Golpe do boleto falso: como se prevenir e não cair em fraudes?

Uma das maiores satisfações entre aqueles que já atingiram a vida adulta é conseguir manter as suas contas em ordem, não é mesmo? Afinal, ter o nome livre de restrições e um score alto aumenta as suas chances de conseguir abrir um crediário, fazer empréstimos e financiamentos.

Contudo, não é raro uma pessoa se surpreender com uma negativação inesperada ou até mesmo o corte de um serviço que faz uso por conta do chamado “golpe do boleto falso”. Ou seja, você acha que quitou todos os seus compromissos financeiros, enquanto um ou mais deles ainda estão em aberto.

Se você ainda não conhece o golpe do boleto falso, vale conferir o conceito e funcionamento dessa fraude, bem como o modo de evitá-la.

Não perca!

O que é um boleto?

Quando o assunto é pagamento de dívidas, o boleto é conhecido como um título de cobrança. Isto é, trata-se de um documento que contém uma obrigação financeira, sendo considerado um método oficial de pagamentos no Brasil desde 1993 — quando foi regulamentado.

Conforme o Banco Central (Bacen), foram emitidos mais de 2,2 milhões de boletos para pagamentos no segundo trimestre de 2022. Em relação ao montante financeiro movimentado, isso representa uma quantia superior a R$ 3 milhões, no mesmo período.

Percebeu que o uso dos boletos como forma de pagamento é uma prática bastante comum no país? Para o consumidor, uma das principais vantagens do pagamento desse título é não ser necessário ter conta ou vínculo junto à instituição bancária que o emitiu.

Já em relação àquele que o emite, essa é uma forma simples de cobrar por um produto ou serviço prestado. Além disso, o próprio documento pode prever os encargos cabíveis em caso de atraso no pagamento, de modo que o valor seja reajustado quando ele for quitado.

Destaca-se que existem 3 principais tipos de boletos bancários, são eles:

• boleto avulso: é o modelo usado para o pagamento de um produto (ou serviço) prestado em uma oportunidade única;
• boleto carnê: refere-se ao chamado crediário, quando a compra é feita de forma parcelada e o comprador recebe um carnê com os boletos de cada parcela;
• boleto de depósito: é uma modalidade que surgiu com os bancos digitais, sendo uma forma de seus clientes depositarem dinheiro em suas contas.

Como um boleto bancário funciona?

Depois de conferir o conceito e os tipos de boletos mais utilizados atualmente, é válido aprender como eles funcionam. Em geral, a emissão de um boleto demanda que o cedente (pessoa que receberá o pagamento) tenha uma conta aberta junto a uma instituição bancária.

Cada banco pode contar com um sistema próprio para a emissão do documento, podendo inclusive haver cobrança para a utilização desse serviço. Normalmente, um boleto apresenta as seguintes informações:

• logotipo do banco: é a logomarca usada pela instituição financeira emissora;
• código do banco: trata-se de uma sequência numérica que identifica cada instituição;
• nosso número: um código exclusivo para identificar cada boleto;
• cedente: é a parte que receberá os valores pagos;
• sacado: trata-se do responsável pelo pagamento do boleto;
• valor do título: refere-se ao montante a ser pago;
• data de vencimento: é o prazo máximo de pagamento sem juros e multa;
• juros e multa: representa as penalidades caso o boleto não seja pago no prazo;
• linha digitável: diz respeito a uma sequência geralmente composta de 48 algarismos, que identificam o banco, carteira de cobrança, nosso número e valor de cobrança;
• código de barras: é a representação da linha digitável em barras para a sua leitura em máquinas.

Até o ano de 2018, os pagamentos de boletos podiam ser feitos em qualquer instituição, desde que estivessem dentro da data de vencimento. Após vencidos, os pagamentos somente podiam ser realizados na instituição que emitiu o documento.

Porém, a partir daquele ano, tornou-se possível pagar tanto os boletos a vencer quanto os boletos vencidos em qualquer banco, agência, casa lotérica, mercado ou correspondente bancário. O pagamento costuma ser reconhecido em até 3 dias úteis. Bastante prático, concorda?

O que é o golpe do boleto falso?

Entender como o boleto funciona é fundamental para compreender o golpe praticado com esse título de cobrança.

Nesse sentido, o golpe do boleto falso consiste no pagamento de um título que foi maliciosamente manipulado para desviar os recursos envolvidos naquela operação. Então você realiza um pagamento que acaba sendo destinado a um criminoso.

Por mais que pareça improvável uma pessoa aceitar pagar um boleto falso, muitas vezes ela não percebe que o documento foi manipulado. Isso porque, atualmente, as tecnologias disponíveis permitem que o criminoso reproduza um boleto bancário praticamente idêntico a um verdadeiro.

Considerando que muitas pessoas vivem sob uma rotina agitada e estressante, não é raro encontrar indivíduos que não conferem os dados presentes em um boleto antes de pagá-lo. Portanto, um pequeno momento de distração pode ser o suficiente para que você caia nesse tipo de fraude.

Quais são os tipos de golpe de boleto falso?

O golpe do boleto falso pode se dar de diferentes maneiras e conhecê-las pode ajudá-lo a se prevenir, preservando o seu capital e a sua saúde financeira. Confira abaixo os principais tipos de fraude nesse sentido:

Renegociação de dívidas

Nesse tipo de golpe, o criminoso fica ciente que você possui alguma pendência financeira com uma empresa ou banco. Assim, ele se passa por um funcionário ou correspondente responsável pela renegociação da dívida, inclusive fornecendo descontos expressivos.

Ademais, é comum que ele tente adicionar o fator urgência, informando que aquela é uma oportunidade única para resolver a questão. Como resultado, é encaminhado um boleto com o valor negociado para pagamento que nunca chegará ao verdadeiro credor da dívida.

Cobrança falsa por e-mail

Nessa modalidade, o fraudador envia um e-mail se passando por uma prestadora de serviços — como a companhia de luz, água, gás ou telefone. Nele, consta a informação de que não foi identificado o pagamento de uma fatura de consumo mensal.

Sob a ameaça de corte daquele serviço, o e-mail traz anexado um boleto como se fosse a segunda via para o pagamento do débito. Uma vez que a correspondência eletrônica e o boleto encaminhado são semelhantes aos verdadeiros, há quem não perceba se tratar de um golpe.

Compras na internet

Não é raro acontecer o golpe do boleto quando uma pessoa faz compras na internet. Nesse caso, o fraudador intercepta a informação de que você realizou uma compra, geralmente por um vírus instalado no seu computador ou celular.

Logo, ele envia um boleto falso como se fosse a loja virtual na qual a aquisição foi realizada. Como, de fato, houve uma compra, muitas pessoas não conferem os boletos recebidos e os pagam sem desconfianças. Poucos dias depois, a operação é cancelada pela não identificação do pagamento.

Doação beneficente

Outra modalidade de golpe se dá quando o criminoso se passa por representante de uma instituição beneficente, pedindo doações para uma determinada causa. Dessa forma, ele envia um boleto falso se apropriando das quantias que forem pagas.

Vale dizer que nem sempre o contato por e-mail ou WhatsApp para doações beneficentes são falsos. Porém, é importante que você verifique os dados do boleto e, se possível, contate a instituição informada para confirmar se eles recebem recursos por esse meio.

Impressão de boleto falso

Com uma tecnologia cada vez mais avançada, quadrilhas usam um vírus que conseguem alterar os dados do boleto digital. Ou seja, um programa malicioso é executado no computador ou celular da pessoa e fica monitorando os arquivos, quando é identificado um boleto esse vírus realiza alterações no campo do destinatário do pagamento do boleto.

Como a aparência e os demais dados permanecem inalterados, a pessoa não percebe a mudança e realiza o pagamento. Posteriormente, ela é surpreendida com a informação de que o débito real não foi quitado. Você consegue imaginar essa situação?

Quais são as consequências de cair na fraude?

Você já viu que o pagamento de boletos falsos pode gerar uma série de complicações para a sua vida financeira. Como o pagamento acaba sendo destinado ao fraudador, a dívida real continua em aberto.

Isso significa que, além do prejuízo com a perda do montante pago no boleto falso, você continuará com a dívida junto ao credor. A depender do tipo de débito existente, há riscos de enfrentar problemas ainda maiores, como:

• interrupção de serviços;
• inscrição do débito junto aos órgãos de proteção ao crédito;
• diminuição do seu score;
• busca e apreensão de um bem móvel;
• retomada ou despejo de um imóvel;
• processo judicial e bloqueio de contas bancárias;
• entre outros.

Ainda que seja possível tentar judicializar a questão para reaver o dinheiro roubado pelo fraudador, nem sempre as decisões são favoráveis ao consumidor. Na verdade, muitas delas consideram que a vítima contribuiu para a ocorrência do delito ao não prestar atenção quanto às informações presentes no boleto na ocasião do seu pagamento.

Como prevenir e evitar cair em fraudes?

Se você não quer ter problemas ou prejuízos com o golpe do boleto falso, o melhor cenário é se prevenir contra esse tipo de ocorrência.

Veja precauções que podem ser adotadas para evitar cair em fraudes!

Desconfie da origem do boleto enviado

Grande parte dos golpes do boleto falso tem origem em e-mails ou mensagens de WhatsApp, embora também possam vir pelos Correios. Nesse sentido, é preciso ter uma atenção redobrada ao receber ordens de pagamento dessas fontes.

Diversas lojas virtuais e prestadores de serviços possuem e-mails com o próprio domínio. Nesse contexto, é comum que o nome da empresa esteja presente após o símbolo “@” nos e-mails que ela envia. Então, desconfie de mensagens eletrônicas enviadas por domínios públicos — como @gmail, @outlook, @hotmail, @yahoo etc.

No WhatsApp, as empresas e bancos se comunicam por meio de uma conta comercial oficial ou com uma conta verificada (Com um ícone verde com um tique em seu perfil). Logo, dificilmente eles se comunicarão com o uso de um número privado ou particular. Em relação aos boletos recebidos pelos Correios, é válido contatar o credor ou consultar o débito em seu site.

Confira todos os dados presentes no boleto

Outro modo de evitar golpes com boletos é conferir todos os dados presentes no documento antes de efetuar o seu pagamento. Isso envolve a conferência das informações do cedente, sacado, nosso número, código de barras, linha digitável, valor e data de vencimento.

Ao adotar essa prática, dificilmente você realizará um pagamento para um cedente com CPF ou CNPJ desconhecido, para o Banco incorreto, em valor diferente do devido ou com dados inconsistentes.

Destaca-se que você poderá confirmar o CNPJ de uma empresa ou instituição junto ao site da Receita Federal. Assim, é possível comparar se essas informações conferem com aquelas que constam no título.

Utilize o serviço de débito direto autorizado

A utilização do serviço de débito direto autorizado (DDA) é uma recomendação da Febraban (Federação Brasileira dos Bancos). Ele pode ser contratado junto ao banco com o qual você mantém relacionamento e permite que você visualize a versão digital dos boletos emitidos em seu nome.

Como o serviço se vale das informações presentes no sistema da Federação, menores serão as chances de você pagar um boleto fraudado. Afinal, você poderá conferir as informações dos títulos reais com os recebidos ou pagar apenas aqueles que estão na plataforma.

Destaca-se, ainda, que esse serviço não é o mesmo do débito automático, já que os boletos presentes no DDA não são pagos automaticamente. Desse modo, é preciso ficar atento para não perder o prazo de pagamento e ficar inadimplente.

O que fazer caso tenha caído no golpe do boleto falso?

Chegando até aqui, você já viu o que é e como se prevenir do golpe do boleto falso, mas ainda pode ter dúvidas sobre o que fazer caso você caia nessa fraude. Nesse cenário, o primeiro passo é noticiar o fato à autoridade policial.

Embora essa medida não resulte, necessariamente, na recuperação do dinheiro que foi pago, ela contribui para que a polícia possa encontrar os criminosos. Logo, há chances de impedir que eles façam novas vítimas.

Também é válido contatar o seu credor para noticiar o ocorrido e, eventualmente, negociar a dívida ou o prazo para pagá-la. Ao saber desse tipo de ocorrência, a empresa ou instituição credora pode adotar métodos de prevenção, assim como noticiar outros clientes sobre esse tipo de fraude.

Como você aprendeu, é possível buscar judicialmente o ressarcimento dos valores contra o fraudador ou a instituição usada para emissão do boleto. Porém, o resultado do processo judicial dependerá dos fatos apresentados, não existindo garantia de sucesso.

Conseguiu entender como o golpe do boleto falso funciona e como ele pode gerar grandes prejuízos para uma pessoa? Então, se você quiser diminuir as chances de cair nessa fraude, vale adotar as dicas aprendidas e denunciar a sua ocorrência para evitar que outras pessoas sejam vítimas de fraudador.

Gostou deste conteúdo? Nos siga nas redes sociais Instagram e Twitter e confira as nossas postagens!