O que é HISCON? Aprenda a consultar e emitir seu Histórico de Consignações

Se você está pensando em fazer um empréstimo consignado ou se já possui um crédito desse modelo ativo, entender como funciona o HISCON pode ser fundamental para gerenciar suas finanças de forma eficiente e segura.

Esse recurso, muitas vezes desconhecido por quem utiliza o crédito consignado, oferece informações essenciais sobre contratos, descontos e sua margem consignável disponível, tornando-se uma ferramenta indispensável para quem quer ter controle total sobre seus débitos financeiros.

Mas se você nunca ouviu falar nesse termo ou não sabe exatamente o que ele significa, não se preocupe. Depois de ler esse artigo você vai saber tudo o que precisa sobre esse assunto. Vamos lá!

O que é HISCON?

HISCON é uma sigla que significa Histórico de Crédito Consignado. Ele é um documento semelhante a um extrato bancário e é emitido pelo INSS. Seu principal objetivo é facilitar a consulta e o gerenciamento de informações sobre empréstimos consignados.

Este extrato pode ser acessado tanto por instituições financeiras como pelos próprios contratantes, sendo possível encontrar as informações referentes a todos os empréstimos consignados realizados no país, independente da empresa na qual foram feitos.

Quais informações são encontradas no HISCON?

Esse documento reúne os principais dados sobre os contratos de empréstimo consignado. Dentre as informações mais relevantes estão:

• Nome e CPF do beneficiário;
• Conta bancária de pagamento do benefício;
• Número do benefício (NB);
• Situação do benefício;
• Quantidade de contratos de consignados ativos e inativos;
• Margem consignável disponível;
• Nome da instituição financeira de cada contrato;
• Valores total dos contratos;
• Número de parcelas dos contratos;
• Valor das parcelas dos empréstimos;
• Data de início e fim dos contratos.

Para que serve o HISCON?

O HISCON foi criado para dar mais transparência, controle e segurança para as operações de crédito consignado no Brasil. Com isso, ele facilita o gerenciamento das informações desse tipo de crédito e facilita as operações dos bancos e dos consumidores.

A seguir, veja as principais funcionalidades do Histórico de Crédito Consignado:

Centralização de informações

O HISCON é responsável por reunir em um único lugar todos os dados sobre contratos de empréstimo consignado ativos e inativos, o que facilita bastante o acesso e controle dessas informações.

Monitoramento e controle

Por conter todos os dados importantes sobre os contratos de consignado, essa ferramenta facilita que fornecedores e tomadores de crédito tenham uma visão completa dos contratos, ajudando no controle financeiro e no controle de débitos.

Transparência no mercado

O HISCON também garante que todas as informações estejam dispostas de forma clara e acessível. Com isso, o consumidor pode tomar decisões mais informadas para não prejudicar sua vida financeira.

Verificação da margem consignável

Permite que tanto os consumidores como os funcionários das instituições financeiras verifiquem o quanto ainda está disponível da margem consignável para a realização de novos empréstimos.

Com isso, é possível evitar que a margem seja ultrapassada, o que poderia trazer problemas financeiros para o titular.

Prevenção de fraudes

Com o aumento no número de fraudes envolvendo o empréstimo consignado, o HISCON também se mostra uma ferramenta importante na identificação de possíveis golpes.

Facilitação da portabilidade de crédito

Como todas as informações importantes do contrato de empréstimo consignado estão disponíveis no HISCON, ele facilita o processo de portabilidade do crédito entre diferentes bancos.

Isso porque todos os dados necessários para essa transferência estão dispostos de forma transparente no extrato.

Como emitir o extrato do HISCON?

O extrato do Histórico de Crédito Consignado pode ser obtido de forma 100% online, por meio do site ou aplicativo “Meu INSS”. Essa plataforma permite que você faça apenas a consulta do extrato ou o download em PDF.

Confira o passo a passo para a emissão desse documento:

1. Faça login no Meu INSS: insira seu número do CPF e senha da conta gov.br. Caso ainda não tenha, será necessário criar uma nova conta.
2. Localize o serviço: clique no menu “Extrato de Empréstimo”.
3. Selecione seu benefício: nesta tela, aparecerá um resumo do que é o HISCON e, abaixo, o número do seu benefício. Aqui, você deverá clicar no número do benefício.
4. Consulte o extrato: agora, o HISCON aparecerá na sua tela para consulta de todas as informações contidas no documento.
5. Baixe o extrato: caso queira fazer o download, basta clicar no botão “Baixar PDF” e selecionar o tipo de extrato que deseja baixar.

Ao realizar esses passos, o extrato será armazenado na pasta de downloads do seu celular ou computador. Dessa forma, é possível solicitar o documento de onde estiver. Porém, caso queira fazê-lo presencialmente, basta ir até uma agência do INSS.

Como analisar o HISCON?

O Histórico de Consignado possui diversas informações, o que pode confundir muita gente na hora de analisá-lo. Por isso, preparamos um guia com a explicação de todos os dados presentes nesse documento.

O HISCON é dividido em 3 partes, cada uma com um conjunto de informações sobre o benefício do INSS e os empréstimos consignados solicitados pelo beneficiário. A seguir, confira cada uma dessas partes e quais são os dados presentes em cada uma. Vamos lá!

1.   Benefício

Nessa primeira parte, estão dispostas a informações básicas sobre o benefício, sendo elas:

• Benefício: tipo de benefício recebido (aposentadoria, pensão, BPC);
• Número do benefício: número de identificação do benefício;
• Situação do benefício: se o benefício está ativo, suspenso ou cessado;
• Forma de pagamento: qual tipo de conta o benefício é recebido (conta corrente, poupança ou cartão magnético);
• Possui representante legal: se a pessoa possui ou não um representante legal;
• É pensão alimentícia: se o benefício recebido é ou não a pensão alimentícia;
• Bloqueado para empréstimo: se o benefício está liberado ou bloqueado para realização de empréstimo.

2.   Margem consignável

Nesta etapa estão descritas todas as informações referentes à margem consignável do beneficiário:

• Base de cálculo: valor do benefício recebido;
• Margem consignável: porcentagem do benefício que pode ser utilizada para o pagamento dos consignados;
• Margem utilizada: percentual da margem consignável que está sendo utilizada em empréstimos ativos;
• Margem reservada: atua de forma semelhante ao limite do cartão de crédito. Representa o valor que fica reservado até o pagamento da fatura do cartão de crédito consignado;
• Margem disponível: porcentagem do benefício que ainda pode ser utilizada para contratar um empréstimo consignado;
• Margem extrapolada: valor que excedeu o limite disponível da margem consignável. Isso pode acontecer quando há, por exemplo, a redução do valor do benefício, fazendo com que o valor das parcelas ultrapasse o percentual definido pela margem consignável.

3.   Contratos

Por fim, nessa última etapa é possível verificar as principais informações referentes aos contratos que foram feitos utilizando o benefício como forma de pagamento:

• Contrato: número de identificação do contrato;
• Banco: nome da instituição financeira que realizou o contrato;
• Situação: se o contrato está ativo, inativo, suspenso, excluído ou encerrado;
• Origem da averbação: identifica se o contrato é novo ou se é referente a um refinanciamento ou portabilidade;
• Data de inclusão: quando o contrato foi firmado;
• Início de desconto: quando o valor das parcelas começou a ser cobrado;
• Fim de desconto: previsão para a quitação da última parcela do contrato;
• Quantidade de parcelas: número de parcelas a serem pagas para a quitação do crédito;
• Parcela: valor de cada parcela mensal;
• IOF: taxa de juros mensal cobrada;
• Emprestado: valor total do empréstimo, incluindo parcelas e juros cobrados;
• Liberado: valor do empréstimo, desconsiderando os juros cobrados.

Qual a importância de acessar o HISCON com frequência?

Acessar o HISCON (Histórico de Crédito Consignado) com frequência é essencial para garantir maior controle sobre suas finanças e evitar problemas relacionados aos empréstimos consignados.

Confira os principais motivos que tornam essa prática importante:

Controle financeiro

Ao acessar o HISCON, você mantém uma visão clara sobre seus contratos de crédito consignado, parcelas pagas, saldo devedor e valores descontados. Isso ajuda a organizar seu orçamento e evitar dívidas excessivas.

Consultar a margem consignável

O HISCON permite verificar quanto da sua margem consignável ainda está disponível. Essa informação é crucial para avaliar as opções de novos empréstimos sem comprometer sua renda mensal.

Monitorar possíveis fraudes

A consulta frequente ajuda a identificar rapidamente contratos desconhecidos ou cobranças indevidas, permitindo que você tome medidas imediatas para corrigir erros ou prevenir fraudes.

Qual a diferença entre HISCON e HISCRE?

Como já vimos anteriormente, o HISCON é o Histórico de Crédito Consignado, que disponibiliza informações sobre os contratos de empréstimo consignado ativos e inativos.

Já o HISCRE é a sigla para Histórico de Crédito, outro importante documento emitido pelo INSS para os seus beneficiários. Ele traz um registro dos pagamentos dos benefícios previdenciários, atuando como um comprovante de renda e histórico de recebimento.

Portanto, o HISCON é utilizado para auxiliar o consumidor e as financeiras a monitorar os empréstimos consignados ativos, a disponibilidade de margem consignável e facilitar a portabilidade do crédito. Enquanto isso, o HISCRE oferece um extrato de recebimento do benefício previdenciário.

Quer saber mais sobre o mundo financeiro? Então navegue no blog do Digio e encontre diversos conteúdos completos que vão te ajudar a organizar melhor a sua vida financeira!