Qual é a melhor opção de empréstimo online rápido e seguro?

Muitas pessoas acreditam que o empréstimo serve apenas para pagar dívidas ou resolver imprevistos do orçamento. Na verdade, ele também pode ser usado para realizar sonhos, investir na sua carreira profissional ou até mesmo montar o seu próprio negócio.

Porém, em todas essas ocasiões, não pode faltar rapidez e segurança na contratação do crédito, correto? Por isso, vale a pena seguir algumas dicas para conseguir seu empréstimo online sem demora e com toda proteção para não ser vítima de um golpe.

Portanto, prossiga com a leitura deste post até o final para aprender qual é a melhor opção de empréstimo online, que seja rápida e segura.

Não perca!

O que é um empréstimo online?

Ao longo dos últimos anos, muitas tecnologias surgiram para desburocratizar a rotina das pessoas e empresas. Um dos maiores exemplos foi o surgimento dos bancos digitais e fintechs, que trouxeram inovações aos produtos bancários — em especial o empréstimo online.

No passado, o acesso ao crédito demandava ter um bom relacionamento com o seu gerente bancário, a entrega física de uma série de documentos, comprovação de renda etc. Porém, toda essa burocracia foi superada diante da possibilidade de contratação de um empréstimo online.

Essa é uma modalidade de crédito que pode ser acessada por qualquer dispositivo conectado à internet — como celular, computador, notebook, tablet, entre outros. Atualmente, com poucos cliques ou toques na tela, você poderá acessar um crédito rápido e sem complicações.

No entanto, se você tem o interesse de fazer um empréstimo online, é importante ter cuidado. Afinal, a internet pode apresentar ameaças virtuais (como fraudes, pirâmides financeiras e hackers). Então é necessário buscar por instituições sérias e reconhecidas no mercado, certo?

Como funciona esse serviço?

Agora que você viu o conceito de empréstimo online, vale conferir como funciona esse serviço na prática. Ele possui um formato parecido ao empréstimo comum realizado em bancos. Porém, são eliminadas burocracias como: a necessidade de entrega de documentos físicos, ser cliente há muitos anos, etc.

Nesse contexto, de um lado você terá a instituição (fornecedor do crédito) que disponibilizará a quantia financeira solicitada. Do outro, estará o cliente (tomador do crédito), responsável pela devolução da quantia em um prazo determinado, acrescida de uma taxa de juros.

O procedimento é feito 100% online, isto é, você não precisa se deslocar do conforto da sua casa para ter acesso ao crédito. Geralmente, a quantia solicitada é disponibilizada diretamente na sua conta e você poderá utilizá-la conforme as suas necessidades.

Depois, basta realizar o pagamento nos moldes contratados — normalmente em parcelas mensais adequadas ao seu orçamento. Como existem diversas instituições atuando no mercado de crédito, as taxas de juros e os prazos oferecidos podem variar bastante entre elas.

Quem pode solicitar um empréstimo online?

Embora o empréstimo online seja uma solução acessível para pessoas com as mais variadas condições financeiras, é comum que seja necessário o cumprimento de algumas exigências para recebê-lo.

Confira os requisitos e pontos de atenção mais comuns para fazer esse tipo de empréstimo:

• Ser maior de 18 anos: a maioridade é um requisito para a prática dos atos da vida civil (como a contratação de empréstimos). Em regra, ela é alcançada aos 18 anos;
• Residir no Brasil: é comum que o tomador dos recursos precise de residência no país, diante de eventual necessidade de resolver questões administrativas e judiciais;
• Ter documento pessoal com foto, o envio da cópia de um documento com foto (RG ou CNH, por exemplo) costuma ser essencial para a confirmação da identidade da pessoa;
• Abrir conta junto ao fornecedor de crédito: dificilmente você conseguirá um empréstimo online sem abrir conta na instituição que fornecerá o crédito;
• Verificar as condições, juros e prazos disponíveis: cada tipo de empréstimo pode contar com condições, taxas de juros e prazos específicos, sendo importante conferir quais se adequam à sua necessidade.

Quais são os tipos de empréstimo disponíveis online?

Depois de conferir o que é, como funciona e quem pode solicitar o empréstimo online, é possível que você queira saber quais são os tipos de empréstimos disponíveis pela internet.

Considerando a expansão desse tipo de negócio nos últimos anos, atualmente, você encontra uma grande variedade de opções quando o assunto é empréstimo online. Porém, como você aprendeu, é preciso ter cuidado ao buscar por essas alternativas na internet para não cair em fraudes.

Dessa maneira, vale conferir as condições do Digio, uma bantech que conta com a solidez de um banco digital e a agilidade de uma fintech. Desde 2016, ele tem trazido novas soluções financeiras repletas de vantagens. No segmento de empréstimo, ele oferece:

• Antecipação de FGTS: antecipe até 10 anos do seu Saque-Aniversário do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço), com juros a partir de 1,29%* ao mês.
• Grana Extra: o montante contratado é disponibilizado na hora e o pagamento pode ser parcelado na fatura do seu Cartão Digio em até 24 vezes;

Quais são as taxas cobradas?

Uma preocupação que costuma rondar quem pretende fazer um empréstimo diz respeito às taxas cobradas no procedimento. Nesse sentido, a vantagem dos bancos digitais é que eles não precisam manter agência ou espaços físicos para funcionar.

Isso permite reduzir os custos envolvidos nas suas atividades, inclusive nos empréstimos. Por exemplo, no Digio, a abertura e manutenção de conta é gratuita. Também não há custos para simular ou contratar um empréstimo online.

Ainda, você só começa a pagar o empréstimo depois que o crédito for depositado na sua conta. E, para se planejar corretamente, é importante lembrar que contratos de empréstimos contam com 2 principais encargos: taxa de juros e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

Saiba mais sobre cada um deles!

Taxa de juros

Os juros são a remuneração pelo empréstimo do dinheiro e pelo risco de inadimplência, que é assumido pelo fornecedor de crédito. Assim, quanto maior forem as chances de o cliente dar um calote, maiores tendem a ser os juros cobrados.

O prazo de devolução da quantia emprestada também contribui para o aumento dos juros. Isso porque fica mais difícil fazer previsões sobre as condições financeiras de uma pessoa a longo prazo, deixando a operação mais arriscada.

Normalmente, é feita uma análise de crédito para identificar o risco oferecido por cada cliente no prazo do empréstimo. Com isso, a taxa de juros é calculada e aplicada sobre o montante emprestado — podendo ser apresentada em um percentual mensal ou anual.

Em geral, você pode entrar em contato com a instituição financeira e solicitar uma simulação sem compromisso. Se você é cliente Digio, pode fazer a simulação direto no app, caso não seja, você pode simular direto no site. Desse modo, é possível verificar as taxas de juros disponíveis para o seu perfil.

IOF

O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é um tributo federal de recolhimento obrigatório nos empréstimos, conforme as diretrizes e normativas do Banco Central (Bacen). Em 2023, o IOF para crédito pessoal é de 0,38% + 0,0082% ao dia (limitado a 3% ao ano).

Por exemplo, em operações de crédito superiores a 365 dias, o IOF será de 0,38% mais 3% ao ano (máximo permitido). Nessa situação, a taxa não é atualizada diariamente e você saberá o montante exato que deverá ser recolhido no momento em que o empréstimo é contratado.

O valor do IOF pode ser conferido no CET (Custo Efetivo Total), que apresenta todos os encargos incidentes nas operações de crédito. Entendê-lo é essencial para que você possa comparar e escolher a instituição com as melhores condições para a realização do empréstimo.

Como solicitar um empréstimo online rápido e seguro?

Se você procurar na internet, encontrará diversas empresas que oferecem empréstimo de forma online. Agora, caso queira uma solução online com rapidez e segurança, procure por uma instituição financeira sólida, que tenha experiência e boa reputação no mercado de crédito.

É o caso do Digio, uma referência no mercado de crédito que está em constante evolução. Diariamente, a equipe trabalha para criar soluções digitais visando descomplicar o jeito que os brasileiros cuidam do seu dinheiro.

A proposta é concentrar em um só lugar todas as soluções para atender às necessidades dos clientes. Com simplicidade, eficiência e sem burocracia, as soluções do Digio podem ser acessadas a qualquer hora e de qualquer lugar, com contratação 100% online.

Logo, você pode abrir sua conta digital, solicitar cartão de crédito, fazer empréstimos, pagamentos, transferências, antecipar o FGTS, tudo isso de forma rápida, segura e sem sair de casa.

Como funciona a antecipação de FGTS com o Digio?

Sabendo que o Digio oferece uma solução para antecipação de FGTS, talvez você queira compreender como ela funciona. O primeiro passo para entender acerca dessa modalidade de crédito é saber como funcionam as regras que envolvem o saque do FGTS.

Confira!

FGTS

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço é um direito das pessoas que trabalham registradas sob o regime da CLT (Consolidação das Leis do Trabalho). Mensalmente, o empregador deve depositar o valor corresponde a 8% do salário do trabalhador em uma conta vinculada ao fundo do trabalhador.

Ainda que essa quantia pertença ao trabalhador, ela só pode ser movimentada em situações específicas. Por exemplo:

• Aposentadoria;
• Demissão sem justa causa;
• Compra de casa própria;
• Fechamento da empresa empregadora;
• Encerramento do contrato de trabalho de um trabalhador temporário;
• Rescisão de contrato por comum acordo entre empregador e trabalhador (saque limitado a 80% do saldo da conta vinculada);
• Falta de atividade remunerada para trabalhador avulso por 90 dias ou mais;
• Ter idade igual ou superior a 70 anos;
• Doenças graves do trabalhador, cônjuge ou filho, ou em caso de estágio terminal de qualquer doença.

Além dessas hipóteses, em 2019, foi criada uma lei permitindo a liberação parcial do FGTS no mês do aniversário do trabalhador — a chamada lei do Saque-Aniversário do FGTS (Lei nº 13.932/19).

A sua adesão é opcional e permite que o trabalhador saque anualmente uma alíquota que varia entre 5% a 50% do seu saldo de FGTS, acrescida de uma parcela adicional. Veja:

Os trabalhadores que optarem pelo Saque-Aniversário do FGTS ficam habilitados a contratar empréstimos junto a instituições financeiras utilizando como garantia o valor a que têm direito anualmente. Contudo, ao aderir o  saque aniversário, não há direito ao saque na rescisão do contrato de trabalho.

Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS com o Digio

Como você viu, o trabalhador que possui saldo de FGTS poderá sacá-lo parcialmente no mês do seu aniversário. Porém, devido às limitações, o saque total não acontecerá nessa modalidade.

No Digio  você pode antecipar até 10 anos do seu Saque-Aniversário do FGTS. Para acessar a essa solução de crédito, basta você:

• Ser maior de 18 anos;
• Ter um saldo de, no mínimo, R$ 400,00 de FGTS;
• Optar pela modalidade de Saque-Aniversário no aplicativo FGTS;
• Autorizar o Digio a consultar seu saldo.

Ao antecipar o Saque-Aniversário do FGTS com o Digio, você conta com as seguintes vantagens:

• Contratação 100% digital;
• Dinheiro rápido na conta, sendo disponibilizado em até 1 dia útil;
• Disponível para negativados;
• Você não precisa lembrar de pagar boletos;
• Pagamento feito diretamente entre Caixa Econômica Federal e Digio;
• Juros mais baixos que os dos empréstimos convencionais (taxas a partir de 1,29%* ao mês);
• Tudo sem comprometer sua renda mensal.

Vale dizer que o montante antecipado não depende do mês do seu aniversário e poderá ser utilizado da forma que você quiser. Logo, essa é uma solução que pode aproximar você dos seus sonhos e objetivos. Não deixe de conferir!

Conclusão

Neste conteúdo, você viu que é possível fazer um empréstimo online de forma rápida e sem burocracia, podendo até antecipar o Saque-Aniversário do FGTS. Para a sua segurança, é importante buscar por instituições conhecidas e com expertise em soluções de crédito — a exemplo do Digio.

Quer consultar o quanto do saldo do FGTS você pode antecipar com o Digio? Faça uma simulação gratuita em nosso site!

*Condições especiais para clientes Digio. Sujeito à análise dos critérios de elegibilidade.