Empréstimo para aposentados: confira principais opções

Com a chegada da aposentadoria, muitas pessoas resolvem tirar seus sonhos do papel e realizar algumas coisas que sempre quiseram. Nesse cenário, o empréstimo para aposentados pode ser uma ferramenta essencial para que isso seja possível.

Sabemos que nem sempre a situação financeira dos aposentados é a ideal, por isso, buscar por empréstimos que ofereçam condições de pagamento mais vantajosas é fundamental para não se endividar demasiadamente ou não ficar no vermelho.

Por isso, nesse conteúdo vamos abordar qual é o melhor tipo de empréstimo para aposentados, como ele funciona, quais as suas vantagens e diversas outras particularidades.

Quer saber mais sobre o empréstimo voltado para os aposentados? Então vem que o Digio te explica!

O que é empréstimo para aposentados?

O empréstimo para aposentados é uma modalidade de crédito voltada especificamente para pessoas que já se aposentaram, oferecendo condições especiais adaptadas à realidade financeira dessa categoria.

Ele facilita o acesso ao crédito de maneira mais simples e segura, permitindo que aposentados obtenham recursos financeiros para diversos fins, seja para quitar dívidas mais caras, cobrir despesas inesperadas ou realizar projetos pessoais.

Também conhecido como empréstimo consignado para aposentados, esse crédito possui uma forma bastante particular de funcionar, além de trazer ótimos benefícios para essas pessoas.

As parcelas são descontadas diretamente do benefício recebido pelo aposentado, o que garante uma maior segurança tanto para o banco quanto para o beneficiário. Além disso, o empréstimo consignado oferece taxas de juros reduzidas, prazos de pagamento estendidos e um processo de solicitação simplificado.

Como funciona o empréstimo consignado para aposentados?

O empréstimo consignado para os aposentados funciona da mesma forma que o empréstimo consignado para outras categorias, como servidores públicos ou trabalhadores com carteira assinada.

Sendo assim, ele é um tipo de crédito cujo pagamento é descontado de forma automática no benefício mensal. Assim, esse desconto é feito antes mesmo que o dinheiro caia na conta do beneficiário, o que garante maior segurança tanto para o banco quanto para o tomador do crédito.

Isso garante que o pagamento seja feito sem atrasos ou esquecimento, ou seja, nada de multas por atraso ou aumento nos juros. Dessa forma, além de não precisar se preocupar com o pagamento de boletos mensais, fica muito mais fácil controlar as finanças.

Outro ponto positivo do empréstimo consignado para os aposentados é que ele oferece prazos de pagamento mais longos em comparação a outros tipos de empréstimo pessoal. Dependendo da instituição e da proposta oferecida, o crédito pode ser pago em até 84 meses. Assim, as parcelas acabam sendo menores, ajudando o aposentado a quitar sua dívida sem atrapalhar seu orçamento mensal.

Qual a taxa de juros do empréstimo consignado para aposentados?

A taxa de juros do empréstimo consignado pode variar de uma instituição para outra, já que não existe uma lei que determine a porcentagem exata para essa taxa.

Porém, existe uma taxa máxima para os juros dessa modalidade de crédito, que foi determinada pelo Governo Federal. Atualmente, essa taxa máxima é de 1,66% ao mês para o empréstimo consignado e 2,46% ao mês para o cartão consignado.

Sendo assim, apesar de cada instituição ter liberdade para determinar sua própria taxa de juros, ela não pode ser superior à determinada pela lei.

Além disso, as financeiras devem informar ao Banco Central qual é a média mensal e anual dos juros praticados. Dessa forma, eles são disponibilizados na plataforma “Meu INSS”, ajudando os beneficiários a comparar os juros praticados por cada uma das instituições que oferecem esse tipo de crédito.

Quais os benefícios do empréstimo consignado para aposentados?

O empréstimo consignado para aposentados oferece diversas vantagens, sendo uma das opções mais buscadas por essa categoria.

A seguir, destacamos alguns dos principais benefícios que tornam o consignado uma escolha atrativa para quem recebe esse benefício previdenciário:

Taxas de juros mais baixas

O empréstimo consignado é conhecido por oferecer uma das taxas de juros mais baixas do mercado. Isso acontece porque o desconto das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento do benefício, o que reduz significativamente o risco de inadimplência.

Com isso, as instituições financeiras se sentem mais seguras ao conceder esse crédito, já que o pagamento é garantido, sem depender de nenhuma ação do titular.

Parcelas descontadas automaticamente

Nesse tipo de empréstimo não é necessário se preocupar com a possibilidade de esquecer ou atrasar o pagamento das parcelas, já que elas são descontadas automaticamente do benefício antes mesmo dele cair na sua conta.

Além disso, essa automação traz uma maior previsibilidade financeira ao aposentado, pois o valor disponível para uso durante o mês estará sempre claro e bem definido, sem surpresas desagradáveis relacionadas a cobranças de juros por atraso.

Facilidade de aprovação

Por ter esse desconto automático, as instituições consideram o empréstimo consignado de baixo risco, o que facilita o processo de aprovação.

Isso é particularmente vantajoso para os aposentados que estão com o nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Isso porque mesmo quem se encontra com problemas de crédito, o consignado pode ser concedido com mais rapidez e menos burocracia.

Não precisa de outra garantia ou avalista

Como o valor do benefício recebido já serve como garantia do pagamento, não é necessário ter um imóvel ou veículo para dar de garantia e nem conseguir um avalista.

Por conta disso, o processo acaba sendo mais simples e acessível, sem a necessidade da posse de um bem valioso ou depender de terceiros para garantir o crédito.

Maior prazo de pagamento

Geralmente os bancos liberam o empréstimo consignado para pagamento em até 84 meses, o que corresponde a um período de 7 anos. Com isso, o valor das parcelas é mais diluído ao longo do tempo, sem comprometer muito o valor do benefício mensal.

Essas são algumas das principais razões pelas quais muitas pessoas, inclusive aposentados, buscam pelo empréstimo consignado para quitar suas dúvidas ou tirar sonhos do papel.

Qual o valor máximo do empréstimo consignado para aposentados?

O limite do empréstimo para o aposentado vai depender do valor do benefício que ele recebe mensalmente.

Isso porque esse limite é calculado com base na sua margem consignável. Essa margem, regulamentada pela Lei 10.820/2003, corresponde ao percentual máximo do benefício que pode ser comprometido com as parcelas de pagamento do crédito.

Atualmente, a margem consignável definida para os aposentados é de 45%, sendo 35% destinados ao empréstimo consignado, 5% para o cartão de crédito consignado e 5% para o cartão consignado de benefício.

Para ficar mais claro, confira o exemplo abaixo:

Suponha que um aposentado receba um benefício mensal de aposentadoria equivalente a R$ 2.500. Sendo assim, ele só pode comprometer R$ 875 por mês com o pagamento da parcela do crédito (que corresponde a 35% do benefício).

Como o prazo máximo para o pagamento do empréstimo é de 84 meses, essa pessoa poderá solicitar um empréstimo de até R$ 73.500.

Porém, se ele conseguirá de fato esse valor, vai depender da análise realizada pela instituição financeira contratada e do prazo estipulado para o pagamento total do crédito.

Após quanto tempo de aposentado é possível solicitar um empréstimo?

Para que o aposentado possa solicitar um empréstimo consignado ele precisa passar por um período conhecido como período de bloqueio, que corresponde ao período de 180 dias após a aprovação da aposentadoria.

No entanto, existe uma forma de antecipar a possibilidade de contratação de crédito consignado. Após 90 dias da aprovação do benefício, o aposentado já pode solicitar o desbloqueio da opção de empréstimo consignado, desde que esteja interessado em obter o crédito mais rapidamente.

Assim que o desbloqueio for realizado, o aposentado já está apto a solicitar o crédito consignado. Com isso, ele pode escolher a instituição financeira que ofereça as melhores condições, como taxas de juros atrativas e prazos adequados, sempre respeitando a margem consignável permitida por lei.

Existe limite de idade para solicitar um empréstimo para aposentados?

Não existe uma lei específica que determine um limite de idade para que o aposentado possa solicitar um empréstimo consignado. Porém, cada instituição financeira tem liberdade para definir seus próprios critérios para a concessão do crédito, incluindo a idade máxima permitida para a concessão.

Isso significa que, mesmo que a legislação não imponha um limite etário para a solicitação do empréstimo consignado, as instituições financeiras adotam suas próprias políticas. Geralmente, essa idade máxima costuma ficar em torno de 80 anos, mas pode variar de acordo com a instituição.

Esse limite de idade costuma ser estabelecido devido ao risco de crédito associado, já que os bancos levam em consideração a expectativa de vida e a capacidade do aposentado de cumprir com o pagamento ao longo do prazo do empréstimo.

Quais os requisitos para solicitar um empréstimo para aposentados?

Para que o aposentado possa solicitar um crédito voltado para essa categoria é necessário que ele compra alguns requisitos básicos, sendo eles:

• Estar aposentado;
• Ter passado pelo período de bloqueio;
• Estar dentro do limite de idade estipulado pela instituição financeira;
• Ter margem consignável suficiente para o empréstimo.

Além disso, é necessário apresentar alguns documentos, como:

• RG;
• CPF;
• Comprovante de residência;
• Extrato ou comprovante do benefício do INSS.

Lembrando que esses são os requisitos e documentos básicos para a solicitação do empréstimo para aposentados, porém cada instituição pode ter suas próprias regras e critérios para seguir.

Posso solicitar um empréstimo para aposentados no Digio?

Com certeza! O Digio oferece a opção de empréstimo consignado para aposentados, que é uma ótima alternativa para quem se aposentou e precisa de uma grana extra para quitar dívidas com juros altos, lidar com emergências ou até mesmo realizar um sonho.

Com as nossas taxas diferenciadas para essa categoria, você consegue o valor que precisa pagando um dos juros mais baixos do mercado.

E não precisa se preocupar, assim como os outros tipos de consignados, o valor das parcelas é descontado direto no seu benefício, sem ter que se preocupar com boletos.

Dicas para solicitar um empréstimo consignado para aposentados

Com a incidência cada vez maior de golpes realizados, principalmente com aposentados e outros beneficiários do INSS, é importante ficar muito atento na hora de optar por realizar um empréstimo consignado.

Por isso, selecionamos alguns pontos que você deve ter atenção redobrada para não cair em golpes de criminosos:

• Nunca compartilhe seus dados bancários com terceiros;
• Não compartilhe seus dados pessoais com desconhecidos;
• Desconfie de mensagens com propostas de crédito muito fora da realidade;
• Nunca contrate um empréstimo por telefone;
• Não pague nenhum valor com antecedência;
• Certifique-se de que está falando com a instituição correta;
• Desconfie de propostas muito boas oferecidas por bancos desconhecidos;
• Preste bastante atenção nas condições do contrato antes de assinar. Se for o caso, peça para que um advogado revise os termos apresentados;
• Pesquise bem a instituição financeira antes de assinar o contrato do empréstimo.

Quer saber mais? Então basta acessar a nossa página exclusiva sobre o empréstimo consignado e conferir nossas condições especiais para aposentados e pensionistas.