Empréstimo de 10 mil reais: entenda opções e quanto você vai pagar

Está precisando de uma grana extra e não sabe como conseguir? Atualmente, o empréstimo é uma das principais saídas que as pessoas encontram para lidar com essas situações emergenciais.

Ao longo deste conteúdo, vamos abordar como conseguir um empréstimo de R$ 10 mil reais, quais as opções disponíveis e quanto você vai pagar por esse crédito. Vamos lá!

É possível conseguir um empréstimo de 10 mil reais?

Sim, existem algumas opções de crédito que podem oferecer a quantia de R$ 10 mil ao titular. Porém, se você vai conseguir ou não sacar essa quantia por meio do empréstimo, vai depender de alguns fatores, como as regras estipuladas pela instituição financeira, seu score de crédito, o tipo de empréstimo escolhido e a taxa de juros cobrada, por exemplo.

Por isso, é importante que seja feita uma pesquisa detalhada antes de solicitar o seu crédito, garantindo que suas expectativas em relação ao valor possam ser atendidas.

Opções de empréstimo de 10 mil reais

Dentre as modalidades de empréstimo disponíveis no mercado, existem três que se destacam quando falamos na possibilidade de conseguir o valor de R$ 10.000.

A seguir, explicamos mais detalhadamente como funciona cada uma delas:

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é um dos tipos de crédito mais conhecidos e solicitados atualmente. Isso porque ele não exige nenhuma garantia, ou seja, o solicitante não precisa comprometer nenhum bem, como imóvel ou veículo, para ter acesso ao dinheiro.

Porém, como a instituição financeira não possui nenhuma garantia de que as parcelas serão pagas, a taxa de juros desse tipo de empréstimo acaba sendo uma das mais altas do mercado, o que pode fazer com que o valor total a ser pago seja significativamente superior a outras modalidades disponíveis.

Ao solicitar este empréstimo, a instituição financeira faz uma análise de crédito para entender a capacidade de pagamento do solicitante. A partir disso, é definido o valor máximo que será concedido e também a taxa de juros aplicada. Ou seja, quanto maior for o seu score de crédito, mais fácil será conseguir um valor alto, como é o caso dos R$ 10 mil.

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que está disponível apenas para algumas categorias que possuem uma renda mensal fixa, sendo elas:

• Aposentados e pensionistas do INSS;
• Beneficiários do BPC/LOAS;
• Servidores públicos municipais, estaduais e federais;
• Funcionários das Forças Armadas ativos e inativos;
• Trabalhadores com carteira assinada de empresas conveniadas com instituições que oferecem o consignado.

Essa limitação se dá ao fato das parcelas do empréstimo consignado serem descontadas diretamente na folha de pagamento ou benefício do titular, o que dá maior segurança para a instituição financeira, permitindo a oferta de condições de pagamento mais vantajosas.

Dentre as diversas vantagens do desconto automático, uma das principais é que ele isenta o titular da responsabilidade de pagar um boleto. Com isso, ele não corre o risco de atrasar o pagamento, o que geraria multas e taxas, atrapalhando seu planejamento financeiro.

Além disso, esse empréstimo é bastante buscado por essas categorias por oferecer uma das taxas de juros mais baixas do mercado e prazo maior para o pagamento da dívida.

Antecipação do saque-aniversário FGTS

Essa é uma outra forma de conseguir uma grana extra, mas sem comprometer a sua renda mensal. Isso porque esse crédito antecipa o valor de alguns anos do seu saque-aniversário FGTS, portanto, o pagamento do empréstimo não é retirado do seu salário ou benefício, mas sim do saldo existente na sua conta do FGTS.

Dessa forma, você antecipa o recebimento de um dinheiro que já é seu, mas que com o saque-aniversário, seria retirado apenas uma pequena quantia anualmente, no mês do seu aniversário.

Por ser um empréstimo que, assim como o consignado, conta com uma garantia de pagamento (no caso, o seu saldo no FGTS), as taxas de juros também tendem a ser bastante inferiores a outros modelos de crédito, como o empréstimo pessoal, cheque especial e rotativo do cartão de crédito.

Porém, só é possível solicitar esse empréstimo caso você tenha saldo na sua conta do FGTS e tenha aderido ao saque-aniversário no aplicativo do INSS.

Qual a melhor opção de empréstimo de R$ 10 mil?

É muito difícil determinar a melhor opção de empréstimo, pois isso pode variar muito de pessoa para pessoa.

Quando olhamos apenas para as taxas de juros, podemos dizer que o consignado e a antecipação do saque-aniversário são as melhores opções, já que oferecem taxas mais baixas do que o empréstimo pessoal. Porém, conforme vimos anteriormente, não é qualquer pessoa que pode solicitar essas modalidades de crédito.

Por isso, a melhor opção será sempre aquela que está disponível para você e que melhor atenda às suas necessidades, seja pelo montante disponível ou pelas condições de pagamento (juros mais baixos ou maior prazo de pagamento).

Existe empréstimo de 10 mil para negativado?

Com certeza! Dependendo da modalidade de empréstimo escolhida, mesmo que a pessoa esteja negativada, é possível atingir esse valor de crédito.

As modalidades de crédito que oferecem mais oportunidades para o público negativado são aquelas nas quais a instituição financeira possui alguma garantia de pagamento, como é o caso do empréstimo consignado e a antecipação do saque-aniversário, por exemplo.

Porém, apesar de conseguir um valor de crédito, é comum que o banco libere um valor inferior e com taxas de juros um pouco maiores para pessoas que possuem alguma restrição no SPC ou Serasa. Por isso, mesmo optando por modalidades conhecidas por ter uma menor taxa de juros, é comum que ela seja um pouco superior à oferecida para outras pessoas.

Quanto vou pagar em um empréstimo de 10 mil reais?

O valor total que você pagará por um empréstimo de R$ 10 mil depende principalmente de dois fatores: taxas de juros e prazo para pagamento. Veja os exemplos abaixo para entender melhor como fazer esse cálculo.

Suponha que você contratou um empréstimo de R$ 10.000 com uma taxa de juros de 1,70% ao mês. Nesse cenário, se o prazo de pagamento for de 12 meses, o valor final a ser pago pelo crédito será de R$ 11.139,13, com parcelas de aproximadamente R$ 928,26.

Já se o crédito for financiado em 24 meses, o valor total será de R$ 12.261,94, com parcelas mensais de R$ 510,91.

Ou seja, quanto maior o prazo de pagamento, mais cara será a sua dívida, por conta do cálculo realizado com juros compostos.

Como pedir um empréstimo de 10.000 reais?

O processo para solicitar um empréstimo pode variar de acordo com a modalidade escolhida. Porém, existem algumas etapas em comum para todos. Continue a leitura para entender cada uma:

1.   Entenda o melhor tipo de empréstimo para você

Como vimos, existem diferentes tipos de empréstimo que podem oferecer a quantia de R$ 10 mil. Porém, não são todos que estão disponíveis para qualquer público. Por isso, a primeira coisa que você deve analisar é qual dessas modalidades de crédito você pode solictar.

Caso você não faça parte de nenhum grupo elegível ao consignado, mas tenha saldo suficiente na sua conta do FGTS, é possível recorrer à antecipação do saque-aniversário. Porém, se você não se encaixa em nenhum desses cenários, só lhe restará o empréstimo pessoal como alternativa para conseguir esse valor.

2.   Pesquise as instituições financeiras

Depois de descobrir qual ou quais tipos de empréstimo estão disponíveis para o seu perfil, chegou a hora de pesquisar quais instituições financeiras oferecem essas modalidades e fazer uma simulação, a fim de comparar a proposta oferecida por cada uma.

Além disso, não se esqueça de pesquisar a reputação da instituição financeira. Golpes envolvendo empréstimos têm sido cada vez mais comuns, por isso só assine um contrato com instituições que estejam autorizadas pelo Banco Central para oferecer esse tipo de crédito. Ainda, pesquisar o que outros clientes falam sobre a instituição em suas redes sociais e em sites como Reclame Aqui também pode ser uma boa estratégia.

3.   Simule e compare as propostas

Depois de ter a lista com as instituições confiáveis que oferecem o empréstimo que você deseja, chegou a hora de fazer a simulação do crédito. Para isso, entre em contato com cada uma delas para entender qual o valor liberado para você e as condições de pagamento oferecidas para o empréstimo.

Com as propostas em mãos, faça uma comparação detalhada entre todas elas, buscando identificar aquela que se aproxima mais das suas necessidades e condições financeiras. E é muito importante não olhar apenas a taxa de juros, mas fazer o cálculo do Custo Efetivo Total (CET) para levar em conta todas as taxas e encargos que podem ser cobradas pelo empréstimo, não somente dos juros.

4.   Faça a solicitação do empréstimo

Tendo escolhido a instituição financeira para o empréstimo, entre em contato para solicitar o crédito. Algumas instituições permitem que o processo seja feito de forma 100% online, enquanto outras precisam que o titular vá presencialmente até uma agência para fazer a solicitação.

5.   Aguarde a aprovação

Depois de solicitar o crédito, a instituição financeira fará uma análise de alguns dados para determinar o montante disponível para o empréstimo, a taxa de juros e o prazo máximo de pagamento que será oferecido.

Esses dados vão variar de acordo com o tipo de crédito solicitado, podendo ser o seu score de crédito, margem consignada e/ou saldo disponível na conta FGTS, por exemplo.

O prazo para a aprovação pode demorar alguns dias úteis, dependendo da instituição. Assim que houver uma resposta, a instituição entrará em contato para apresentar a proposta final e seguir com a assinatura do contrato.

6.   Assine o contrato

Por fim, você deve assinar o contrato para que o processo seja iniciado e o dinheiro depositado na sua conta.

Entretanto, é muito importante que você tenha o máximo de atenção nessa etapa. É essencial analisar com cuidado todas as cláusulas do contrato e conferir se todos os valores e taxas que haviam sido combinadas estão descritas corretamente no contrato.

Caso tenha alguma dúvida, não exite em entrar em contato com a instituição ou com um advogado especializado para ter certeza de que tudo está corretamente descrito. Isso pode evitar muita dor de cabeça no futuro.

O Banco Digio oferece empréstimo de R$ 10 mil?

Sim, o Banco Digio oferece algumas modalidades de crédito que podem te oferecer R$ 10 mil ou até mesmo um valor superior. Confira os empréstimos que disponibilizamos para você:

Empréstimo consignado

Com o crédito consignado do Digio, você tem uma das menores taxas de juros do mercado e o desconto automático em folha de pagamento. Além disso, não é preciso ser correntista ou receber seu benefício pelo Digio, qualquer um pode solicitar!

Nós garantimos agilidade na análise de crédito e liberação do recurso logo após a averbação, ajudando você a conquistar seus objetivos de forma prática e 100% online.

E se você preferir contratar de forma presencial, acesse nossa página de empréstimo consignado e encontre a loja correspondente mais próxima a você para sanar todas as suas dúvidas e fazer sua simulação.

Antecipação do saque-aniversário

Com a antecipação do saque-aniversário FGTS do Digio, você pode antecipar até 10 parcelas do seu saque, recebendo o dinheiro em até 1 dia útil diretamente na sua conta, sendo você correntista ou não.

Dentre as vantagens desse empréstimo podemos destacar a taxa de juros a partir de 1,29% ao mês e o processo realizado de forma 100% online! E não precisa se preocupar com o pagamento de boletos e nem comprometer sua renda mensal, já que as parcelas são pagas automaticamente com o saldo do seu FGTS.

Para solicitar essa modalidade, é preciso cumprir os seguintes requisitos:

• Ser maior de 18 anos;
• Ter saldo mínimo de R$ 200 na conta FGTS;
• Optar pela modalidade saque-aniversário no app FGTS;
• Autorizar o Banco Digio a consultar seu saldo.

Grana Extra

O Grana Extra é um empréstimo pessoal que oferece crédito fácil aos nossos correntistas e o pagamento é parcelado direto na fatura do seu cartão Digio, em até 24 vezes.

Para contratar esse crédito, basta acessar o seu aplicativo, simular os valores e escolher a melhor opção para o seu bolso. Após a aprovação em nossa análise de crédito, o dinheiro é depositado na hora diretamente em sua conta Digio.

Ah, e como o valor máximo para a contratação deste empréstimo é de R$ 30 mil, de acordo com a nossa política de crédito, você pode conseguir os R$ 10 mil que está precisando ao optar por essa modalidade.

Agora que você já sabe como solicitar um empréstimo de R$ 10 mil, faça sua simulação com o Banco Digio e descubra todas as vantagens que podemos te oferecer. Acesse nosso site e confira!