O que é um cartão premium e quais as vantagens? Saiba mais!

Quem busca um cartão de crédito que ofereça vantagens e serviços exclusivos, acompanhados por um atendimento diferenciado, pode se interessar pelo cartão premium. Afinal, ele é uma modalidade que se difere de outras alternativas e que pode atender às suas necessidades.

Principalmente para quem viaja com frequência, as exclusividades dessa solução facilitam o dia a dia e promovem praticidade em aeroportos e na realização de compras, por exemplo.

Ficou curioso para saber mais sobre o cartão premium e seus benefícios? Então continue a leitura e descubra como ele funciona!

O que é cartão de crédito?

O cartão de crédito é uma forma de pagamento para produtos e serviços, geralmente apresentando um limite de crédito pré-definido.

Essa modalidade funciona como uma espécie de empréstimo oferecido pelo banco responsável pela emissão do cartão. Isso porque ele define um limite de compra, determina as taxas de manutenção e gerencia as operações.

Desse modo, o cartão de crédito pode ser solicitado por pessoas físicas e jurídicas, tendo muitas variantes desse serviço. Normalmente, a utilização depende da avaliação do perfil financeiro de quem solicita o cartão.

Ou seja, o banco estudará o histórico da pessoa interessada em ter um cartão de crédito para determinar se ela tem condições de pagar as faturas e arcar com eventuais taxas. O limite e o tipo de cartão podem mudar ao longo do tempo, dependendo do aumento de renda, do score de crédito e dos hábitos financeiros do titular.

O que é cartão premium?

Após entender o conceito de cartão de crédito, é hora de conhecer uma das modalidades disponíveis no mercado. O cartão premium costuma ser oferecido para usuários com poder aquisitivo maior do que quem usa a versão tradicional, por exemplo.

Essa alternativa pode ser interessante para quem deseja usufruir de benefícios com parceiros e programas de pontuação. Isso porque os clientes são mais bem recompensados quando utilizam o serviço.

Os usuários da modalidade de cartão premium podem ter acesso a descontos em passagens aéreas, acesso a salas VIPs dentro e fora do Brasil e ofertas comerciais exclusivas. Legal, né?

Além disso, cada instituição bancária determina as regras e cobranças de anuidade. Desse modo, não há um padrão para esse tipo de cartão, mas ele conta com o aumento de privilégios em relação aos outros tipos, como o gold.

Quais são as diferenças entre cartão premium e black?

Agora que você sabe o que é um cartão premium, é importante esclarecer uma confusão comum entre as pessoas: ele não é igual ao black. Na verdade, o cartão black é uma variante do premium, então sua aquisição também depende do poder financeiro do indivíduo.

Ele é normalmente disponibilizado após um convite feito pelo banco. Em alguns casos, a renda mínima para ter acesso ao cartão é de R$ 10 ou R$ 15 mil mensais. Ainda, uma das maiores distinções entre os dois é que o termo black é exclusivo da bandeira Mastercard.

Logo, outras agências podem disponibilizar produtos semelhantes, mas com nomenclaturas distintas. Vale ressaltar que tanto o cartão premium quanto o black oferecem vantagens exclusivas para os usuários.

Quais são os benefícios de um cartão premium?

Você já viu que o cartão premium oferece diferenciais para quem o utiliza. Esses benefícios podem variar de acordo com o tipo de serviço oferecido pela instituição.

Veja quais são os principais pontos positivos que essa modalidade de cartão de crédito proporciona:

• salas VIPs e LoungeKey em aeroportos;
• programa de fidelidade;
• acesso à internet de banda larga;
• assistência global de emergência;
• descontos em restaurantes e hotéis parceiros;
• seguro de bagagem;
• serviço de assistência de viagem;
• serviço de emergência médica em viagens;
• proteção de compra e preço;
• substituição emergencial do cartão;
• priority pass;
• seguro para veículo alugado.

Conheça o Digio One

Se você busca ainda mais vantagens exclusivas com o seu cartão premium, vale conhecer o Digio One. Ele possui exclusividades pensadas para os consumidores, descomplicando formas de fazer reservas e deixando seu cotidiano mais confortável. Interessante, né?

Para entender melhor, conheça alguns dos benefícios oferecidos por esse cartão:

• Conta digital com rendimento: Tenha uma conta digital e gratuita que rende 100% do CDI automaticamente todos os dias;
• Programa de Pontos Livelo: ganhe 1,5 Pontos Livelo a cada dólar gasto com o cartão que podem ser trocados por produtos e viagens;
• Seguro embarque: receba o reembolso de despesas como hospedagem e alimentação ocasionadas por atrasos a partir de 4 horas no embarque;
• Cobertura de Perda ou Roubo de Bagagem: proteja-se dos imprevistos com a cobertura do Visa Signature;
• Médico Online: tenha um Seguro de Emergência Médica Internacional com assessoria virtual para direcionamento a um médico responsável;
• Visa Digital Concierge: assistente pessoal para resolver burocracias, como confirmar voos, conseguir ingressos para shows e reservar mesas em restaurantes.

Ou seja, o Digio One é um cartão que promove tranquilidade e conforto tanto para as atividades rotineiras quanto para as experiências menos corriqueiras. Ademais, o cartão premium continua contando com as características da versão clássica:

• Tag Veloe: sem primeiras mensalidades do adesivo de pedágio;
• Descontinho: descontos em grandes marcas, além de ofertas exclusivas para clientes Digio One.

Quais são as taxas envolvidas nesse tipo de cartão de crédito?

Para utilizar o cartão de crédito premium é preciso pagar algumas taxas. Ela varia conforme a instituição financeira, podendo ser maior ou menor. Normalmente, os bancos oferecem mensalidade gratuita caso você gaste uma determinada quantia no mês.

Também é comum que a cobrança varie conforme os gastos. Em 2023, se você gastasse R$ 4 mil em compras no Digio One, por exemplo, a mensalidade seria gratuita. Se a fatura atingir R$ 2 mil, o preço era de R$ 22,45. Porém, a tarifa integral é de R$ 44,90 quando o valor das compras mensais for menor que R$ 2 mil.

Para se planejar corretamente, veja todas as tarifas e condições de desconto para entender se elas são atrativas, considerando os seus gastos mensais e necessidades.

Como ter acesso a um cartão premium?

Agora que você descobriu como funciona a modalidade premium, provavelmente está curioso para saber como garantir o seu cartão, não é mesmo? De modo geral, é necessário ser convidado pelo banco para ter acesso a esse tipo de produto.

A equipe de crédito faz uma análise dos seus hábitos de consumo, considerando as entradas e saídas de dinheiro, os pagamentos de taxas e a regularidade de uso. Assim, ela determina se você possui o perfil para utilizar determinado cartão.

Porém, você pode solicitar o tipo de cartão que achar mais interessante para as suas necessidades, enviando o requerimento para a instituição. Aqui, a contratação ainda dependerá de uma avaliação, mas você pode ser aprovado.

Nesse caso, é importante lembrar que, para ter acesso às soluções mais exclusivas, provavelmente você já precisa ser cliente do banco e ter um limite de crédito adequado ao perfil de consumo do cartão desejado.

O cartão de crédito pode prejudicar o controle financeiro?

Você acabou de ter uma visão geral sobre o cartão de crédito premium. Mas não adianta saber suas vantagens e exclusividades se você não tiver controle sobre o seu dinheiro. O cartão pode facilitar a sua rotina, porém, se usado da maneira errada, ele pode trazer problemas para as suas finanças pessoais.

Para entender melhor, vale saber que os juros altos são um dos principais fatores de endividamento. Ao atrasar um pagamento, o banco começa a acumular quantias que somam ao final da fatura. Ainda incidem juros, multas e impostos.

Assim, é fundamental se organizar para sempre quitar o valor integral e evitar juros, combinado? Além disso, as compras impulsivas são vilãs do controle das finanças. Como elas são facilmente parceladas e jogadas para a fatura seguinte, é comum que favoreçam a criação de maus hábitos financeiros.

Por esse motivo, é essencial não pensar no crédito do cartão como se ele fosse uma renda extra. Lembre-se de que o pagamento da fatura mensal precisa se encaixar no orçamento.

Também existe o risco de fraudes com essa modalidade de pagamento. As clonagens, sites falsos e golpes são alguns exemplos de problemas desse tipo de serviço. A boa notícia é que existem formas de proteger.

Ao acessar um site, verifique os certificados de segurança e não passe os dados do seu cartão para terceiros. Evite também acessar links suspeitos ou fazer compras em páginas que você não conhece.

Em lojas físicas, é essencial acompanhar o valor na maquininha de pagamento e não entregar o cartão na mão de pessoas estranhas. Para garantir mais a segurança, ative as notificações em tempo real no seu celular. Desse modo, você tem controle de todas as movimentações de compra.

Como utilizar o cartão de crédito de forma organizada e responsável?

Após entender como o cartão de crédito pode afetar a saúde das suas finanças, é relevante conferir algumas dicas para não entrar em dívidas. Com planejamento e educação financeira, você perceberá que é possível manter o controle do dinheiro e ter o cartão como um aliado.

Acompanhe!

Faça um planejamento financeiro

Fazer e respeitar o planejamento financeiro é o passo inicial para usar o cartão de crédito com sabedoria. Isso porque ele ajuda a definir estratégias para que a gestão das suas finanças pessoais seja feita corretamente.

Portanto, avalie a sua situação financeira, anotando quanto você recebe, quanto gasta e quais são suas dívidas atuais. Dessa maneira, você consegue verificar a realidade do seu dinheiro, sem criar objetivos que não façam sentido para a sua vida.

Depois, é importante estabelecer um orçamento. Ele determina quais são os recursos disponíveis e as obrigações financeiras para saber o que pode ser ajustado ou cortado nos gastos. A partir dessa organização, o cartão de crédito pode ser utilizado com mais consciência.

Não gaste impulsivamente

Você viu que as compras por impulso no cartão de crédito podem criar dívidas incontroláveis. Então, antes de gastar, pense se aquele produto ou serviço é indispensável. Fazendo uma análise antes da compra e consultando o orçamento, é mais fácil controlar os comportamentos impulsivos.

Caso você perceba que precisa realmente comprar, faça uma pesquisa e compare os preços. Depois, verifique qual é o melhor meio de pagamento. Se possível, aguarde um período para tomar uma decisão mais consciente.

Tenha poucos cartões

Existe uma diversidade de cartões no mercado financeiro, mas é preciso ter cuidado para não contratar diversas soluções ao mesmo tempo. Em muitos casos, pessoas com limite baixo utilizam essa estratégia para dividir as compras em diferentes contas.

Porém, essa ação pode desorganizar as finanças e criar dívidas, pois as parcelas e faturas se acumulam. Além disso, a data de pagamento de cada cartão pode ser diferente, levando ao esquecimento e pagamento de juros.

Assim, é fundamental avaliar os prós e contras para saber se essa prática é benéfica. Caso você defina que sim, vale criar um calendário para não esquecer de nenhum pagamento e ter atenção redobrada no consumo dos limites de crédito.

Analise se o parcelamento é necessário

O acúmulo de prestações traz consequências negativas aos usuários de cartão. Por isso, verifique se vale a pena parcelar ou comprar à vista. Vale destacar que a segunda alternativa costuma trazer oportunidades de desconto.

Caso você não consiga pagar à vista, avalie se é o momento adequado para a compra, combinado? Afinal, esse pode ser um gasto impulsivo, e não uma oportunidade.

Não empreste seu cartão

O empréstimo de cartão é um hábito comum entre amigos e familiares. Contudo, vale lembrar que isso pode ser um grande causador de problemas financeiros. Caso a pessoa não faça os pagamentos combinados, você precisará arcar com a dívida e pode entrar em um ciclo de dívidas.

Pague as faturas no vencimento

Você já entendeu que o atraso de pagamento de fatura acarreta juros e multas elevados. Logo, a organização é fundamental para não atrasar pagamentos.

Além disso, evite o pagamento mínimo ou parcial da fatura. Nesse caso, o restante fica acumulado e com incidência de juros, ampliando o valor devido. Como resultado, você pode ter mais dificuldades para organizar a vida financeira.

Neste artigo, você aprendeu o que é e quais são as vantagens do cartão premium. Se acreditar que ele é uma alternativa interessante, você pode comparar as opções disponíveis no mercado para aderir àquela que se adequa às suas necessidades.

Não sabe como começar a procurar o cartão de crédito ideal? Então conheça as soluções do Digio!