Crédito ou Débito: Qual a diferença e vantagens de cada meio de pagamento?

Ao lidar com os diversos produtos bancários, é comum surgirem algumas dúvidas e uma das mais frequentes envolve saber qual a diferença entre cartão de crédito e débito. Afinal, será que uma modalidade é melhor do que a outra?

Para responder à questão, é preciso conhecer as principais características e vantagens do crédito do débito. Por esse motivo, vale a pena se aprofundar no assunto e esclarecer as principais dúvidas sobre essas operações.

Se você quer entender de forma fácil e clara qual a diferença entre crédito e débito, confira as informações a seguir!

O que é débito e como funciona?

O débito é uma forma de transação financeira na qual o dinheiro é retirado diretamente da conta bancária do cliente para pagar por bens ou serviços. Ele é uma alternativa ao pagamento em espécie, ao cartão de crédito e ao Pix, por exemplo.

Para compreender de forma simples o funcionamento dessa modalidade, é válido saber que ela é composta por alguns elementos específicos. Veja só!

Conta bancária

Para usar o débito, você precisa ter uma conta bancária. Isso porque é por meio dela que o cartão de débito estará vinculado.

Cartão de débito

O cartão de débito é um meio de pagamento emitido pelo banco no qual você tem conta, sendo associado a ela. Ele possui números de identificação, além de uma data de validade e um código de segurança.

PIN ou aproximação

Para realizar uma transação de débito, você precisa inserir um PIN (senha) no terminal de pagamento (maquininha). Também há a chance de utilizar a função de aproximação, caso a operação seja presencial e o seu cartão tenha essa função.

Transação

Quando você faz uma compra usando um cartão de débito, a quantia correspondente é retirada diretamente da sua conta. Essa transação ocorre de modo eletrônico e costuma ser processada em tempo real.

Quais as vantagens do débito?

Para saber ainda mais sobre o débito, é interessante conhecer quais são as principais vantagens dessa modalidade. A seguir, veja quais são os pontos positivos que se destacam!

Gasto controlado

Como no débito o dinheiro é retirado da sua conta, você só pode gastar o que realmente possui. Essa característica ajuda a ter um melhor controle sobre seus gastos e evita o acúmulo de dívidas.

Ausência de juros

Ao contrário do cartão de crédito, o débito não envolve o pagamento de juros, uma vez que você usa o seu próprio dinheiro e não o limite fornecido pelo banco.

Acesso a caixas eletrônicos

Normalmente, os cartões de débito podem ser usados em caixas eletrônicos para retirada de valores em espécie. Dessa forma, ele oferece conveniência quando você precisar de dinheiro físico para fazer um pagamento.

Aceitação ampla

Mais uma vantagem do cartão de débito é que ele tem grande aceitação em lojas, restaurantes, serviços online e em muitos outros lugares. Assim, você não tem dificuldade em utilizá-lo quando precisar realizar uma compra ou pagamento.

Segurança

Embora muitos cartões funcionem por aproximação, o PIN também é bastante utilizado, sendo essa uma senha que acrescenta uma camada de segurança às transações de débito.

Rapidez nas transações

Além dos benefícios anteriores, vale ressaltar que as transações de débito costumam ser processadas em tempo real. Essa característica proporciona mais rapidez nas compras, inclusive aquelas realizadas online.

Facilidade de gestão

Mais uma vantagem do débito é que as transações nessa modalidade são registradas automaticamente no extrato da conta bancária, seja via app ou computador. Desse modo, o acompanhamento dos gastos é facilitado.

Ausência de necessidade de verificação de crédito

Por fim, vale ressaltar que para obter um cartão de débito não é necessário passar por uma análise de crédito. Esse aspecto torna o meio de pagamento mais acessível para as pessoas, incluindo aquelas que podem ter um histórico negativo ou um score baixo.

No geral, o débito é uma modalidade que oferece conveniência e segurança. Contudo, é essencial monitorar suas transações e manter o saldo da sua conta sob controle. Dessa maneira, você garante que haja dinheiro para cobrir suas transações — se não houver capital suficiente, a operação será recusada.

O que é crédito e como funciona?

Após conhecer o débito, vale saber que o crédito é uma forma de pagamento que permite adquirir bens e serviços a partir de um limite fornecido pelo banco. Isso ocorre por haver a promessa de pagar a instituição financeira depois.

Assim como o débito, essa modalidade tem alguns elementos específicos. Confira quais são eles!

Limites de crédito

Para que essa opção funcione, os bancos oferecem limites de crédito aos seus clientes. Eles representam a quantidade máxima de recursos que você pode utilizar via cartão. Os limites são determinados com base em fatores como histórico de crédito e renda.

Histórico de crédito

Seu comportamento de pagamento é registrado em um histórico de crédito. Ele consiste em uma avaliação sobre sua confiabilidade em pagar dívidas. Uma boa pontuação pode facilitar a obtenção de crédito adicional no futuro.

Cartão de crédito

Uma das formas mais comuns de usar crédito é por meio de um cartão de crédito. Ele pode ser físico ou virtual.

Compra e pagamento posterior

Ao usar o crédito, você pode fazer uma compra ou um pagamento sem precisar ter dinheiro na conta. Mesmo nessa situação, há como realizar a transação. Porém, depois será necessário quitar uma fatura, que fecha em uma data específica do mês.

Pagamento mínimo ou integral

Na fatura, você terá a opção de pagar o valor total gasto no mês ou uma quantia mínima. Vale ter em mente que nessa segunda opção haverá juros sobre o saldo remanescente.

Taxa de juros

Quando você usa o cartão de crédito e não paga o valor total na data de vencimento, a instituição financeira cobra uma taxa de juros sobre o saldo devedor. Ela pode variar dependendo do tipo de transação e dos termos do contrato.

O cartão de crédito também é uma forma de pagamento interessante. No entanto, ele exige mais cuidado e responsabilidade, principalmente para evitar dívidas excessivas.

Quais as vantagens do crédito?

Assim como o débito, o crédito oferece diversas vantagens — e vale a pena conhecê-las. Na sequência, descubra quais são os benefícios que se destacam!

Flexibilidade financeira

O crédito proporciona flexibilidade financeira, permitindo que você faça compras ou atenda a necessidades imediatas mesmo quando não possui dinheiro suficiente naquele momento. Ele pode ser bastante útil em emergências, por exemplo.

Facilidade de pagamento

Com o crédito, você pode dividir os pagamentos em parcelas mensais. Dessa forma, é possível tornar compras mais fáceis e acessíveis — em especial, aquelas que exigem quantias mais elevadas.

Benefícios e recompensas

Mais uma vantagem dos cartões de crédito é que muitos deles oferecem programas de recompensas. Entre os prêmios estão cashbacks, milhas aéreas ou pontos que podem ser trocados por produtos ou serviços.

Facilita certos tipos de transação

Por último, outro benefício do cartão de crédito é que ele pode ser útil em algumas transações específicas. Por exemplo, ao fazer reservas em hospedagens, alugar um carro ou realizar certas compras. Em determinados casos, esse meio de pagamento é exigido e nem sempre o débito é aceito.

Afinal, quais as diferenças entre as modalidades?

Agora que você já compreende melhor o funcionamento do débito e do crédito, além das vantagens de cada modalidade, está pronto para entender qual a diferença entre elas.

Em primeiro lugar está a fonte dos recursos utilizada nos pagamentos. Afinal, no débito o dinheiro é do próprio cliente, já no crédito o capital é originado em um limite oferecido pelo banco.

Outra diferença entre débito e crédito é que na primeira modalidade o dinheiro sai da sua conta na hora da transação, sendo então concluída. Já na segunda, a operação também é concretizada instantemente, porém você deve pagar a fatura até a data de vencimento definida.

Mais uma diferença entre esses dois meios de pagamento refere-se ao controle dos gastos. No débito, você está limitado ao dinheiro disponível na conta. Então se você tinha R$ 2.000 e fez duas compras de R$ 1.000, não há mais capital disponível para usar. Esse aspecto ajuda no seu controle de gastos e a evitar dívidas.

Por outro lado, o crédito permite que você gaste além do que possui em conta — o que pode ser um risco se você não fizer um gerenciamento adequado. Lembre-se de que após gastar nessa modalidade, é preciso pagar a fatura depois e as parcelas se acumulam.

Por fim, outra diferença entre o débito e crédito é que o primeiro não exige uma análise de crédito, enquanto o segundo sim. Logo, costuma ser mais difícil obter um cartão de crédito do que um cartão de débito.

Quando usar cada meio de pagamento?

Entendeu qual é a diferença entre crédito e débito? O próximo passo é saber quando usar cada meio de pagamento. O débito geralmente é mais apropriado para compras de rotina, como supermercado, refeições e outros gastos cotidianos

Por ser uma modalidade na qual o dinheiro debitado da conta é do próprio cliente, ela promove um maior controle de gastos e ajuda a evitar o acúmulo de dívidas. Ademais, ele pode oferecer condições mais favoráveis, como descontos.

Já o crédito pode ser mais vantajoso em situações que exigem flexibilidade financeira, como em compras online, emergências ou se você precisa adquirir um produto de custo mais elevado. Ainda, essa opção pode ser interessante se você deseja participar de programas de recompensas e obter benefícios.

Como ter uma conta que permita utilizar os dois meios de pagamento?

Conforme você acompanhou no tópico anterior, o crédito e o débito são modalidades que podem ser usadas em diferentes situações, cada uma com suas preferências. Porém, ter essas duas possibilidades para utilizar na hora de fazer pagamentos é melhor, não é mesmo?

Assim, de acordo com cada circunstância, você poderá avaliar se é melhor recorrer ao crédito ou ao débito para fazer o pagamento. Nesse contexto, vale saber mais sobre o Cartão Digio One, já que ele oferece as duas modalidades aos usuários. 

Com a solução, além de ter acesso às funções de débito e crédito, você pode aproveitar diversos benefícios, de programa de pontos até uma loja própria com ofertas exclusivas. Ainda, você pode utilizar o app Digio para fazer acompanhamentos e transações pelo seu celular.

Entendeu qual a diferença entre crédito e débito? Como você viu, ambas modalidades têm suas vantagens. Logo, cabe a você considerá-las na hora de utilizar cada modalidade na hora de realizar uma compra ou pagamento.

Quer ter um Cartão Digio One e aproveitar todas as suas vantagens? Peça já o seu aqui!