Diferença entre financiamento e empréstimo: qual é melhor?

Na hora de buscar crédito para realizar um sonho ou resolver uma emergência, é comum surgir a dúvida: qual é a diferença entre empréstimo e financiamento? Embora ambas as modalidades envolvam a obtenção de recursos junto a instituições financeiras, elas possuem características diferentes que podem influenciar diretamente na sua escolha.​

Neste artigo, vamos explorar as particularidades de cada opção, destacando suas vantagens, desvantagens e situações mais indicadas. Assim, você poderá tomar uma decisão mais consciente e alinhada às suas necessidades financeiras.​

Continue a leitura e descubra qual modalidade de crédito é a melhor para o seu momento!

O que é empréstimo e financiamento?

O empréstimo é um tipo de crédito concedido pelos bancos que pode ser utilizado para qualquer finalidade, sem precisar justificar o seu uso. Dentre as diferentes opções de empréstimos, é possível encontrar aqueles que exigem alguma garantia – por isso, possuem taxas de juros mais baixas – e também aqueles que não exigem nenhuma garantia, o que faz com que os juros sejam maiores.

O financiamento também é uma modalidade de crédito oferecido pelas instituições financeiras, mas que deve ser utilizado para a aquisição de um bem ou serviço específico, como um imóvel, carro, moto ou curso. Esse bem adquirido é utilizado como garantia de pagamento, permitindo que as taxas de juros sejam mais baixas.

Qual a diferença entre financiamento e empréstimo?

Como vimos, o empréstimo e o financiamento são duas formas de crédito oferecidas pelas instituições financeiras, mas que apresentam diferenças importantes entre si, que são essenciais para identificar qual a melhor opção para o momento.

Continue a leitura para se aprofundar nas principais diferenças entre cada um desses créditos:

Finalidade

O valor recebido pelo empréstimo pode ser utilizado para qualquer finalidade, seja para quitar uma dívida com juros maiores, comprar um imóvel, realizar uma viagem ou abrir um negócio próprio, por exemplo. Desta forma, o recurso obtido não precisa ser justificado à instituição financeira.

Já o financiamento deve ser utilizado para a aquisição de um bem ou serviço específico, como um imóvel, um veículo ou um curso, por exemplo. Por isso, o destino do recurso obtido por meio do financiamento deve ser justificado à instituição financeira.

Garantia

O empréstimo geralmente não exige uma garantia do solicitante, com exceção de algumas modalidades específicas de crédito, como no caso do empréstimo consignado, que utiliza o salário ou benefício do INSS como garantia do pagamento das parcelas.

Enquanto isso, o financiamento utiliza o bem ou serviço adquirido como garantia de pagamento até que a dívida seja totalmente quitada. Ou seja, enquanto o solicitante não pagar todo o financiamento, o título de propriedade daquele bem será da instituição financeira que emprestou o dinheiro.

Taxa de juros

No geral, o financiamento possui uma taxa de juros mais baixa do que o empréstimo. Isso porque o financiamento usa como garantia o bem financiado, como o imóvel ou veículo, o que diminui o risco de inadimplência da instituição financeira.

Assim como mencionado anteriormente, a única exceção é o empréstimo consignado, que também possui garantia de pagamento e, por isso, suas taxas de juros são mais baixas do que outras modalidades de empréstimo.

Prazo de pagamento

O prazo de pagamento do empréstimo costuma ser de curto a médio prazo, enquanto no financiamento os prazos são mais longos, podendo chegar a 30 ou 35 anos, por exemplo, especialmente em financiamentos imobiliários.

Isso acontece por conta do valor emprestado em cada uma dessas modalidades de crédito. Como os financiamentos costumam ter um valor mais elevado do que o empréstimo, seu prazo para pagamento acaba sendo mais longo.

Praticidade

O empréstimo acaba sendo menos burocrático do que o financiamento, com processos mais ágeis e menos documentações exigidas. Inclusive, o empréstimo pode ser feito até mesmo de forma online, como é o caso do empréstimo pessoal do Digio, que pode ser feito diretamente em nosso aplicativo.

A razão para que isso aconteça é justamente o valor concedido em cada um. Como o financiamento costuma oferecer uma quantia muito superior, a burocracia imposta pelas instituições acaba sendo maior.

Liberação do valor

Enquanto no empréstimo o dinheiro liberado é depositado direto na conta do solicitante, no financiamento o valor vai para o vendedor ou prestador de serviço. Por exemplo, no caso da compra de um imóvel, o valor do financiamento é repassado à construtora ou ao próprio proprietário do imóvel.

Para facilitar o entendimento dessas principais diferenças, confira o resumo a seguir:

Vantagens e desvantagens do empréstimo e do financiamento

Agora que você já sabe as diferenças entre o empréstimo e o financiamento, chegou a hora de entender quais são as vantagens e desvantagens de cada um. Afinal, é muito importante ponderar essas informações na hora de optar por um deles.

Vantagens e desvantagens do empréstimo

Quando falamos de empréstimos, de forma geral, podemos verificar algumas vantagens e desvantagens importantes. São elas:

Vantagens:

• Flexibilidade de uso: o valor do empréstimo pode ser utilizado para qualquer finalidade, sem a necessidade de justificar o destino do dinheiro para a instituição credora.
• Processo ágil: a aprovação e a liberação do dinheiro costuma ser mais rápida do que o financiamento, principalmente se o usuário já possui um relacionamento com aquela instituição.
• Diversas modalidades disponíveis: é possível escolher dentre algumas diferentes opções de empréstimo, como o empréstimo pessoal e o consignado.

Desvantagens:

• Taxas de juros elevadas: principalmente os empréstimos sem garantia, como é o caso do empréstimo pessoal, a taxa de juros pode ser significativamente maior, o que aumenta o custo total da dívida.
• Risco de endividamento: a facilidade de acesso a esse tipo de crédito pode levar ao seu uso impulsivo, resultando em um grande comprometimento do orçamento e dificuldades financeiras.

Vantagens e desvantagens do financiamento

Agora, entenda melhor quais são os pontos positivos e negativos relacionados ao financiamento de um bem.

Vantagens:

• Aquisição de bens de alto valor: o financiamento permite a compra de imóveis, veículos e outros bens de alto custo, viabilizando o pagamento em parcelas.
• Taxas de juros mais baixas: devido à garantia do bem financiado, as taxas de juros tendem a ser menores em comparação a outras modalidades de crédito, como o empréstimo pessoal.
• Prazos estendidos: como o valor financiado é alto, os prazos para pagamento tendem a ser maiores, podendo chegar a até 35 anos, por exemplo. Isso facilita a quitação da dívida e facilita o planejamento financeiro.

Desvantagens:

• Burocracias e exigências: por ser um valor mais alto, o processo de aprovação e liberação do dinheiro tende a ser mais complexo, exigindo uma análise de crédito, comprovação de renda e a apresentação de outros documentos.
• Risco de perda do bem: em caso de inadimplência, o bem financiado pode ser tomado pela instituição financeira, resultando na perda de todo o investimento realizado até o momento.

Empréstimo ou financiamento: quando escolher cada um?

​A escolha entre empréstimo e financiamento depende principalmente da finalidade do crédito, da urgência da necessidade e das condições oferecidas pelas instituições financeiras. Isso porque ambas as modalidades têm características distintas que podem se adequar melhor a diferentes situações.

Quando optar por um empréstimo?

A solicitação de um empréstimo pode ser ideal nas seguintes situações:

• Necessidade de recursos para uso livre: caso você precise de uma grana extra para quitar uma dívida com juros maiores, cobrir despesas médicas, fazer uma viagem ou investir em um projeto pessoal, por exemplo, o empréstimo é o mais adequado, já que não exige a justificativa para uso do valor.
• Urgência na liberação dos recursos: os empréstimos geralmente têm processos de aprovação mais rápidos e menos burocráticos, principalmente se você já possui uma conta naquela instituição financeira. Por isso, a liberação do dinheiro é realizada em prazos mais curtos, às vezes em até 24 horas.
• Ausência de garantias: alguns tipos de empréstimos, como o pessoal, não exigem nenhuma garantia para aprovação. Apesar dessa opção ter uma taxa de juros maior, é uma boa opção para quem não possui um bem para oferecer como garantia.

Quando optar por um financiamento?

Já o financiamento pode ser considerado nas seguintes ocasiões:

• Aquisição de bens de alto valor: caso você precise do dinheiro para comprar um imóvel, veículo ou mesmo pagar uma faculdade, por exemplo, o financiamento é o mais apropriado, pois é destinado especificamente para a aquisição desses bens ou serviços específicos.
• Condições de pagamento mais favoráveis: como o financiamento possui a garantia do bem adquirido, as taxas de juros costumam ser mais baixas e prazos de pagamento mais longos, chegando a até 35 anos no caso da compra de imóveis.
• Possibilidade de oferecer garantias: se você vai comprar um bem de alto valor que pode ser oferecido como garantia do pagamento, o financiamento é o ideal, pois permite condições de pagamento mais vantajosas.

O que considerar antes de solicitar um empréstimo ou financiamento?

Independentemente de qual você escolha, é necessário considerar diversos fatores para garantir que a decisão de contratar um empréstimo ou financiamento seja financeiramente sustentável e adequada às suas necessidades.

Para isso, antes de contratar um empréstimo, considere os pontos a seguir:

Avalie a necessidade do crédito

É muito importante avaliar se o crédito é realmente necessário ou se é possível adiar a despesa para evitar o endividamento. Em alguns casos, poupar dinheiro para realizar a compra pode ser mais vantajoso do que contrair uma dívida ao solicitar um empréstimo ou financiamento.

Considere sua capacidade de pagamento

Analise sua renda mensal, suas despesas fixas e variáveis para calcular o quanto da sua renda pode ser comprometida com o pagamento das parcelas sem prejudicar seu orçamento. Uma regra comum que você pode utilizar é não comprometer mais de 30% da sua renda mensal com dívidas.

Compare as taxas e condições de pagamento

Sempre analise a proposta oferecida por diferentes instituições financeiras. Considere não só as taxas de juros, mas também o montante disponível e o prazo para pagamento da dívida. Ao fazer essa comparação detalhada, você poderá escolher a melhor proposta para as suas necessidades.

Calcule o Custo Efetivo Total (CET)

O Custo Efetivo Total, conhecido também como CET, é um cálculo que engloba todos os encargos do crédito, incluindo não só os juros, mas também as tarifas e impostos presentes em cada proposta. Ao considerar o CET, você tem uma noção melhor do custo final do empréstimo em cada instituição, ajudando a tomar a melhor decisão.

Quais são os tipos de empréstimo do Digio?

Se você está pensando em solicitar um empréstimo, confira todas as opções que o Digio oferece para você:

Grana Extra

O Grana Extra é o crédito pessoal exclusivo para clientes do Banco Digio. Com ele, você pode solicitar até R$ 30 mil para usar da forma que quiser, sem precisar justificar o destino do valor.

Após a aprovação, o valor é disponibilizado diretamente na sua conta em até 1 dia útil. Rápido, prático e sem burocracias. E o melhor, as parcelas são descontadas diretamente na fatura do seu cartão Digio! Assim, você não precisa se preocupar com o pagamento de boletos e ainda correr o risco de atrasar e ter que pagar juros.

Acesse a nossa página exclusiva do Grana Extra para saber mais!

Empréstimo consignado

Se você é aposentado, pensionista do INSS, servidor público, militar das forças armadas ou trabalhador registrado pela CLT, você pode optar pelo crédito consignado do Digio.

Essa modalidade de empréstimo possui taxas de juros mais baixas, já que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício. Inclusive, essa opção está disponível até mesmo para negativados!

E não importa se você é cliente Digio ou não, qualquer pessoa que se encaixe nos requisitos pode solicitar este empréstimo conosco.

Saiba mais sobre o empréstimo consignado do Digio em nosso site!

Antecipação do saque-aniversário FGTS

O Digio também oferece a opção de você antecipar até 10 anos do seu saque-aniversário do FGTS, com o pagamento das parcelas descontadas automaticamente do seu saldo do FGTS.

Como essa modalidade utiliza o FGTS como garantia, as taxas de juros são muito mais baixas. Quem é cliente Digio pode aproveitar taxas a partir de 1,29% ao mês, enquanto para quem não é nosso cliente, as taxas são a partir de 1,79% ao mês.

E assim que o valor for aprovado, você recebe o empréstimo diretamente na sua conta em até 1 dia útil, podendo utilizá-lo da forma que preferir.

Para mais informações sobre este crédito, acesse nossa página sobre a antecipação do saque-aniversário!

Quer saber mais sobre as diversas modalidades de empréstimos e financiamentos? Navegue no blog do Digio e encontre muitos outros conteúdos exclusivos que vão te ajudar a fazer sempre a melhor escolha para as suas finanças!