Consignado CLT: Como funciona e quando é melhor que o empréstimo pessoal

Se você trabalha com carteira assinada, já deve ter passado por aquele momento de aperto financeiro ou de querer realizar um sonho e se deparar com taxas de juros altíssimas no mercado. É nesse cenário que surge uma das modalidades mais vantajosas de crédito no Brasil: o Consignado CLT. 

Apesar de ser muito conhecido entre aposentados e funcionários públicos, o empréstimo consignado para o setor privado é uma ferramenta poderosa para quem quer organizar as contas ou investir sem comprometer o orçamento. 

Neste artigo, você vai entender o que é o consignado CLT, como ele funciona, para quem é indicado, quais são seus principais benefícios e em quais situações ele é mais vantajoso do que o empréstimo pessoal. Vem com o Digio e entenda tudo sobre o assunto! 

O que é o consignado CLT? 

O consignado CLT é uma modalidade de crédito voltada para trabalhadores com carteira assinada, ou seja, profissionais regidos pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT). Sua principal característica é que as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do salário do trabalhador, todos os meses. 

Esse desconto automático reduz significativamente o risco de inadimplência para a instituição financeira. Como consequência, o banco consegue oferecer taxas de juros menores, prazos mais longos e condições mais estáveis em comparação a outras formas de crédito, como o empréstimo pessoal comum. 

Como funciona o consignado CLT na prática? 

O funcionamento do consignado CLT é relativamente simples. Ao contratar o empréstimo, o trabalhador autoriza que as parcelas sejam descontadas diretamente da folha de pagamento, antes mesmo do salário cair na conta. 

Veja os principais pontos de funcionamento: 

• Desconto em folha: as parcelas são debitadas automaticamente do salário. Uma vez aprovado, o valor total do empréstimo cai na sua conta e, mensalmente, o RH da sua empresa repassa o valor da parcela para o banco. 

• Margem consignável: existe um limite do salário que pode ser comprometido com o consignado, geralmente até 35% da remuneração líquida para empréstimo e 5% para cartão de crédito consignado. Isso serve para proteger sua saúde financeira e garantir que você tenha dinheiro suficiente para suas necessidades básicas. 

• Prazo definido: o empréstimo é parcelado em meses, com valor fixo de prestação, ou seja, no momento da contratação, você já sabe exatamente quanto vai pagar todos os meses até o fim. 

• Taxas menores: como as parcelas são descontadas automaticamente do salário, há uma maior garantia de pagamento, o que diminui a chance de inadimplência. Esse cenário permite que os bancos ofereçam condições mais atrativas, com juros menores e, muitas vezes, custo total do empréstimo mais baixo ao longo do tempo. 

• Vínculo empregatício ativo: para contratar o consignado CLT, é indispensável estar com o vínculo empregatício ativo, ou seja, trabalhar com carteira de trabalho assinada. Esse requisito garante que haja uma fonte de renda regular e formal, da qual as parcelas poderão ser descontadas mensalmente. 

Enquanto o contrato de trabalho estiver ativo, o pagamento segue normalmente. Em caso de desligamento, as regras variam, podendo envolver uso de verbas rescisórias ou renegociação do saldo devedor. 

Para quem o consignado CLT é indicado? 

O consignado CLT é indicado para trabalhadores formais que buscam crédito com menor custo, previsibilidade e parcelas que cabem no orçamento mensal. 

Esse tipo de empréstimo costuma ser uma boa opção para: 

– Pessoas que têm renda fixa mensal; 

– Quem precisa de valores maiores e prazos mais longos; 

– Quem quer reduzir o custo dos juros; 

– Quem deseja organizar dívidas mais caras, como cartão de crédito ou cheque especial; 

– Quem prefere praticidade no pagamento, sem risco de esquecer parcelas. 

Por outro lado, ele pode não ser ideal para quem tem instabilidade no emprego ou não quer comprometer parte do salário por um período prolongado. 

Principais benefícios do consignado CLT 

O consignado CLT apresenta uma série de vantagens em relação a outras modalidades de crédito. Entre os principais benefícios, destacam-se: 

Taxas de juros reduzidas 

Como o pagamento das parcelas é feito automaticamente por meio do desconto no salário, o risco de inadimplência é menor para o banco. Isso permite que a instituição ofereça juros significativamente inferiores aos praticados no empréstimo pessoal tradicional, no cartão de crédito e no cheque especial. 

Na prática, isso significa pagar menos pelo dinheiro emprestado e reduzir o custo total da dívida ao longo do tempo, tornando o consignado uma opção mais econômica para quem precisa de crédito. 

Parcelas fixas e previsíveis 

No consignado CLT, o valor das parcelas é fixo do início ao fim do contrato. Isso traz mais tranquilidade para o planejamento financeiro, já que o trabalhador sabe exatamente quanto será descontado do salário todos os meses. 

Diferente de outras modalidades, que podem sofrer variações ou reajustes, o consignado oferece previsibilidade, ajudando a evitar surpresas no orçamento e facilitando o controle das despesas mensais. 

Facilidade de aprovação 

A forma de pagamento também impacta positivamente a aprovação do crédito. Como as parcelas são descontadas diretamente da folha, o risco de atraso é menor, o que torna os critérios de concessão mais flexíveis. 

Em alguns casos, até mesmo pessoas com restrições no nome ou histórico de crédito menos favorável conseguem contratar, desde que tenham margem consignável disponível e vínculo empregatício ativo. 

Prazos de pagamento mais longos 

Diferente de microcréditos ou empréstimos rápidos, que geralmente exigem pagamento em poucos meses, o consignado CLT permite dividir o valor em muitas parcelas, que podem chegar a 48 ou até 60 meses, dependendo das regras da instituição. 

Com prazos mais longos, o valor mensal das parcelas fica menor, tornando o pagamento mais confortável e adequado à realidade financeira do trabalhador. 

Conveniência e praticidade 

Como o desconto é feito automaticamente no salário, o contratante não precisa se preocupar com boletos, datas de vencimento ou risco de esquecer o pagamento. Isso elimina a chance de atrasos, multas e juros, além de reduzir o estresse no dia a dia. 

Para quem busca uma solução simples e sem burocracia para organizar as finanças, essa conveniência faz toda a diferença

Consignado CLT x empréstimo pessoal: quais são as diferenças? 

A principal diferença entre o consignado CLT e o empréstimo pessoal está na forma de pagamento e no risco para o banco. Isso impacta diretamente as taxas e as condições oferecidas ao consumidor. 

Para entender melhor cada uma das principais diferenças, confira a tabela abaixo: 

Ou seja, enquanto o consignado CLT oferece melhores condições de pagamento, o empréstimo pessoal pode ser solicitado por qualquer pessoa, independente do seu modelo de contrato de trabalho. 

Quando o consignado CLT é melhor que o empréstimo pessoal? 

O consignado CLT tende a ser a melhor opção em algumas situações específicas. Veja os principais cenários em que ele se destaca: 

• Quando o objetivo é pagar menos juros: se a prioridade é reduzir o custo total da dívida, o consignado CLT costuma ser mais vantajoso, graças às taxas mais baixas. 

• Para valores mais altos: empréstimos de maior valor geralmente ficam mais acessíveis no consignado, já que os prazos longos ajudam a diluir o pagamento. 

• Para organizar dívidas: trocar dívidas caras, como cartão de crédito ou empréstimos pessoais com juros altos, por um consignado CLT pode gerar economia significativa. 

• Quando há renda fixa e estabilidade: para quem tem emprego formal e previsibilidade de renda, o desconto em folha não costuma ser um problema e ajuda na disciplina financeira. 

• Quando você está com o nome negativado: conseguir um empréstimo com o nome negativado pode ser um grande desafio. Nesses casos, o consignado CLT pode ser sua melhor (e às vezes única) chance de ter acesso a um crédito justo. 

Como solicitar o consignado CLT no Digio? 

Contratar o seu empréstimo consignado CLT no Digio é muito simples e feito de forma 100% digital. 

1. Acesse nossa página de Crédito Consignado CLT; 
2. Faça sua simulação; 
3. Contrate o empréstimo diretamente pelo nosso WhatsApp. 

Para a contratação será necessário fornecer seus dados pessoais, como nome completo, CPF, e-mail e telefone. Além disso, você deve autorizar a consulta das informações da sua carteira de trabalho. 

Com esses dados, será possível simular uma oferta pensada exclusivamente para você. Nosso atendimento é humanizado e você terá acesso a todas as informações do seu contrato, desde o número de parcelas, até o valor total pago. 

Por isso, se você está buscando por um crédito simples, rápido e com as melhores condições de pagamento, faça sua simulação no Digio e fique mais perto de conquistar os seus objetivos!