Empréstimo consignado: quem pode e quem não pode fazer?

O empréstimo consignado é um dos tipos de créditos mais buscados pelas pessoas que desejam um crédito de fácil aprovação e melhores condições de pagamento. Porém, apesar de suas vantagens, ele não está disponível para todas as pessoas.

Mas então, quem pode e quem não pode fazer um empréstimo consignado? É exatamente isso o que veremos ao longo deste conteúdo!

Continue a leitura para saber exatamente quem são as pessoas que podem ou não se beneficiar desse tipo de crédito, em quais situações essa pode ser uma boa alternativa e quando recorrer a outra estratégia financeira. vamos lá!

O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é um tipo de crédito disponível para pessoas que possuem alguma renda fixa e pertencem a determinadas categorias de trabalhadores ou beneficiários.

A grande diferença desse tipo de crédito está na forma de pagamento das parcelas, que são descontadas de forma automática na folha de pagamento do salário ou benefício do indivíduo, antes mesmo do dinheiro cair em sua conta bancária.

Essa garantia do pagamento mensal faz com que as instituições financeiras tenham uma maior segurança ao emprestar o dinheiro, já que o risco de inadimplência é baixo. Com isso, é possível oferecer taxas de juros muito inferiores a outros tipos de crédito, como o empréstimo pessoal e o cartão de crédito, por exemplo.

Além dos juros mais baixos, o prazo de pagamento também é mais longo em comparação a outros empréstimos, podendo chegar a até 84 meses. Isso dilui o pagamento ao longo do tempo, fazendo com que a renda comprometida mensalmente seja inferior e não prejudique sua vida financeira.

Quem pode fazer um empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é voltado para algumas categorias específicas, sendo elas:

• Aposentados e pensionistas do INSS: as pessoas que recebem os benefícios do INSS têm acesso ao empréstimo consignado, com as parcelas sendo descontadas diretamente do benefício.
• Servidores públicos: incluindo funcionários públicos municipais, estaduais e federais, com desconto direto na folha de pagamento.
• Militares das Forças Armadas: sejam eles ativos, inativos ou pensionistas, tendo as parcelas descontadas do seu soldo ou pensão.
• Trabalhadores com carteira assinada (setor privado): trabalhadores registrados pela CLT, desde que o empregador tenha convênio com alguma instituição financeira que ofereça o empréstimo consignado. Nesse caso, o desconto das parcelas são realizados diretamente em sua folha de pagamento.

Quem não pode fazer empréstimo consignado?

Quem não se encaixa em nenhuma das categorias que mencionamos acima não pode realizar o empréstimo consignado.

Além disso, também existem outras condições que não caracterizam a pessoa como elegível a esse tipo de crédito, sendo elas:

• Menores de 18 anos;
• Pessoas elegíveis, mas que não possuem margem consignável disponível;
• Beneficiários de pensão alimentícia;
• Servidores públicos em cargos provisórios;
• Segurados de auxílios temporários, como salário maternidade, auxílio-doença e auxílio-acidente;
• Trabalhadores temporários;
• Estagiários.

Quem está negativado pode fazer empréstimo consignado?

Sim, quem está com o “nome sujo”, ou seja, com o nome registrado nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, pode fazer um empréstimo consignado. Inclusive, esse é um dos principais benefícios desse tipo de crédito: a facilidade de aprovação.

Como o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento do salário ou benefício do INSS, a instituição financeira assume um menor risco de inadimplência ao emprestar dinheiro ao indivíduo, mesmo que ele esteja inadimplente.

Porém, é importante que a pessoa verifique se possui margem consignável suficiente para solicitar o empréstimo. Isso porque esse percentual máximo de comprometimento de renda também vale para quem está negativado. Também é importante lembrar que, mesmo com a maior facilidade, a concessão do empréstimo está sujeita a aprovação.

Além disso, é importante que a pessoa negativada tenha consciência de que parte de sua renda mensal será comprometida por um longo período. Dessa forma, é essencial realizar um planejamento financeiro para que essa diminuição da renda não atrapalhe o pagamento de seus gastos mensais.

Quem recebe pensão alimentícia pode fazer empréstimo consignado?

Não, quem recebe pensão alimentícia não pode utilizar essa fonte de renda como garantia para o empréstimo consignado. Isso porque ela não é considerada uma renda fixa, pois não é proveniente de um vínculo empregatício ou benefício previdenciário.

Ainda, a pensão alimentícia não oferece a segurança necessária para os bancos, pois ela pode ser alterada ou suspensa a qualquer momento por decisões judiciais. Dessa forma, eles não conseguem garantir que o valor total será pago devidamente ao ser descontado dessa fonte de renda.

Quem tem uma conta salário pode fazer empréstimo consignado?

A melhor resposta para essa pergunta é: depende!

Quem possui uma conta salário pode solicitar o empréstimo consignado desde que exista um convênio entre o empregador e a instituição financeira.

Geralmente, quem é funcionário público, aposentado e pensionista do INSS têm acesso ao empréstimo consignado, pois as instituições financeiras costumam ter convênios com os órgãos governamentais.

Porém, quando falamos de trabalhadores do setor privado que possuem conta salário, nem sempre eles contam com esse tipo de crédito. Nesse caso, é necessário que a empresa na qual ele trabalha tenha um convênio com a instituição financeira para poder oferecer o consignado.

Por isso, apenas ter uma conta salário não dá o direito ao indivíduo de solicitar um empréstimo consignado, é preciso que haja um convênio entre o órgão empregador e a instituição financeira na qual ele solicitará o crédito.

Quem tem financiamento pode fazer empréstimo consignado?

Sim, quem já possui algum tipo de financiamento também pode solicitar um empréstimo consignado. Porém, é importante saber que existem alguns requisitos a serem cumpridos para que o crédito seja concedido.

A principal condição é que a pessoa ainda tenha margem consignável disponível. Ou seja, se a porcentagem da sua margem consignável for de 35%, a soma da parcela do financiamento e do empréstimo consignado não podem ultrapassar esse valor.

Assim, caso a renda comprometida com o financiamento já seja o correspondente aos 35%, não é possível solicitar o empréstimo consignado.

Quem acabou de se aposentar pode fazer empréstimo consignado?

Geralmente, os bancos possuem um período de carência para quem acabou de se aposentar, que pode ser de 90 a 180 dias, dependendo da instituição financeira.

Sendo assim, apesar de ser elegível ao empréstimo consignado por ser aposentado, é necessário verificar com o banco qual é essa carência estipulada para a categoria.

Para quem é vantajoso fazer um empréstimo consignado?

O empréstimo consignado possui diversas vantagens que o torna uma ótima opção para muitas pessoas. Porém, os casos nos quais ele é especialmente mais vantajoso são:

• Quando a pessoa possui dívidas com juros altos: quando falamos de dívidas com empréstimo pessoal, cartão de crédito, cheque especial e outras contas atrasadas, os juros sobre o valor devido podem ser bastante altos. Como o empréstimo consignado é conhecido por oferecer juros mais baixos, pode ser uma ótima opção para trocar uma dívida cara por uma mais barata.
• Momentos de emergência: caso você tenha algum gasto emergencial, como cuidados com saúde, reparos na casa e no carro, por exemplo, o empréstimo consignado pode ser uma alternativa barata para cobrir esses gastos e facilitar o seu pagamento posteriormente.
• Oportunidade de negócio: caso você tenha a oportunidade de investir em um negócio próprio, principalmente quando ele pode te dar um retorno rápido, os juros baixos e o longo prazo de pagamento do consignado podem ser uma ótima opção para quem está começando sua empresa.

Quando não fazer um empréstimo consignado?

Assim como existem casos em que essa alternativa pode ser bastante benéfica, também existem algumas situações nas quais não é recomendado buscar por um crédito consignado. Algumas das principais são:

• Quando você tiver outras alternativas mais vantajosas;
• Caso você não tenha um bom planejamento financeiro;
• Se você já possui uma dívida muito alta a ser paga;
• Quando não há estabilidade no emprego;
• Caso o seu orçamento já esteja bastante limitado em relação aos gastos mensais.

Caso você se encontre em alguma dessas situações, pense bem antes de solicitar algum tipo de crédito, pois isso pode te colocar em uma grande bola de neve de dívidas, prejudicando suas finanças a curto, médio e longo prazo.

Quem pode solicitar empréstimo consignado no Digio?

Qualquer pessoa que cumpra com os requisitos do empréstimo consignado pode solicitá-lo aqui no Digio, seja aposentado, pensionista do INSS, servidor público, militar ou funcionário do setor privado que possua convênio conosco. Ah, e também não é necessário ser correntista ou receber seu benefício pelo Digio.

O Digio garante agilidade na análise de crédito e a liberação rápida do recurso após a averbação. Além disso, oferecemos taxas e prazos personalizados de acordo com cada convênio, buscando sempre as melhores soluções para você.

Para saber mais sobre esse tipo de empréstimo, acesse a página do empréstimo consignado Digio e faça sua simulação!