Simulador de empréstimo: saiba como encontrar o crédito certo pra você!

Ao contrário do que muita gente pensa, contratar um empréstimo pode ser positivo em diversas situações. Se você encontrar uma linha de crédito com boas condições, é possível usar o dinheiro para lidar com imprevistos, sair de dívidas mais caras ou até para concretizar planos.

Porém, antes de assumir esse compromisso, é importante recorrer ao simulador de empréstimo. Com essa ferramenta, você terá uma ajuda relevante para analisar cada oferta de crédito e escolher aquela mais adequada para as suas necessidades.

Então que tal descobrir mais sobre o simulador de empréstimo e como usá-lo para encontrar a linha de crédito certa para você?

Continue a leitura e confira as dicas!

O que é o simulador de empréstimo e como ele funciona?

O simulador de empréstimo é uma ferramenta que pode ser utilizada por quem deseja conhecer as condições de um empréstimo de modo antecipado. Ao usar esse recurso, você pode escolher o melhor crédito para a sua realidade, sem se enrolar com o pagamento.

Para fazer essa simulação, você deve incluir algumas informações relevantes, como o valor do empréstimo e o tempo estimado para pagamento. Por meio desses dados, e de acordo com a taxa de juros da instituição, a ferramenta calcula qual será o valor de cada parcela.

Geralmente, os simuladores de empréstimo são hospedados nos sites ou aplicativos das próprias instituições financeiras. Mas também existem empresas que, a partir das informações recebidas para a simulação, encontram as melhores opções do mercado e as oferecem para o usuário.

Quais informações aparecem em um simulador de empréstimo?

Para utilizar o simulador de empréstimo, também é preciso ficar de olho nas informações que ele pode apresentar para você, certo? Em geral, a simulação traz um panorama de como será o empréstimo se você decidir continuar com a contratação do crédito.

Por isso, a ferramenta traz alguns dados relevantes, como:

• valor a ser emprestado;
• número de parcelas;
• taxa de juros mensal;
• valor das parcelas a cada mês.

Além disso, a simulação tem que apresentar o custo efetivo total (CET). Ele corresponde à soma de tudo o que você precisará pagar ao contratar o empréstimo — como o valor emprestado, os juros, os impostos e outras despesas.

Assim, é como se a simulação funcionasse como um grande mapa do crédito pessoal. Dessa forma, você consegue identificar qual oferta ou configuração pode ser mais adequada para você. Legal, não é?

Quais são os benefícios de usar um simulador de empréstimo?

Ao considerar a relevância do simulador de empréstimo, saiba que ele pode ser uma ferramenta muito útil para você. Quer entender os motivos?

Um dos benefícios que ele oferece é o apoio à tomada de decisão. Afinal, é com a simulação que você tem uma ideia geral de quanto precisará pagar por mês, enquanto o empréstimo durar. Assim, é mais fácil colocar tudo na ponta do lápis para saber se o seu orçamento tem espaço para assumir esse compromisso financeiro.

Por falar em orçamento, o simulador também pode ajudá-lo a se planejar melhor. Ao cortar algumas despesas supérfluas, por exemplo, você pode abrir espaço em sua vida financeira para realizar o empréstimo com tranquilidade.

Ainda, a simulação serve para facilitar a comparação entre as alternativas. Com ela, você consegue enxergar mais facilmente o impacto dos juros sobre a operação e quais são as condições ideais para a sua vida. Portanto, você pode escolher de forma muito mais consciente e positiva para as suas finanças.

Por conta desses benefícios, saber antecipadamente as condições do empréstimo pode ajudá-lo a fugir da inadimplência e do nome sujo. Ao manter o pagamento sempre em dia, você cuidará melhor do seu histórico de crédito e poderá concretizar outros planos com mais facilidade.

Quais são os tipos de empréstimo disponíveis?

Até aqui, você já viu como funciona um simulador de empréstimo e entendeu como criar sua simulação. Agora, é a hora de compreender melhor quais são os tipos de empréstimos existentes e como eles funcionam.

Desse modo, você terá mais facilidade para identificar qual deles combina mais com as suas necessidades. Confira!

Crédito pessoal

Quando o assunto é crédito, é comum associar logo a possibilidade do crédito pessoal. O motivo é simples: essa é a modalidade mais comum e possui menos exigências, o que a torna mais fácil de contratar.

Nessa modalidade, os seus dados são usados para realizar a análise de crédito. Se você cumprir os requisitos da instituição financeira, você receberá a aprovação e uma proposta. Caso as condições sejam vantajosas para você, basta assinar o contrato para receber a grana na sua conta.

No Digio, você conta com o Grana Extra, uma opção rápida e simples para os clientes Digio. Essa é uma opção para quem busca crédito pessoal online, com parcelamento de até 24 meses e pagamento com o cartão de crédito.

Antecipação do saque-aniversário do FGTS

Existe mais uma possibilidade que você pode considerar para obter um empréstimo: recorrer ao saque-aniversário do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).

Para tanto, essa modalidade usa a regra que permite que você saque parte do dinheiro depositado no FGTS, uma vez por ano. Com isso, você obtém um crédito na forma de antecipação desse valor, quando quiser e para usar como desejar.

No Digio, isso é possível porque o pagamento é feito diretamente pela Caixa Econômica Federal. Assim, você obtém uma quantia que depende do seu saldo disponível no FGTS e que tem juros menores.

Dessa maneira, você tem a chance de usar os recursos em uma emergência ou mesmo para realizar outros planos. Como o pagamento é feito com o seu saldo do FGTS, você não precisa se preocupar com uma conta extra no orçamento e nem tem que lidar com uma nova dívida.

No caso do saque-aniversário do FGTS do Digio, o simulador de empréstimo também vai considerar outras informações, como o seu saldo disponível. A partir disso, será possível simular a antecipação de até 10 anos, com uma taxa de juros que varia conforme a análise de crédito.

Crédito consignado

Outra modalidade existente é o crédito consignado. Já ouviu falar sobre essa alternativa? Ele consiste em um tipo de empréstimo com desconto realizado diretamente na folha. Então, ele pode ser contratado por pessoas que atendem a alguns requisitos, como:

• aposentados ou pensionistas do INSS;
• servidores públicos;
• pessoas que trabalham com carteira assinada.

Assim, o valor das parcelas é descontado junto à fonte pagadora e você recebe a quantia que restar após esse pagamento ser feito. Faz sentido, não é mesmo?

Uma das maiores vantagens do crédito consignado é que os juros dessa modalidade costumam ser mais baixos. Isso acontece porque o risco para o banco é menor, já que o pagamento ocorre diretamente na fonte de pagamento.

Outras opções de crédito

Além das modalidades que você acabou de conferir, existem outras opções de crédito, como o empréstimo pessoal com garantia. Nesse caso, é preciso oferecer algum bem quitado (como imóvel ou automóvel) como garantia de pagamento.

Em troca, você recebe um empréstimo que corresponde a uma parte do preço de avaliação do bem. Nessa situação, as taxas de juros também são menores, já que existe uma garantia real quanto ao pagamento.

Outra possibilidade é contratar o empréstimo com portabilidade de salário. Ele funciona como um empréstimo pessoal, mas com uma diferença: o valor da parcela é abatido do saldo da conta na data de vencimento — como se fosse um débito automático.

Além dessas opções, o financiamento também pode ser visto como uma forma de obter crédito, porém um pouco mais limitada. Isso ocorre porque a modalidade determina como você deve usar o dinheiro, seja para comprar uma casa ou um carro, por exemplo.

Qual tipo de empréstimo devo escolher?

Ao pensar em qual empréstimo fazer, não existe só uma resposta. Na verdade, a melhor escolha depende da sua necessidade e, principalmente, das suas possibilidades. Você deve escolher a opção que mais se encaixa no seu bolso e que não te leve a um eventual endividamento.

Para que a sua experiência com empréstimos seja a mais positiva possível, a dica é definir tudo antecipadamente. Veja de quanto você precisa, pesquise as opções disponíveis e confirme se o valor da mensalidade está dentro do seu orçamento.

Também é preciso verificar se você atende às principais condições propostas. Para contratar um empréstimo consignado, por exemplo, é preciso ser aposentado, pensionista, servidor ou empregado CLT, como você viu. Se você não se encaixar em um dos casos, deverá recorrer a outra alternativa.

Ainda, a análise de crédito pode variar entre as modalidades, sabia? Pode ser que você não seja aprovado em um empréstimo pessoal, mas consiga um montante com bem em garantia, por exemplo. Por isso é importante avaliar com cuidado as alternativas e fazer simulações, combinado?

O essencial é escolher o que realmente se encaixa em seus planos e na sua capacidade de pagamento. Afinal, se você não quitar as parcelas no prazo, ficará inadimplente e poderá sofrer reduções no seu score de crédito. Por isso, o melhor é dedicar mais tempo para fazer essa análise, pois ela o ajudará a manter seu nome limpo.

Neste artigo, você descobriu que usar um simulador de empréstimo pode ser útil para tomar decisões melhores sobre as suas finanças, não é mesmo? Com a ajuda dessa ferramenta, você poderá escolher o tipo de empréstimo ideal para as suas necessidades.

Quer descobrir quais são as condições ideais para obter crédito? Conheça a antecipação do saque-aniversário do FGTS do Digio e aproveite essa alternativa!