Qual o score mínimo para obter um cartão de crédito? Entenda!

O cartão de crédito pode ser um grande aliado em seu planejamento financeiro. Ele possibilita fazer diversas compras ao longo do mês e só se preocupar com o pagamento no vencimento da fatura — além de oportunizar outros benefícios, como acumulação de pontos.

Mas você sabe qual o score mínimo para obter um cartão de crédito? Afinal, a liberação dele, bem como o limite disponível para uso, dependem de uma avaliação do seu perfil feita pelo emissor do cartão. Logo, seu histórico no mercado é um dos pontos de análise.

Sabendo disso, neste artigo você entenderá mais sobre qual o score mínimo para obter um cartão de crédito e como aumentá-lo. Acompanhe a leitura!

O que é score de crédito?

O score de crédito é uma medida que ajuda a refletir a credibilidade financeira de uma pessoa ou empresa. Essa pontuação é calculada com base no seu histórico de crédito, que inclui informações sobre pagamentos de empréstimos, contas pendentes e outros aspectos financeiros.

Para entender melhor, imagine que você precisa solicitar um empréstimo. Para tanto, é preciso que uma instituição financeira faça a liberação do crédito, que precisará ser devolvido com o acréscimo de juros.

Portanto, o empréstimo se tornará um compromisso financeiro em seu planejamento. Consequentemente, a instituição financeira precisa fazer uma avaliação do seu perfil para determinar se você é um bom pagador.

A partir dessa análise, ela decidirá se fará ou não a liberação de crédito — além de estabelecer os juros e o prazo do pagamento. Logo, ela pode avaliar o seu score de crédito, que é sua pontuação no mercado.

Diversas agências fazem essa avaliação para pessoas e empresas. Aqui no Brasil, o score de crédito da Serasa é um dos principais. Ele atribui uma nota entre 0 e 1.000 para os usuários.

Quanto mais alto o score, maior a probabilidade de o tomador de crédito ser considerado de baixo risco. Desse modo, a classificação pode resultar em condições mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas, sabia?

Por que ele é importante para a obtenção de crédito?

Você já viu que conseguir crédito no mercado significa criar um compromisso financeiro, certo? Seja com um empréstimo ou com os gastos na fatura do seu cartão, será preciso fazer o pagamento dentro daquele prazo acordado.

Nesse sentido, o score de crédito é uma ferramenta eficaz para os credores avaliarem o risco associado a emprestar dinheiro a uma pessoa ou empresa. Isso acontece porque, vendo a nota, eles podem tomar uma decisão mais ágil. 

O score também será relevante para a definição dos termos e condições da concessão de crédito. Vale a pena reforçar que uma boa pontuação tende a aumentar as chances de aprovação e em melhores cenários de pagamento.

Para entender melhor, considere as classificações que o Serasa atribui em sua pontuação:

• de 0 a 300 pontos: nessa faixa de pontuação, 54 em cada 100 pessoas pagam as contas em dia, tornando mais difícil a obtenção de crédito;
• 301 a 500 pontos: em média, 82 em cada 100 pessoas dentro dessa faixa de pontuação pagam as contas em dia. Ou seja, há uma dificuldade menor para obter crédito, mas ela continua presente;
• 501 a 700 pontos: média de 92 em cada 100 pessoas que pagam as contas em dia, o que pode facilitar conseguir crédito;
• 701 a 1.000 pontos: nessa faixa, 96 em cada 100 pessoas pagam em dia, o que facilita obter crédito.

Qual é o score mínimo para conseguir um cartão de crédito?

Agora você já sabe mais sobre o score de crédito e sua influência na análise de instituições financeiras. Também é importante saber que não existe um padrão de pontuação para obter um cartão de crédito.

Ou seja, mesmo se você tiver uma pontuação baixa, abaixo dos 300 pontos, ainda é possível ter um cartão. A razão é que cada instituição emissora pode ter seus próprios critérios de análise. Contudo, as chances de não ser aprovado em uma solicitação tendo score baixo são significativas.

Além disso, uma instituição pode ter diferentes modalidades de cartão para atender a cada perfil de cliente. Quanto mais alto o seu score de crédito, maiores são as chances de ser aprovado nas mais diversas instituições. Ainda, com pontuação elevada, você tende a receber melhores benefícios, como limites mais altos.

Por outro lado, considere o exemplo de uma pessoa que está na primeira faixa de pontuação (0 e 300 pontos). Como você já sabe, esse tipo de cliente costuma ser visto como mais arriscado pelas instituições financeiras.

Desse modo, mesmo que ele seja aprovado para receber um cartão, é possível que o cartão disponibilizado seja mais básico e com limite baixo. Assim, a instituição pode diminuir os riscos de inadimplência.

Como aumentar o seu score?

Após entender mais sobre a importância do score para ter um cartão de crédito, é válido saber que você pode aumentar sua nota. Isso mesmo, há diversas estratégias que podem ajudá-lo a melhorar o seu perfil de crédito.

Por exemplo, o histórico de pagamento é um dos fatores mais importantes na determinação do seu score. Dessa maneira, quitar as suas contas em dia e não atrasar contribui positivamente para a sua pontuação.

Outras formas de aumentar seu score são:

• reduzir a quantidade de dívidas: dívidas em atraso ou não pagas podem prejudicar significativamente o seu score de crédito. Se você as tiver, tente renegociá-las ou quitá-las o mais rápido possível;
• manter o Cadastro Positivo ativo: ele é um banco de dados dos birôs de crédito. Mantê-los ativos ajuda na composição da pontuação;
• evitar fazer múltiplas solicitações de crédito: fazer diversos pedidos em um curto período pode sinalizar risco e afetar negativamente sua pontuação, então seja cauteloso;
• atualizar seus dados: manter seus dados corretos e atualizados nos cadastros de consumidores são um sinal positivo para o mercado e, consequentemente, contribui para a melhora do seu score.

Todos esses passos auxiliam no aumento da sua pontuação. No entanto, é preciso ter paciência e continuar com os pagamentos em dia, visto que o processo pode levar tempo, combinado?

Quais outros fatores influenciam a concessão de crédito?

O seu score não é o único fator relevante na hora de conseguir um cartão ou outras linhas de crédito. A sua capacidade de pagamento — fortemente determinada pela renda — é um dos elementos mais importantes.

Os emissores de cartão de crédito costumam considerar sua renda ao avaliar sua capacidade de lidar com os pagamentos. Desse modo, pessoas com rendimentos mais altos podem conseguir cartões mais facilmente e com limites altos.

Ademais, um fator de análise é o histórico de gastos. Por exemplo, uma pessoa de alta renda que concentra muitos dos gastos no cartão pode ter acesso a soluções mais exclusivas.

Isso ocorre porque cartões específicos podem ter requisitos diferentes. Cartões de recompensas premium, por exemplo, geralmente têm requisitos mais altos do que aqueles considerados básicos.

As emissoras, inclusive, estabelecem níveis diferentes para cada cartão. Na Visa, uma das maiores do mercado, o Visa Classic é considerado um cartão de entrada. Já os da linha Signature proporcionam mais benefícios e não costumam estar disponíveis para o público geral.

Outro fator que contribui com o acesso a cartões e outros tipos de crédito é seu relacionamento com o emissor. Caso você já seja cliente há certo tempo e use os serviços daquela instituição, tende a ser mais fácil conseguir soluções com ela.

Entretanto, esse é um cenário que já está em processo de mudança. Com o Open Finance, os clientes já podem compartilhar diversos dados entre instituições financeiras, o que pode ajudar na hora de obter crédito.

Como usar o cartão de crédito estrategicamente?

Agora você já entendeu os fatores que influenciam a concessão de crédito. Vale saber também que o cartão de crédito pode ser uma adição inteligente e positiva em sua rotina financeira. Porém, se ele não for usado de maneira consciente, você pode acumular dívidas e complicar seu planejamento.

Por isso, para usar o cartão estrategicamente, defina tetos para os gastos mensais e evite ultrapassá-los. Mesmo que a instituição financeira libere um limite mais alto, use-o conforme sua capacidade de pagamento.

Sempre que possível, pague a fatura integral do cartão de crédito a cada mês para evitar juros. Além de os juros do cartão estarem entre os mais altos do mercado, a prática construirá um histórico positivo de pagamentos, o que é crucial para o seu score de crédito.

Somando-se a isso, não deixe de monitorar as suas transações junto ao aplicativo do banco. Essa é uma forma de manter o controle sobre os gastos e ter mais segurança, já que será possível contestar erros com mais rapidez.

Por fim, aproveite os benefícios que o cartão oferece. Como você viu, muitos deles permitem que suas compras pontuem em programas específicos. Esses pontos podem ser trocados por diversos produtos e até passagens aéreas.

Nesta leitura, você aprendeu que, apesar de muitos se perguntarem qual o score mínimo para obter um cartão de crédito, não existe uma pontuação-piso. Ainda assim, o score é relevante e é possível aumentá-lo. Portanto, use essas informações para entender melhor seu perfil no mercado e usar o cartão de maneira mais estratégica.

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