O que é e como fazer a portabilidade de empréstimos?
A portabilidade do empréstimo tem ganhado cada vez mais visibilidade como uma estratégia eficaz para quem quer melhorar sua saúde financeira e economizar no pagamento do seu empréstimo.
Apesar de ser uma alternativa gratuita disponível para qualquer pessoa que tenha um empréstimo, muitos ainda deixam de aproveitar esse direito por não saberem exatamente como funciona o processo ou por acharem que é algo difícil e demorado de fazer.
Neste conteúdo, vamos explicar a fundo o que é a portabilidade de empréstimo, como ela funciona, quais são os diferentes tipos que existem e quais as suas vantagens. Preparado para saber como diminuir a sua dívida com o banco? Então vamos lá!
O que é portabilidade de empréstimo?
A portabilidade do empréstimo nada mais é do que transferir o seu empréstimo de uma instituição financeira para outra que ofereça melhores condições de pagamento, como menor taxa de juros, maior prazo de pagamento, ou até mesmo uma quantia extra de dinheiro, o que chamamos de ‘troco’.
Dessa forma, você encerra o contrato com a instituição atual e passa a ter um novo contrato com outro banco, tendo que seguir com os pagamentos conforme previsto no novo contrato.
Essa possibilidade existe desde 2013, quando foi publicada a Resolução Nº 4.292/201 do Conselho Monetário Nacional (CMN). Seu principal objetivo é reduzir as taxas de juros cobradas pelos bancos e dar mais liberdade para o titular buscar por melhores condições de pagamento.
Quais os tipos de portabilidade de empréstimo?
Existem diferentes tipos de portabilidade de empréstimo disponíveis no mercado, cada um sendo adaptado para uma modalidade de crédito, sendo eles:
Portabilidade empréstimo consignado
A portabilidade do empréstimo consignado é voltado para aquelas pessoas que possuem um crédito consignado, cujo pagamento das parcelas é debitado diretamente do seu holerite ou benefício do INSS.
Para fazer a portabilidade desse empréstimo é necessário se atentar à margem consignável de cada categoria apta a realizar esse crédito. Para aposentados e pensionistas do INSS, por exemplo, a margem consignável para empréstimo consignado corresponde a 35% do benefício.
Portabilidade de empréstimo pessoal
Já essa opção é voltada para quem tem um crédito pessoal ativo em alguma instituição. Assim como na portabilidade do consignado, a pessoa pode transferir sua dívida para outro banco que ofereça menores taxas de juros ou melhor prazo para pagamento.
Portabilidade de financiamento imobiliário
A portabilidade do financiamento imobiliário funciona de forma semelhante às anteriores. A nova instituição quitará a sua dívida com o banco anterior e criará um novo contrato com novas condições de pagamento. Sendo assim, é ideal para quem pretende reduzir o valor das parcelas mensais ou encurtar o prazo de quitação da dívida.
Porém, para entender se a nova proposta realmente vale a pena, é preciso considerar os custos relativos a taxas de avaliação do imóvel e das documentações, que podem ser cobradas pela nova instituição.
Portabilidade de financiamento de veículo
Bastante semelhante à portabilidade de financiamento imobiliário, essa modalidade é voltada para aquelas pessoas que possuem um financiamento automotivo e desejam transferi-lo para outra instituição financeira que ofereça melhores condições. Com isso, é possível reduzir os juros pagos ao longo do tempo e ajustar o valor das parcelas.
Assim como no caso anterior, na hora de fazer as contas é necessário considerar a taxa de avaliação do veículo e os custos das documentações.
Como fazer a portabilidade de um empréstimo?
Para realizar a portabilidade de um empréstimo, seja ele qual for, é necessário seguir algumas etapas. Entenda melhor cada uma delas a seguir:
- Compare propostas
A primeira coisa que você deve fazer ao considerar a portabilidade do empréstimo é simular as condições de pagamento oferecidas por outras instituições financeiras. Para isso, faça simulações e compare cada uma com o seu contrato atual.
Para ter mais certeza se uma proposta é, de fato, a mais interessante para você, o ideal é fazer o cálculo do Custo Efetivo Total (CET), ou seja, considerar todas as taxas e custos que envolvem a nova proposta. Assim, você saberá se no final o valor a ser pago será realmente menor do que no seu contrato atual. - Solicite os dados do seu empréstimo atual
Caso encontre uma proposta mais vantajosa em outra instituição financeira, você deve solicitar os dados do seu contrato à instituição na qual você possui seu empréstimo.
Com esses dados em mãos, é necessário entrar em contato com o novo banco escolhido para que eles possam seguir com a portabilidade. - Aguarde a aprovação da portabilidade
Quando a nova instituição tiver seus dados, eles irão analisar a proposta e redigir um contrato com as novas condições de pagamento. Caso esteja tudo certo, basta assinar o novo contrato. - Certifique-se de que sua dívida anterior foi quitada
O próximo passo do processo consiste no pagamento integral do saldo devedor com o banco anterior. Quem deve quitar essa dívida é a nova instituição contratada, mas é importante que você se certifique de que tudo foi pago corretamente para não ter problemas futuramente. - Inicie o pagamento do novo contrato
Com a sua dívida anterior quitada, o novo contrato passa a valer e o pagamento das parcelas deve ser feito mensalmente de acordo com o contrato.
É seguro fazer a portabilidade do empréstimo?
A portabilidade de empréstimo é uma operação completamente segura, principalmente quando feita entre duas instituições financeiras conhecidas.
No entanto, é importante sempre estar atento a alguns pontos para garantir que o processo seja vantajoso e seguro. Por isso, separamos algumas dicas que podem te ajudar a fazer um bom negócio com a sua portabilidade. Confira cada um a seguir:
- Tenha certeza de que a instituição é confiável: é muito importante se certificar de que a instituição escolhida para a portabilidade seja regulamentada pelo Banco Central e tenha uma boa reputação no mercado. Isso vai reduzir o risco de golpes e fraudes.
- Analise a proposta com cuidado: compare cuidadosamente as taxas de juros, prazos e condições oferecidas pela nova instituição com o seu contrato atual. Verifique o custo efetivo total, que inclui todas as taxas e encargos, para garantir que a portabilidade será de fato mais vantajosa.
- Atente-se às taxas e custos extras: a portabilidade é um processo que não deve ser cobrado, nem pela instituição atual e nem pela nova. Por isso, preste atenção se você não terá nenhum custo com a transferência.
- Cuidado com golpes: em nenhuma etapa do processo a instituição deve pedir o pagamento antecipado para liberação da portabilidade. Além disso, sempre desconfie de contatos por telefone e e-mail que solicitam dados pessoais ou financeiros.
Tomando cuidado com esses pontos, a sua portabilidade será um processo totalmente seguro e vantajoso para a sua saúde financeira!
Posso fazer a portabilidade de qualquer tipo de empréstimo?
Sim, é possível fazer a portabilidade de qualquer empréstimo pessoal e consignado ou financiamento de veículo ou imobiliário.
No entanto, algumas instituições financeiras determinam em suas políticas internas que uma certa quantidade de parcelas deve ser paga antes de entrar com a solicitação da portabilidade.
Por isso, o ideal é revisar seu contrato ou entrar em contato com a instituição para entender se você já está apto para fazer a transferência do crédito para um novo banco.
Quais as vantagens de fazer a portabilidade do empréstimo?
A portabilidade do empréstimo pode trazer várias vantagens para o titular, principalmente quando se trata de organizar melhor sua vida financeira.
Confira a seguir os principais benefícios que essa operação pode trazer:
- Redução da taxa de juros: essa é uma das principais vantagens da portabilidade do empréstimo, já que ela permite que você busque por uma nova instituição que ofereça uma taxa de juros menor do que a do seu contrato atual.
- Economia no custo total do empréstimo: com a diminuição na taxa de juros, o valor pago de juros acumulados será menor, o que resulta em uma economia significativa no pagamento final do contrato.
- Diminuição no valor das parcelas: tendo uma redução na taxa de juros ou um aumento no número de parcelas, o valor a ser pago mensalmente pode diminuir significativamente. Isso pode ser essencial para te ajudar a organizar suas finanças e prevenir um maior endividamento.
- Melhoria nas condições de pagamento: ao fazer a portabilidade é possível negociar a melhor condição de pagamento para as suas necessidades, como redução na taxa de juros, aumento do número de parcelas ou até mesmo a diminuição das parcelas.
- Facilidade de renegociar a dívida: o processo de portabilidade é simples e pode ser muito mais vantajoso em relação à renegociação com o banco no qual você já tem o contrato ativo. Além disso, o processo completo não é demorado, tendo duração de 7 a 10 dias.
Como fazer a portabilidade do empréstimo no Digio?
Aqui no Banco Digio nós oferecemos a opção de fazer a portabilidade do empréstimo consignado, ou seja, trazer o seu crédito consignado que está atualmente em outra instituição para o Banco Digio.
Por isso, se você é aposentado, pensionista do INSS, funcionário público ou funcionário das Forças Armadas e deseja melhorar as condições de pagamento do seu empréstimo consignado, não deixe de fazer uma simulação conosco!
Para avaliar a contratação dessa modalidade, basta entrar em contato com um de nossos Correspondentes Bancários. Para encontrar o mais próximo a você, acesse nossa página de crédito consignado e informe seu estado, cidade e bairro.
E se você pretende fazer a portabilidade com troco, não se esqueça de mencionar essa preferência quando entrar em contato com o correspondente, assim ele poderá te explicar exatamente como esse processo funcionar e as condições disponíveis para você.
Ao trazer seu crédito para o Digio, além de poder melhorar as condições de pagamento e economizar no valor final da dívida, o processo ainda é muito simples e rápido, demorando no máximo 5 dias úteis.
Pensando em fazer a portabilidade do seu empréstimo consignado? Entre em contato com um de nossos correspondentes bancários e venha pro Banco Digio!
