Fatura do cartão de crédito: pagamento mínimo ou parcelado? Veja a melhor opção
O cartão de crédito pode ser um aliado e tanto no seu planejamento financeiro. Entretanto, é importante usar de forma consciente para ter sempre o controle quanto aos gastos. Caso algo fora do seu planejamento aconteça, uma opção é considerar o pagamento mínimo da fatura ou o parcelamento dela.
Essas práticas possibilitam que você pague apenas um percentual da fatura do mês e o restante ficará para o futuro. Com isso, pode ser mais fácil se organizar financeiramente para ter o dinheiro disponível na nova data.
Mas qual dessas alternativas vale mais a pena? Neste artigo, você aprenderá mais sobre a fatura do cartão de crédito, quais são as opções para pagá-la e como escolher a melhor opção entre o pagamento mínimo e o parcelado.
Acompanhe a leitura e tome a melhor decisão!
O que é a fatura do cartão de crédito?
Utilizar o cartão de crédito pode trazer mais facilidade para o seu dia a dia. Afinal, em vez de pagar suas compras com dinheiro em espécie ou saldo em conta, você tem um limite disponível para usar e arcar com a conta no futuro, certo?
Já a fatura do cartão de crédito é onde estarão registrados os gastos que você fez ao longo do período. Ela pode ser encaminhada para o seu e-mail cadastrado e você também pode consultar o extrato com os lançamentos pelo aplicativo.
Dessa forma, você terá até a data de vencimento para fazer o pagamento. Inclusive, é a partir desse pagamento que você poderá liberar o seu limite para fazer as próximas compras.
Quais gastos estão presentes na fatura?
Não é raro encontrar pessoas que não sabem exatamente o que vem na sua conta do cartão. Nesses casos, é comum que elas apenas olhem o total e analisem se podem ou não pagar. No entanto, esteja atento a todas as cobranças e juros que podem estar registrados na fatura, combinado?
Como você já sabe, é lá que estarão as compras que você fez ao longo do período. Então você deve analisar se todas as cobranças foram feitas corretamente ou se há erros. Caso perceba inconsistências, é preciso fazer a contestação para receber o estorno.
Você também precisa ter atenção nos parcelamentos, sabia? O objetivo é saber quanto você está pagando por eles e quantas parcelas faltam para quitar cada compra parcelada. Dessa forma, você consegue se planejar melhor ao entender quando o seu limite será liberado. Legal, né?
Quais as opções de pagamento da fatura?
Agora que você sabe mais sobre a fatura do cartão, chegamos ao momento de saber como fazer o pagamento Para isso, você tem mais de uma opção disponível — e cada uma tem suas vantagens e pontos de atenção.
A primeira e principal possibilidade é o pagamento integral. Nesse caso, você paga o total da fatura do mês até o vencimento e terá o seu limite liberado para as próximas compras. Também é possível adiantar o pagamento ao longo do próprio mês, a fim de antecipar a liberação do limite.
Mas o que acontece quando você não pode fazer o pagamento total? Nesse caso, há duas outras escolhas: o pagamento mínimo e o parcelamento da fatura. Elas servem para você conseguir mais tempo para obter o dinheiro necessário.
Vamos entender mais sobre cada uma?
Como funciona a opção de pagamento mínimo?
Como o próprio nome já diz, o pagamento mínimo ocorre quando você quita apenas uma parte da fatura. O seu banco normalmente define qual é essa quantia e o restante segue para a fatura do mês seguinte.
Por exemplo, imagine que a sua fatura do mês foi R$ 500 e você não tem todo o dinheiro para pagar. Nesse caso, você pode ter a opção de pagar apenas R$ 200 e adiar o restante. Desse modo, você pode se organizar para ter o dinheiro necessário na fatura seguinte.
No entanto, saiba que essa decisão causa um bloqueio do seu limite, pois ele só será liberado quando ocorrer o pagamento integral. Além disso, existem juros que incidem sobre o montante em aberto — deixando a conta mais cara para o futuro.
A vantagem do pagamento mínimo é fazer com que seu nome não entre na lista de inadimplentes e evitar que seu cartão seja bloqueado. Mas é indispensável avaliar com cuidado se usar essa estratégia vale a pena para o seu momento.
Quais são os juros no caso do pagamento mínimo da fatura?
Antes de considerar pagar apenas o mínimo, vale saber quais são os juros para essa modalidade. Afinal, pagar apenas uma parte da fatura do cartão de crédito funciona como uma espécie de financiamento.
Por causa dessa ajuda extra que você obtém ao adiar o pagamento, haverá o acréscimo de no futuro e de tributos, como o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
Por exemplo, ao efetuar o pagamento de apenas 15% da fatura atual, o restante é enviado para a fatura do mês seguinte. Logo, essa parcela será somada aos juros e ao valor da próxima cobrança.
Sendo assim, você não pagará juros do cartão de crédito sobre o mínimo já quitado, mas a sobra sofrerá com as taxas. Se você pagar R$ 30 (15%) de uma fatura de R$ 200, os juros incidirão sobre os R$ 170 restantes. Faz sentido, não é?
Note também que as taxas de juros variam, de acordo com o cartão, o banco e o perfil do cliente. Em muitos casos, a cobrança varia de 10% a 20%, por mês. E as informações para se organizar financeiramente e não ter surpresas com as taxas. No Digio, essas e outras informações importantes podem ser consultadas na nossa página de informação.
Como funciona a opção de parcelamento da fatura ?
Entendeu como funciona o pagamento mínimo da fatura? Então agora você deve estar interessado em saber quais são as características do pagamento parcelado, não é mesmo? Afinal, essa é outra opção para quem não pode arcar com o montante total da fatura.
Assim como o pagamento mínimo, o parcelamento funciona como um financiamento feito entre você e a empresa responsável pelo cartão. Nesse caso, o total da fatura será dividido entre os meses seguintes.
Para ilustrar, imagine que você não poderá pagar a sua fatura de janeiro e não quer recorrer ao pagamento mínimo. Então você negocia o parcelamento com a empresa para quitar essa dívida em três parcelas.
A primeira costuma ser paga na data de vencimento original. Já as demais serão quitadas nos dois meses seguintes (fevereiro e março). Optando pelo parcelamento, o seu saldo também pode ficar comprometido até quitar a dívida, beleza?
Existe alguma cobrança pelo pagamento parcelado da fatura?
O parcelamento da fatura é uma alternativa para as pessoas que precisam de mais tempo para fazer o pagamento. Mas, como em qualquer acordo financeiro, é preciso ter cuidado com os novos prazos e a incidência dos juros.
Assim como acontece com o pagamento mínimo da fatura, o parcelamento sofrerá com a incidência de juros e encargos . Entretanto, apesar da cobrança ainda existir, a porcentagem costuma ser menor do que aquela cobrada no pagamento mínimo.
Por exemplo, no cartão de crédito Digio você pode solicitar o parcelamento da sua fatura em até 12 vezes. Nesse cenário, o seu limite do cartão é restaurado em até 48 horas após a efetivação do pagamento da primeira parcela.
Afinal, qual a melhor opção entre pagamento mínimo ou parcelado?
Conhecendo as características dessas opções de pagamento, elas podem ser positivas para o seu planejamento financeiro. Entretanto, realizar o pagamento total da fatura, dentro da data estabelecida, continua sendo o mais indicado para não pagar juros ou outras tarifas.
Caso você não possa pagar tudo, a decisão entre o pagamento mínimo e o parcelamento deve ser feita conforme o seu momento de vida e as condições estabelecidas pelo banco, certo?
Por exemplo, considere que você consegue pagar uma parte da sua fatura no mês e estará mais organizado financeiramente no próximo. Nesse caso, é possível optar pelo pagamento mínimo e quitar o seu saldo na próxima fatura.
Contudo, a incidência de juros e outras taxas pode aumentar consideravelmente a quantia que deve ser paga. Então, se você desejar um maior prazo para a quitação e uma diminuição considerável nas taxas, o parcelamento pode ser a melhor opção para a sua realidade.
Ele também serve quando a sua situação financeira pode ser um pouco desafiadora — com menos perspectivas de rendimentos no futuro. Desse modo, será possível encontrar prazos mais amplos para se reorganizar financeiramente. Parece interessante para você?
Mas se for optar pela segunda alternativa, fique atento e solicite o parcelamento antes mesmo do vencimento da sua conta, ok? Isso pode evitar a incidência de juros e multa por atraso na primeira parcela, além de outras dores de cabeça.
Quando vale a pena usar essas opções de pagamento?
Até aqui, você já entendeu que pagar a fatura cheia costuma ser a melhor decisão. Entretanto, como nem sempre é possível optar por ela, pode valer a pena recorrer ao pagamento mínimo ou ao parcelamento para não lidar com mais problemas por dívidas — como ficar negativado.
Mas é conveniente destacar que essas formas de pagamento devem ser utilizadas em casos emergenciais e não como medidas habituais, tudo bem? Dessa forma, pense no recurso como uma alternativa apenas para quem está sem opções para efetuar o pagamento da conta completa.
Como se planejar para pagar a fatura do cartão?
Para não precisar ficar nessa dúvida, o ideal é planejar sua vida financeira. Seja para quem recebe um salário mínimo ou para aqueles que faturam 20 vezes essa quantia, não é indicado gastar mais do que você ganha.
Então é preciso adotar bons hábitos financeiros na sua rotina e garantir decisões melhores sobre o seu dinheiro. Veja o que fazer!
Organize as finanças
Ter organização é essencial para não sofrer com pagamentos em atraso e dívidas acumuladas. Por isso, faça uma lista de todos os seus custos fixos e variáveis e crie um orçamento, dividindo seus recursos. Com isso, você pode controlar melhor o dinheiro e usar a grana do mês com mais inteligência.
Antes de assumir um compromisso financeiro, pense se o seu salário cobre os custos. Essa prática possibilita que você tenha hábitos financeiros saudáveis e não fique inadimplente.
Acompanhe os gastos ao longo do mês
Ao longo do mês, faça anotações sobre as compras que você fez nos cartões de crédito, débito e dinheiro. Você deve registrar todas as entradas e saídas financeiras para analisar os custos do período.
No final de cada semana ou na metade do mês você pode fazer um balanço parcial dos seus gastos até o momento, por exemplo. Analise todos os itens e classifique nas categorias: “essencial”, “supérfluo” e “pode ser reduzido”.
A partir disso, você terá um panorama sobre as suas finanças e sobre o seu comportamento. Assim, você poderá diminuir os riscos de se complicar com a fatura.
Crie uma reserva de emergência
Sempre é indicado ter uma reserva de emergência para algum imprevisto, como a perda de emprego, dívidas inesperadas e outras situações. Já que ela funciona como um colchão financeiro, a reserva é fundamental para trazer mais segurança para sua rotina.
Imagine que você recebe R$ 2,5 mil por mês e os seus gastos fixos e variáveis ficam em torno de R$ 2 mil. Logo, você tem R$ 500 de sobra. Essa quantia pode ser convertida para o seu fundo de momentos de crise.
Apesar de não ser uma regra, o ideal é que a sua reserva de emergência seja equivalente a 6 meses das suas despesas mensais. Assim, você terá proteção por um semestre inteiro, mesmo que fique sem renda.
Evite novas dívidas se parcelar ou pagar o mínimo
As dicas anteriores podem ajudá-lo a controlar melhor o dinheiro para ter como quitar a fatura do cartão todo mês. Porém, uma situação pode fugir ao seu controle e levá-lo ao parcelamento ou ao pagamento do mínimo da fatura.
Se isso ocorrer, é importante ter atenção redobrada, já que as suas próximas faturas serão mais caras. Por isso, ao menos provisoriamente, é interessante evitar novas dívidas — como outras compras parceladas.
Com um controle um pouco mais rígido nesse momento, você poderá evitar que a fatura do cartão se torne uma bola de neve na sua vida financeira, beleza?
Neste artigo, você aprendeu mais sobre o pagamento mínimo da fatura e o parcelado. Considerando os juros e o funcionamento de cada opção, você pode escolher o que for mais conveniente. Além disso, é preciso se organizar financeiramente para não precisar recorrer a essas alternativas.
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