O que é e quais as vantagens de um cartão de crédito internacional?

O cartão de crédito internacional é um recurso útil em diversas situações. Ele contribui com o planejamento financeiro e a praticidade na hora de realizar transações que envolvam moedas estrangeiras.

Afinal, muitos brasileiros buscam viajar para outros países em períodos de férias, certo? Há ainda quem precise fazer isso por causa do trabalho. Também existem pessoas que costumam fazer compras online em sites estrangeiros por conta do preço, da variedade ou de outras situações.

Em todos esses casos, ter um meio de pagamento adequado ajuda a otimizar as operações e evitar gastos desnecessários. Mas, para um uso eficiente do recurso, é necessário entender o seu funcionamento e as vantagens que podem ser exploradas.

Quer saber o que é um cartão de crédito internacional, como funciona, quais as suas vantagens, entre outros assuntos relacionados a esse meio de pagamento?

Acompanhe a leitura e descubra!

O que é um cartão de crédito internacional?

Um cartão de crédito internacional é um cartão comum, com características semelhantes ao tradicional, mas que permite realizar transações em moedas estrangeiras. Ele é pós-pago, ou seja, você faz as suas compras e paga depois, conforme o limite liberado.

No entanto, esse recurso pode ser utilizado em lojas e estabelecimentos de outros países. Assim, você pode usar esse meio de pagamento de maneira presencial ou pela internet.

Isso significa que se você viajar para um destino na Europa ou nos Estados Unidos, por exemplo, há como utilizar o cartão emitido no Brasil normalmente. Com ele, você pode fazer compras, realizar pagamentos, entre outras funções.

O mesmo vale se você estiver no Brasil e quiser adquirir um produto comercializado no exterior. Nesse caso, basta informar os dados do cartão no site ou aplicativo da loja em questão e verificar todas as condições de pagamento e eventuais tributos.

Por fim, saiba que, apesar de ser um cartão de crédito internacional, ele não fica restrito apenas ao uso no exterior. Afinal, você também pode usá-lo quando estiver no Brasil.

Como esse meio de pagamento funciona?

Como foi possível aprender, o cartão de crédito internacional funciona como um cartão de crédito comum, mas com a possibilidade de realizar transações fora do Brasil. Para tanto, a operadora faz a conversão automática da moeda, corrigindo o valor que será cobrado na fatura.

Desse modo, você utiliza o seu limite normalmente, e o estabelecimento recebe na moeda estrangeira utilizada. A quantia é convertida em reais e inserida na sua fatura, descontando o valor equivalente do limite do cartão.

O procedimento é simples: você passa o cartão na loja estrangeira e o sistema bancário utilizado pelo estabelecimento recebe a venda e faz uma consulta à administradora. Ela analisa a transação e faz a validação junto ao banco em que a sua conta está registrada. Se tudo for aprovado, a compra é adicionada à fatura.

Um aspecto importante a ser observado é a bandeira do cartão. Ela consiste na empresa que define as regras e faz o processamento das operações. Alguns exemplos mais comuns são Visa, MasterCard e Elo, mas existem muitas outras.

Então, para realizar as compras com o cartão internacional, é necessário que a bandeira seja aceita no país em que a transação será feita. Portanto, verifique essa informação antes de fazer a viagem ou a sua compra virtual.

Outro cuidado a ser observado é a necessidade de comunicação da viagem para a sua operadora de cartão de crédito. Algumas empresas exigem o aviso porque elas podem considerar a atividade incomum — e não autorizar as suas compras no exterior.

Qual a diferença entre um cartão nacional e um cartão internacional?

Até aqui, você entendeu que o cartão nacional e o cartão internacional são semelhantes, certo? O objetivo desses recursos é o mesmo: funcionar como um meio de pagamento. Porém, a principal diferença entre eles é que o internacional pode ser utilizado em outros países e em sites do exterior.

Vale lembrar que em compras internacionais, você pode ter que pagar algumas taxas. Em cartões híbridos, ou seja, que aceitam transações no Brasil e no exterior, os custos específicos do câmbio só ocorrem em transações internacionais.

Do mesmo modo, o meio de pagamento com funcionalidade global pode oferecer alguns programas de incentivo para estimular as operações estrangeiras. Vale checar essa possibilidade com a instituição financeira, ok?

Como saber se o meu cartão é internacional?

Agora que você já sabe o que é e como funciona o cartão internacional, também precisa entender como identificar se o seu tem essa função. Se você tiver o cartão físico, geralmente a informação sobre ter a possibilidade de realizar transações internacionais é indicada no próprio plástico.

Procure por termos como “Internacional” ou “Global”. Eles indicam que aquele cartão está apto para transações no exterior. Se não houver essa informação explícita no plástico, outro caminho é buscar nos seus aplicativos.

Muitos bancos oferecem a opção de visualizar informações detalhadas sobre seus cartões, incluindo se eles são internacionais. Essa consulta pode ser feita por meio do internet banking ou dos aplicativos móveis.

Por fim, se mesmo assim você não encontrar dados a respeito da possibilidade de realizar compras internacionais com o seu cartão, o passo seguinte é entrar em contato com o banco. Com o atendimento direto, você poderá entender melhor as funções e verificar as condições para utilizar o meio de pagamento para compras no exterior.

Quais as vantagens de ter esse tipo de cartão?

Após conhecer o funcionamento do cartão de crédito internacional, que tal conhecer as vantagens que ele pode oferecer? Veja quais são os principais benefícios de contar com essa forma de pagamento!

Oferece segurança em viagens ao exterior

Destinos internacionais, como Nova York, Orlando, Lisboa, Paris e Cancún, são bastante procurados por brasileiros todos os anos — especialmente em períodos de férias. Porém, nesses e em outros lugares, não é possível utilizar o real para fazer compras e pagamentos, certo?

Em destinos no exterior, é bastante comum utilizar o dólar, o euro, a libra e outras opções para as compras. Sendo assim, antes de viajar, é necessário fazer o câmbio para ter o dinheiro aceito para utilizar no país.

Uma forma de fazer isso é trocar a moeda em espécie, como acontece em uma casa de câmbio. No entanto, depender do dinheiro físico não é a opção mais segura.

Afinal, o que acontece se você perder o montante que levou ou se for roubado? Essas são situações que ninguém deseja passar, mas que podem acontecer. Por isso, além de levar certa quantia em espécie, é recomendado que você tenha à disposição um cartão de crédito internacional.

Inclusive, essa é uma forma de ter mais praticidade. Imagine que, ao planejar o seu orçamento de viagem, você definiu que precisa levar US$ 10 mil. Já pensou como seria ter todo esse montante em espécie na carteira? Além de ser pouco funcional, isso seria bastante arriscado, não é mesmo?

Logo, é muito mais simples, prático e seguro dividir essa quantia entre o papel-moeda e o cartão — ou até levar apenas o plástico e fazer saques no destino, se for necessário.

Facilita a rotina de quem viaja bastante

Ainda a respeito das idas para outros países, outra vantagem do cartão internacional é que ele facilita a rotina de quem viaja bastante — por exemplo, a trabalho. Para entender por que isso acontece, basta imaginar ter que ficar trocando dinheiro toda hora.

A operação exige pesquisar e comparar preços entre bancos e casas de câmbio. No final, isso acaba consumindo muito tempo, né?

Para otimizar a rotina de quem precisa realizar viagens para o exterior com frequência, vale a pena utilizar um cartão de crédito internacional. Assim, você pode focar em outros aspectos da jornada e facilitar o dia a dia. Que tal?

Tem taxas semelhantes ao cartão nacional

Uma das ressalvas de muitas pessoas em relação ao cartão de crédito internacional é a incidência de taxas e impostos. Esse custo costumava ser elevado, pois esse era um recurso pouco utilizado. Contudo, com a evolução desse meio de pagamento, o serviço foi aprimorado e as taxas se reduziram.

Assim, as cobranças que ocorrem no cartão internacional são próximas às do nacional, porém, com mais funções. Você encontra, inclusive, opções de cartão de crédito sem anuidade ou mensalidade.

Permite fazer compras online em outros países

No Brasil, existem inúmeras lojas físicas e virtuais, com uma grande variedade de produtos à disposição. Mas existem itens diferenciados, que ainda não chegaram ao país ou que têm um preço mais atrativo no exterior, por exemplo.

Por conta disso, diversas pessoas fazem compras internacionais pela internet para receber os produtos no Brasil. Para esse propósito, o uso de um cartão de crédito internacional faz total sentido. Afinal, nem sempre é possível pagar por esses itens com um cartão nacional ou boleto.

Oferece programas de recompensa

Outra vantagem do cartão internacional é que, dependendo do modelo que você escolher, ele pode oferecer programas de recompensas. Assim, é possível ganhar pontos e benefícios que costumam gerar cashback, descontos em lojas, hospedagens, passagens, shows, passeios, atrações e muito mais.

Esse tipo de bonificação existe tanto em cartões nacionais quanto internacionais — e eles estão ganhando cada vez mais destaque no mercado. Dessa forma, você pode ter mais vantagens ao usar o cartão com regularidade. Interessante, não é mesmo?

Disponibiliza suporte global

Você já sabe que o cartão de crédito tem o potencial de oferecer mais segurança nas suas transações financeiras no exterior, certo? Nesse sentido, também é válido reforçar que, quando o país conta com a aceitação da bandeira utilizada, você pode dispor de suporte a qualquer momento.

Além da ajuda na região em que você está, é possível obter auxílio em qualquer demanda por meio dos serviços do banco, como a central de atendimento 24 horas. Como resultado, você pode contar com apoio diante de imprevistos.

Quais são as taxas cobradas nas compras fora do Brasil?

Com a leitura até aqui, você já entendeu que um dos pontos de atenção ao utilizar o seu cartão de crédito em operações internacionais é a incidência de custos extras, não é mesmo? Assim, é importante conhecê-las para realizar o uso consciente do meio de pagamento.

Descubra as principais!

IOF

A principal cobrança das compras internacionais é o tributo federal conhecido como Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Ele incide em operações de crédito, câmbio, seguro ou operações de títulos e valores mobiliários.

No caso das compras internacionais feitas com cartão de crédito, a alíquota foi ajustada para 4,38% no início de 2024. Então, se você comprar um produto no exterior que custa R$ 100,00 — já considerando que tenha sido feita a conversão do câmbio —, o total será de R$ 104,38, por exemplo.

Vale destacar que o Governo tem uma iniciativa que entrou em vigor no ano de 2023 para reduzir o IOF em operações internacionais. A ideia é baixar o imposto até chegar a 0%, em 2028. O cronograma previsto é o seguinte:

• 2025: de 4,38% para 3,38%;
• 2026: de 3,38% para 2,38%;
• 2027: de 2,38% para 1,38%;
• 2028: de 1,38% para 0%.

Outras cobranças

Além do IOF, podem ocorrer outras cobranças com operações realizadas com o cartão fora do Brasil, como a taxa de câmbio e a de saque. As transações feitas em dólar, por exemplo, são calculadas pela taxa de câmbio de referência PTAX.

Essa é uma taxa oficial calculada pelo Banco Central, que representa uma média das operações de compra e venda da moeda em operações entre bancos ao longo do dia. Para tanto, o órgão utiliza o dólar comercial como referência. A PTAX é utilizada pela operadora na hora de converter o dólar para real na fatura do cliente.

Portanto, ocorrem alguns custos adicionais no uso do cartão internacional. Tenha atenção, pois as alíquotas variam conforme o tipo de operação.

Elas diferenciam, por exemplo, em transações de compra ou um saque. Por esse motivo, é essencial se informar e tirar todas as suas dúvidas para não tomar um susto ao receber a fatura, combinado?

Como obter um cartão de crédito internacional?

Após conhecer as principais informações sobre o cartão de crédito internacional, você pode estar se perguntando como obter o seu, certo?

Confira os passos para ter acesso a esse meio de pagamento!

Selecione o banco

Se você deseja obter um cartão de crédito internacional, a primeira etapa é selecionar o banco desejado. Como foi possível aprender, é possível encontrar cartões com programas de benefícios, sem anuidade e outras vantagens.

Assim, é importante realizar uma avaliação completa para encontrar aquele que oferece mais alinhamento com o seu perfil e necessidades. Alguns aspectos que vale a pena observar são:

• taxas e tarifas;
• benefícios e recompensas;
• limite inicial;
• serviços adicionais;
• atendimento ao cliente;
• reputação e confiabilidade;
• tipos de cartão oferecidos.

Estude essas informações para entender qual banco se adequa melhor às suas expectativas com um cartão de crédito. Além das pesquisas na internet, é recomendável entrar em contato com a instituição para tirar as suas dúvidas.

Verifique os requisitos

Cada banco tem os seus requisitos para oferecer o cartão de crédito. Portanto, você deve avaliar esses critérios e a sua compatibilidade com eles.

Dentre os mais comuns, estão:

• ter 18 anos ou mais;
• oferecer uma comprovação de renda (que tende a interferir no limite liberado);
• ter bom score de crédito.

Faça a solicitação

Após analisar os critérios anteriores, o passo seguinte é solicitar o seu cartão. Esse pedido costuma ser feito pela internet, no site do banco escolhido.

Basta acessar o endereço eletrônico e preencher todos os dados solicitados. O pedido também pode ser realizado por telefone ou em uma agência — se o banco tiver atendimento físico.

É comum que a instituição peça documentos e uma fotografia para aumentar a sua segurança. Siga os passos indicados pela empresa para a liberação do cartão de crédito.

Aguarde a aprovação

Feitos os passos anteriores, é necessário aguardar a aprovação. Pode levar um tempo para a avaliação e aceite do pedido. Esse prazo depende da instituição e da situação do solicitante. Nessa etapa, caso o cartão seja aprovado, o banco também definirá o limite disponibilizado.

Verifique o limite

Como você viu, o limite depende, entre outros fatores, da sua renda comprovada. Porém, é comum que as empresas ofereçam inicialmente uma quantia mais baixa e elevem o valor com o tempo, a partir da análise do comportamento do cliente.

Alguns dos critérios considerados para aumento do limite são a média de uso mensal e o pagamento da fatura em dia. Nesse sentido, se você estiver planejando uma viagem internacional, é importante observar se a quantia disponibilizada para uso no cartão atende às suas necessidades.

Ative o cartão

Se tudo der certo com os passos anteriores, a última etapa é o recebimento e a ativação do cartão. O procedimento costuma ser simples, podendo ser realizado diretamente no aplicativo do banco ou pelo telefone. Basta seguir os passos indicados e começar a utilizar o seu novo cartão de crédito.

Ao chegar até aqui, você descobriu o que é um cartão de crédito internacional, como ele funciona e quais as suas principais vantagens. Se o uso fizer sentido para você, vale a pena solicitar esse tipo de cartão para suas viagens e compras em outros países, combinado?

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