É possível fazer empréstimo consignado estando negativado?

Estar com o nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, pode trazer inúmeras dificuldades financeiras, principalmente quando surge a necessidade de obter um empréstimo.

Por isso, uma opção que comumente vem à mente das pessoas é o empréstimo consignado. Mas será que essa opção está disponível para esse público? É mais fácil conseguir um consignado do que outro tipo de crédito?

Neste conteúdo, vamos entender se quem se encontra com o nome sujo tem a possibilidade de solicitar um empréstimo consignado, quais suas vantagens e quando ele pode ser uma solução eficiente para esse público.

Por isso, se você está negativado e precisa de um dinheiro extra para lidar com alguma pendência financeira, continue a leitura que vamos te ajudar a entender como se livrar das dívidas!

O empréstimo consignado está disponível para negativados?

Sim, o empréstimo consignado está disponível também para as pessoas que estão inadimplentes e com o nome inscrito em órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.

Por ser uma forma de crédito com aprovação mais fácil e menores taxas de juros, ele pode ser uma saída interessante para quem busca quitar suas dívidas e limpar o seu nome.

Como funciona o empréstimo consignado para negativado?

O empréstimo consignado para negativado funciona da mesma maneira que um consignado tradicional. Vamos entender com mais detalhes como ele funciona.

O primeiro passo que a pessoa deve tomar é realizar a simulação do empréstimo com as instituições financeiras para entender qual oferece as melhores condições de pagamento, como taxa de juros e prazo.

Após escolhida a instituição, chega o momento de solicitar o crédito. Após essa solicitação, é realizada uma análise de aprovação, que é mais simples e rápida do que a realizada para outros tipos de empréstimos. Isso acontece porque o banco ou financeira tem a segurança de que as parcelas serão descontadas automaticamente do salário ou benefício, reduzindo o risco de inadimplência.

Após a aprovação, o valor solicitado é depositado na conta do tomador em poucos dias úteis. A partir daí, começa o processo de pagamento do empréstimo, que é realizado mensalmente, com o desconto das parcelas feito diretamente no valor do salário ou benefício do tomador, antes mesmo do dinheiro chegar na sua conta.

Isso elimina o risco de esquecimento ou atraso no pagamento, já que o valor é automaticamente debitado. Como resultado, não há incidência de multas ou juros por atraso, o que traz mais tranquilidade para quem já enfrenta dificuldades financeiras.

Outra característica do empréstimo consignado, é que existe um limite de valor que pode ser solicitado, o que ajuda a prevenir o superendividamento do solicitante. Esse limite é chamado de margem consignável.

Essa margem é definida por lei e determina a porcentagem do salário ou benefício que pode ser comprometido para o pagamento das parcelas do crédito. Atualmente, os aposentados e pensionistas do INSS possuem uma margem consignável de 35% do benefício, por exemplo. Ou seja, o valor das parcelas mensais do seu empréstimo consignado não pode ultrapassar essa porcentagem da sua renda.

Essa margem consignável funciona como uma estratégia eficiente para proteger a renda do tomador. Por exemplo, se um aposentado recebe um benefício mensal de R$ 2.000, a parcela máxima do seu empréstimo consignado será de R$ 700 (35%). Dessa forma, a maior parte da renda é preservada para que o tomador possa arcar com suas despesas mensais e necessidades essenciais, como alimentação, moradia e saúde.

Quem pode solicitar esse tipo de empréstimo?

Ao contrário de outras modalidades de crédito, não é qualquer pessoa que pode solicitar um empréstimo consignado.

Para isso, ela precisa fazer parte de algumas categorias específicas, sendo elas:

• Aposentados e pensionistas do INSS;
• Trabalhadores com carteira assinada de empresas privadas conveniadas a um consignado privado;
• Servidores públicos (ativos, inativos ou pensionistas);
• Militares das Forças Armadas (ativos, inativos ou pensionistas);
• Beneficiários do Programa Auxílio Brasil;
• Beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC).

Sendo assim, se você faz parte de uma dessas categorias, saiba que é possível optar pelo empréstimo consignado quando precisar de uma renda extra.

Quais as vantagens do empréstimo consignado para negativado?

O empréstimo consignado é conhecido por ser uma das formas de empréstimo mais vantajosas do mercado, especialmente para quem está negativado, devido às suas inúmeras vantagens.

Mas por que ele tem essa fama? É isso o que vamos entender melhor a seguir. Confira as principais vantagens que esse tipo de crédito pode oferecer a quem está precisando de uma grana extra e está com o nome restrito:

Facilidade de aprovação

Uma das grandes vantagens do empréstimo consignado é a facilidade no processo de aprovação. Como o pagamento das parcelas é garantido pelo desconto automático na folha de pagamento, aposentadoria ou pensão, as instituições financeiras têm mais segurança na concessão do crédito.

Esse mecanismo de funcionamento resulta em uma análise de crédito mais flexível, mesmo para quem está com o nome negativado.

Taxas de juros mais baixas

Também por ter essa garantia do pagamento e, consequentemente, baixa probabilidade de inadimplência, os bancos conseguem oferecer juros mais baixos do que outras opções do mercado, como o empréstimo pessoal, cartão de crédito e cheque especial.

Além disso, existe um limite máximo para a taxa de juros do consignado, que é definida pelo Conselho Nacional de Previdência Social. Atualmente, esse limite está em 1,66% ao mês para aposentados e pensionistas do INSS, por exemplo.

Prazos mais longos para pagamento

O empréstimo consignado oferece um maior tempo para a quitação da dívida, podendo chegar a um prazo de até 84 meses, dependendo da instituição financeira.

Com isso, o valor das parcelas é mais diluído ao longo dos meses, não pegando uma parcela tão grande do orçamento mensal, o que facilita bastante a saúde financeira de quem está negativado.

Parcelas fixas

As parcelas do empréstimo consignado são fixas ao longo de todo o contrato, não tendo nenhum juros pós-fixado, reajustes ou multa por atraso (já que o pagamento é automático).

Dessa forma, fica muito mais fácil realizar um melhor controle financeiro, pois o tomador sabe desde o início qual será o valor descontado todos os meses.

Limite de endividamento controlado

Como existe a margem consignada, que permite que apenas 35% da renda mensal dos aposentados, por exemplo, seja comprometida com o pagamento do empréstimo consignado, o endividamento por conta do pagamento do empréstimo consignado é mais controlado.

Esse limite é uma estratégia eficaz para evitar o superendividamento, pois garante que o tomador do empréstimo não comprometa uma parte muito grande da sua renda com dívidas. Dessa forma, sobra uma quantia suficiente para cobrir as despesas essenciais, como alimentação, moradia e saúde.

Pagamento automático

O esquecimento ou atraso no pagamento do boleto das parcelas é um fator comum que faz com que as pessoas tenham que arcar com multas e taxas de juros superiores ao contratado.

Porém, isso não acontece com o empréstimo consignado, já que o pagamento é feito de forma automática direto em folha. Com essa praticidade, o consignado ajuda a manter o controle financeiro e evita que o tomador enfrente problemas adicionais com dívidas.

Vale a pena pegar um empréstimo consignado estando negativado?

Apesar dos diversos benefícios que esse tipo de empréstimo pode trazer, principalmente para quem está negativado, é importante avaliar a sua situação financeira com cuidado antes de tomar a decisão de solicitá-lo.

Mesmo que ele tenha uma maior facilidade de aprovação e juros mais baixos, é importante lembrar que ele ainda é um empréstimo, que implica uma obrigação de pagamento, na qual você terá que devolver o valor recebido acrescido de juros.

E para te ajudar a identificar se o empréstimo consignado é de fato a melhor solução para você no momento, separamos algumas situações na qual ele vale a pena e também quando não vale a pena.

Quando vale a pena?

Quitar dívidas com juros mais altos:

Se você está negativado por conta de dívidas que possuem juros elevados, como cartão de crédito, cheque especial ou empréstimo pessoal, por exemplo, o empréstimo consignado pode ser uma boa solução para quitar essas dívidas e reduzir o valor pago em juros.

Assim, você utiliza o valor para quitar essas dívidas mais caras, substituindo-as por uma nova dívida com juros significativamente menores.

Reorganizar as finanças:

Se você for utilizar o dinheiro para quitar contas atrasadas que estão acumulando juros e multas, o empréstimo consignado pode ser uma boa ferramenta para colocar sua situação financeira em ordem. Com o valor do empréstimo, você pode quitar essas dívidas, interrompendo o acúmulo de encargos e impedindo que a situação se torne ainda mais complicada.

Após quitar as dívidas, é importante usar o restante da sua renda com mais consciência, evitando novos gastos desnecessários e mantendo um controle rigoroso das despesas.

Lidar com emergências:

Situações de emergência, como problemas de saúde, reparos urgentes na casa ou no carro, podem surgir a qualquer momento, e muitas vezes é difícil cobrir esses custos apenas com a renda mensal. Nesse cenário, o empréstimo consignado pode ser uma solução vantajosa para obter a quantia necessária rapidamente, evitando que a situação se torne mais preocupante.

Como o consignado oferece um prazo maior e juros mais baixos, ele pode ser uma alternativa mais segura do que recorrer a outras modalidades de crédito emergencial, como o cartão de crédito ou o cheque especial.

Quando não vale a pena?

Apesar desse tipo de empréstimo valer a pena em vários casos, existem algumas situações nas quais recorrer a ele pode não ser a melhor estratégia. Conhecer esses cenários é fundamental para evitar que um empréstimo, mesmo com juros baixos, acabe piorando ainda mais a sua situação financeira.

Por isso, confira abaixo algumas situações nas quais pode não ser recomendado solicitar um empréstimo consignado:

Orçamento apertado:

Caso o seu orçamento esteja apertado, ou seja, se você já tem dificuldades em cobrir suas despesas mensais, comprometer uma parte da sua renda fixa com o pagamento de um empréstimo pode piorar ainda mais a sua situação financeira, fazendo com que você tenha ainda mais dívidas para pagar.

Lembre-se de que, no consignado, as parcelas são descontadas diretamente do seu salário ou benefício, o que reduz o valor disponível para outras despesas. Por isso, se não houver um planejamento adequado, você pode acabar sem dinheiro para pagar contas essenciais, como alimentação, moradia e saúde, e isso pode levar ao acúmulo de novas dívidas.

Compras desnecessárias ou financiar um estilo de vida:

Outra situação na qual não é interessante buscar por um empréstimo, nem mesmo o consignado, é para os casos em que o dinheiro do empréstimo seria utilizado para realizar compras desnecessárias ou financiar um estilo de vida acima do que aquele que você pode manter.

Mesmo que os juros do consignado sejam mais baixos, nunca é recomendado recorrer a esse tipo de renda caso não seja extremamente necessário.

É possível contratar consignado com o Digio estando negativado?

Com certeza! Qualquer pessoa que tenha direito ao empréstimo consignado pode fazer a sua solicitação no Digio, estando ela negativada ou não. Inclusive, também não é necessário ser correntista ou receber seu benefício pelo Digio.

Nosso empréstimo consignado garante agilidade na análise de crédito e na liberação do recurso após a averbação. Por isso, se você precisa de uma grana extra para quitar suas dívidas ou lidar com alguma emergência, essa pode ser a melhor opção!

Além disso, o Digio também oferece taxas e prazos personalizados de acordo com cada convênio, buscando oferecer sempre as melhores condições para os clientes.

Importante ressaltar que, mesmo estando disponível para negativados, a aprovação do empréstimo consignado está sujeita a análise de crédito e condições do produto.

Quer saber mais sobre o empréstimo consignado Digio? Acesse nosso site para tirar suas dúvidas e aproveite para fazer uma simulação e contratação do crédito!