Refinanciamento de empréstimo consignado com troco
Se você possui um empréstimo consignado ativo e deseja reorganizar suas finanças ou obter um valor extra para emergências, o refinanciamento do empréstimo consignado com troco pode ser a solução ideal para os seus problemas.
Essa é uma opção prática que ajuda a equilibrar o orçamento sem comprometer sua saúde financeira. Porém, muitas pessoas ainda possuem dúvidas sobre como funciona essa estratégia e como ela pode ajudar nas suas finanças.
Por isso, preparamos um conteúdo completo que vai te mostrar como funciona o refinanciamento com troco, quais são os seus benefícios, como solicitá-lo e várias outras especificidades dessa modalidade. Vamos lá!
O que é refinanciamento de empréstimo consignado com troco?
O refinanciamento do empréstimo consignado, também conhecido como “refin”, é uma prática financeira que permite ao cliente renegociar as condições do seu contrato já existente com a própria instituição financeira onde possui o crédito ativo.
Dessa forma, ele pode conseguir reduzir a taxa de juros cobrada ou até mesmo aumentar o prazo de pagamento, para que o valor das parcelas seja diluído em um período maior de tempo. Essa flexibilidade pode ser essencial para quem busca aliviar o impacto das parcelas no orçamento mensal sem solicitar novos empréstimos.
Já a opção de refinanciamento com troco traz um benefício adicional: além de renegociar o contrato anterior e voltar às condições iniciais de pagamento, o cliente tem a possibilidade de receber um valor extra.
Isso acontece porque, ao refinanciar, uma instituição financeira considera o saldo devedor atual e as parcelas já quitadas. A parte da dívida que já foi paga se transforma em uma sobra, conhecida como “troco”.
Esse “troco” é disponibilizado diretamente na conta do titular e pode ser utilizado da forma que desejar, seja para emergências, reorganização financeira, pagamento de outras dívidas ou até mesmo para realizar planos pessoais.
Por isso, essa é considerada uma solução atrativa para quem precisa de um dinheiro extra para reorganizar as finanças e não possui mais margem consignável suficiente para solicitar um novo empréstimo.
Como funciona o refinanciamento do empréstimo consignado com troco?
O processo é iniciado quando o titular do empréstimo entra em contato com o banco ou instituição financeira para solicitar o refinanciamento. A partir dessa solicitação, a instituição quita o saldo devedor do contrato original e cria um novo contrato com as mesmas condições de valor e prazo do anterior.
Porém, como uma parte da dívida já havia sido quitada, o banco devolve essa quantia ao titular do empréstimo. Esse valor devolvido é popularmente chamado de “troco” e é depositado diretamente na conta do contratante.
Para ficar mais claro como funciona todo esse processo, vamos analisar o exemplo a seguir:
Suponha que uma pessoa solicitou um empréstimo e deve quitar o valor de R$ 20.000 em 48 parcelas de R$ 416,66. Até o momento, foram pagas 20 parcelas, totalizando um valor de R$ 8.333,20.
Sendo assim, os cenários antes e depois do refinanciamento serão:
Contrato antes do refinanciamento com troco
- Valor total a ser pago: R$ 20.000
- Número total de parcelas: 48 parcelas
- Valor de cada parcela: R$ 416,66
- Número de parcelas quitadas: 20 parcelas
- Valor quitado: R$ 8.333,20
- Número de parcelas restantes: 28 parcelas
Contrato após refinanciamento com troco
- Valor total a ser pago: R$ 20.000 (mesmo valor do contrato anterior)
- Número total de parcelas: 48 parcelas (mesma quantidade de parcelas)
- Valor de cada parcela: R$ 416,66 (mesmo valor da parcela mensal)
- Valor do “troco”: R$ R$ 8.333,20 (valor que já havia sido pago anteriormente)
Como podemos ver, o novo contrato segue as mesmas condições do anterior. Com isso, o titular deverá começar a pagar novamente o seu empréstimo, como se ele tivesse acabado de iniciar. A diferença é que ele recebe o valor correspondente às parcelas já quitadas como um dinheiro extra, o “troco”.
Quando vale a pena fazer o refinanciamento do consignado com troco?
A opção do refinanciamento com troco é uma boa opção para as pessoas que precisam de dinheiro rápido, mas não têm mais margem consignável disponível, ou não querem realizar um novo contrato de crédito.
Isso porque você vai receber direto na sua conta todo o valor que já foi quitado e poderá utilizá-lo para qualquer finalidade, como arcar com despesas urgentes ou quitar outras dívidas com juros mais altos, como o cartão de crédito e o cheque especial, por exemplo.
Quais os requisitos para solicitar o refinanciamento do consignado com troco?
Qualquer empréstimo consignado pode ser renegociado, desde que uma parte da dívida já esteja paga. Portanto, para conseguir solicitar o financiamento com troco é necessário:
- Pertencer a uma das categorias elegíveis ao empréstimo consignado;
- Ter um consignado ativo;
- Já ter quitado parte da sua dívida;
- Ter o refinanciamento aprovado pelo banco.
A seguir, vamos entender um pouco mais sobre a quantidade da dívida que deve ser paga antes de poder solicitar a renegociação.
Depois de quanto tempo é possível solicitar o refinanciamento do consignado com troco?
Para poder solicitar essa modalidade, o titular precisa já ter quitado uma parte significativa do contrato original. Isso ocorre porque o valor devolvido como “troco” corresponde à parte já paga do saldo devedor. Portanto, se nenhuma parcela for quitada, não haverá saldo suficiente para gerar o troco.
Não existe uma regra geral que determine exatamente a quantidade de parcelas do contrato que já deve estar quitada antes de solicitar o refin. Por isso, cada instituição financeira estabelece suas próprias políticas e critérios em relação a esse tópico.
De forma geral, a exigência feita pelas principais instituições em relação ao refinanciamento com troco costuma ser de 15% a 30% do contrato quitado para que seja possível optar por essa estratégia.
Sendo assim, caso você tenha um contrato de empréstimo consignado ativo e esteja cogitando realizar o refinanciamento com troco, entre em contato com a instituição financeira para entender se você já está apto para fazer essa solicitação.
Como solicitar o refinanciamento com troco?
Solicitar o refinanciamento do empréstimo consignado com troco é um processo bastante simples.
O primeiro passo é entrar em contato com a instituição financeira na qual você possui o empréstimo ativo. Entenda as condições para solicitar o refinanciamento com troco e verifique se já está apto a utilizar essa modalidade. Se você corresponder aos requisitos, então é só formalizar a sua solicitação.
Depois de solicitar, a instituição fará uma análise em relação ao seu contrato atual. Após essa etapa, será feita uma nova proposta para o refinanciamento e o novo contrato deve ser assinado.
Assim que o contrato for assinado, a instituição financeira quitará o saldo devedor do contrato anterior e depositará o valor do troco diretamente em sua conta bancária.
Porém, lembre-se de que a portabilidade do consignado com troco também pode ser uma boa opção para você. Por isso, antes de solicitar o refinanciamento, pesquise as condições oferecidas por outras instituições. Caso alguma disponibilize melhores condições de pagamento e um valor interessante de troco, a portabilidade pode ser uma boa estratégia a ser adotada.
Quanto tempo leva o processo de refinanciamento com troco?
O tempo necessário para concluir o processo de refinanciamento do consignado com troco costuma ser relativamente rápido, durando, em média, de 7 a 10 dias úteis. Esse prazo pode variar dependendo da instituição financeira responsável pelo contrato, das etapas burocráticas envolvidas e da eficiência do processo de análise e aprovação.
Importante ressaltar que esse processo é mais rápido do que a portabilidade do consignado, o que é uma vantagem para quem precisa do dinheiro com urgência.
Meu refinanciamento com troco foi negado, e agora?
Existem algumas razões para que a sua solicitação tenha sido negada pela instituição financeira. As principais são:
- Não atingiu o pagamento mínimo: para solicitar o refinanciamento com troco é necessário já ter pago uma parte da sua dívida. Como vimos anteriormente, cada instituição determina a porcentagem do empréstimo que deve ser paga antes de aceitar esse processo. Por isso, verifique antes de solicitar se você já está apto a essa modalidade.
- Documentos desatualizados: outra razão comum é a falta de atualização dos seus documentos junto à instituição. Sendo assim, é importante verificar se está tudo atualizado antes de entrar com o pedido de refin.
- Dados preenchidos incorretamente: na hora de enviar seus documentos ou preencher dados pessoais, pode acontecer de algo ser enviado de forma incorreta. Caso isso aconteça, o banco negará o seu pedido, por isso, tenha bastante atenção ao longo dessa etapa.
Quais as vantagens do refinanciamento do empréstimo consignado com troco?
Fazer a portabilidade do consignado com troco é uma opção que pode trazer diversos benefícios para quem busca reorganizar as finanças ou obter dinheiro extra de forma rápida e prática.
Confira a seguir algumas das principais vantagens desse processo:
Acesso a dinheiro extra
A principal vantagem do refinanciamento com troco é a possibilidade de acesso a um montante adicional, correspondente ao valor já pago no contrato original. Esse dinheiro extra pode ser utilizado de forma livre, atendendo às mais diversas necessidades do contratante.
Esse recurso pode ser usado principalmente para lidar com situações emergenciais, despesas inesperadas ou para quitar outras dívidas que possuem juros mais caros, por exemplo.
Menos burocracia
Renegociar o contrato já existente também é muito mais simples e rápido do que buscar por um novo contrato de empréstimo. Isso ocorre porque você já tem um relacionamento com uma instituição financeira, e grande parte das informações e documentos necessários já estão registrados.
Além disso, esse processo costuma ser mais rápido do que a portabilidade do consignado, que envolve a transferência da dívida para uma outra instituição. Essa agilidade é bastante vantajosa para quem está precisando do dinheiro com urgência.
Melhor organização financeira
Com o “troco” disponível na sua conta, você consegue ter um alívio imediato nas suas finanças. Esse recurso adicional pode ser usado para reorganizar suas contas, evitar atrasos em pagamentos e o acúmulo de dívidas mais caras, como cartão de crédito ou cheque especial.
Alternativa para quem não tem margem consignável disponível
O refinanciamento com troco é uma excelente opção para quem já utilizou toda a sua margem consignável e não pode contratar um novo empréstimo.
Nesse caso, o refinanciamento permite que o titular tenha acesso a um dinheiro extra sem precisar solicitar um outro empréstimo, utilizando apenas o saldo já amortizado no contrato atual.
O Banco Digio faz refinanciamento de empréstimo consignado com troco?
Sim, o Banco Digio oferece a possibilidade de refinanciamento de empréstimo consignado com troco, desde que o cliente tenha um empréstimo consignado ativo na instituição.
Fazer a sua solicitação é um processo bastante simples e rápido. O primeiro passo é entrar em contato com a Central de Vendas Digio pelo telefone 0800 704 5533. Nossos profissionais estão disponíveis para te atender de segunda a sexta, das 9h às 18h, exceto feriados. Assim, você pode tirar todas as suas dúvidas sobre o refinanciamento com troco e já fazer a sua solicitação.
Porém, caso queira conversar pessoalmente sobre as condições do refin com troco, você também pode entrar em contato com um correspondente autorizado do Banco Digio. Esses correspondentes estão espalhados por diversas localidades e podem oferecer um atendimento personalizado e tirar dúvidas de forma presencial.
Para encontrar o mais próximo a você, basta preencher o nosso formulário na página de empréstimos consignados, informando sua UF, cidade e bairro. Assim, você encontrará facilmente o local mais conveniente para realizar uma solicitação.
Agora que você já sabe como funciona o refinanciamento do consignado com troco, conte com o Digio para melhorar a sua saúde financeira. Acesse nosso site e descubra tudo o que podemos fazer por você e sua família!
