8 Dicas para manter uma vida financeira estável e saudável
Cuidar bem do próprio dinheiro é uma tarefa essencial para ter uma vida financeira estável, mas muitas pessoas têm dificuldades de colocar isso em prática. É o caso de mais de 75% dos brasileiros, que afirmaram não administrar bem as finanças. Mas você pode fazer diferente!
Para que isso seja possível, é preciso criar bons hábitos, conhecer os seus principais desafios financeiros e saber como enfrentá-los. Assim, você poderá ter uma relação mais saudável com o seu dinheiro, sem tantas preocupações ou dificuldades no orçamento.
Quer descobrir como construir uma vida financeira mais saudável e estável? Confira 8 dicas para colocar em prática!
O que significa ter uma vida financeira saudável?
Por que é importante buscar uma vida financeira saudável?
8 Dicas para manter uma vida financeira estável
O que significa ter uma vida financeira saudável e estável?
Antes de saber como alcançar resultados melhores nas suas finanças, é importante entender o que representa ter uma vida financeira saudável e estável. É a partir desse conhecimento que você terá mais clareza sobre o seu objetivo e o que é preciso fazer para alcançá-lo.
Nesse contexto, a qualidade da sua vida financeira tem ligação com a relação que você estabelece com o dinheiro. Logo, esse tema envolve como você lida com questões como:
● salário;
● obrigações financeiras;
● formas de pagamento;
● dívidas;
● objetivos financeiros e mais.
Portanto, alcançar uma vida financeira saudável e estável significa lidar bem com o dinheiro. E não se preocupe: isso não exige que você seja milionário ou tenha muitos recursos. Também não é preciso abrir mão de seus interesses e desejos e deixar de gastar, combinado?
Na verdade, ter uma vida financeira com estabilidade está relacionado ao equilíbrio do orçamento. Afinal, ao tomar decisões financeiras de maneira planejada e balanceada, é possível aproveitar melhor o dinheiro ao longo da vida.
Por que é importante buscar uma vida financeira saudável?
Agora que você entende o que é ter uma vida financeira saudável e estável, que tal conhecer as vantagens que ela proporciona? Um dos principais pontos positivos é o aumento da sua segurança financeira.
Quanto mais saudável for a sua relação com as finanças, menos problemas você enfrentará para pagar as contas do mês, por exemplo. Também será mais fácil lidar com imprevistos e outras questões com maior tranquilidade, longe de complicações financeiras.
Outro benefício está relacionado à concretização de planos e sonhos. Ao cuidar corretamente do seu dinheiro, você usará os recursos de maneira mais inteligente, podendo conquistar seus objetivos financeiros em menos tempo e com mais eficiência.
Dependendo da sua capacidade de equilibrar os recursos, é possível até atingir a liberdade ou a independência financeira. No primeiro caso, você consegue tomar decisões sem depender apenas do aspecto financeiro, pois há maior disponibilidade no orçamento.
Ao ser financeiramente independente, por outro lado, você deixa de precisar do salário para viver. Nesse caso, o seu patrimônio investido é capaz de gerar um retorno suficiente para cobrir todas as suas despesas mensais.
Como você pôde ver, ter uma vida financeira estável é essencial para ter mais tranquilidade na rotina. Desse modo, você poderá dormir mais sossegado, ciente de que tudo está sob controle. Parece ótimo, não é mesmo?
8 Dicas para manter uma vida financeira estável
Para atingir uma vida financeira estável e saudável, é necessário saber como organizar essa parte do seu cotidiano. Não existem milagres ou truques infalíveis para isso, mas há diversas práticas que podem ajudar nesse processo. Você precisa de organização, disciplina e boas decisões.
Então que tal descobrir o que fazer para garantir essa conquista? A seguir, veja 8 dicas essenciais para ter uma vida financeira mais saudável e segura!
1. Desenvolva a sua educação financeira
Ao pensar na sua carreira, é provável que o estudo e o preparo sejam questões importantes para o seu sucesso, não é mesmo? Afinal, é isso que o destaca de outras pessoas e o torna apto para realizar as tarefas e alcançar bons resultados.
Com a vida financeira acontece de modo parecido. Por isso, é essencial que você trabalhe a sua educação financeira. A ideia é aprender mais sobre dinheiro para ser capaz de estabelecer uma relação melhor com as suas finanças.
Atualmente, existe muito conhecimento disponível para você aproveitar e saber como usar seu dinheiro com mais estratégia, nos mais diferentes formatos.
Você pode buscar livros escritos por educadores financeiros e grandes nomes da área, por exemplo. Essa é uma ótima forma de entender conceitos importantes sobre as finanças e até de mudar a sua mentalidade.
A internet também pode ser útil para o seu aprendizado, já que não faltam conteúdos (como este artigo!) para você aprender. São postagens, vídeos e até cursos online que podem reforçar o seu preparo financeiro.
2. Entenda quanto você ganha de verdade
Após aprofundar seus conhecimentos sobre finanças, é hora de começar a se organizar. O primeiro passo deve ser colocar na ponta do lápis o quanto você realmente ganha a cada mês.
O objetivo é entender qual é a disponibilidade do seu orçamento, considerando todas as fontes de renda e os descontos realizados. Isso é fundamental porque muitas pessoas consideram o salário bruto, ignorando os impostos e outras cobranças que podem ocorrer, por exemplo.
Ao saber o quanto efetivamente entra no seu orçamento todos os meses, será mais fácil compreender qual é a sua capacidade financeira. Assim, você pode ajustar o seu padrão de vida à sua renda.
3. Identifique e quite as suas dívidas pendentes
Além de saber o quanto você ganha, é fundamental identificar o quanto você deve. Nesse sentido, uma dívida é todo compromisso financeiro que você assume e, por qualquer que seja o motivo, o pagamento ocorre em momento posterior ao acordado. Então, mesmo que suas contas estejam em dia, você pode estar endividado.
O seu foco inicial deve estar nas dívidas pendentes ou em atraso. Veja se elas existem, avalie o valor e conheça as taxas de juros. A partir disso, você pode tentar negociar com o credor para conseguir melhores condições de quitar o valor e desafogar o orçamento.
Depois de resolver as principais dívidas, é essencial ter bons hábitos financeiros para evitar que elas surjam novamente. Como resultado, você poderá manter sua vida financeira saudável e estável ao longo do tempo.
4. Monte um orçamento mensal
Com as contas em dia, é o momento de fazer um planejamento para as suas finanças. Para isso, vale a pena elaborar um orçamento mensal. Ele deve ser simples e do seu jeito distribuindo os recursos disponíveis entre as diferentes categorias de gastos.
Veja alguns exemplos:
● moradia;
● alimentação;
● transporte;
● educação;
● saúde;
● lazer e mais.
Ao montar o orçamento, você provavelmente identificará oportunidades de economia. Por exemplo, será que vale a pena gastar tanto com delivery? Faz sentido cancelar alguns serviços que você usa pouco? É o momento de pesquisar mais os preços antes de comprar?
Esse é um bom momento para fazer essas e outras reflexões. Desse modo, você poderá identificar onde estão os gargalos e como o seu dinheiro pode ser mais bem usado na sua rotina e, assim, desenvolver um planejamento mais claro.
5. Faça um bom controle financeiro
A montagem do orçamento é essencial, mas você precisa garantir que ele seja colocado em prática. Para tanto, não deixe de realizar um controle financeiro eficiente e completo, dentro da sua realidade.
Uma boa dica é usar o fluxo de caixa pessoal. Essa ferramenta funciona com o registro de tudo o que você gasta e ganha a cada dia, de forma semelhante ao que acontece nas empresas, sabe?
Com esse cuidado, você consegue identificar cada movimentação e avaliar os resultados. A partir do controle financeiro, há como identificar se você tem cumprido o orçamento e se tudo tem saído conforme o esperado. Assim, você pode verificar se é necessário adaptar os gastos, por exemplo.
Nesse sentido, a tecnologia pode ser uma grande aliada. Uma das possibilidades é ter uma conta digital, como a conta do Digio. Além de não cobrar mensalidade e render mais que a poupança, tem diversas funções disponíveis, como o a portabilidade de salário, essa conta facilita o seu gerenciamento financeiro.
6. Use o cartão de crédito de modo consciente
Você sabia que o cartão de crédito não precisa ser o vilão de uma vida financeira saudável e estável? Na verdade, usando da forma correta, é possível aproveitar muitas vantagens para a sua organização financeira.
O segredo começa na escolha de um bom cartão. Você precisa de uma alternativa que ofereça benefícios e condições adequadas para a sua vida financeira.
Além disso, você tem acesso a descontos especiais, cashback em lojas parceiras e ainda conta com o programa de pontos. Ou seja, os seus gastos podem se converter em benefícios e economia ao longo do tempo.
O primeiro passo para usar o cartão da maneira ideal envolve não o encarar como um complemento da sua renda. Em vez disso, é importante que a fatura mensal faça sentido para o seu orçamento.
Então você deve gastar de modo consciente, pensando sempre no impacto nas suas contas na hora de pagar a fatura. Com o cuidado de não estourar o cartão ou o limite do seu orçamento, esse meio de pagamento pode ser usado sem prejudicar a estabilidade da sua vida financeira.
7. Crie o hábito de poupar dinheiro
Ao organizar as finanças, você deve considerar um hábito importante: a capacidade de poupar dinheiro de maneira recorrente. Além de manter as suas contas em dia, vale a pena começar a pensar em reservar uma parte da sua renda.
Comece com uma quantia menor, já que você precisa criar e consolidar esse hábito. Ao longo do tempo, busque formas de destinar uma parte maior dos seus recursos para essa finalidade.
Vale destacar que o primeiro objetivo ao economizar e poupar deve ser montar a sua reserva de emergência. Esse é um montante que fica disponível para o uso diante de imprevistos financeiros. Em geral, ele deve ser igual a 6 meses das suas despesas médias.
Logo, se o carro quebrar, você ficar doente ou surgir um imprevisto em casa, por exemplo, há a possibilidade acessar esses recursos, sem comprometer seu orçamento. Isso traz muito mais segurança e proteção financeira, concorda?
Uma técnica muito conhecida na hora de definir como destinar os recursos é chamada 50-30-20. Nesse caso, a ideia é dividir seu orçamento da seguinte maneira:
● 50% dos recursos seguem para a despesas essenciais;
● 30% do dinheiro é usado em gastos não essenciais;
● 20% é destinado para a sua reserva e, depois, para seus investimentos.
8. Comece a investir
Ao seguir os passos que você viu até aqui, a realidade das suas finanças já estará muito melhor. Você terá mais estabilidade para fazer planos e concretizá-los e será possível ter mais tranquilidade para lidar com o dinheiro.
Mas você sabia que é possível ir além? Nesse caso, vale a pena começar a investir, pois essa é uma forma de fazer o seu dinheiro trabalhe para você. E esse processo pode ser feito de forma simples.
Ao deixar o dinheiro na sua DigioConta, por exemplo, você tem um rendimento superior à poupança — e sem precisar fazer nada a mais. Logo, você mantém seu dinheiro rendendo de forma acessível e segura.
Ainda, tenha em mente que existem outras oportunidades. Ao pensar na aposentadoria, por exemplo, vale a pena considerar fazer uma Previdência Privada. Também pode ser o caso de buscar outros investimentos de renda fixa ou de renda variável.
Para isso, é preciso seguir algumas etapas, como:
● conhecer o seu nível de tolerância ao risco por meio do perfil de investidor, que pode ser conservador, moderado e arrojado;
● definir objetivos financeiros com os investimentos;
● aprender mais sobre o mercado financeiro e as oportunidades existentes;
● ter conta em uma instituição financeira que dê acesso a diferentes investimentos;
● montar e acompanhar sua carteira.
Neste artigo, você conheceu 8 dicas que podem ajudá-lo a ter uma vida financeira mais estável e saudável. Ao adotar essas práticas, você sentirá os efeitos positivos de ter uma relação melhor com o dinheiro e poderá aproveitar todos os benefícios de cuidar melhor do seu patrimônio!
Para diagnosticar como está sua vida financeira e entender quais aspectos você pode melhorar, acesse o Índice de Saúde Financeira do Brasileiro. Trata-se de um questionário, criado pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban), para entender o nível de conhecimento da população sobre educação financeira básica, buscando criar uma relação mais benéfica entre renda e gastos, além de instruir para a melhor utilização de produtos financeiros.
Quer cuidar do seu dinheiro de forma fácil e com diversos recursos? Conheça a Conta do Digio!
