre para pagar o valor total da fatura em dia contribui para o uso inteligente do cartão de crédito. Logo, você minimiza as chances de se endividar.
5. Escolha um cartão com cashback
O cashback é um dos benefícios que muitos cartões de crédito oferecem para os clientes. Como você viu, com ele, se torna possível receber uma parte da quantia que foi gasta em uma compra de volta.
Entretanto, a característica não está presente em todas as alternativas do mercado. Por isso, caso faça sentido para o seu orçamento, pode ser vantajoso priorizar o uso de cartões que oferecem cashback.
Para selecionar a melhor alternativa, você pode analisar a porcentagem de retorno em relação à fatura ou verificar qual o percentual em parceiros que você utiliza constantemente. Vale avaliar também se existem condições especiais de cashback quando as compras são feitas em lojas parceiras do banco emissor do cartão.
6. Priorize o cartão virtual para compras digitais
As compras virtuais são uma das maiores comodidades que a tecnologia trouxe para o nosso cotidiano, concorda? A partir delas, sequer precisamos sair de casa para comprar diversos produtos — desde eletrônicos até comida, por exemplo.
No entanto, o aumento das compras digitais também requer atenção com sua segurança. Afinal, existem diversos golpistas aplicando ações fraudulentas no mercado — que podem roubar dados do seu cartão e causar prejuízos. E você não quer passar por esse transtorno, não é mesmo?
Por isso, dê preferência para o uso do cartão virtual durante compras online. Ele tem mecanismos de segurança, como mudar o CVV, para minimizar os riscos de golpe. Além disso, é possível cancelá-los regularmente sem lidar com o contratempo de esperar chegar um novo cartão em sua casa.
Você também pode usá-lo para fazer compras, caso não esteja com o cartão físico. Ao ser aprovado no Digio, o cartão virtual já é disponibilizado para nosso cliente ainda que o cartão físico esteja em trânsito.
7. Confira os benefícios da loja exclusiva
Outra forma de usar o cartão de crédito com inteligência é analisando se ele tem uma loja exclusiva no aplicativo. Em caso positivo, é possível usufruir de diversos benefícios, como compras com descontos e melhores condições de pagamento. Assim, você pode economizar ainda mais.
Além disso, a loja exclusiva também pode oferecer cashbacks mais altos na fatura. Dessa maneira, as compras nela serão ainda mais vantajosas para seu planejamento financeiro pessoal.
8. Aproveite programas de pontos
Muitas pessoas priorizam o uso do cartão de crédito pela chance de pontuar. Os pontos podem ser trocados por passagens aéreas, cashback e outras oportunidades em plataformas especializadas, como a Livelo.
As compras com dinheiro em espécie ou no débito dificilmente oferecem tal oportunidade. Então você pode usar seu cartão de crédito para aproveitar os benefícios que a pontuação dele pode apresentar.
Para usufruir ao máximo da vantagem, você deve saber como são as regras de pontuação do cartão. No mercado brasileiro, o mais comum é que os cartões de crédito pontuem a cada dólar gasto nas compras.
9. Integre o cartão às suas carteiras digitais
As carteiras digitais podem trazer comodidade para todos. Elas podem reunir desde diversos meios de pagamento, carteira de vacinação ou até mesmo ingressos de eventos. Os cartões de crédito podem ser integrados ao Apple Pay e ao Google Pay. Por meio delas, é possível pagar compras em estabelecimentos diretamente pelo smartphone ou smartwatch. Além da comodidade, você amplia a sua segurança no dia a dia.
10. Aproveite outras oportunidades para suas finanças
Por fim, a última dica para usar o cartão de crédito com inteligência é aproveitar outras oportunidades que ele oferece. A depender do nível do seu cartão, você tem benefícios como compras internacionais e acesso a seguros, por exemplo.
A instituição emissora pode apresentar também outros serviços para os donos de cartões de crédito. Eles podem envolver, inclusive, linhas de crédito, como empréstimos e financiamentos, com melhores condições de pagamento.
Além disso, procure nutrir um bom relacionamento com a instituição. Isso pode facilitar o aumento do seu limite de crédito e a negociação da anuidade quando for possível.
Como escolher o melhor cartão de crédito para usar?
Como você viu, o cartão de crédito pode ser um grande aliado em seu planejamento financeiro — quando usado de maneira inteligente. Dessa forma, para complementar sua compreensão sobre o tema, vale saber como escolher a melhor alternativa do mercado.
Em primeiro lugar, você deve saber qual a instituição emissora do cartão e a reputação da empresa no mercado. Esse entendimento já permite fazer melhores escolhas do cartão de crédito ideal para o seu orçamento.
Após a etapa de reconhecimento, é preciso analisar os benefícios que o cartão oferece.
Também é possível comprar diversos produtos com desconto na loja exclusiva para clientes. As reduções podem chegar até 60% do preço.
Além disso, você pode usar o Cartão Digio para acumular pontos Livelo — um dos maiores programas de benefício do país.
Como você entendeu, é possível ter inúmeros benefícios ao aprender como usar cartão de crédito com inteligência. Então, agora que você conheceu essas 10 dicas, comece a colocá-las em prática e mantenha seu planejamento financeiro em ordem!
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