Vale a pena pegar um empréstimo para pagar dívidas? Confira!

A desorganização financeira é uma realidade em diversas casas brasileiras. Em março de 2023, os dados do indicador de inadimplência do Serasa apontavam 70,71 milhões de brasileiros com o nome restrito. Isso significa que 43% da população estava devendo dinheiro no período. 

Se você faz parte das estatísticas, uma das soluções pode ser o empréstimo para pagar dívidas. Porém, vale analisar a sua situação para saber qual é o crédito apropriado para trocar juros altos por menores e respirar na hora de pagar as contas. Mas será que a estratégia é realmente interessante?  

Neste artigo, você entenderá essa estratégia e verá se a alternativa vale a pena pegar um empréstimo para pagar as suas dívidas. Confira! 

Empréstimo para pagar dívidas: já pensou nessa possibilidade? 

Para muitas pessoas, solicitar um empréstimo para se livrar das dívidas parece contraditório. Afinal, independentemente do tipo de empréstimo, ele também é uma dívida, certo? Porém, ele pode trazer condições melhores que o seu débito atual, servindo como uma alternativa para sair do vermelho. 

Nesse caso, a ideia é buscar um empréstimo com juros menores que os cobrados em suas pendências financeiras. Você deverá usar o valor recebido para quitar a dívida à vista, podendo fazer pagamentos menores para quitar o empréstimo.  

O que analisar antes de tomar essa decisão? 

Você viu que é preciso considerar o valor dos juros antes de contratar o empréstimo, pois essa é uma forma de não agravar a situação das suas finanças. Porém, há outras questões que você pode listar para saber se buscar o crédito é a decisão certa. 

Confira! 

Valor da sua dívida atual 

O primeiro passo é compreender qual é sua dívida atual. Para isso, verifique com o credor qual é o seu saldo devedor, o valor das parcelas e o prazo para finalizar o pagamento. 

Se você tiver muitas contas pendentes, vale organizá-las conforme o grau de prioridade. Isso significa pensar no que pesa mais no orçamento, como parcelas ou juros altos. A partir dessa análise, você terá um controle maior sobre as finanças para guiar as suas decisões.  

Planejamento financeiro 

Ao organizar as dívidas, você conseguirá atualizar seu planejamento financeiro. Agora que você tem uma visão geral do problema, vale a pena repensar sua organização financeira, sabia? Assim, você avalia quanto do seu orçamento é usado para dar conta desses compromissos. 

Adaptar o planejamento para sua realidade atual também permite que você estude a possibilidade de solicitar um empréstimo. Lembre-se de que é preciso ser capaz de pagar as parcelas referentes a esse crédito para evitar um novo problema com o endividamento. 

Ainda, o planejamento é essencial para pensar em novas maneiras de utilizar o dinheiro e como economizar em alguns setores da sua vida durante essa fase de regularização das pendências. 

Cobrança de juros 

Após estudar seus débitos e refazer seu planejamento, você pode comparar os juros sobre as parcelas atuais da dívida e do provável empréstimo. Afinal, muitas contas são feitas no cartão de crédito e nele, os juros rotativos podem chegar a 411% ao ano. 

Ao utilizar um empréstimo para quitar esse valor, você continuará devendo. Porém, há chances de reduzir a taxa de juros. Isso significa que você tem a chance de economizar, favorecendo o seu planejamento financeiro. 

Nome negativado 

Os devedores que não pagam a dívida no prazo acabam tendo o nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito, certo? Com isso, fica mais difícil acessar empréstimos, financiamentos e vendas a prazo. 

Com o empréstimo, por outro lado, você pode adiantar o pagamento da dívida para evitar esse transtorno. Outra questão envolve tentar negociar com o credor, já que geralmente ele deseja recuperar os valores devidos e oferece condições melhores para o pagamento à vista. 

Ao fazer esse acordo, os órgãos de proteção ao crédito removem seu nome da lista quando a primeira parcela for paga. Assim, é possível solicitar um empréstimo mais barato e quitar o resto da dívida em seguida. Com isso, seu problema financeiro é resolvido com mais rapidez. 

Porém, é imprescindível que você não atrase os novos pagamentos, pois uma nova negativação pode ocorrer. Logo, o planejamento é essencial para manter suas finanças em dia. 

Desconto para quitar o débito 

Como você viu, fazer o pagamento à vista de uma dívida pode ser vantajoso por gerar melhores condições junto a alguns credores. Para tanto, é preciso procurar o responsável pela cobrança para negociar um desconto no valor devido ou o abatimento de juros pelo pagamento de uma só vez. 

Nessa situação, buscar um empréstimo pode ser benéfico para aproveitar essa oferta. No entanto, vale prestar atenção se os juros serão menores no empréstimo. 

Tempo de endividamento 

Outra questão relevante é que o empréstimo pode auxiliar na diminuição do tempo de endividamento. Afinal, ao tomar crédito você pode antecipar os pagamentos e deixar todas as contas quitadas no prazo. 

Você também poderá diminuir o tempo para pagá-lo, a depender do valor das parcelas, já que nesse caso os juros tendem a ser menores.  

Organização para evitar novas dívidas 

Ao tomar a decisão de realizar o empréstimo, o planejamento é fundamental para não criar uma nova situação de endividamento, combinado? Assim, não pegue um valor maior do que você necessita e não comprometa mais de 30% da sua renda com os débitos. 

Além disso, ter muitos empréstimos ao mesmo tempo pode se tornar um grande problema, já que são diferentes taxas, compromissos e prazos. Por outro lado, fica mais fácil se organizar se você tiver apenas um empréstimo para controlar. 

Afinal, vale a pena pegar um empréstimo para pagar suas dívidas? 

Até aqui, você entendeu que pegar um empréstimo para pagar suas dívidas pode trazer diversas vantagens. Mas será que ele realmente vale a pena? Afinal, o crédito contratado também é um novo compromisso financeiro.  

Na prática, para determinar se vale a pena recorrer à solução, você deve investigar se essa forma de obter recursos será mais vantajosa que a dívida. Então recorra ao seu planejamento financeiro para verificar se é possível pagar o empréstimo tomado conforme as condições acordadas.  

Se o valor devido atualmente e as taxas de juros cobradas estiverem prejudicando seu orçamento, o pedido pelo empréstimo pode ser uma alternativa atrativa. Assim, você também consegue negociar as condições de pagamento com o credor e amenizar o impacto no seu bolso.  

Vale ressaltar que ao quitar a primeira dívida, você consegue diminuir as consequências dos juros de mora. Portanto, buscar um empréstimo com juros menores o ajudará a ter uma conta mais barata e mais fácil de pagar. 

Quais cuidados tomar ao decidir pedir um empréstimo? 

Além de analisar se vale a pena recorrer a esse crédito, alguns cuidados precisam ser tomados antes de pedir o empréstimo. Isso inclui ter atenção com taxas de juros muito baixas e desproporcionais aos valores do mercado. 

Em alguns casos, a taxa de juros nominal aparece para atrair o cliente. Porém, você tem que observar qual é a taxa de juros efetiva. Isso significa que no contrato pode aparecer uma taxa nominal de 1,7% e a taxa efetiva ser de 2,3%, por exemplo. 

Desse modo, descobrir o valor real é essencial para o seu planejamento. Para tanto, é preciso analisar o custo efetivo total (CET) da operação, onde constam todas as taxas cobradas. Entre os custos, estão: 

• taxas de análise de crédito; 
• taxas de juros; 
• taxas administrativas; 
• seguros; 

• tarifas; 
• tributos, como Imposto sobre Operação Financeira (IOF). 

Além disso, não considere apenas o valor da parcela mensal. É indispensável considerar também o tempo total do contrato. Assim, você conseguirá saber quanto realmente está pagando para verificar se as taxas compensam ou não. 

Também é fundamental buscar uma instituição financeira séria e autorizada a realizar essas operações. Desconfie de promessas que parecem boas demais para ser verdade e tenha atenção com empréstimos que cobram taxas antecipadas, pois esses são indícios de golpe. 

Como escolher um tipo de crédito para contratar? 

Ao recorrer ao empréstimo, é preciso escolher qual é o tipo de crédito ideal para suas demandas. Para acertar na decisão, vale conhecer alguns deles e analisar a melhor alternativa. 

Nos últimos anos, a variedade de empréstimos aumentou, principalmente no meio digital. Isso porque a atuação online permite que instituições trabalhem com condições mais favoráveis e custos menores, refletindo em melhores propostas para os clientes. 

Se você se interessa por essa solução, saiba que o Digio oferece diversas possibilidades para atender ao que você precisa. Por ser uma bantech, você aproveita as vantagens do banco digital associado à eficiência de uma fintech. Além de outros serviços, é possível acessar duas opções de empréstimo. 

A seguir, entenda melhor o funcionamento de cada uma! 

Antecipação de FGTS 

A antecipação de FGTS permite receber até 7 anos do seu Saque-Aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). Para os clientes Digio, a antecipação pode ser de até 10 anos. Para isso, você precisa: 

• ser maior de 18 anos; 
• ter saldo mínimo de R$ 400 no FGTS;  
• acessar o aplicativo FGTS; 
• escolher pelo Saque-Aniversário; 

• autorizar o Digio a consultar seu saldo. 

Para visualizar as possibilidades, vale fazer uma simulação no app Digio ou diretamente no site. As vantagens dessa alternativa são: 

• o dinheiro cai em até um dia útil na conta; 
• disponível para negativados; 
• juros mais baixos do que outros tipos de empréstimo.  

Grana Extra 

Para contratar o Grana Extra, é preciso ter uma conta Digio e a opção estará disponível na página inicial do aplicativo. Nela, você pode simular o crédito e decidir pela opção conforme suas necessidades, solicitando até R$ 30 mil. 

Um dos principais benefícios é que o valor será depositado na hora em sua conta Digio. A partir disso, a parcela de pagamento será cobrada na fatura do cartão de crédito. Você mesmo seleciona em quantas vezes quer pagar, variando de 6 a 24 parcelas. 

A taxa de juros é mais baixa que a do empréstimo comum, mas ela dependerá da análise de crédito. Por isso, é relevante fazer a simulação para conferir os valores propostos. Ainda, caso você não seja aprovado na avaliação, é possível tentar novamente em 30 dias, certo? 

Quais são as taxas cobradas no empréstimo? 

Você já viu que existem algumas taxas cobradas quando o assunto é empréstimo. Mas vale a pena entender a fundo o que isso significa. Por exemplo, os bancos digitais possuem menos custos para funcionar, já que não possuem gastos com agências físicas. Isso costuma reduzir os custos dos empréstimos, como o caso do Digio. 

No caso dos encargos dos empréstimos, os dois principais são: Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e a taxa de juros. O primeiro é um tributo federal obrigatório, que segue as diretrizes e normativas do Banco Central (Bacen). 

Em 2023, por exemplo, o IOF para crédito pessoal era de 0,38% + 0,0082% ao dia. Porém, ele também estava limitado a 3% ao ano. No caso de operações de crédito maiores do que 365 dias, o imposto era de 0,38% mais o máximo de 3% ao ano. 

Dessa forma, o IOF está previsto no custo efetivo total (CET), sendo fundamental consultar o valor no momento de contratar o empréstimo. 

Já a taxa de juros serve para proteger e remunerar a instituição que empresta os recursos. Ela é definida a partir de uma análise de crédito e dos riscos oferecidos pela operação e pelo cliente. Essa cobrança incide sobre o dinheiro emprestado e costuma ser cobrada todos os meses, certo? 

Ao compreender quais são essas taxas e como elas são cobradas, você consegue ter uma visão geral de quanto custará para obter o empréstimo necessário para quitar suas dívidas. Assim, é possível tomar uma decisão mais consciente do que isso significará para o seu orçamento até a quitação da última parcela. 

Conclusão 

Agora que você possui uma visão geral sobre o empréstimo para pagar dívidas, é possível definir se essa alternativa faz sentido para a sua realidade. Para sua segurança, busque instituições que aliem tecnologia e responsabilidade, como o Digio. Assim, o processo será mais tranquilo para o seu bolso. 

Decidiu pedir um empréstimo? Veja as soluções financeiras do Digio e tenha crédito rápido em mãos!