O que é score baixo e como melhorar seu crédito?
O score baixo é uma situação bastante comum entre os brasileiros. Por conta disso, muitas pessoas têm mais dificuldades para conseguir cartões de crédito, obter empréstimos, fazer financiamentos e realizar outros tipos de aquisição com pagamento a prazo.
Como consequência, elas ficam mais distantes de alcançar seus sonhos e objetivos financeiros. No entanto, existem formas de melhorar essa classificação ao adotar hábitos mais saudáveis com o seu dinheiro. Quer saber como isso é possível?
Neste conteúdo, você aprenderá o que é score baixo, como aumentá-lo e como mantê-lo alto. Boa leitura!
O que é score baixo?
Antes de falar sobre o que é score baixo, é importante entender o conceito de score de crédito. Esse termo consiste em um indicador referente ao perfil financeiro de uma pessoa. Ele funciona por meio de uma pontuação que vai de 0 a 1.000.
Quanto maior for esse número, maiores são as chances de uma determinada pessoa honrar com seus compromissos financeiros no período de 12 meses. Logo, o score de crédito é um mecanismo que o mercado utiliza para medir a probabilidade de inadimplência de um indivíduo.
O Serasa Score 2.0 é o principal medidor de pontuação de crédito dos brasileiros. A partir de uma ferramenta que analisa os hábitos de consumo e pagamentos, o órgão consegue identificar quais clientes podem ser vistos como “confiáveis” pelas instituições financeiras.
Explicado esse conceito, agora fica mais fácil de entender o que significa um score baixo. Pessoas nessa situação são aquelas que possuem uma pontuação igual ou inferior a 300. Porém, vale ressaltar que indivíduos com score abaixo de 500 também podem enfrentar dificuldades em conseguir crédito.
Nessas circunstâncias, as instituições costumam enxergar como baixas as chances de um indivíduo honrar o crédito e não ficar com dívidas. Assim, elas podem negar financiamentos e financiamentos, por exemplo.
Aproveita e dá uma olhada neste vídeo que fizemos no canal do Youtube do Digio sobre Score:
O que é considerado um bom score?
Agora que você já sabe o que é um score baixo, vale a pena entender o que é considerado uma boa pontuação. De acordo com os critérios de avaliação dos órgãos reguladores de crédito, um bom score é a partir de 700 pontos.
Entretanto, cada instituição pode ter critérios próprios para essa análise. De qualquer modo, se você deseja ter mais facilidade para obter crédito e, ainda, ter argumentos na negociação de juros, busque manter um score acima de 700 pontos.
Mesmo que você não precise de um crédito no momento, pode precisar no futuro para comprar um imóvel, ampliar o limite do cartão de crédito ou financiar um veículo. Portanto, é válido manter o seu score sempre com uma boa pontuação, certo?
Como consultar a sua pontuação?
Até aqui, você conferiu o que é score baixo e o que é considerado uma pontuação alta. Mas afinal, como consultar o seu resultado? Para essa finalidade, há dois caminhos principais — ambos, gratuitos.
O primeiro deles é acessar o site responsável pela pontuação. Como exemplo, considere o Serasa Score 2.0. Com a página aberta, você deve clicar no botão “Consultar Serasa Score” e fazer login com seu CPF e senha.
Caso não tenha um login, basta criá-lo clicando em “Criar uma conta” ou utilizar a opção de entrar com uma conta Google. Feito o login, você já terá acesso a sua pontuação, além de outras informações, como o score médio das pessoas no seu CEP e da mesma faixa de idade.
Todo esse passo a passo pode ser feito tanto pelo computador quanto pelo tablet ou smartphone. Já a segunda forma para consultar sua pontuação de score é por meio do aplicativo dos órgãos de proteção ao crédito.
Para isso, basta encontrar a ferramenta na loja de apps do seu smartphone, baixá-la e fazer o seu login. Desse modo, você também terá acesso a sua pontuação. Caso constante que o seu score não está muito alto, vale a pena adotar medidas para aumentá-lo — e você aprenderá dicas para isso neste post.
Como um score baixo pode atrapalhar sua vida?
Como você viu, o score é um tipo de pontuação bastante usada por diversas instituições para analisar a confiabilidade de seus possíveis clientes. Afinal, esse número ajuda a indicar se você é, ou não, um bom pagador.
Contudo, se você ainda tem dúvidas sobre como o score está baixo e quer entender como isso pode atrapalhar a sua vida, imagine a seguinte situação: desde criança, o seu desejo é ter a casa própria para criar a sua família e convidar amigos e familiares para visitá-lo.
Para isso, você deseja ter um imóvel grande, com um quintal espaçoso, área de churrasqueira, piscina, entre outros ambientes. Adquirir essa casa exigirá desembolsar uma quantia considerável de dinheiro, não é mesmo?
Porém, com base na análise de suas receitas, você percebeu que não é possível comprar um imóvel à vista. Nesse caso, levariam muitos anos até você conseguir o montante total — e essa é a realidade de muitos brasileiros.
Para não esperar tanto tempo, é possível fazer pesquisas, buscar alternativas de crédito e optar por um financiamento. Afinal, essa é uma forma de adquirir o bem que deseja, ter acesso a ele e concluir o pagamento no médio e longo prazo.
Parece um caminho interessante, não é? Contudo, há um problema: você tem o score baixo. Por conta dessa pontuação, talvez a instituição financeira rejeite o financiamento e, assim, você ficará mais distante de realizar o seu sonho.
Essa mesma situação pode acontecer ao tentar comprar um veículo de forma financiada ou até mesmo ao solicitar um cartão de crédito. Em outros casos, você até pode conseguir acessar essas alternativas, porém, as taxas serão bem maiores do que se tivesse uma pontuação mais alta.
O que fazer para aumentar meu score?
Conforme você aprendeu, um score baixo pode afetar a sua vida consideravelmente e afastá-lo de suas principais metas e objetivos financeiros. Sendo assim, é necessário agir de modo a melhorar a sua pontuação. Mas como fazer isso?
Para esse propósito, siga as dicas e orientações a seguir!
Pague as contas em dia e evite dívidas
Manter as contas em dia e evitar dívidas é fundamental para evitar um score baixo. Portanto, o primeiro ponto que você deve ter atenção diz respeito ao seu planejamento financeiro.
Para entender melhor a situação das suas finanças, você pode se fazer perguntas como:
- Você costuma gastar mais do que ganha?
- Como estão as suas receitas e despesas mensais?
Analisar esses pontos ajudará a avaliar o cenário atual e iniciar um bom planejamento financeiro. Caso você tenha dívidas, é preciso analisar o orçamento para entender como quitar as pendências. Você pode, por exemplo, fazer alguns cortes ou reduções no seu orçamento.
Também é interessante buscar maneiras de fazer renda extra, entre outras estratégias. O foco deve ser quitar as dívidas e evitar novas pendências. Isso porque os atrasos prejudicam a sua pontuação — e os atrasos podem fazer com que o seu nome seja incluído em cadastros de inadimplentes.
Vale lembrar de que você pode negociar suas dívidas para conseguir melhores condições de pagamento, beleza?
Compre parcelado quando for necessário
Você sabia que quem faz todos os pagamentos à vista não costuma ser tão analisado pelos órgãos de crédito, em comparação com quem compra de forma parcelada? Isso não significa que pagar à vista seja ruim ou não seja indicado.
Porém, quando você compra tudo à vista, não tem como o Serasa ou outro órgão monitorar quanto do seu crédito está comprometido e qual é o seu histórico de pagamento.
No caso do pagamento parcelado ou no cartão, esses órgãos de análise de crédito conseguem fazer um acompanhamento melhor e avaliar se você é um bom pagador. Mas se o mercado não sabe como você se comporta ao pagar as compras parceladas, fica mais difícil avaliar o seu score.
Sendo assim, aproveite essa particularidade e opte por fazer pagamentos de forma parcelada quando for possível. Por exemplo, no caso de compras mais caras — desde que você consiga pagar todas as prestações em dia, combinado?
Dessa forma, o seu bom comportamento como consumidor poderá ser estudado pelo Serasa e outras instituições, de modo a melhorar o seu score. Além disso, é interessante antecipar pagamentos, pois essa prática também contribui para o aumento da sua pontuação.
Tenha atenção com os cartões de crédito
Ter muitos cartões de crédito ao mesmo tempo ou pedir aumento de limite com frequência são atitudes que podem fazer com que o seu score fique baixo. Essa é uma medida adotada pelos órgãos reguladores para evitar fraudes, como no caso de alguém tentar usar o seu nome.
Então, se você pediu um cartão de crédito e não teve um retorno positivo, vale a pena esperar pelo menos 6 meses para fazer uma nova solicitação.
Além disso, evite pedir aumentos de limite do cartão de crédito de maneira constante. Aguarde a própria instituição financeira aumentar as suas possibilidades de crédito.
Também é útil ter controle sobre o uso do cartão de crédito em seu dia a dia. Evite recorrer a essa alternativa em todas as situações. Afinal, muitas pessoas acabam se endividando e entrando no cheque especial por conta do mau uso desse meio de pagamento.
Ative seu Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo é um programa que reúne informações de pagamentos que você já fez ou está fazendo. É como se fosse o seu currículo financeiro. Os registros presentes nesse programa costumam ter uma influência considerável sobre a sua pontuação de crédito.
Desde 2019, o Cadastro Positivo dos consumidores é ativado automaticamente. Porém, vale conferir se os seus registros estão ativos.
Mantenha seus dados cadastrais sempre atualizados
A última dica para aumentar seu score é manter seus dados cadastrais sempre atualizados. Afinal, é fundamental ser transparente com todas as empresas com as quais você tem algum tipo de relação comercial, assim como com os órgãos reguladores de crédito.
Então busque atualizar todos os seus cadastros com informações como números de telefone, endereço e e-mail. Como a desatualização prejudica a cobrança pelos credores, esse é um fator que pode prejudicar a sua pontuação.
Ao adotar essas boas práticas, a tendência é que a pontuação do seu score comece a subir. Nesse sentido, vale saber que a classificação é atualizada diariamente. Contudo, pode levar mais tempo para que o seu comportamento seja de fato retratado no score.
Como manter meu score sempre alto?
Agora que você já entendeu como aumentar o seu score de crédito, é essencial saber como mantê-lo alto. Afinal, se o número cair, isso pode indicar problemas nas suas finanças.
Então, assim como há dicas para aumentar o score, há algumas orientações essenciais que podem ajudar a manter essa pontuação sempre alta.
Veja quais são elas!
Invista em educação financeira
Se você está com problemas de score baixo, isso pode estar relacionado a alguns hábitos financeiros ruins. Portanto, a primeira orientação para manter a sua pontuação sempre alta é investir em educação financeira.
Busque sempre melhorar a sua relação com o dinheiro, adotando hábitos que evitem gastos desnecessários, atrasos no pagamento e uso excessivo do crédito. Por meio desse aprendizado constante, você poderá tomar decisões mais inteligentes em relação aos seus recursos financeiros.
Felizmente, já existem diversos cursos, livros, conteúdos e materiais na internet que auxiliam nesse estudo. Inclusive, muitos deles são gratuitos, facilitando a sua jornada de aprendizado.
Faça uma melhor gestão das suas finanças
A partir dos seus estudos sobre educação financeira, procure fazer uma melhor gestão das suas finanças. Para isso, faça um diagnóstico frequente do seu orçamento. Essa estratégia permite ter um maior controle da sua vida financeira de modo a não ter mais problemas envolvendo dinheiro.
Além disso, busque maneiras de aumentar o seu capital, como por meio de investimentos. Essa prática é bastante importante e pode deixá-lo cada vez mais próximo de realizar seus sonhos e objetivos.
Entendeu o que é score baixo, como ele afeta a sua vida e como é possível melhorá-lo? Colocando as orientações apresentadas em prática, você estará no caminho certo para melhorar a sua pontuação e aproveitar outros reflexos positivos na sua vida financeira.
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