Melhor banco para empréstimo consignado em 2025

O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito mais procuradas por aposentados, pensionistas, servidores públicos e alguns trabalhadores do setor privado. E por ter tanta procura, existem diversas instituições no mercado que oferecem esse crédito.

Como consequência disso, uma dúvida muito comum que acaba surgindo entre esse público é: “Qual o melhor banco para empréstimo consignado?”. Afinal, são tantas opções com diferentes benefícios que escolher a melhor acaba se tornando uma decisão bastante desafiadora.

E para te ajudar nesse processo de escolha, preparamos um conteúdo completo sobre como escolher o melhor banco para consignado em 2025, abordando o funcionamento dessa modalidade, as mudanças realizadas em 2025 e como escolher a melhor instituição para as suas necessidades.

Como funciona o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que é destinado a algumas categorias de trabalhadores que possuem uma renda fixa mensal. São eles:

• Aposentados;
• Pensionistas do INSS;
• Beneficiários do BPC e LOAS;
• Servidores públicos;
• Militares das Forças Armadas;
• Trabalhadores de empresas privadas que possuem convênio com uma instituição que ofereça esse crédito.

Esse crédito é voltado apenas para essas pessoas, pois a parcela do empréstimo é descontada diretamente na folha de pagamento ou benefício do titular, antes mesmo do dinheiro cair na sua conta.

Por causa desse pagamento automático, a instituição financeira assume um menor risco de inadimplência, o que faz com que ofereçam taxas de juros bastante inferiores a outros tipos de empréstimos.

Isso faz com que essa seja uma ótima opção para esse público, que pode conseguir um empréstimo de forma mais fácil e com juros muito mais acessíveis.

Quais as novas regras do empréstimo consignado em 2025?

A partir do dia 1º de janeiro de 2025, haverá uma mudança na concessão do empréstimo consignado para novos aposentados e pensionistas do INSS. A partir desta data, os segurados que começarão a receber o benefício poderão solicitar o empréstimo consignado antes do prazo de 90 dias no banco onde o benefício será pago.

Ou seja, a partir do momento em que começar a receber o pagamento, já será possível solicitar o consignado com a instituição na qual recebe sua renda. Antes, só era possível solicitar o crédito após esse prazo inicial de 90 dias.

Porém, caso o beneficiário queira solicitar o consignado em outro banco ou fazer a portabilidade do crédito, só poderá fazê-lo a partir do 91º dia da concessão da aposentadoria ou pensão.

Importante ressaltar que essa nova regra não afeta os contratos de consignado já existentes e não antecipa a portabilidade para outro banco, que só poderá ser feita a partir do final do prazo inicial.

Qual o melhor banco para empréstimo consignado em 2025?

O melhor banco para solicitar um empréstimo consignado é aquele que vai te oferecer as melhores condições e benefícios de acordo com as suas necessidades e expectativas financeiras do momento. Afinal, cada pessoa tem um perfil único e demandas específicas, o que torna essencial avaliar diversos fatores antes de tomar uma decisão.

Ao buscar um empréstimo consignado, é fundamental considerar aspectos como a taxa de juros, o prazo de pagamento, o valor das parcelas e o custo efetivo total (CET). Levando isso em consideração, pode-se dizer que não existe um banco que seja o melhor para todas as pessoas, já que essa definição vai depender do contexto de cada cliente.

Entretanto, dentre as opções disponíveis no mercado, o Banco Digio pode ser uma ótima opção para quem pensa em contratar um crédito em 2025. Com condições competitivas e um processo de contratação simples e prático, o Digio é uma escolha inteligente para quem busca por taxas atrativas no mercado de crédito consignado.

Por isso, quando fizer sua pesquisa, não deixe de fazer uma simulação conosco para descobrir a taxa de juros que podemos oferecer para você e negociar as melhores condições para as suas necessidades.

Como escolher o melhor banco para empréstimo consignado em 2025?

Como já mencionamos, o melhor banco é aquele que vai oferecer as melhores condições de pagamento de acordo com as suas necessidades e perfil financeiro. Mas como saber qual é esse banco? Essa decisão requer uma análise cuidadosa e bastante atenção aos detalhes.

Para entender como descobrir o melhor banco para empréstimo consignado em 2025, continue a leitura e preste atenção nas dicas que daremos a seguir!

Faça uma lista das principais instituições que oferecem o consignado

O primeiro passo para uma escolha consciente é mapear todas as instituições financeiras que oferecem essa modalidade de crédito. Pesquise tanto bancos tradicionais quanto digitais, verificando a confiança de cada um no mercado.

Mas não se esqueça de selecionar apenas aqueles que são conhecidos e possuem uma boa reputação. Afinal, apostar em condições de pagamento que são “boas demais para serem verdade” oferecidas por instituições desconhecidas, pode te fazer cair em uma grande armadilha financeira!

Simule o empréstimo consignado

Depois de ter a sua lista de bancos confiáveis em mãos, faça a simulação do empréstimo em cada um deles. Essa etapa é crucial para avaliar aspectos como:

• Taxa de juros oferecida;
• Valor total disponível para o empréstimo;
• Prazo máximo de pagamento;
• Valor das parcelas mensais.

Ao reunir essas informações, você poderá comparar cada proposta para identificar aquela que mais se enquadra nas suas necessidades.

Calcule o Custo Efetivo Total (CET)

Lembre-se que sua análise das propostas deve ser mais profunda do que apenas comparar os juros oferecidos por cada uma. Para ter uma noção real da vantagem oferecida por cada proposta, o ideal é calcular o Custo Efetivo Total.

O cálculo do CET vai te mostrar quanto você pagaria no final pelo crédito, levando em conta não somente a taxa de juros, mas todas as taxas e encargos que estão atrelados ao crédito. Assim, você terá uma visão muito mais clara de quanto pagará no final do período.

Afinal, não é porque a taxa de juros de um banco é inferior aos outros que essa será a melhor opção. Isso porque, se o prazo de pagamento for maior, a tendência é que o custo final seja superior, por conta dos juros que vão incidir nas parcelas.

Verifique as avaliações e opiniões de outros clientes

Por fim, mas não menos importante, analisar o que os clientes atuais de cada instituição estão falando sobre ela é uma etapa que muitas pessoas deixam passar.

Para fazer essa análise, acesse sites de reclamações, como Reclame Aqui, as redes sociais da instituição e converse com outros consumidores para entender como a empresa trata seus clientes.

Isso é muito importante para que você não tenha dores de cabeça caso tenha alguma dúvida ou problema para solucionar durante o período em que seu contrato estiver ativo. Até porque, de nada adianta ter uma ótima taxa de juros, se o atendimento ao cliente não consegue te ajudar com questões básicas.

Seguindo essas dicas, você estará mais preparado para escolher o melhor banco para seu empréstimo consignado em 2025, garantindo não apenas as melhores condições de pagamento, mas também segurança e tranquilidade durante toda a operação financeira.

Vale a pena fazer empréstimo consignado em 2025?

Se você precisa de um dinheiro a mais e busca por um crédito com prazo maior de pagamento e taxas de juros mais baixas, então sim, com certeza o empréstimo consignado vai valer a pena em 2025.

Confira os principais motivos pelos quais o empréstimo consignado vai continuar sendo uma boa alternativa:

Taxas de juros inferiores

O crédito consignado costuma oferecer taxa de juros muito mais competitiva do que outras modalidades, como o empréstimo pessoal e o cheque especial. Isso acontece porque as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, reduzindo o risco de inadimplência para os bancos.

Maior prazo de pagamento

Por ter essa garantia no pagamento, as instituições também conseguem oferecer prazos de pagamento estendidos. Isso permite que o valor das parcelas seja menor e mais adequado ao seu orçamento mensal.

Facilidade na contratação

Essa garantia de pagamento também torna essa modalidade mais simples de contratar, já que a análise feita pelo banco acaba sendo muito mais simples, principalmente se existe um convênio entre a empresa empregadora e a instituição financeira.

Crédito disponível para negativados

Com o pagamento garantido pela fonte de renda do contratante, o consignado pode ser uma alternativa viável mesmo para quem está com o nome negativado em órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Sendo assim, além de conseguir uma boa taxa de juros, ainda é possível conseguir um valor maior de crédito.

Posso fazer empréstimo consignado em 2025 no Digio?

Sim! O Banco Digio oferece ótimas condições de pagamento para aposentados, pensionistas, servidores públicos, militares das Forças Armadas e trabalhadores CLT que possuem convênio com um de nossos correspondentes.

Para solicitar o seu consignado com o Digio, basta acessar nossa página de empréstimo consignado e, em nosso formulário, informar sua UF, cidade e bairro. Assim, você encontrará nosso correspondente bancário mais próximo para entrar em contato e tirar todas as suas dúvidas.

Buscando por um empréstimo consignado em 2025? Entre em contato com o Digio e confira todas as vantagens que podemos oferecer para você!