Como fazer um orçamento 50-30-20?

Organizar as finanças pode parecer ser um grande desafio, mas, se você usar as ferramentas certas, o processo fica mais simples. Um exemplo é o orçamento 50-30-20, que pode ser útil para deixar sua saúde financeira em dia com facilidade.

Com ele, fica mais fácil dividir os seus recursos entre as diversas áreas da vida. Além disso, esse orçamento permite que você use o dinheiro de maneira inteligente. Desse modo, é mais fácil controlar e aproveitar suas finanças no mês.

Quer entender como funciona esse tipo de orçamento? Neste artigo, você saberá o que é o método 50-30-20 e como adotá-lo para organizar sua renda.

Vamos lá?

Por que é importante organizar as finanças?

O dinheiro é uma parte essencial da sua vida, concorda? Afinal, você precisa dele para pagar suas contas e aproveitar tempo de qualidade com os amigos e a família.

Porém, muitas pessoas ignoram a importância de organizar as finanças. O grande problema é que a falta de planejamento financeiro pode trazer complicações para o seu dia a dia e até afetar seu padrão de vida no médio e longo prazo.

Para não ter que encarar esse tipo de problema, descubra agora mesmo a importância de organizar as suas finanças!

Tomar decisões financeiras melhores

Você provavelmente conhece alguém que não faz o acompanhamento regular dos seus gastos e se surpreende com a fatura do cartão de crédito, não é? Na prática, essa pessoa faz diversas compras sem se planejar, o que resulta em escolhas ruins.

É por isso que, com a organização financeira, você poderá tomar melhores decisões para usar o dinheiro. Isso pode ser importante, por exemplo, para evitar compras por impulso.

Organizar e planejar as finanças mostra exatamente o quanto você pode destinar para cada área do seu cotidiano — como contas fixas, lazer e mais. Ao longo do mês, será mais fácil acompanhar suas movimentações e evitar gastos desnecessários. Legal, né?

Alcançar seus objetivos

Organizar as finanças também ajuda a alcançar seus objetivos e sonhos. Afinal, ao cuidar do dinheiro de forma inteligente, você terá os recursos necessários para realizar seus planos.

Que tal um exemplo? Imagine que você queira fazer uma viagem para o exterior nas suas próximas férias . Por conta disso, já começa a fazer as pesquisas sobre passagens, hospedagens e outros custos para entender quanto será gasto.

A partir dessas informações, você poderá organizar o orçamento para realizar a viagem sem afetar outras áreas do planejamento financeiro. Uma das vantagens é que você poderá aproveitar a experiência sem tantas preocupações com dinheiro, concorda?

O melhor é que isso vale para todos os seus outros objetivos — sejam eles de curto, médio ou longo prazo.

Diminuir o risco de se endividar

Um dos grandes riscos da falta de organização financeira é ficar cheio de dívidas. Essa situação causa preocupação porque essas obrigações comprometem a sua renda e podem afastá-lo dos seus objetivos — especialmente no curto prazo.

Você também pode sofrer o efeito da bola de neve. Sem controle, uma dívida pode aumentar de tamanho rapidamente e causar uma avalanche na sua vida financeira.

Com a organização financeira, por outro lado, você diminui os riscos de ficar endividado. A partir do planejamento e acompanhamento do orçamento, você consegue manter os gastos dentro dos limites estabelecidos.

Se você já estiver com dívidas, organizar as finanças é essencial para quitar esses débitos. Isso acontece porque você pode estruturar seu orçamento e desenvolver um plano focado no pagamento das pendências.

O que é o orçamento 50–30–20?

Como você percebeu, organizar as suas finanças é fundamental para se relacionar melhor com o próprio dinheiro, certo? Para ter sucesso nessa tarefa, o método 50-30-30 é uma das principais abordagens para você estruturar o seu orçamento.

Os números representam percentuais do seu dinheiro — 50%, 30% e 20% dos recursos disponíveis. Eles servem como uma orientação do quanto você deve gastar os principais tipos de despesas: custos fixos, despesas variáveis e objetivos financeiros.

Ao final, a ideia é que você evite os gastos exagerados, mas também não deixe de aproveitar o que o dinheiro pode trazer.

Como funciona o orçamento 50–30–20?

Agora que você sabe da importância de organizar as finanças do mês e entendeu o que é o método 50-30-20, é preciso saber como ele funciona. Assim, será mais fácil analisar se ele pode servir para a sua vida no momento.
Confira!

50% para necessidades

A primeira parte dos seus ganhos mensais deve ser destinada para suas necessidades básicas ou custos fixos. Essa classificação representa o maior percentual do orçamento porque inclui algumas despesas indispensáveis do seu planejamento financeiro.

Entre os gastos essenciais, estão:

• alimentação;
• aluguel;
• moradia;
• condomínio;
• parcela do financiamento da casa própria;
• entre outros.

Eles também são chamados de custos fixos por demandarem pagamentos todos os meses, embora o valor possa variar — como é o caso da conta de energia e compras no mercado. Além disso, esses gastos podem mudar conforme o seu padrão de vida.

Portanto, analise suas finanças e veja qual o percentual do orçamento você destina para os custos fixos. Caso ele exceda os 50% indicados pela metodologia, vale a pena rever os gastos que você considera essenciais e estudar maneiras de reduzir essas despesas, combinado?

30% para desejos pessoais

Após organizar as suas necessidades, é possível seguir para as despesas relacionadas aos seus desejos pessoais — ou gastos variáveis. Nessa classificação, podem ser incluídas aquelas compras flexíveis e que nem sempre são recorrentes.

Alguns exemplos de gastos não essenciais são:

• assinaturas de streaming;
• compras em viagens;
• saídas com amigos e familiares;
• entre outros.

Apesar de elas não serem obrigatórias, essas despesas são importantes para o seu lazer e para o seu estilo de vida. Por isso, a ideia não é cortá-las, já que elas trazem conforto e vantagens relevantes para o seu dia a dia.

Ao mesmo tempo, essa área pode gerar descompassos financeiros. As compras por impulso, por exemplo, podem afetar suas finanças no médio e longo prazo.

Por isso, avalie os gastos que compõem as despesas variáveis e veja quais você pode manter para não superar os 30% da sua renda mensal. Assim, você consegue atender aos seus desejos sem prejudicar o planejamento financeiro.

20% para metas financeiras

O restante do seu orçamento deve ser destinado para alcançar suas metas financeiras. Nessa etapa, a ideia é simples: mais que poupar 20% dos seus ganhos todos os meses, é preciso usar esses recursos para alcançar seus objetivos de curto, médio e longo prazo.

Dessa forma, você terá o dinheiro disponível para fazer aplicações financeiras, por exemplo. Com a economia mensal e os investimentos regulares, você poderá acelerar a construção e o acúmulo de patrimônio.

O único ponto de atenção nesse sentido é que, se você estiver endividado, os 20% do seu orçamento devem ser usados primeiro para cobrir os débitos, combinado? Antes de avançar com outros investimentos, portanto, você deve priorizar a quitação das dívidas.

Quais as vantagens dessa metodologia?

Até aqui, você já compreendeu como funciona o orçamento 50-30-20. Pelas características que ele apresenta, é fácil dizer que ele pode trazer diversas vantagens para o seu planejamento financeiro. Quer ver?

Primeiramente, ele se destaca por tornar a sua gestão do orçamento mais previsível e clara. Então será mais fácil se organizar para que os seus gastos variáveis não superem os 30% e possam prejudicar suas finanças, por exemplo.

Ainda, o método facilita a divisão dos seus recursos, concorda? Muitas pessoas têm dúvidas sobre como organizar o seu dinheiro ao longo do mês ou como encontrar e onde cortar despesas. Já com o 50-30-20, o processo de dividir o dinheiro entre as áreas da vida se torna mais simples.

A abordagem também pode facilitar as suas movimentações no mercado de investimento. Com recursos disponíveis todos os meses, você poderá fazer aportes frequentes e melhorar suas perspectivas de ganho no longo prazo.

Como fazer um orçamento 50–30–20 para o seu cotidiano?

Após aprender as principais características do método 50-30-20 e as vantagens dele, você deve estar curioso para saber como aplicá-lo na sua rotina, certo? Por isso, veja os principais passos para adotar a metodologia de divisão do orçamento!

Saiba qual a sua renda para calcular os percentuais

O primeiro passo do método 50-30-20 consiste no cálculo da sua renda líquida mensal. Isso acontece porque o dinheiro do seu salário ou os rendimentos como autônomo não são, necessariamente, o quanto você tem disponível para o mês.

Veja só: se você for um funcionário com carteira assinada, o salário na sua carteira de trabalho é referente ao valor bruto. Em cima dele, serão cobrados impostos até chegar ao seu salário líquido. Do mesmo modo, os autônomos precisam lidar com tributos sobre os seus ganhos.

Portanto, é essencial saber quanto, de fato, você terá disponível no mês para só então calcular os percentuais. Se o orçamento líquido for de R$ 5 mil, a divisão será a seguinte:

• R$ 2,5 mil para necessidades;
• R$ 1,5 mil para desejos
• R$ 1 mil para objetivos.

Entenda os seus gastos atuais e faça os ajustes necessários

Depois de fazer o cálculo dos percentuais, você deve analisar os gastos atuais. O objetivo é enxergar como você divide seu dinheiro atualmente, o que poderá ajudar na definição da divisão futura.

Além disso, é nesse momento que você selecionará os gastos do orçamento. Nem todo mundo tem as mesmas despesas obrigatórias ou objetivos financeiros, então a divisão do seu dinheiro é totalmente pessoal.

Após definir como você pretende organizar seu dinheiro, é necessário fazer os ajustes necessários no orçamento. Se as contas fixas ou os desejos ultrapassarem os percentuais, por exemplo, pode ser o momento de realizar mudanças e cortes, beleza?

Crie uma reserva financeira

Outro elemento que pode ajudar o seu orçamento é a criação da reserva de emergência. Com ela, será possível ter mais equilíbrio no seu orçamento.

Isso acontece porque, mesmo com uma boa organização, imprevistos acontecem. O seu carro pode de um reparo ou o seu notebook pifar. Esses cenários não são planejados e podem impactar o seu orçamento do mês.

Nesse sentido, a reserva de emergência representa um “colchão de segurança” para os seus gastos. Nos meses em que acontecerem despesas urgentes, você pode usar o dinheiro da reserva em vez de mudar o planejamento ou se endividar.

Como esse montante é tão importante, o ideal é que a sua reserva de emergência seja suficiente para cobrir cerca de 6 meses das suas necessidades. Com ela, você poderá enfrentar os imprevistos com mais estabilidade.

Monitore suas finanças regularmente

Depois de adotar a divisão proposta pelo método 50-30-20, é essencial continuar a monitorar as suas finanças. Afinal, apenas dividir o orçamento não garante que ele será cumprido ao longo do mês, não é mesmo?

Para acompanhar suas movimentações, você pode organizar suas finanças em planilhas ou em ferramentas digitais específicas pra isso, como aplicativos de celular. Com esse monitoramento, também será possível encontrar novas possibilidades de economizar.

Existem outras metodologias de organização?

Além de entender os principais pontos do orçamento 50-30-20, vale a pena saber que essa organização pode servir apenas como referência para a sua organização financeira. Afinal, existem outras metodologias disponíveis para o uso.

Caso não seja possível concentrar os seus gastos nessa divisão, você pode dividir o orçamento de uma maneira adequada para sua realidade financeira atual. O importante é gastar menos do que você ganha para evitar o endividamento.

Por exemplo, se as suas despesas obrigatórias superarem os 50% indicados pelo método, você pode focar em reduzir os gastos variáveis para conseguir poupar todos os meses. Dessa maneira, as três áreas da abordagem serão atendidas.

Também é preciso considerar sua situação atual. Se você mora com os pais ou divide as despesas, suas contas obrigatórias podem ser mais baixas. Nesse caso, é possível aproveitar a oportunidade para economizar e investir mais, certo?

Portanto, o segredo é encontrar uma metodologia que funcione para a sua realidade e para os seus objetivos. E para aproveitar ainda mais oportunidades financeiras, você pode abrir a sua Conta Digio.

Como você acompanhou, o orçamento 50-30-20 pode ser uma opção interessante para você organizar suas finanças e alcançar seus objetivos. Portanto, comece a analisar sua realidade financeira para definir se vale a pena começar a colocar esse método em prática!

Quer continuar desenvolvendo sua educação financeira? Saiba como usar o cartão de crédito com inteligência!