Empréstimo consignado para BPC/LOAS: opções e como conseguir

O BPC/LOAS é um dos principais benefícios assistenciais do Brasil, responsável por auxiliar milhares de famílias que vivem em situação de vulnerabilidade social.

Porém, mesmo com essa ajuda do governo, muitas vezes essas pessoas precisam recorrer a um crédito para lidar com os gastos do dia a dia. E sabemos que quando se trata de empréstimo, muitas dúvidas costumam surgir, não é mesmo?

Por isso, se você quiser saber mais sobre o empréstimo consignado para BPC, está no lugar certo!

Ao longo deste conteúdo, vamos entender como funciona o empréstimo para BPC, os requisitos para a solicitação, quais são as suas vantagens, além de sanar algumas das principais dúvidas dos beneficiários desse programa. Continue a leitura para saber tudo sobre o assunto.

O que é o Benefício de Prestação Continuada (BPC)?

O BPC é um direito garantido pela Lei Orgânica da Assistência Social (LOAS), destinado a idosos com 65 anos ou mais e pessoas com deficiência que comprovem estar em situação de vulnerabilidade social.

O benefício oferece um salário mínimo mensal vigente para ajudar no sustento dessas pessoas e suas famílias. Por não ser um benefício previdenciário, mas sim assistencial, não é preciso ter contribuído para o INSS para ter direito a recebê-lo.

Embora seja uma ajuda significativa, muitas vezes ela não é suficiente para cobrir necessidades emergenciais ou quitar dívidas acumuladas. E é nesse contexto que o empréstimo consignado BPC/LOAS surge como uma opção viável.

Como funciona o empréstimo para BPC?

O empréstimo consignado BPC é caracterizado pelo desconto automático das parcelas diretamente no benefício recebido pelo titular. Isso reduz o risco para as instituições financeiras, permitindo taxas de juros mais baixas e maior facilidade de aprovação, mesmo para pessoas negativadas.

Esse tipo de empréstimo possui características específicas, que o tornam uma ótima opção de crédito para quem recebe o BPC e precisa de uma grana extra. A seguir, entenda melhor como ele funciona:

Margem consignável

Assim como outros tipos de consignado, o empréstimo para BPC deve respeitar a margem consignada definida para a categoria. Atualmente, essa margem permite que até 35% do benefício seja comprometido com parcelas do empréstimo e 5% adicionais para o cartão de crédito consignado.

Como o valor do benefício é fixado em um salário mínimo vigente, ou seja, R$ 1.412 em 2024, o valor máximo de cada parcela do crédito não pode ultrapassar R$ 494,20 (35% do salário mínimo).

Taxas de juros reduzidas

Como o desconto das parcelas é realizado diretamente do benefício do titular, as instituições financeiras conseguem oferecer taxas de juros menores do que as aplicadas em outros formatos de crédito, como é o caso do empréstimo pessoal, cheque especial e o rotativo do cartão de crédito.

Além disso, o Conselho Nacional de Previdência Privada (CNPS) estabeleceu um limite máximo para a taxa de juros desse tipo de empréstimo. A partir de junho de 2024, o limite dos juros do empréstimo consignado BPC foi fixado em 1,66% ao mês.

Apesar dessa taxa máxima, as instituições financeiras podem oferecer condições ainda mais vantajosas aos seus clientes. Por isso, é essencial que seja feita uma pesquisa e comparação entre as taxas e condições oferecidas por diferentes instituições financeiras, a fim de encontrar a melhor opção para as suas necessidades.

Prazos de pagamento

O prazo de pagamento desse tipo de empréstimo também tende a ser mais vantajoso para o solicitante, já que em algumas instituições o prazo máximo pode chegar em até 84 meses (7 anos).

Quem pode solicitar o empréstimo consignado BPC?

O empréstimo consignado para BPC/LOAS pode ser solicitado por qualquer beneficiário do programa, desde que esteja de acordo com os critérios exigidos para o recebimento do BPC e esteja com o benefício desbloqueado para empréstimo.

Para ter direito ao BPC e, por consequência, ao empréstimo consignado BPC, é necessário estar dentro de uma das categorias elegíveis ao benefício, sendo elas:

• Idosos com 65 anos ou mais;
• Pessoas com deficiência de longo prazo (física, mental, intelectual ou sensorial).

Além disso, a pessoa deve estar em situação de vulnerabilidade social, tendo uma renda familiar per capita de até ¼ do salário mínimo vigente.

Portanto, somente as pessoas que cumprirem com esses requisitos podem ter acesso ao empréstimo consignado BPC. Ainda, é importante ressaltar que apenas o beneficiário pode solicitar este crédito, que não é estendido para seus familiares.

O empréstimo consignado para BPC ainda está ativo?

Se você ouviu dizer que não é possível fazer o empréstimo consignado para BPC, não se preocupe, essa é uma notícia ultrapassada! O consignado para BPC está ativo sim, e você pode solicitá-lo a qualquer momento em uma instituição que ofereça esse serviço.

Essa dúvida ainda surge porque, no ano de 2023, essa modalidade de empréstimo foi suspensa por alguns meses pelo Governo Federal. Ela deixou de ser oferecida em fevereiro daquele ano, mas logo em junho de 2023 já voltou a ser permitida.

Por isso, se você é beneficiário do BPC e busca por um crédito extra, saiba que é possível recorrer ao empréstimo para BPC e que ele pode ser a melhor alternativa para as suas finanças.

Qual o valor do empréstimo para quem recebe o BPC?

O valor do empréstimo deve estar de acordo com a margem consignável disponível. Como a margem do beneficiário do BPC é de 35% para empréstimo consignado, esse é o valor máximo que ele poderá pagar mensalmente nas parcelas.

No caso do BPC, o beneficiário recebe um salário mínimo que, em 2024, está em R$ 1.412. Portanto, o valor máximo das parcelas deve ser de R$ 494,20.

Porém, para saber o valor que pode ser contratado é necessário entrar em contato com a instituição financeira e fazer uma simulação. Isso porque o valor total do empréstimo pode variar dependendo da taxa de juros e da quantidade de parcelas oferecida.

Quais os documentos necessários para solicitar o empréstimo para BPC/LOAS?

Geralmente, todas as instituições financeiras solicitam alguns documentos básicos, com o objetivo de comprovar o direito ao BPC e a renda familiar per capita.

Sendo assim, quando for solicitar este crédito, é preciso apresentar as seguintes documentações:

• RG e CPF do beneficiário do BPC;
• Extrato atualizado do BPC;
• Comprovante de residência atualizado.

Apesar desses serem os documentos básicos, cada instituição ainda pode solicitar outras informações para realizar a análise e concessão do crédito. Por isso, antes de fazer a solicitação do crédito, entre em contato com o banco para se certificar de quais documentos serão necessários.

Como solicitar o empréstimo consignado BPC?

O processo de solicitação do empréstimo consignado para BPC é semelhante às outras modalidades. Porém, apesar de ser relativamente simples, é um processo que requer bastante cuidado e atenção para que você não tenha nenhuma dor de cabeça no futuro.

A seguir, confira o que você deve fazer quando quiser contratar um crédito consignado:

1.   Pesquise as instituições financeiras

O primeiro passo é fazer uma pesquisa aprofundada sobre as condições e benefícios oferecidos por cada instituição que opera esse tipo de crédito. Além de analisar a taxa de juros cobrada, também é importante verificar o prazo de pagamento e o Custo Efetivo Total (CET), que vai mostrar qual é o real valor que será pago no final do contrato, levando em conta todas as taxas inclusas.

Ainda, é muito importante pesquisar a reputação da instituição no mercado, pois os golpes de consignado estão cada vez mais comuns.

Para ter certeza de que não será vítima de criminosos, é essencial verificar se a instituição é autorizada pelo Banco Central para ofertar esse tipo de crédito, além de verificar sites como Reclame Aqui para ver o que os clientes falam sobre a instituição.

2.   Entre em contato com a instituição

Depois de pesquisar e analisar com cuidado todas as instituições, chegou a hora de escolher aquela na qual você fará o seu empréstimo. Assim que tomar sua decisão, entre em contato para saber quais documentos são necessários e faça a sua solicitação de crédito.

3.   Aguarde a aprovação

Por ser um empréstimo que usa o benefício como garantia de pagamento, a análise de crédito é mais simples, porém ainda assim é realizada pelo banco. O processo pode demorar alguns dias, dependendo da instituição financeira escolhida.

4.   Assine o contrato

Assim que a sua solicitação for aprovada, você deverá assinar o contrato redigido pelo banco para receber o crédito em sua conta.

Lembre-se de que essa é uma das etapas mais importantes do processo! Antes de assinar qualquer coisa, é essencial que você verifique todas as cláusulas, taxas e outros valores descritos no documento. Só assine caso esteja de acordo com tudo o que está escrito.

Caso ache necessário, entre em contato com a instituição para tirar possíveis dúvidas ou converse com um advogado especializado.

É possível solicitar mais de um empréstimo BPC?

Sim, quem recebe o BPC pode solicitar mais de um empréstimo consignado, desde que ainda tenha margem consignável disponível. Ou seja, a somatória das parcelas deve respeitar a margem consignável estipulada para a categoria.

Levando em consideração a margem consignável de 35%, o valor máximo do benefício que pode ser destinado ao crédito consignado é de R$ 494,20 por mês. Dessa forma, a soma da parcela dos consignados deve ser inferior a esse valor.

Posso usar o empréstimo para BPC/LOAS para qualquer finalidade?

Sim, o crédito consignado para BPC pode ser utilizado para qualquer finalidade, sem ser necessário especificar qual o seu destino. Como não há restrições específicas quanto ao seu uso, o beneficiário pode determinar como utilizá-lo conforme suas necessidades.

As formas mais comuns de uso do crédito consignado são para a quitação de dívidas com juros maiores, reformas no imóvel, despesas médicas, educação ou mesmo para lidar com situações emergenciais.

Apesar de poder ser utilizado para qualquer finalidade, é importante que o beneficiário faça um planejamento financeiro cuidadoso antes de contratar o empréstimo, assegurando que as parcelas descontadas diretamente do benefício não comprometam o orçamento mensal e que o valor seja utilizado de forma que traga benefícios reais à sua qualidade de vida.

Vale a pena solicitar o empréstimo consignado para BPC?

O empréstimo consignado é uma opção bastante vantajosa para as categorias que podem solicitá-lo. E quando falamos nos beneficiários do BPC, seus benefícios podem ser ainda mais relevantes.

Por ter taxas de juros mais baixas do que outras modalidades de crédito e oferecer maior prazo de pagamento, o consignado facilita a quitação do empréstimo, fazendo com que as parcelas sejam menores e não pesem tanto no orçamento mensal.

Isso é especialmente vantajoso para quem recebe o BPC, já que sua renda familiar per capita é inferior a ¼ do salário mínimo.

Além disso, por ter o desconto direto no benefício, a pessoa não corre o risco de pagar multa por atraso, o que poderia prejudicar ainda mais o seu planejamento financeiro.

Porém, não é porque o consignado traz melhores condições do que outras modalidades que ele vai sempre valer a pena para todas as pessoas.

O principal cenário em que não vale a pena recorrer ao consignado é quando você busca por esse dinheiro extra para gastar com algo que não é realmente necessário. Exemplos disso são a compra de um produto que você não tem condições financeiras de bancar ou até mesmo uma festa ou viagem.

O ideal é nunca se comprometer com um empréstimo se não for um caso de real necessidade, principalmente se você está em uma situação de vulnerabilidade social, como é o caso dos beneficiários do BPC.

O Digio oferece o empréstimo para BPC?

Sim, se você recebe o benefício do BPC é está em busca de um crédito com as vantagens, faça uma simulação no Digio!

Nós oferecemos condições especiais para cada categoria e todo o processo pode ser feito de forma online, seja pelo app ou pelo site. Assim, garantimos mais segurança e praticidade para você.

Mas se você prefere fazer a simulação e contratação de forma presencial, não se preocupe, também oferecemos essa opção. Basta informar sua UF, cidade e bairro no formulário da nossa página de empréstimo consignado. Assim, você encontrará o correspondente bancário mais próximo para tirar todas as suas dúvidas e contratar o seu empréstimo.

Agora que você já sabe tudo sobre o consignado para BPC/LOAS, não deixe de fazer a sua simulação no Banco Digio!