É possível pegar um empréstimo no cartão de crédito? Saiba mais!

Solicitar um empréstimo pode ser importante para o seu orçamento em diversas situações. O dinheiro pode servir para cobrir uma emergência, evitar problemas financeiros maiores ou até garantir uma conquista pessoal. Entre os tipos de empréstimo disponíveis, existe aquele que você solicita no cartão de crédito.

Essa é uma modalidade menos conhecida que outras alternativas, como o crédito pessoal tradicional. Porém, solicitar um empréstimo por meio do seu cartão pode ser bastante vantajoso, dependendo das condições ofertadas pela sua instituição financeira.

Quer saber mais sobre o assunto? Neste artigo, você entenderá o que é um empréstimo no cartão de crédito e o que fazer para aproveitar esse benefício.

Confira!

Como funciona o cartão de crédito?

O cartão de crédito é um meio de pagamento que permite que você faça compras a prazo — normalmente, em até 40 dias, a depender do vencimento. Funciona assim: ao fazer uma aquisição com o cartão de crédito, você se compromete a pagar o valor para a instituição em uma data futura.

Se a sua fatura ainda estiver aberta, você deverá pagar a compra feita na próxima cobrança do cartão. Se a fatura já estiver fechada, você poderá ter até 40 dias para fazer o pagamento da compra. Interessante, né?

Além disso, o cartão permite que você faça compras parceladas de forma fácil. Nesse caso, você deverá fazer os pagamentos mensais, referentes ao total gasto para efetuar a compra. Se você comprar um item de R$ 500 e dividir em 5 vezes, por exemplo, terá que pagar 5 parcelas de R$ 100.

Geralmente, os cartões de crédito apresentam um limite. Esse é o valor total que você pode gastar nas compras — considerando o total, não apenas os gastos do mês. Ao fazer compras, você consome parte do limite. Já ao pagar as faturas, o montante pago volta a estar disponível no limite.

Por causa dessas características, o cartão de crédito pode ser bastante útil no seu dia a dia, sabia? Afinal, com ele você não precisa sempre ter o dinheiro em mãos para fazer a compra à vista, por exemplo. Contudo, para que esse meio de pagamento seja positivo, é preciso usar o seu cartão de crédito com sabedoria.

É possível pegar empréstimo no cartão de crédito?

Como você viu, o cartão pode ser uma alternativa interessante para quem deseja fazer compras a prazo com praticidade. Porém, você sabia que também é possível conseguir um empréstimo por meio do cartão de crédito?

Sim, essa possibilidade existe. Mas não são todos os bancos que oferecem a solução. No caso das instituições que disponibilizam a alternativa — como é o caso do Digio —, há como aproveitar o cartão para ter dinheiro em mãos e usar no cotidiano, de acordo com as suas necessidades.

Como o empréstimo no cartão funciona?

Talvez você esteja com dúvidas sobre o empréstimo via cartão de crédito, não é mesmo? Por isso, vale a pena se aprofundar no tema para entender como ele funciona e o que ele pode oferecer para o seu orçamento.

Na prática, é permitido pedir esse tipo de empréstimo desde que você tenha um cartão de crédito que disponibiliza a opção. A partir disso, você passará por uma análise de crédito, para o banco definir qual é o valor que pode ser emprestado.

Uma vez que o montante seja liberado e você concorde com as condições propostas, o dinheiro é depositado na sua conta. Já em relação ao pagamento, as parcelas do empréstimo são cobradas diretamente na fatura do seu cartão de crédito.

Depois que você pagar a última parcela do empréstimo, esse compromisso financeiro se encerra. Além disso, mesmo ao longo do período de empréstimo, é possível continuar utilizando o seu cartão de crédito, se fizer sentido para o seu planejamento.

Quais são as taxas envolvidas nesse processo?

Além de compreender o funcionamento geral do empréstimo no cartão de crédito, é fundamental conhecer as taxas cobradas. Dessa forma, você poderá calcular quanto realmente custa solicitar esse tipo de crédito.

No caso, a principal cobrança envolve a taxa de juros. Ela serve tanto para remunerar quanto para proteger o banco dos riscos de inadimplência. Por isso, é bastante comum que a taxa varie com a análise de cada cliente. Isso significa que, dependendo do seu perfil financeiro, a alíquota poderá ser mais alta ou mais baixa.

Por outro lado, é preciso considerar que esse tipo de empréstimo pode apresentar taxas menores que um crédito pessoal comum. Como as parcelas são cobradas diretamente na fatura do cartão, a opção pode trazer menos riscos para o banco, o que tende a gerar taxas menores para os clientes. Legal, hein?

Como fica o limite do cartão de crédito ao solicitar um empréstimo?

Considerando as características do empréstimo via cartão de crédito, é comum surgir uma dúvida: afinal, como fica o limite do cartão? Essa questão faz sentido porque, como você viu, o limite representa o quanto é permitido gastar com esse meio de pagamento.

Porém, pode ficar tranquilo: usar o cartão de crédito para solicitar um empréstimo não afetará o seu limite. Isso acontece porque, na prática, esses são dois produtos diferentes. Logo, você não terá parte dele bloqueado pelo valor do empréstimo.

O que acontece é que muita gente opta por reduzir os gastos com o cartão após pedir o empréstimo. Como é necessário incluir um novo pagamento no orçamento, controlar o uso do crédito ajuda a equilibrar as contas.

Quais as vantagens desse tipo de empréstimo?

Após conhecer o funcionamento do empréstimo solicitado no cartão de crédito, é interessante entender quais benefícios ele oferece. Assim, fica mais fácil compreender como ele pode ajudá-lo, concorda?

Descubra quais são os principais pontos positivos de solicitar um empréstimo desse tipo!

Disponibilização rápida e prática

Ao solicitar esse tipo de empréstimo, você poderá obter os recursos com mais rapidez. No caso do Digio, a análise de crédito é feita online e na hora. Assim, você já sabe se pode obter o dinheiro e qual será o montante disponível.

Além de garantir que os recursos sejam liberados rapidamente, essa característica faz com que você não precise passar por longas etapas burocráticas. Se você precisar do dinheiro com mais urgência, por exemplo, esse pode ser um grande benefício.

No caso do Digio Grana Extra, após ter o empréstimo aprovado, o valor é liberado diretamente na sua conta Digio. Assim, é possível obter o dinheiro que você precisa com muito mais praticidade no seu dia a dia.

Flexibilidade para usar o dinheiro

O cartão de crédito é um meio de pagamento cada vez mais aceito, mas nem sempre ele faz sentido para atender a uma necessidade, não é mesmo? Em algumas situações, fazer a compra em dinheiro resulta em descontos, por exemplo.

Também pode ser necessário fazer o pagamento para um empreendimento que não aceita o cartão. Com o empréstimo, por outro lado, você tem muito mais flexibilidade para utilizar os seus recursos.

Assim que o dinheiro cair na sua conta, o valor pode ser movimentado como você desejar. Então é possível dar a finalidade mais adequada para o montante, conforme as suas necessidades.

Pagamento direto na fatura

Outra grande vantagem do empréstimo no cartão de crédito é a forma de pagamento. Como a parcela é cobrada diretamente na fatura, não há o risco de você se esquecer do vencimento do compromisso financeiro.

Também vale notar que costuma ser mais simples acompanhar os valores dessa forma. Você saberá exatamente o quanto já pagou, o quanto ainda falta quitar e como anda o restante da sua fatura — tudo em apenas um documento, com muito mais praticidade.

É possível antecipar o pagamento de parcelas?

Sabe quando você recebe aquela grana a mais, que não estava esperando? Pois é, esse dinheiro pode ser utilizado para antecipar o pagamento das suas parcelas do empréstimo obtido via cartão de crédito.

Apesar de cada parcela ser lançada em uma fatura, você pode decidir antecipar parte dos pagamentos. Além de precisar se preocupar com esse compromisso por menos tempo, você também pode obter descontos, já que nem todos os juros serão cobrados.

Para fazer a antecipação, o ideal é entrar em contato com o seu banco, como o Digio, para solicitar a possibilidade de fazer o pagamento antes do prazo. Desse modo, você terá a chance de aproveitar as vantagens da decisão no seu orçamento.

Vale a pena pegar um empréstimo nessa modalidade?

Após conferir como funciona o empréstimo via cartão de crédito, é interessante saber se vale a pena recorrer a essa alternativa. Porém, a decisão é individual, então você tem que considerar a sua realidade e situação financeira para embasar a escolha.

Para facilitar a tomada de decisão, veja quais são alguns pontos nos quais você tem que pensar!

Entenda a sua situação financeira atual

O primeiro passo é compreender a situação das suas finanças no momento. O objetivo é avaliar, por exemplo, qual será o uso do dinheiro obtido com o empréstimo e se você tem dívidas no momento. Caso você esteja com as finanças apertadas, pode não ser a melhor hora de solicitar o empréstimo.

Afinal, você terá que pagar também os valores das parcelas e isso pode complicar ainda mais o seu orçamento. Por outro lado, o empréstimo pode ajudar a trocar juros mais altos por mais baixos ou centralizar as contas, até mesmo ampliando o prazo total de pagamento. 

Do mesmo modo, se você estiver com as contas organizadas, esse empréstimo pode ajudá-lo a concretizar um plano com mais rapidez, por exemplo. Então a análise das suas finanças é essencial para definir se vale a pena contar com essa solução, beleza?

Faça uma simulação para conhecer os valores disponíveis

O próximo passo consiste em simular os valores do empréstimo que você pretende solicitar. Dessa forma, é possível conhecer na prática questões importantes, como o total dos juros e o impacto das taxas no custo total.

Aproveite para fazer simulações com diferentes prazos e valores de solicitação. Isso permite compreender quais são as condições dessa alternativa e se ela se encaixa no seu momento de vida.

Planeje seu orçamento para manter os pagamentos em dia

Além dos passos anteriores, é preciso planejar suas finanças para conseguir definir com certeza se recorrer a esse crédito vale a pena. Com base na simulação, você saberá do quanto precisa dispor para pagar o empréstimo mensalmente, conforme a proposta da instituição financeira.

Nessa etapa, é essencial incluir o gasto no orçamento e conferir se realmente faz sentido contratar o crédito. Como consequência, é possível ter mais segurança quanto à decisão, sem sofrer complicações financeiras no futuro — como atrasos nos pagamentos e incidência de multa e juros.

Como solicitar um empréstimo pelo cartão de crédito?

Até aqui, você descobriu que é possível pedir um empréstimo com ajuda do seu cartão de crédito, certo? Então agora é o momento de você descobrir como fazer isso para dar os passos necessários para obter esses recursos.

Para não ter dúvidas, você conhecerá o passo a passo para solicitar empréstimo pelo Digio Grana Extra com pagamento direto no cartão.

Veja!

Tenha seu cartão Digio

Para aproveitar o Digio Grana Extra você precisa ter um Cartão Digio, o qual você pode solicitar ao abrir sua conta. Para isso, só é preciso baixar o app do Digio, fazer seu cadastro e esperar as informações serem validadas.

Em seguida, você receberá seu cartão e poderá ter acesso à função crédito. A liberação dependerá da análise do seu perfil, combinado?

Confira o aplicativo

Se você já tem o cartão, o próximo passo é conferir a disponibilidade do Digio Grana Extra, diretamente no app do banco. Na página inicial, veja qual é o valor disponível e escolha as condições mais adequadas para você.

No caso dessa alternativa, você poderá dividir o valor devido entre 6 e 24 parcelas. Já o total disponível para o empréstimo dependerá da sua análise de crédito, certo?

Receba o dinheiro

Se a sua solicitação for aprovada, você receberá o dinheiro diretamente na sua conta Digio. O processo de liberação ocorre de modo online e permite que você tenha acesso ao empréstimo com cartão de crédito na hora.

Depois disso, é só realizar o pagamento das parcelas na fatura do cartão normalmente. Desse modo, você manterá um bom relacionamento com o banco e deixará as contas sempre em dia, evitando o endividamento.

Ao chegar até aqui, você descobriu o que é o empréstimo no cartão de crédito e como ele funciona. Ainda, as dicas apresentadas o ajudarão a saber o que fazer para avaliar se essa é a melhor alternativa e o que fazer para solicitar o seu.

Quer solicitar esse tipo de empréstimo com facilidade? Conheça o Digio Grana Extra e veja como pedir o seu!