Como conseguir um cartão de crédito com limite alto? Entenda!

Ter um cartão de crédito com limite alto é o desejo de muitas pessoas. Afinal, ele permite comprar produtos com valores mais elevados com mais facilidade no pagamento e ajuda a tirar alguns sonhos do papel.

Ao mesmo tempo, conseguir a aprovação de um valor mais alto pela instituição financeira nem sempre é fácil. Por isso, o ideal é compreender o que aumenta suas chances de estender seu limite e o que fazer para alcançar esse resultado, certo?

Ficou interessado no assunto? Então acompanhe a leitura para descobrir algumas práticas que podem ajudar a obter um cartão com limite alto.

Confira!

O que define um cartão de crédito com limite alto?

A definição de um cartão de crédito com limite alto é uma análise relativa, pois ela se relaciona à renda e aos hábitos de consumo de cada pessoa. Por exemplo, para alguém que recebe um salário de R$1.320,00 por mês, um limite de R$1.500,00 já pode ser considerado alto, pois ultrapassa os ganhos mensais totais.

No entanto, essa percepção pode mudar para as pessoas que ganham mais. Para alguém com uma renda de R$ 6.000,00, por exemplo, um cartão de crédito com limite de R$ 1.500,00 costuma ser considerado baixo.

Nesse caso, um limite considerado alto poderia variar entre R$ 7.000,00 e R$10.000,00, se ajustando à realidade financeira desse perfil de pessoa. Assim, quanto maior for a sua renda, maior tem que ser o limite de crédito concedido no cartão para que ele seja considerado alto. Faz sentido, não é?

O que influencia o limite do cartão de crédito?

Agora que você já sabe o que define um cartão de crédito com limite alto, chegou o momento de entender o que influencia na concessão desse valor. De modo geral, ele é determinado por uma combinação de fatores que refletem a capacidade financeira e o histórico de pagamento da pessoa.

Nesse caso, as instituições financeiras analisam diversos critérios para calcular esse limite. Veja, abaixo, o que pode influenciar o limite do cartão de crédito!

Renda pessoal

O ponto de partida para definir o limite do cartão de crédito é a avaliação da sua renda pessoal. Ela servirá como base para calcular quanto o titular pode comprometer mensalmente em despesas.

Score de crédito

O score de crédito é uma pontuação que se baseia nos hábitos de pagamento e no relacionamento da pessoa com o mercado de crédito. Ao solicitar um novo cartão ou buscar um limite mais alto, por exemplo, o banco realiza uma análise de crédito a partir do CPF do cliente. 

A intenção é compreender o seu perfil financeiro para arcar com esse compromisso. Assim, um score mais elevado aumenta as chances de aprovação do aumento de limite. Isso indica uma maior confiança na capacidade de pagamento do titular.

Perfil financeiro

O perfil financeiro é formado por um conjunto de comportamentos e características relacionados à gestão do dinheiro. Nesse sentido, é comum que as instituições financeiras categorizem os clientes em grupos com perfis semelhantes.

Essa abordagem tem o objetivo identificar a probabilidade de o cliente honrar com os compromissos financeiros. Logo, um perfil financeiro sólido e confiável favorece a aprovação de limites mais altos no cartão de crédito.

Movimentações financeiras

O volume de dinheiro movimentado na conta corrente do titular também é considerado. Essas movimentações fornecem informações sobre a capacidade financeira, independentemente do salário.

O extrato pode até servir como comprovante de renda adicional, em especial se a pessoa desempenhar outras atividades além do trabalho principal. Isso influencia a percepção sobre a capacidade de pagamento do titular.

Relacionamento com o agente financeiro

O relacionamento da pessoa com o banco também é um fator relevante. Quanto mais tempo você é cliente e mantém um histórico positivo de pagamento, menor será o risco percebido pela instituição.

Isso porque um relacionamento duradouro e confiável aumenta bastante as chances de obter um cartão com limite alto. O entendimento de que o cliente é um bom pagador e mantém uma gestão financeira sólida contribui para essa decisão.

Como conseguir um cartão de crédito com limite alto?

Após entender o que influencia o limite do cartão de crédito, é hora de aprender como aumentar o seu com algumas dicas práticas. Elas não garantem que você conseguirá esse limite de maneira imediata, mas podem aumentar as suas chances, combinado?

Confira as principais dicas para conseguir um cartão de crédito com limite alto!

Mantenha a sua renda atualizada

Uma das principais dicas para obter um cartão de crédito com um limite alto é manter a sua renda atualizada. Assim, é essencial informar esse dado ao banco sempre que houver uma mudança positiva em sua renda, como:

• aumento salarial;
• casamento;
• início de um novo negócio;
• aumento nas vendas da empresa.

Essas mudanças na sua situação financeira podem influenciar a avaliação do banco sobre o seu perfil de crédito. Além disso, ao comunicar as mudanças na sua renda, é fundamental apresentar a documentação necessária para comprovação.

Alguns dos documentos aceitos incluem holerite, extrato de conta corrente, declaração de Imposto de Renda (IR), entre outros. A apresentação dessa documentação pode fortalecer a confiança do banco na sua capacidade financeira.

Não atrase o pagamento da fatura

A obtenção de um cartão de crédito com limite alto está diretamente relacionada com a confiança que o banco deposita no titular do cartão. Nesse caso, ela é construída com base no histórico de pagamento e no cumprimento das condições acordadas.

Contudo, a confiança do banco é prejudicada quando há atrasos no pagamento das faturas. Se as contas atuais não estão sendo quitadas em dia, por exemplo, fica mais difícil cumprir com as obrigações financeiras futuras. Isso ocorre principalmente se o valor das próximas faturas for maior.

Portanto, uma dica essencial para garantir um limite alto no cartão de crédito é evitar qualquer atraso no pagamento da fatura.

Evite muitas parcelas

Outra dica para quem quer aumentar o limite do cartão de crédito é evitar fazer parcelamentos muito longos ao realizar compras. Isso porque essa prática pode transmitir ao banco a impressão de que o titular está enfrentando dificuldades para manter as contas em dia.

Esse entendimento pode influenciar negativamente na avaliação do banco sobre a capacidade do cliente de gerenciar um limite mais alto. Aqui, o recomendado é escolher um número de parcelas intermediário, que facilite as compras, mas que não seja excessivo.

Ainda, vale considerar que optar por um parcelamento equilibrado é essencial para preservar o limite disponível no cartão.

Use apenas um cartão

A prática de dividir os gastos em diferentes cartões pode não ser muito vantajosa, comprometendo a organização das finanças — em especial, para quem deseja aumentar o limite. Esse processo pode dificultar a análise do perfil de consumo pelo banco.

Logo, ao concentrar todas as compras em um único cartão, você facilita a análise do seu perfil de consumo por parte da instituição financeira. Assim, é possível proporcionar uma visão mais clara e abrangente das despesas, permitindo à instituição identificar a real necessidade de um limite mais elevado.

Aumente o seu score

Como você viu, o score de crédito é uma pontuação que reflete o histórico de pagamentos de um consumidor. Nesse caso, ele também desempenha um papel relevante na determinação do limite de um cartão de crédito.

Funciona assim: as pessoas podem receber pontuações de 0 a 1000, conforme as suas características financeiras. Quanto mais próximo de 1000 o seu CPF estiver, melhor será a sua avaliação sobre a sua capacidade de pagamento.

Logo, você pode estabelecer como meta uma pontuação superior a 700 pontos, já que as instituições bancárias reconhecem o consumidor como confiável. Mas como melhorar essa pontuação? Veja algumas dicas:

• pague as dívidas pontualmente;
• mantenha saldos baixos em contas de crédito;
• evite a solicitação excessiva de empréstimos, cartões e aumentos de limite.

O que considerar na hora de escolher um cartão de crédito?

Depois de entender como você pode conseguir um cartão de crédito com limite alto, vale a pena saber o que considerar na hora de buscar a melhor alternativa. Para tanto, é essencial escolher aquela que ofereça diversos benefícios e que favoreça as suas finanças.

Para fazer a melhor escolha para o seu dia a dia, você pode contar com o cartão de crédito do Digio. Ele está disponível em duas versões: Digio Gold e Digio One. Ambos podem apresentar um limite alto e oferecem muitas vantagens.

O Digio One, por exemplo, pode ser ideal para quem tem um perfil de gastos maior e está em busca de mais limite. Ainda, ele conta com vantagens exclusivas, como:

• programa de pontos;
• pontos bônus;
• conta digital com rendimento;
• função débito;
• seguro de emergência médica;
• concierge;
• cobertura de perda ou roubo de bagagem;
• seguro embarque;
• médico online.

Neste post, você conheceu algumas dicas de como conseguir um cartão de crédito com limite alto. Portanto, analise o que faz sentido para as suas finanças e coloque as orientações em prática para alcançar os seus objetivos financeiros.

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