Entenda as taxas de juros cobradas no empréstimo consignado

O empréstimo consignado é amplamente conhecido por ser uma das modalidades de crédito mais acessíveis e vantajosas do mercado financeiro, principalmente pelas taxas de juros cobradas, que tendem a ser inferiores a outros tipos de empréstimos.

No entanto, muitas pessoas ainda têm diversas dúvidas sobre o seu funcionamento, como: por que os seus juros são mais baixos? Quais são as taxas cobradas pelas instituições no mercado? Existe algum limite de juros? É possível diminuir a taxa de juros do meu empréstimo consignado? E, em caso de insatisfação com os juros atuais, é possível reduzir ainda mais essa taxa?

Neste conteúdo, vamos responder a essas e outras perguntas frequentes, esclarecendo de forma detalhada como funcionam os juros no empréstimo consignado e de que forma você pode garantir as melhores condições para o seu contrato.

Continue com a gente e descubra todas as informações essenciais para aproveitar essa modalidade de crédito da melhor maneira!

O que é o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito bastante popular no Brasil, já que suas condições de pagamento costumam ser mais vantajosas do que outras opções disponíveis.

O principal diferencial dessa forma de crédito é que as parcelas são descontadas automaticamente na folha de pagamento do tomador ou no seu benefício do INSS, o que garante maior segurança para as instituições financeiras.

Por ter a garantia do salário ou benefício do INSS, não são todas as pessoas que podem solicitá-lo, já que é preciso cumprir alguns critérios específicos.

As categorias que têm direito ao empréstimo consignado são:

– Aposentados;
– Pensionistas do INSS;
– Servidores públicos municipais, estaduais e federais;
– Militares das Forças Armadas ativos, inativos ou pensionistas;
– Trabalhadores com carteira assinada (setor privado), desde que o empregador tenha convênio com alguma instituição financeira que ofereça esse tipo de empréstimo.
– Beneficiários do Programa Auxílio Brasil;
– Beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC).

Esses são todos os tipos de profissionais e beneficiários que têm o direito ao empréstimo consignado.

Por que o consignado é conhecido por ter uma das menores taxas de juros?

O empréstimo consignado tem taxas de juros mais baixas, pois ele apresenta um risco muito inferior de inadimplência para os bancos.

Isso acontece porque o pagamento das parcelas é feito via desconto automático diretamente na folha de pagamento do salário ou benefício do titular. Além disso, também existe a segurança de emprestar dinheiro para uma pessoa que possui uma renda fixa mensal, seja o salário ou o benefício do INSS.

Dessa forma, não é necessária nenhuma ação do tomador para o pagamento, ele já é feito pela própria instituição financeira antes mesmo do benefício cair na conta do indivíduo. Com isso, não é possível atrasar ou simplesmente não efetuar o pagamento da parcela.

Como a instituição financeira tem maior garantia do pagamento, ela consegue oferecer taxas de juros menores do que outras modalidades que possuem maior risco de inadimplência, como é o caso do cartão de crédito, cheque especial e empréstimo pessoal.

Qual é a taxa de juros do empréstimo consignado?

A taxa de juros do empréstimo consignado varia de acordo com a categoria do solicitante e também com a instituição financeira.

Isso porque não existe uma taxa de juros fixa para esse crédito, sendo assim, cada banco é livre para determinar o juros que irá cobrar dos seus clientes.

Para saber a taxa de juros cobrada por cada instituição que oferece essa modalidade, basta acessar as Taxas de Juros no site do Banco Central do Brasil. Lá eles disponibilizam uma tabela com os juros cobrados por cada instituição financeira.

Isso facilita bastante para quem está em busca de um consignado e procura pelas melhores condições de pagamento.

Confira abaixo as taxas de juros cobradas no início de setembro de 2024:

Lembrando que para os beneficiários do INSS, existe um limite máximo, determinado por lei, para a taxa de juros do consignado. Atualmente, esse limite está em 1,66%. Apesar da existência desse limite, cada instituição pode ter a sua própria taxa de juros para essa categoria, desde que não seja superior ao máximo estipulado pelo INSS.

Enquanto o consignado para o INSS possui esse teto de juros, o empréstimo para outras categorias não conta com essa vantagem, por isso, os juros tendem a ser mais altos do que o cobrados dos beneficiários da Previdência Social.

Porém, mesmo que para a sua categoria essa taxa seja um pouco mais alta do que a do INSS, também pode valer a pena considerar esse tipo de empréstimo.

Existe uma taxa de juros mínima para o empréstimo consignado?

Atualmente, não existe nenhuma lei ou regulamentação específica que determine uma taxa de juros mínima para ser praticada pelas instituições financeiras que oferecem o empréstimo consignado.

Isso significa que as instituições financeiras têm autonomia para definir os valores das suas taxas de acordo com suas políticas internas, desde que respeitem o limite máximo de juros permitido por lei.

A única limitação que existe em relação às taxas dessa modalidade é em relação ao teto de juros, que, atualmente, está em 1,66% para os aposentados e pensionistas do INSS.

Como consultar as taxas de juros do consignado pelo “Meu INSS”?

Além de consultar o juros das diferentes instituições financeiras pelo site do Banco Central, você também pode fazer isso pelo site ou aplicativo “Meu INSS”, o que pode ser ainda mais prático.

Para isso, basta seguir o passo a passo abaixo:

1. Acesse o site ou app “Meu INSS”;
2. Role a tela para baixo e clique em “Taxas de empréstimo consignado”;
3. Filtre pela instituição desejada ou role a página para identificar todas as taxas de forma bastante simples.

Junto com a instituição financeira, aparecerá também a média da taxa de juros cobrada por cada uma delas. Assim, fica muito mais fácil comparar as diferentes condições de pagamento e selecionar aquelas que você acredita fazer mais sentido para realizar uma simulação.

Como calcular a taxa de juros do empréstimo consignado?

Como vimos, a taxa de juros vai variar de acordo com o tipo de consignado (INSS, público ou privado) e a instituição escolhida para solicitar o crédito. Além disso, o prazo de pagamento e o valor do empréstimo também podem influenciar nos juros aplicados.

Caso você queira calcular qual é a taxa de juros do seu empréstimo, basta seguir os passos abaixo:

1. Veja qual é o valor do seu empréstimo;
2. Identifique a quantidade de parcelas;
3. Multiplique o valor das parcelas pela quantidade de meses de pagamento;
4. Subtraia o valor do empréstimo original do número obtido anteriormente;
5. Multiplique esse valor por 100 para descobrir a taxa de juros.

Porém, caso prefira, você também pode entrar em contato com a instituição financeira para ter mais detalhes em relação à taxa de juros e outras informações importantes sobre o seu crédito.

Como saber se os juros do meu empréstimo são abusivos?

Como os juros do empréstimo consignado costumam ser os mais baixos do mercado, dificilmente você terá juros abusivos nessa modalidade, especialmente se comparado a outras modalidades de crédito, como o cartão de crédito, empréstimo pessoal e cheque especial.

Porém, mesmo que as taxas sejam mais baixas, ainda existe a possibilidade de outras instituições oferecerem uma taxa de juros menor do que a que você está pagando atualmente.

Isso pode ocorrer devido à concorrência entre bancos, que buscam atrair novos clientes com condições mais vantajosas. Portanto, é sempre importante estar atento ao mercado e às opções disponíveis.

Para saber se isso está acontecendo, é possível consultar as taxas de juros cobradas por todas as instituições que oferecem esse tipo de crédito, seja pelo “Meu INSS” ou pelo site do Banco Central do Brasil, conforme já explicamos anteriormente.

Com essas informações em mãos, você poderá comparar as taxas que está pagando com as outras que estão sendo oferecidas no mercado e entender se a taxa do seu crédito é realmente a melhor opção disponível.

Mas, se você descobrir que existem melhores oportunidades, será que é possível conseguir diminuir a taxa de juros do seu empréstimo? É isso o que veremos a seguir!

É possível reduzir os juros do empréstimo consignado?

Sim, é possível reduzir os custos do seu empréstimo consignado, e uma das formas mais conhecidas é a portabilidade de crédito. Com ela, você pode transferir o seu empréstimo para outra instituição que ofereça melhores condições de pagamento.

Para verificar se você pode obter condições melhores e diminuir a taxa de juros do seu empréstimo consignado, o primeiro passo é simular o crédito em outras instituições financeiras que oferecem essa modalidade.

Durante essa simulação, é importante prestar atenção não apenas à taxa de juros mensal, mas também ao Custo Efetivo Total (CET), que inclui todas as taxas e encargos do contrato. Isso garante que você esteja comparando as condições de forma justa e completa.

Caso você identifique uma outra que ofereça uma taxa de juros mais baixa do que a paga atualmente, você pode solicitar a portabilidade do seu crédito para esse novo banco. Assim, você diminui o valor dos juros e, consequentemente, o valor total do seu empréstimo.

Acesse nosso conteúdo exclusivo sobre portabilidade do empréstimo consignado para saber mais sobre esse assunto e entender como realizá-lo.

Ah, e você pode solicitar a portabilidade do seu empréstimo para o Digio! Para isso, encontre o correspondente bancário mais próximo a você e avalie a possibilidade de contratação dessa modalidade.

Minha taxa de juros está acima de 1,66%. O que eu faço?

A taxa de 1,66% é o teto máximo definido recentemente para aposentados e pensionistas do INSS. No entanto, se o seu contrato foi assinado antes dessa alteração no limite de juros, o banco não é obrigado a realizar qualquer ajuste nos juros, pois as novas regras só se aplicam aos contratos assinados após a implementação desse novo teto.

Porém, mesmo que o banco não tenha a obrigação de ajustar a sua taxa de juros, você ainda tem a opção de realizar a portabilidade do empréstimo consignado, conforme explicamos no tópico anterior, levando o seu crédito para outra instituição, com juros mais baixos.

Por isso, se esse é o seu caso, não tenha dúvidas em entrar em contato com o Digio para solicitar a sua portabilidade e conseguir melhores condições de pagamento.

Como solicitar empréstimo consignado no Digio?

O Digio oferece empréstimo consignado para todas as categorias elegíveis. Por isso, aposentados, pensionistas do INSS, funcionários públicos, funcionários das forças armadas e trabalhadores de empresas privadas que possuem convênio conosco podem solicitar o seu crédito.

E você não precisa ser correntista e nem receber seu salário ou benefício conosco para aproveitar nossas condições para o empréstimo consignado, qualquer pessoa pode solicitar!

Nossa análise de crédito é rápida e realizamos a liberação do recurso após a averbação, de forma 100% digital. Além disso, nossas taxas e prazos são personalizados de acordo com cada convênio, buscando sempre a melhor solução para você.

E se você está negativado, não se preocupe! Nosso empréstimo consignado também está disponível para você, mesmo que esteja sujeito à análise de crédito.

Para simular e contratar o seu crédito, acesse nossa página de empréstimo consignado e entenda a melhor opção para você. Mas caso prefira contratar de forma presencial, também é possível ir até uma loja de correspondentes. Para isso, informe seu estado, cidade e bairro diretamente na nossa página para encontrar a loja mais próxima de você.

Quer saber mais sobre as taxas do empréstimo consignado Digio? Então acesse nosso site e faça a sua simulação!