O que é perfil de investidor e como descobrir o seu?

Você já ouviu falar no conceito de perfil de investidor? É muito comum se deparar com essa expressão ao buscar informações sobre o funcionamento do mercado de investimentos. Ela está relacionada a maneira como você investe.

Conhecendo o seu perfil, é possível avaliar as oportunidades disponíveis e escolher aquelas que são mais adequadas para você. Logo, ele tem um papel bem importante na sua jornada de investimentos.

E aí, quer saber mais sobre o perfil de investidor? Então não deixe de acompanhar esta leitura para entender o significado dele e como você pode descobrir o seu!

O que é perfil de investidor?

Para começar, saiba que todos os investimentos disponíveis no mercado financeiro têm algum grau de risco — alguns são muito arriscados e outros são mais seguros. Por conta disso, cada investimento pode se adequar a estratégias diferentes.

Nesse cenário, o perfil de investidor é uma classificação que demonstra a tolerância ao risco de quem investe. Ou seja, é a partir dele que você saberá qual sua abertura ao risco e quais podem ser as melhores alternativas para o seu portfólio. Interessante, não é?

Para entender melhor, imagine que você seja uma pessoa que não fica confortável em perder dinheiro. Como lidar com prejuízos é um cenário que gera inquietação, é natural buscar investimentos menos arriscados e com garantias de retorno, concorda?

Já o oposto acontece com quem tem mais apetite ao risco. Nesse caso, pode valer a pena buscar alternativas menos previsíveis, arriscadas e com um potencial de retorno mais alto.

Quais os tipos de perfil?

Agora que você aprendeu o que é o perfil de investidor, vale a pena saber quais são os principais tipos, não é mesmo? A seguir, confira quais são as classificações mais comuns dadas aos investidores conforme a sua tolerância ao risco!

Conservador

O primeiro tipo de perfil é o conservador. Investidores assim têm menos tolerância ao risco. Por isso, eles não costumam ficar confortáveis assumindo posições menos previsíveis para a sua carteira.

Como resultado, o investidor conservador costuma concentrar as suas movimentações na renda fixa. Afinal, essa classe de investimentos se caracteriza por contar com regras predeterminadas de rentabilidade.

Então, ao priorizar a renda fixa, o investidor tem uma ideia de como o dinheiro renderá ao longo do tempo. Além disso, as alternativas da classe geralmente não sofrem tanto com as oscilações econômicas.

O investidor conservador também pode ser aquele menos experiente no mercado financeiro. Portanto, como ele ainda está no início da sua jornada de aprendizado, o foco em alternativas de baixo risco pode ser positivo.

Moderado

Já o investidor moderado conta uma maior abertura ao risco. Isso significa que, diferentemente do conservador, ele já consegue explorar mais oportunidades na renda variável — a outra classe de investimentos do mercado.

A renda variável, como o próprio nome sugere, é composta por alternativas menos previsíveis de investimento — e que podem gerar prejuízos. Em contrapartida, o potencial de ganhos com elas costuma ser mais alto que na renda fixa.

Dessa maneira, a tendência é que ele deixe uma parcela do capital em alternativas de baixo risco e outra em investimentos menos previsíveis, de maneira mais equilibrada.

O grau de exposição para cada classe pode mudar conforme a estratégia e os objetivos que o investidor traçou. Assim, será mais fácil encontrar as alternativas mais alinhadas com a carteira, certo?

Arrojado

O terceiro tipo de perfil de investidor é o arrojado. Quem se encaixa nessa classificação busca um alto potencial de retorno ao movimentar recursos no mercado financeiro.

Como você viu, normalmente os investimentos mais rentáveis estão presentes na renda variável — e têm riscos maiores. Por isso, o investidor arrojado é aquele com mais disposição de correr riscos em seus investimentos.

No entanto, é possível que o investidor arrojado também faça movimentações com títulos de renda fixa, por exemplo. Aqui, o mais comum é que as aplicações dessa classe sirvam para equilibrar os riscos na carteira.

Também é importante considerar que os investidores arrojados não assumem riscos de maneira exagerada, beleza? Apesar de ele lidar com mais chances de perdas, há um planejamento por trás dos investimentos.

Os riscos que os investidores arrojados assumem são calculados. Isso significa que eles avaliam as oportunidades e os riscos presentes em cada movimentação para fazer escolhas alinhadas com seus objetivos financeiros.

Como descobrir o seu perfil?

Chegando até aqui, você já aprendeu o que é o perfil de investidor e quais são os principais tipos, certo? Então agora é o momento de avançar para um dos tópicos mais importantes do seu aprendizado: como descobrir seu perfil.

Para saber em qual classificação você se encaixa, é preciso passar pelo teste de suitability. O termo vem do inglês e pode ser traduzido como “adequação”. O teste também é conhecido como avaliação do perfil de investidor, ou API.

Ele é aplicado por instituições financeiras na abertura da sua conta de investimentos. Inclusive, a aplicação dele é uma exigência da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e ocorre sempre que você abrir uma conta em uma instituição.

No geral, o teste de suitability consiste em um questionário focado nas preferências do investidor e no seu histórico de investimentos. Assim, o banco poderá definir a classificação e apresentar possíveis recomendações.

Muitos investidores podem estranhar as perguntas feitas no questionário. Entretanto, fique tranquilo! O teste é um mecanismo valioso para suas movimentações no mercado e colabora para seu autoconhecimento sobre a abertura ao risco.

O que influencia no perfil de investidor?

Como você descobriu, o perfil de investidor é uma classificação dada a todos que fazem ou estão interessados em fazer movimentações no mercado financeiro. Mas você sabia que existem diversos fatores que influenciam na sua abertura ao risco?

Primeiramente, há aspectos pessoais envolvidos na questão. Por exemplo, existem pessoas que têm mais apetite ao risco de modo natural. Por outro lado, outras não lidam bem com a ideia de arriscar o seu patrimônio — mesmo que isso signifique ter a chance de acessar ganhos mais altos.

Além dessas características, há outros elementos relevantes na definição do seu perfil de risco. Faixa etária e patrimônio são alguns dos fatores que influenciam na sua tolerância ao risco no mercado.

Outros pontos relevantes na definição do seu perfil são os seus objetivos financeiros. Por exemplo, se você tiver a meta de viver de renda no futuro, pode ser preciso assumir mais riscos no mercado para melhorar suas projeções de retorno.

Ao mesmo tempo, isso faz sentido porque o investimento é feito no longo prazo. Então você tem a chance de “diluir” os riscos ao longo do tempo.

Por fim, vale lembrar da importância que sua experiência exerce sobre as movimentações. Investidores maduros e com certa experiência no mercado tendem a assumir mais riscos porque conseguem fazer leituras mais eficientes de oportunidades e de riscos.

O perfil de investidor pode mudar?

Além de saber o que influencia no seu perfil de investidor, é pertinente ressaltar que ele não é imutável. Ou seja, o seu perfil de investidor hoje pode não ser o mesmo ao longo dos próximos anos.

Isso acontece porque o perfil também pode estar atrelado ao seu padrão de vida, objetivos e experiência. Logo, se existirem mudanças no seu cotidiano e na sua realidade, é natural que seu apetite ao risco também possa mudar, certo?

Para entender melhor, considere o exemplo de um investidor iniciante. Como ele ainda está no começo do seu aprendizado, ele costuma dar preferência para alternativas menos arriscadas.

Entretanto, à medida que ele compreende o mercado e ganha experiência, é possível assumir mais riscos. Afinal, ele saberá melhor o funcionamento dos investimentos, certo? Então seu perfil pode mudar de conservador para moderado ou mesmo arrojado.

Mas o caminho oposto também pode acontecer. Ou seja, um investidor arrojado, com alto apetite ao risco, pode priorizar movimentações mais conservadoras em determinado estágio da sua vida.

Por exemplo, uma pessoa pode fazer diversos investimentos arrojados procurando ampliar seus recursos para conseguir se aposentar. Ao alcançar esse estágio, ela pode fazer aportes mais seguros para evitar assumir novos riscos e para proteger o patrimônio.

Qual a importância de investir de acordo com o perfil?

Além do que você já conferiu sobre o assunto, sabia que investir de acordo com o perfil é importante para alcançar melhores resultados no mercado financeiro?

Um dos motivos se relaciona ao fato de o perfil ajudá-lo a encontrar as alternativas mais adequadas do mercado financeiro. Dessa maneira, você terá uma ajuda para saber quais oportunidades aproveitar.

Você pode entender o seu perfil como uma bússola para seus investimentos, orientando o caminho a ser seguido. Sem ele, você pode ter dúvidas para analisar cenários e encontrar investimentos alinhados com as suas expectativas.

Como investir segundo o seu perfil de investidor?

Após conferir todas essas informações, você pode estar se perguntando quais são os melhores investimentos para cada perfil, não é mesmo? Apesar de a escolha dos investimentos ser individual, existem alternativas mais adequadas para cada tipo de investidor.
Saiba mais!

Conservador

Como você viu, o perfil de investidor conservador é aquele de mais baixa tolerância ao risco, certo? Então as oportunidades da renda fixa costumam ser as mais adequadas para eles.

Os principais títulos de baixo risco dessa classe são:

• títulos públicos do Tesouro Direto;
• certificados de depósito bancário (CDBs);
• letras de crédito imobiliário e do agronegócio (LCI e LCA).

Na hora de aplicar o dinheiro, muitos investidores conservadores podem pensar na caderneta de poupança. Afinal, ela é uma das alternativas mais populares do mercado brasileiro para quem busca investir capital.

Entretanto, a rentabilidade da poupança é um ponto negativo — sendo normalmente mais baixa que outros títulos de renda fixa tão seguros quanto ela.

Moderado

Para o investidor moderado, pode valer a pena considerar títulos de renda fixa mais arriscados. Entre eles, estão alternativas como:

• certificados de recebíveis imobiliários (CRIs); 
• certificados de recebíveis do agronegócio (CRAs);
• debêntures.

Apesar de essas alternativas também se caracterizarem pela previsibilidade, os riscos costumam ser mais altos que em outros títulos da classe. Ao mesmo tempo, as perspectivas de retorno também podem ser melhores.

Já na renda variável, o investidor moderado pode buscar fundos de investimentos. Entre os exemplos de veículos coletivos estão fundos de ações, imobiliários (FIIs), de índice (ETFs) e multimercados.

Porém, é preciso considerar a estratégia de cada um para saber qual é o grau de exposição ao risco. Assim, você pode definir se o investimento faz sentido para a sua estratégia.

Arrojado

Os investidores arrojados podem dar preferência para a renda variável nas suas movimentações devido ao maior apetite ao risco. Além das alternativas que você viu para investidores moderados, existem ações de empresas, brazilian depositary receipts (BDRs) e outras alternativas.

Também existem os derivativos financeiros, como contratos futuros. Embora não sejam investimentos, eles permitem realizar operações para aproveitar ou se proteger de condições do mercado.

Além disso, os títulos de renda fixa que você viu podem estar presentes em carteiras arrojadas. Normalmente, eles servem para equilibrar os riscos da carteira e minimizar impactos negativos de eventuais perdas.

Entretanto, não se esqueça que a decisão de investimentos será individual. Por isso, vale a pena se dedicar a estudar sobre o mercado para compreender como cada alternativa funciona e quais oportunidades elas oferecem para o seu patrimônio, combinado?

O que considerar além do perfil de investidor?

Que o perfil de investidor é indispensável para sua estratégia de investimentos, você já entendeu. No entanto, a definição da sua estratégia no mercado financeiro não deve se limitar apenas a ele.

Nesse sentido, os seus objetivos financeiros também devem fazer parte do planejamento. Como você já sabe, eles representam o que você espera realizar com seus investimentos. E o mercado financeiro pode dispor de ativos adequados para as mais diversas metas, como viagens, compra de imóveis, aposentadoria, entre outros.

Qualquer que seja o seu interesse, é preciso traçar metas alcançáveis e que sejam valiosas para você. Além dos resultados de interesse, estabeleça prazos para os objetivos, que podem ser:

• curtos: cuja realização acontece em até 1 ano;
• médios: alcançados entre 1 e 5 anos;
• longos: atingidos em horizontes mais amplos que 5 anos.

Os prazos servem para você avaliar melhor os investimentos e seus resultados. Dessa maneira, você saberá se a estratégia em execução é a melhor para realizar os objetivos.

Como você aprendeu, o perfil de investidor serve para medir quão disposto você está a correr riscos no mercado financeiro. Então não se esqueça de considerá-lo para encontrar os melhores investimentos e fazer boas movimentações para sua carteira, combinado?

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