Pagar à vista ou parcelado: o que é melhor para o seu bolso

Uma dúvida bastante comum para quem vai comprar um item, quitar um imposto ou um compromisso de alto valor é: vale mais a pena pagar à vista ou parcelado? Não responder a esse questionamento pode fazer você perder dinheiro inconscientemente.

Isso porque, a depender da situação, você pode pagar mais caro enquanto acha que está economizando ou vice-versa. Como não existe apenas uma resposta para essa questão, é válido aprender o que avaliar para tomar uma decisão que seja compatível com o seu orçamento.

Nesse sentido, prossiga com a leitura deste conteúdo para saber qual das modalidades é melhor para o seu bolso: pagar à vista ou parcelado. Vamos lá?

O que é o pagamento à vista?

Antes de saber se o melhor caminho a ser adotado é o do pagamento à vista, é importante conhecer o conceito. O pagamento à vista é a quitação do valor total de um produto ou serviço de uma única vez.

Em outras palavras, o comprador ou contratante entrega o montante integral exigido pelo vendedor do item ou serviço em uma única oportunidade. Na verdade, depois do escambo (troca), essa é uma das formas mais antigas de pagamento utilizadas pela humanidade.

No passado, embora cada civilização tenha desenvolvido seus meios de pagamentos, a expansão do Império Romano permitiu que as moedas se tornassem o modo de pagar predominante na Europa.

Naquele período, a exigência do pagamento à vista para a concretização de um negócio era bastante comum. De toda a forma, até os dias atuais, essa alternativa continua sendo praticada no mundo todo.

No entanto, pagar à vista não necessariamente significa quitar a obrigação financeira em dinheiro. Atualmente, é possível realizar pagamentos à vista de diversas maneiras, como por meio de cheque, cartão de crédito, cartão de débito, boleto bancário, Pix, código QR, entre outros.

Quais são as vantagens e desvantagens do pagamento à vista?

Depois de conferir o conceito e um pouco da história do pagamento à vista, vale verificar as suas principais vantagens e desvantagens dessa modalidade. Veja!

Vantagens

Uma das principais vantagens de pagar à vista é a possibilidade de obter descontos maiores. Geralmente, para ter acesso a um dinheiro rápido, o vendedor oferece um abatimento no preço do produto ou serviço.

Inclusive, por conta desse benefício, muitos economistas e educadores financeiros têm o pagamento à vista como a melhor opção no momento de realizar uma compra. Contudo, é importante ficar atento, pois nem sempre esse desconto é fornecido sem ser solicitado.

Outra vantagem proporcionada pelo pagamento à vista é a eliminação do risco de ficar inadimplente. Como você aprendeu, essa modalidade de pagamento quita totalmente a obrigação financeira ajustada.

Nesse sentido, você não precisa se preocupar com prazos de vencimentos, multas, taxas de juros, cobranças, entre outros. Como não ficam valores em aberto, isso evitará o superendividamento, trazendo uma sensação de maior tranquilidade.

O pagamento à vista também permite desenvolver um controle maior das suas finanças, o que conta como um benefício bastante relevante. Tenha em mente que para fazer um pagamento à vista você precisará ter a quantia exigida disponível.

Logo, você não poderá usar todos os seus recursos guardados, sob o risco de ficar sem dinheiro para cumprir com as suas contas do dia a dia. Portanto, quem paga à vista fica menos suscetível a comprar itens por impulso e comprometer o seu orçamento.

Desvantagens

Já em relação às desvantagens, é possível afirmar que a pessoa que compra tudo à vista corre o risco de ficar descapitalizada rapidamente. Isso significa que o seu capital poderá se esgotar em pouco tempo — especialmente se não houver um bom planejamento financeiro.

Ainda que a realização de pagamentos à vista possibilite o desenvolvimento de habilidades de organização financeira, nem todos conseguem progredir nesse quesito. Desse modo, quem usa somente o pagamento à vista pode ficar sem nenhum dinheiro.

Outro ponto negativo se refere à necessidade de ter que juntar dinheiro por mais tempo para comprar bens de alto valor. Normalmente, uma compra é realizada para atender a uma necessidade ou desejo imediato.

Porém, o imediatismo geralmente não tem vez quando se fala no pagamento à vista. Por exemplo, imagine que você queira comprar um carro para conseguir se locomover ou viajar com maior conforto e liberdade.

Considerando o alto valor de um veículo, dificilmente você terá dinheiro para pagá-lo à vista. Ou seja, será preciso passar anos juntando capital para alcançar esse objetivo, não é mesmo?

O que é o pagamento a prazo?

Sabendo agora o conceito, vantagens e desvantagens do pagamento à vista, chegou o momento de analisar as mesmas questões em relação ao pagamento a prazo. Nesse caso, é possível quitar uma obrigação financeira em diversas prestações.

Esse meio de pagamento também era observado na antiguidade. Na Roma antiga, por exemplo, era possível incluir a “cláusula-ouro” em contratos a prazo. Então estipulava-se que o pagamento poderia acontecer em moedas ou peças do metal, independentemente da sua cotação, caso a quitação em dinheiro ou no modo convencionado fosse frustrado.

Isso revela que não somente o pagamento parcelado era permitido, como a expropriação ou a disponibilização de bens para a quitação de dívidas — prática que persiste até hoje. Essa cláusula herdada do direito romano se manteve por muito tempo em diferentes lugares do mundo.

No Brasil, a cláusula-ouro foi proibida a partir do Decreto-lei nº 236/1938 e, posteriormente, pelo atual Código Civil em seu artigo 318. De todo o modo, diversos outros meios de pagamento a prazo surgiram ao longo da evolução da humanidade.

Entre os mais utilizados atualmente está o parcelamento de compras via cartão de crédito, prática iniciada a partir dos anos de 1950 no país. Nele, o usuário do cartão recebe o produto na hora, enquanto realiza o pagamento fracionado ao banco, ao quitar a sua fatura mensal.

No entanto, também é possível parcelar compras por meio de crediário (carnê), cheques pré-datados, boletos bancários e até pelo chamado Pix parcelado. Em todos esses casos, é bastante comum a incidência de juros, principalmente no parcelamento em prazos maiores.

Quais as vantagens e desvantagens de comprar parcelado?

Para saber mais sobre o tema e ajudar a tomar as melhores decisões ao quitar suas compras, confira as vantagens e desvantagens do pagamento parcelado!

Vantagens

A vantagem mais evidente do pagamento parcelado é a desnecessidade de possuir a quantia total de um bem ou serviço para conseguir adquiri-lo. Dessa maneira, mesmo que você não tenha todo o dinheiro disponível no momento da compra, ela poderá ser realizada com o pagamento a prazo.

Esse é um benefício relevante, principalmente para suprir obrigações financeiras em situações de urgência. Por exemplo, imagine que um forte temporal tenha danificado o telhado da sua casa e a reforma ultrapasse o valor de R$ 10 mil.

Caso você não tenha essa quantia para pagar o conserto à vista, poderá sanar a questão ao parcelar esse pagamento. Dessa forma, você não comprometerá todo o seu capital ou orçamento familiar e poderá se organizar financeiramente para quitar um pouco da dívida a cada mês.

Outro benefício gerado pelo pagamento a prazo é a possibilidade de realizar diversas compras consecutivas. É o caso de quem pretende casar ou morar sozinho, por exemplo. Nessa situação, é comum que seja preciso mobiliar a casa com móveis e eletrodomésticos.

Como a compra de todos esses bens pode envolver uma quantia elevada, o parcelamento facilitará o pagamento. O mesmo se aplica para financiar estudos, viagens, compra de um veículo ou casa, entre outros.

Desvantagens

Já no campo das desvantagens, o uso desenfreado do pagamento a prazo pode gerar o superendividamento. Isso significa que serão maiores as chances de você perder o controle das suas finanças e se tornar inadimplente — o que pode gerar consequências graves para o devedor.

Elas vão desde a negativação do seu nome, capaz de impedir o acesso a novos créditos, até a expropriação dos itens adquiridos ou bens particulares para o pagamento da dívida.

Um exemplo bastante comum é a inadimplência de financiamento veicular. Nessa hipótese, é normal o credor reaver o veículo por meio de uma ação de busca e apreensão, leiloá-lo e utilizar o montante obtido para pagar a dívida.

Contudo, caso a quantia obtida no leilão não seja suficiente para quitar o financiamento, o devedor continuará endividado. Ademais, ele poderá ter as suas contas bancárias ou bens penhorados para saldar esse débito.

Outra desvantagem aplicável ao pagamento a prazo é a possibilidade de haver a cobrança de juros para a sua realização. Como nesse tipo de operação sempre existe o risco de calote, normalmente o credor exige o pagamento de juros em cada parcela devida.

Isso quer dizer que você poderá pagar um montante muito superior ao real valor do bem adquirido. Seguindo o exemplo do financiamento veicular, dependendo do preço, dos juros e do prazo de pagamento, a quantia a ser quitada pode superar 2 vezes o valor do automóvel.

Logo, fica mais fácil compreender como mesmo com a devolução do veículo diante de uma inadimplência, a pessoa pode continuar endividada. Diante disso, é importante ter bastante atenção ao optar por essa modalidade de pagamento.

À vista ou parcelado? Confira qual opção escolher

Chegando nesse ponto, você já percebeu as diferenças entre comprar à vista ou parcelado, mas talvez ainda tenha dúvidas sobre qual opção escolher.

Na realidade, não há apenas uma resposta para essa questão, porque a efetiva escolha dependerá da análise do seu caso. Afinal, dificilmente uma pessoa que tem dificuldades de se organizar e guardar dinheiro conseguirá comprar somente à vista, concorda?

Por outro lado, fazer compras somente a prazo pode gerar parcelas que excedem a sua renda mensal e gerar um alto endividamento devido ao descontrole do seu orçamento. Portanto, é pertinente que você considere a sua situação e as particularidades de cada compra, beleza?

Então, antes de tomar uma decisão de comprar um bem ou contratar o serviço, você precisará avaliar uma série de questões. Entre elas estão:

• Você precisa desse item imediatamente?
• Existe algum desconto se o pagamento for realizado à vista?
• Caso exista, você tem o montante necessário guardado?
• Esse dinheiro fará falta no seu orçamento ou da sua família?
• Caso não exista desconto, o pagamento pode ser parcelado?
• Haverá a cobrança de juros ou outro encargo no parcelamento?
• Se houver juros, o bem ficará muito mais caro?
• O valor e a quantidade de parcelas cabem no seu bolso?
• Você já possui outro parcelamento em andamento?
• Se sim, ter mais uma dívida prejudicará o pagamento das suas demais obrigações?
• Existe algum investimento que ofereça um retorno superior aos juros cobrados?

Ao responder questões como essas, ficará mais fácil escolher o modo de pagamento mais vantajoso no seu caso, bem como se você deve prosseguir com o negócio.

Vale dizer que muitas compras são feitas por impulso e o simples fato de questionar esses pontos pode evitar o surgimento de problemas financeiros no futuro.

Como organizar seus gastos?

Após ver dicas que podem ajudar você a escolher entre os tipos de pagamento, é fundamental saber como organizar os seus gastos. Como você deve ter notado, comprar à vista ou a prazo pode gerar um descontrole financeiro para quem não se organiza.

Afinal, quando se paga tudo à vista, ainda que isso não gere endividamento, você poderá ficar sem dinheiro. Já quando se opta pelo parcelamento, o excesso no uso dessa forma de pagamento pode resultar em um superendividamento, limitando os seus recursos.

Portanto, em ambos os casos, ficar descapitalizado é uma premissa que deve ser evitada a todo o custo. A ideia é evitar que você não passe por apertos, privações ou dificuldades, tendo mais tranquilidade para cuidar de si e de sua família.

Nesse contexto, é válido fazer o controle dos seus gastos, anotando todas as suas receitas e despesas. Para tanto, vale contar com o suporte da tecnologia — como com o uso de tabelas digitais, aplicativos, serviços na web.

Mantendo um controle contínuo do seu orçamento, você saberá os seus gastos fixos, variáveis, o momento propício para comprar à vista ou parcelado e o que pode ser economizado. Afinal, poupar dinheiro e investir também é um hábito que pode beneficiar as suas finanças.

Por exemplo, às vezes, um desconto oferecido no pagamento à vista pode ser o mesmo que seria obtido em um investimento durante o prazo de um parcelamento. Nessa situação específica, o pagamento por meio de parcelamento seria favorecido, já que você manteria o dinheiro guardado gerando rentabilidade, sem prejuízo ao pagar a dívida.

Conclusão

Neste conteúdo, você aprendeu que, para decidir entre o pagamento à vista ou parcelado, é preciso considerar as vantagens e desvantagens. Portanto, a decisão deve ser embasada na situação de cada um e sem prejudicar o seu orçamento ou controle financeiro.

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