Entenda tudo sobre o empréstimo consignado para beneficiários do INSS

O empréstimo consignado do INSS é uma das modalidades de crédito mais procuradas por aposentados e pensionistas, já que oferece condições diferenciadas para esse público, sendo mais vantajoso do que outros tipos de empréstimo.

Com esse formato de crédito, é possível ter acesso ao dinheiro de forma rápida e segura, tornando-se uma opção bastante atrativa para quem busca por um empréstimo fácil e sem complicações.

Porém, antes de contratar o consignado é importante entender exatamente como ele funciona, quais são suas características e pontos de atenção. Com isso, você poderá tomar uma decisão muito mais acertada, sem comprometer sua saúde financeira.

Continue a leitura e veja se essa é de fato a melhor opção para você!

O que é o empréstimo consignado INSS?

O empréstimo consignado para beneficiários do INSS é uma modalidade de crédito na qual o pagamento das parcelas é descontado diretamente no pagamento do benefício previdenciário, seja aposentadoria ou pensão. Além disso, esse tipo de empréstimo também está disponível para trabalhadores CLT que recolhem o INSS e cuja empresa tem convênio com um consignado privado.

O empréstimo consignado possui diversas características que o tornam uma ótima opção de crédito para as pessoas que possuem o direito de solicitá-lo. Dentre elas, podemos destacar:

• Taxas de juros mais baixas: como o desconto é feito direto na folha de pagamento do salário ou benefício, as instituições financeiras acabam assumindo um menor risco de inadimplência. Isso permite que elas ofereçam taxas de juros mais baixas em relação a outras modalidades de empréstimo.
• Facilidade de pagamento: o pagamento das parcelas é feito automaticamente, sem que você precise se preocupar com o pagamento de boletos. Isso reduz o risco de esquecimento ou atraso no pagamento, o que poderia gerar ainda mais juros e uma desorganização financeira.
• Limite de comprometimento: existe um limite máximo de comprometimento mensal do salário ou benefício com o pagamento das parcelas. Esse limite é definido por lei e impede que a pessoa se comprometa com o pagamento de um valor que poderá prejudicar suas outras obrigações financeiras mensais.
• Maior prazo de pagamento: as instituições financeiras oferecem um prazo maior para o pagamento desse tipo de empréstimo, geralmente até 84 meses, o que facilita a quitação do crédito sem prejudicar suas finanças.

Quem são os beneficiários do INSS?

Os beneficiários do INSS são as pessoas que recebem algum tipo de benefício previdenciário ou assistencial oferecido pela Previdência Social.

Esses benefícios são destinados aos segurados que contribuem ou contribuíram com o INSS ao longo de sua vida laboral. São eles:

• Aposentados (seja por idade, tempo de contribuição ou invalidez);
• Pensionistas do INSS;
• Trabalhadores com carteira assinada de empresas privadas conveniadas a um consignado privado;
• Servidores públicos (ativos, inativos ou pensionistas);
• Militares das Forças Armadas (ativos, inativos ou pensionistas);
• Beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC);
• Beneficiários do Programa Auxílio Brasil.

Sendo assim, caso você se encaixe em uma dessas categorias, é possível solicitar um empréstimo consignado.

Como funciona a aprovação do empréstimo consignado do INSS?

Como esse tipo de empréstimo dá uma maior segurança à instituição financeira, por conta do pagamento automático em folha ou no benefício, a aprovação do consignado é mais rápida e simples do que de outros tipos de empréstimo.

Sendo assim, o processo de aprovação segue as seguintes etapas:

Solicitação do crédito

O primeiro passo, obviamente, está ligado à escolha da instituição financeira na qual você solicitará o crédito.

É muito importante analisar as taxas de juros e condições de pagamento oferecidas por cada uma antes de fechar o contrato. Por isso, é essencial realizar a simulação do empréstimo antes de contratá-lo.

Verificação da margem consignável

Depois que você solicitar o empréstimo consignado, seu pedido passará por um processo de verificação de alguns fatores, sendo um dos principais a sua margem consignável.

A margem consignável é o percentual máximo que pode ser comprometido do salário mensal para o pagamento do empréstimo. Essa porcentagem é definida por lei e varia de acordo com a categoria do beneficiário.

Atualmente, o percentual da margem consignável está em torno de 35% para empréstimos e mais 5% para uso exclusivo do cartão de crédito consignado.

Sendo assim, essa verificação é necessária para que o beneficiário não ultrapasse o limite permitido por mês, o que poderia comprometer suas finanças pessoais.

Análise da documentação

Na hora de solicitar o empréstimo, a instituição financeira pedirá alguns documentos que são obrigatórios para esse processo, sendo eles:

• RG;
• CPF;
• Comprovante de residência;
• Comprovante do valor do salário ou benefício.

Com esses documentos, o banco poderá realizar mais algumas análises para entender se está tudo correto com a sua documentação.

Autorização do INSS

Após a análise da documentação, a instituição financeira solicita a autorização do INSS para proceder com o empréstimo.

O INSS faz uma análise rápida para confirmar se o beneficiário tem margem consignável suficiente.

Aprovação e liberação do crédito

Após a aprovação da margem consignável, dos documentos e do INSS, o empréstimo é aprovado e o dinheiro depositado na conta do beneficiário. Tudo sem precisar de uma análise de crédito mais aprofundada.

Assim, as parcelas passam a ser descontadas automaticamente na sua folha de pagamento do salário ou benefício do INSS logo no mês seguinte.

O prazo de pagamento pode ser de até 84 meses, lembrando que o total por mês deve respeitar a sua margem consignável.

O empréstimo consignado para beneficiários do INSS está disponível para negativados?

Sim, o empréstimo consignado também está disponível para quem está com o nome incluído em órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Por isso, é uma ótima opção para ajudar a colocar a vida financeira em ordem e quitar suas dívidas com juros altos.

Ele está disponível para negativados pelo fato de que as instituições financeiras têm uma maior segurança em relação ao pagamento do crédito, já que ele é descontado diretamente na folha de pagamento ou benefício do INSS. Com esse risco de inadimplência reduzido, a análise de crédito acaba sendo mais flexível e não tendo um peso tão grande na decisão de aprovação.

E mesmo para quem está negativado, o empréstimo consignado também garante taxas de juros mais baixas do que outras modalidades de crédito, como empréstimo pessoal, cheque-especial e cartão de crédito.

Porém, mesmo com as taxas de juros mais baixas e a maior possibilidade de aprovação, é muito importante realizar uma análise e organização financeira antes de solicitar este crédito. Isso porque ele vai comprometer a renda mensal com o pagamento das parcelas, o que pode afetar o orçamento da casa e criar novas dívidas.

Quais cuidados tomar ao solicitar um empréstimo consignado INSS?

Apesar de ter várias vantagens em relação a outros tipos de créditos, é necessário tomar alguns cuidados antes de solicitar um empréstimo consignado, evitando problemas financeiros e garantindo que essa seja a decisão mais adequada para o seu orçamento.

Veja alguns fatores que devem ser considerados nesse contexto:

Avaliar a necessidade do empréstimo

Mesmo que o empréstimo consignado tenha uma taxa de juros mais baixa, analise se essa estratégia é de fato necessária. Afinal, o pagamento do crédito compromete parte de sua renda mensal, o que pode afetar suas finanças a curto, médio e longo prazo.

Compare diferentes instituições financeiras

É essencial simular o empréstimo com diferentes bancos e instituições financeiras antes de fechar um contrato como esse. Isso porque cada uma pode oferecer condições variadas de taxa de juros e prazo para pagamento.

Por isso, faça sua simulação em várias instituições para encontrar aquela que vai te oferecer as melhores condições de pagamento.

Fique atento às condições contratuais

Entender todas as condições envolvidas no contrato é muito importante para não ter problemas inesperados no futuro. Por isso, verifique cuidadosamente as taxas de juros, o prazo de pagamento, o valor das parcelas e se existe alguma taxa administrativa atrelada ao empréstimo.

Analise o impacto a longo prazo

Tenha em mente que o pagamento do empréstimo consignado pode se estender por vários anos. Por isso, considere o impacto que isso terá na sua vida financeira, visto que ele compromete parte do seu salário por bastante tempo.

Pense nas mudanças que podem acontecer na sua vida financeira ao longo desse tempo e se você estará preparado para lidar com possíveis emergências ao longo desse período.

Evite muitos empréstimos ao mesmo tempo

Tente não recorrer a muitos empréstimos ao mesmo tempo, seja consignado ou outra modalidade. Ao fazer isso, você pode comprometer excessivamente a sua renda e gerar outras dificuldades financeiras.

O Digio possui empréstimo consignado do INSS?

Sim! Quem é beneficiário do INSS pode contratar o seu empréstimo consignado pelo Digio. E não precisa ser nosso cliente para fazer a solicitação, nosso crédito é destinado a qualquer pessoa, independente de ser correntista, desde que cumpra todos os requisitos para esse empréstimo.

O Digio possui dois tipos de empréstimo consignado: empréstimo consignado INSS e antecipação do saque-aniversário. Entenda mais a fundo cada um deles a seguir.

Empréstimo consignado INSS

Com o empréstimo consignado do Digio, você tem agilidade na análise de crédito e a liberação do recurso de forma rápida. Ah, e você nem precisa ser correntista ou receber o seu benefício pelo Digio.

Aqui, nós temos taxas e prazos personalizados de acordo com cada convênio, sendo a opção ideal para aposentados, pensionistas, funcionários públicos municipal, estadual e federal, além de funcionários das Forças Armadas.

Nossa modalidade de crédito contempla o máximo de margem consignável de até 35%, conforme estabelecido pelas Leis e Decretos do empréstimo consignado em cada órgão. Por isso, se você precisa de um valor maior de crédito, pode contar com o Digio!

E apesar da análise de crédito que fazemos, também liberamos crédito para quem está negativado. Assim, todo mundo pode se beneficiar dessa modalidade de empréstimo para organizar sua vida financeira.

Quer saber mais sobre essa modalidade e saber como contratar? Então acesse nossa página do Empréstimo Consignado para Beneficiários do INSS!

Antecipação do saque-aniversário FGTS

Apesar de não ser frequentemente considerado um consignado, a antecipação do saque-aniversário do FGTS também é uma modalidade de empréstimo consignado.

Isso porque o pagamento das parcelas também é realizado de forma automática, porém, neste caso, entre a Caixa Econômica Federal e a instituição financeira que oferece o empréstimo. Dessa forma, aquele dinheiro que anualmente iria para a sua conta, por conta do saque-aniversário, acaba sendo enviado para o banco para pagar a parcela do seu crédito.

Aqui no Digio, você pode antecipar até 10 anos do seu saque-aniversário, recebendo seu dinheiro em até 1 dia útil após a aprovação do crédito. Além disso, por ter a garantia do FGTS, as taxas de juros são muito mais baixas, a partir de 1,29% ao mês para correntistas e a partir de 1,79% para quem não é nosso cliente.

Para contratar a sua antecipação, é necessário cumprir os seguintes requisitos:

• Ser maior de 18 anos;
• Ter mais de R$ 200 de saldo no seu FGTS;
• Optar pelo saque-aniversário;
• Permitir que o Digio consulte seu saldo do FGTS.

Cumpre os requisitos? Então é hora de simular o seu crédito!

Nossos clientes podem fazer a simulação e contratação direto no aplicativo Digio ou pelo WhatsApp. Já quem não é correntista, pode simular e contratar diretamente em nossa página da antecipação do saque-aniversário ou pelo WhatsApp.

Quer saber mais sobre o empréstimo consignado e outras opções de crédito disponíveis no mercado? Navegue em nosso blog e encontre diversos conteúdos completos sobre esse e outros assuntos que vão te ajudar a manter sua vida financeira sempre em ordem!