O que é endividamento e quais seus impactos na vida financeira?

O endividamento é um dos problemas sociais mais alarmantes do Brasil. Descontrole orçamentário, falta de conhecimentos relacionados a educação financeira e o uso indevido de produtos financeiros são alguns dos fatores que fazem com que boa parte da população enfrente este problema.
Neste artigo, você vai saber mais sobre este termo e conferir algumas dicas úteis para ter uma vida financeira mais saudável.
Boa leitura!

Afinal, o que é endividamento?

A palavra endividamento já fala por si só: se refere a alguém, a uma empresa ou a um grupo de pessoas que possuem dívidas em aberto.
De acordo com pesquisas e balanços realizados acerca deste tema, endividados são aqueles que possuem parcelas de compras atrasadas ou ofertas de crédito não pagas dentro do prazo previsto – como fatura do cartão ou mensalidade de empréstimos.
No Brasil, o índice de pessoas endividadas cresce a cada a ano. De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), 77% dos brasileiros terminaram 2024 endividados, o que representa um aumento de 0,4 ponto percentual com relação ao ano anterior.
O alto índice de endividamento pode levar as pessoas à inadimplência.

Mas o que é inadimplência?

A inadimplência financeira ocorre quando o pagamento de uma dívida não é feita até a sua data de vencimento. Ou seja, ter dívidas por si só não é um problema, afinal, muitas vezes elas são necessárias para a conquista de uma realização – como um financiamento imobiliário.
O problema real do endividamento é quando ele alcança a inadimplência, o que significa que as dívidas não são pagas. Quando isso se torna uma rotina, os juros pelos débitos em atraso se somam e alavancam o valor da dívida, o que transforma o problema em uma bola de neve cada vez maior.
Ainda de acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), o número de inadimplentes no Brasil ao fim de 2024 atingiu 29,4%, sendo que 12,9% dos entrevistados reconhecem que não possuem condições financeiras para quitar suas dívidas.
Para se organizar melhor, manter as contas em dia e não fazer parte destas estatísticas, é essencial ter atenção aos prazos de pagamentos.
Temos algumas dicas para te ajudar com isso:

• Evite compras parceladas que se alongam por muito tempo
• Gastar sempre o limite do cartão aumenta o risco de endividamento
• Fuja do descontrole financeiro ao pagar suas contas em dia
• Anote as datas de vencimento de contas no seu celular
• Coloque avisos num papel na sua geladeira
• Guarde os boletos em locais visíveis e de forma organizada

Além de não ter a dor de cabeça que atormenta um endividado, ser um bom pagador ajuda a aumentar seu score de crédito e, consequentemente, aumenta suas chances de ter uma oferta de crédito aprovada.
Já o não pagamento das suas dívidas pode gerar consequências como a entrada do seu nome nos cadastros de restrição de crédito do SPC, do Serasa e de outros órgãos reguladores.
Confira alguns fatores que podem levar ao endividamento:

• Orçamento desequilibrado: quando você gasta mais do que o dinheiro que recebe no mês.
• Despesas não previstas: Se não houver uma reserva de emergência para lidar com imprevistos isso aumenta o risco de endividamento.
• Uso incorreto de produtos financeiros: contratação de empréstimos com parcelas maiores do que o seu orçamento mensal, gastos excessivos no cartão de crédito e parcelamentos desnecessários de faturas e compras no cartão.

Como fugir do endividamento?

Para que você não faça parte das alarmantes estatísticas do endividamento brasileiro, separamos algumas dicas. Confira!

Planeje seu orçamento

Crie um orçamento mensal detalhado, incluindo todas as suas receitas e despesas. Isso ajuda a controlar seus gastos e a garantir que você não gaste mais do que ganha. Não se esqueça de incluir no orçamento despesas com parcelas que estão no cartão, que geralmente pressionam os gastos mensais.

Evite compras por impulso

Antes de fazer uma compra, pergunte-se se realmente precisa daquele produto. Espere alguns dias para ver se ainda sente a necessidade de comprá-lo. Isso ajuda a evitar gastos desnecessários.

Use o crédito com sabedoria

Utilize cartões de crédito para compras planejadas e pague o valor total da fatura todos os meses. Evite empréstimos com altas taxas de juros que podem se tornar difíceis de pagar.

Poupe regularmente

Reserve uma parte de sua renda mensal para poupança, mesmo que seja uma quantia pequena. Isso cria um fundo de emergência que pode ser usado em situações inesperadas, evitando a necessidade de endividamento.

Monitore suas despesas

Acompanhe todos os seus gastos, desde os maiores até os menores. Use aplicativos ou planilhas para identificar onde pode cortar despesas e ajustar seu orçamento conforme necessário.

O alto endividamento impacta não apenas a economia, mas também o bem-estar das famílias brasileiras. Do ponto de vista econômico, o cenário reduz a capacidade de consumo, já que boa parte da renda é destinada ao pagamento de dívidas, limitando o crescimento econômico.
Por isso, exercer hábitos saudáveis de consumo é fundamental não só para a sua qualidade de vida, mas também para manter a economia brasileira aquecida e cada vez mais competitiva.
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