Como controlar despesas fixas e variáveis? Entenda!

O planejamento financeiro é uma ferramenta fundamental para ter tranquilidade em relação às finanças e atingir os seus objetivos. Apesar de parecer difícil criar o seu, um dos primeiros passos é acompanhar as despesas fixas e variáveis.

Mas você sabe como controlar os seus gastos? Aprender essa habilidade faz toda a diferença na hora de planejar o seu futuro financeiro e utilizar o seu dinheiro da melhor maneira em busca dos seus sonhos.

Quer entender como controlar as despesas fixas e variáveis para ter mais sucesso nas finanças? Continue a leitura e descubra!

O que são despesas fixas?

As despesas fixas são os gastos regulares e previsíveis que uma pessoa ou família possui e que se mantêm constantes ao longo do tempo. Assim, elas apresentam um valor que sofre pouca ou nenhuma variação mensal, pois não depende do volume de consumo.

Além disso, muitas dessas despesas são essenciais e servem para manter o funcionamento básico da rotina. Entre os exemplos, estão:

• aluguel ou prestação da moradia;
• taxa do condomínio;
• mensalidade escolar;
• planos de saúde;
• seguros;
• assinaturas de serviços — como TV a cabo ou streaming;
• financiamento de veículos.

É importante ressaltar que, embora o valor dessas despesas seja fixo em cada período, elas podem sofrer ajustes anuais ou de acordo com contratos, inflação ou outros fatores específicos.

O que são despesas variáveis?

Já as despesas variáveis são aquelas que flutuam mensalmente. Então elas não possuem um valor fixo preestabelecido ou podem nem mesmo acontecer em determinado período. Dessa maneira, ao contrário das despesas fixas, esses gastos estão sujeitos a variações e tendem a ser mais flexíveis, dependendo das escolhas e necessidades individuais.

Entre os fatores que interferem no valor desses gastos estão o estilo de vida, eventos especiais, variações sazonais ou imprevistos. Dessa forma, os exemplos comuns de despesas variáveis são:

• alimentação fora de casa;
• compras de roupas;
• gastos entretenimento e lazer;
• viagens;
• presentes;
• gastos com transporte;
• gastos com saúde.

O que são despesas semivariáveis?

Além das despesas fixas e variáveis, existem os gastos semivariáveis, que estão entre ambas as classificações. Logo, esses gastos têm uma porção fixa, já que acontecem mensalmente, e características variáveis, pois o seu valor flutua conforme o consumo.

Um exemplo comum de gasto semivariável é a compra de supermercado. Embora seja uma despesa recorrente e esperada todos os meses, o gasto pode variar dependendo dos produtos comprados, das promoções disponíveis e das necessidades individuais.

Na prática, mesmo seguindo um padrão mensal de compra, a variação no preço dos itens e a quantidade adquirida podem influenciar no total gasto. Outro exemplo são as contas de luz e água, que ocorrem mensalmente.

Elas têm uma quantia de consumo mínima e uma parte variável, que é determinada pelo consumo. Assim, embora você possa esperar pagar uma quantia mínima todos os meses, o valor final será influenciado pelo seu consumo no período, ocorrendo flutuações conforme o uso.

Por que contar com essa divisão de gastos no planejamento financeiro?

Agora que você já sabe o que são as despesas fixas, variáveis e semivariáveis, é preciso entender por que fazer essa divisão de gastos contribui para o seu planejamento financeiro.

Continue a leitura e veja por que dividir e classificar o que sai do seu bolso!

Organização

A divisão dos gastos permite ter uma visão mais objetiva e organizada das despesas. Dessa maneira, é mais fácil identificar como o dinheiro está sendo direcionado e quais áreas podem exigir mais atenção em termos de controle e redução de custos.

Controle financeiro

Separar os gastos em categorias ajuda no controle financeiro. Afinal, é possível monitorar de perto as despesas fixas, garantindo que elas sejam pagas pontualmente e que não ultrapassem o orçamento estabelecido.

Ao mesmo tempo, as despesas variáveis e semivariáveis podem ser gerenciadas estabelecendo limites e ajustando os gastos conforme a disponibilidade financeira.

Planejamento e previsibilidade

Saber quais são as despesas fixas permite estabelecer um orçamento mensal estável e direcionar recursos para outras finalidades, como investimentos. Já separar as despesas variáveis ajuda a formar estimativas baseadas em históricos e padrões de consumo, possibilitando uma melhor gestão dos recursos financeiros.

Priorização de metas

O planejamento financeiro permite direcionar recursos para objetivos específicos, como a compra de um imóvel, a realização de uma viagem ou a formação de uma reserva de emergência. Após verificar as despesas médias mensais, ajuste o orçamento conforme suas prioridades.

Redução de riscos financeiros

Ao controlar e prever as despesas, há chances de evitar situações de endividamento excessivo, falta de recursos para pagar contas essenciais e dificuldades financeiras inesperadas. Se você dividir os gastos ficará mais fácil ter esse controle para reduzir os riscos, contribuindo para a estabilidade financeira.

Qual o impacto de cada uma das despesas no orçamento?

Além de entender por que é interessante separar as despesas, vale saber qual impacto cada um desses gastos causa no orçamento financeiro. Veja quais são esses efeitos!

Despesas fixas

As despesas fixas têm um impacto significativo no planejamento financeiro, pois elas ocupam uma parcela considerável da renda mensal. Então é essencial garantir que haja recursos disponíveis para cobrir esses gastos e evitar atrasos ou falta de pagamento.

Despesas variáveis

As despesas variáveis podem ter um impacto mais volátil no orçamento. Desse modo, se não forem gerenciadas adequadamente, elas podem comprometer a capacidade de investir e ainda aumentar o risco de desequilíbrio financeiro.

Despesas semivariáveis

Por fim, o impacto das despesas semivariáveis depende do consumo do período. Quanto maiores são esses gastos, mais influência eles exercem no orçamento. Portanto, é preciso monitorar esses custos para garantir que eles estejam dentro das possibilidades financeiras, evitando surpresas desagradáveis.

Por que é importante controlar essas despesas?

Como você viu, cada tipo de despesa gera um impacto diferente no orçamento. Pensando nisso, é o momento de entender a importância de controlar esses gastos.

Continue a leitura e entenda por que se preocupar com as despesas mensais!

Manutenção do equilíbrio financeiro

Ao acompanhar de perto o quanto é gasto e como o seu dinheiro é usado, é possível evitar o descontrole e garantir que as despesas não excedam a renda disponível. Desse modo, você pode manter o equilíbrio financeiro.

Elaboração do planejamento financeiro

Controlar as despesas também é essencial para ter um planejamento financeiro eficaz. Ao saber quanto você gasta em cada categoria, se torna viável estabelecer metas, criar um orçamento e direcionar o dinheiro para os seus objetivos.

Consequentemente, o controle das despesas permite uma alocação inteligente dos recursos financeiros, maximizando o potencial de crescimento e realização de objetivos financeiros.

Identificação de desperdícios

Ao controlar as despesas, você pode identificar gastos desnecessários, a fim de reduzir custos sem comprometer a qualidade de vida. Identificar e eliminar esses desperdícios permite economizar dinheiro e direcioná-lo para áreas mais relevantes ou para realizar planos de longo prazo.

Criação da reserva de emergência

Controlar as despesas é fundamental para criar uma o hábito de poupar dinheiro, sabia? Ao guardar dinheiro mensalmente, você consegue criar uma reserva de emergência.

Ela serve como uma rede de segurança financeira para lidar com imprevistos, como despesas médicas, perda de emprego ou reparos inesperados. O ideal é que a reserva seja de, no mínimo, 6 meses do seu custo de vida, então é preciso ser capaz de poupar com regularidade, combinado?

Redução do estresse financeiro

Quando você entende como o seu dinheiro é gasto e consegue economizar uma parte dele, é possível ter mais tranquilidade e segurança em relação ao futuro financeiro. Assim, você reduz o seu estresse relacionado às finanças e pode tomar decisões mais conscientes sobre a sua renda.

Como controlar os gastos fixos e variáveis?

Agora que você já sabe a importância de controlar as despesas, chegou a hora de descobrir como fazer isso. Afinal, um dos objetivos é obter todos os benefícios da gestão financeira pessoal, não é mesmo?

A seguir, você verá as principais dicas de como controlar as suas despesas. Confira!

Despesas fixas

Como você viu, as despesas fixas costumam ser as menos flexíveis. Como elas se alteram menos, pode ser mais fácil manter o controle sobre elas, mas se a intenção é reduzi-las, pode ser mais complicado encontrar uma brecha para economizar.

Entenda como monitorar as despesas fixas!

Crie um orçamento detalhado

Liste todas as suas despesas fixas, incluindo aluguel, hipoteca, mensalidades, financiamentos, seguro de carro, entre outros. Depois, estabeleça valores específicos para cada item com base em faturas anteriores ou em médias mensais, criando um orçamento detalhado.

Analise as despesas fixas regularmente

Também é essencial revisar suas despesas fixas periodicamente para identificar oportunidades de economia. Procure por melhores ofertas, negocie tarifas com fornecedores ou avalie se há serviços desnecessários que podem ser eliminados.

Acompanhe as datas de vencimento

Marque as datas de vencimento de cada despesa em um calendário ou utilize um aplicativo de lembretes. Isso o ajudará a evitar atrasos nos pagamentos e possíveis multas ou juros.

Automatize pagamentos

Vale a pena configurar pagamentos automáticos para suas despesas fixas por meio de débito automático ou agendamento de pagamentos online. Isso garante que as contas sejam pagas pontualmente, evitando esquecimentos ou atrasos.

Despesas variáveis

As despesas variáveis são mais complicadas de prever, já que elas podem ou não acontecer e o seu valor pode oscilar. Contudo, elas tendem a oferecer mais margem para economizar, justamente porque o preço depende do seu consumo.

Entenda como controlar esses custos!

Registre todos os gastos

Faça um registro detalhado de todas as despesas variáveis. Para isso, utilize uma planilha ou um aplicativo financeiro para registrar o valor, a data e a categoria de cada gasto. O principal é registrar todos os custos — mesmo aqueles menores.

Estabeleça um limite de gastos

Para evitar excessos, defina um limite mensal ou semanal para cada categoria de despesa variável. Após fazer essa definição, acompanhe o valor gasto ao longo do mês para garantir que você observe os limites estabelecidos.

Pratique o consumo consciente

Antes de realizar uma compra, faça uma reflexão sobre sua real necessidade e analise se o item está entre as suas prioridades financeiras. Pergunte-se se você realmente precisa do produto ou serviço e se ele trará valor para sua vida.

Além disso, considere alternativas mais econômicas, pesquise preços e compare opções antes de tomar uma decisão de compra. O mais importante é fugir das compras impulsivas para ter mais saúde financeira e praticar o consumo consciente.

Utilize estratégias de economia

Outra dica envolve explorar maneiras de reduzir os gastos variáveis. Você pode aproveitar promoções ou mesmo pesquisar por cupons e ofertas. Também vale considerar a troca de um produto ou serviço por outro mais acessível, por exemplo.

Se for o caso, você pode buscar formas de compartilhar despesas. Se você for fazer uma compra online, por exemplo, se juntar a um amigo pode ser um meio de dividir o frete, reduzindo o custo.

Despesas semivariáveis

As despesas semivariáveis também podem apresentar uma certa flexibilidade de controle e economia. Afinal, embora elas ocorram todos os meses, essas são opções atreladas ao consumo. Portanto, você consegue reduzir esses custos ao diminuir o uso dos itens ou recursos.

Entenda como reduzir esses gastos!

Separe os componentes fixos e variáveis

Analise suas despesas semivariáveis para identificar os elementos fixos e os elementos que variam com base no uso. Por exemplo, na compra de alimentos do mês, separe o que é indispensável do que é supérfluo. A medida ajudará a identificar em quais produtos é possível economizar.

Acompanhe o uso

Monitore de perto o uso dos serviços com custos semivariáveis, como telefone, água e energia elétrica. Para isso, utilize ferramentas de controle, como aplicativos fornecidos pelas empresas de telefonia ou medidores de consumo para acompanhar e entender seus padrões de uso.

A partir disso, há chances de identificar oportunidades de economia e rever os hábitos diários, buscando reduzir os gatos.

Negocie pacotes ou planos personalizados

Outra forma de controlar os gastos semivariáveis é entrar em contato com os provedores de serviços e explicar o seu perfil de consumo. Então verifique se há um plano personalizado que atenda às suas necessidades reais, evitando pagar por serviços extras ou subutilizados.

Faça pesquisas e compare preços

Ao fazer compras de supermercado, por exemplo, compare os preços dos itens, busque promoções e avalie a relação custo-benefício. Isso pode ajudar a economizar dinheiro sem comprometer a qualidade dos produtos.

Planeje-se para imprevistos

Por serem despesas que flutuam mensalmente, é recomendável reservar uma quantia adicional em seu orçamento para lidar com possíveis variações. Dessa forma, você estará preparado caso ocorram aumentos inesperados nesses gastos.

De modo geral, é preciso ter em mente que o controle das despesas requer disciplina e monitoramento constante. Portanto, é essencial revisar seu orçamento, ajustar as categorias de gastos conforme for necessário e manter-se fiel às metas estabelecidas.

Assim, a prática consistente do controle financeiro permitirá que você identifique oportunidades para economizar e alcançar uma maior estabilidade financeira.

Neste post, você descobriu o que é e como controlar as despesas fixas, variáveis e até semivariáveis. Ao colocar essas dicas em prática, será mais fácil manter os seus gastos mais controlados e fazer um planejamento financeiro eficiente.

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