Entenda como reduzir as parcelas de um empréstimo consignado

Reduzir as parcelas de um empréstimo consignado pode ser uma solução prática para quem deseja aliviar o orçamento mensal sem abrir mão da segurança que esse tipo de crédito oferece.

Com parcelas fixas descontadas diretamente do salário ou benefício, o consignado é uma das modalidades de empréstimo mais acessíveis e com menores taxas de juros disponíveis no mercado. No entanto, existem momentos em que o valor mensal pode se tornar pesado, seja por mudanças nas finanças pessoais, imprevistos ou novas prioridades.

Neste artigo, vamos explorar as principais estratégias para reduzir o valor das parcelas do empréstimo consignado, quais são as vantagens de optar por elas e quais cuidados devem ser tomados ao longo desse processo.

Portanto, se você tem um empréstimo consignado ativo, continue a leitura!

Como funcionam as parcelas do empréstimo consignado?

As parcelas do empréstimo consignado funcionam de forma automática, sendo descontadas diretamente na folha de pagamento ou do benefício do INSS (no caso de aposentados e pensionistas).

Dessa forma, não é preciso se preocupar com o pagamento de boletos mensais ou com o risco de atrasos, que podem acarretar em juros e multas. O valor integral da parcela é automaticamente retirado do salário ou benefício antes mesmo do valor ser depositado na conta bancária do titular.

Por conta dessa forma de funcionamento, essa modalidade de crédito tem a vantagem de garantir ao banco ou instituição financeira a segurança no recebimento das parcelas, já que o desconto é feito diretamente na fonte. Com isso, é possível oferecer taxas de juros mais baixas, resultando em um crédito com menor custo ao contratante.

É possível reduzir as parcelas do empréstimo consignado?

Mesmo que o empréstimo consignado seja conhecido por oferecer uma das taxas de juros mais acessíveis do mercado, ainda é possível reduzir o valor das parcelas desse tipo de crédito.

Essa flexibilidade permite que o contratante ajuste o valor das parcelas de acordo com sua necessidade e capacidade financeira, trazendo um alívio importante para o orçamento mensal.

Embora o consignado tenha condições de pagamento mais vantajosas em comparação com outros tipos de empréstimos, as parcelas fixas ainda podem representar um impacto significativo na renda, principalmente em casos de emergência ou mudanças na situação econômica.

Por isso, mesmo com juros mais baixos, as parcelas podem acabar comprometendo uma parte importante do orçamento, dificultando a organização financeira e diminuindo a capacidade de lidar com outras despesas, como alimentação, moradia e saúde.

Continue a leitura para conhecer as principais estratégias disponíveis no mercado para reduzir as parcelas do seu empréstimo consignado, e entender as vantagens que cada alternativa pode oferecer.

Estratégias de como reduzir as parcelas de empréstimo consignado

Quando falamos em reduzir as parcelas de um empréstimo para aliviar o orçamento e facilitar o pagamento, podemos considerar duas estratégias principais: o refinanciamento e a portabilidade. Ambas permitem que você melhore as condições do contrato, mas cada uma apresenta particularidades que podem se adequar melhor a diferentes situações.

A seguir, entenda melhor como funciona cada uma delas para escolher a melhor opção para você:

Refinanciamento de empréstimo consignado

O refinanciamento do empréstimo consignado é uma forma de renegociação do seu contrato com a mesma instituição financeira que lhe concedeu o crédito. Ou seja, por meio da negociação com o próprio banco, é realizado um novo contrato com melhores condições de pagamento que vai substituir o anterior.

Nessa negociação é possível diminuir a taxa de juros aplicada ao saldo devedor ou estender o prazo de pagamento da dívida. Em ambos os casos, o valor das parcelas ficará menor, facilitando a sua organização financeira e o controle do orçamento.

Dessa forma, o refinanciamento é vantajoso para quem já pagou uma boa parte do empréstimo e busca melhorar as condições para o pagamento do saldo restante.

Importante ressaltar que também existe a possibilidade de realizar o refinanciamento do consignado com troco, no qual o cliente recebe um valor extra em dinheiro. No entanto, nesse caso, é importante notar que o valor das parcelas tende a permanecer o mesmo, já que o “troco” representa um valor que deverá ser pago ao longo do novo contrato, normalmente com um aumento no número de parcelas.

Portabilidade de empréstimo consignado

Por outro lado, a portabilidade do empréstimo consiste na transferência do seu crédito de uma instituição para outra que ofereça melhores condições de pagamento.

Essa estratégia é ideal para aqueles que buscam uma taxa de juros mais baixa ou um aumento no prazo de pagamento, mas não conseguiram chegar a um acordo vantajoso com o banco original.

Com a portabilidade, o novo banco quita a dívida com a instituição anterior, encerrando o contrato inicial, e, em seguida, inicia um novo contrato com o cliente, oferecendo condições mais atrativas.

Essa operação pode reduzir significativamente o valor das parcelas, permitindo que o cliente encaixe o compromisso no orçamento com mais facilidade.

Assim como no refinanciamento, também é possível realizar a portabilidade do consignado com troco. Porém, ao contrário do que acontece na outra modalidade, aqui é possível conseguir esse dinheiro extra e ainda diminuir o valor das parcelas. Isso acontece porque a diminuição da taxa de juros gera uma diferença entre os contratos, e essa economia pode ser repassada ao cliente tanto em forma de redução das parcelas quanto como um valor adicional.

Tendo em vista essas duas estratégias, vemos que tanto o refinanciamento quanto a portabilidade do empréstimo consignado são estratégias eficazes para reduzir as parcelas e melhorar a saúde financeira, oferecendo a flexibilidade que muitos precisam.

Por isso, avaliar essas opções e negociar com cuidado pode fazer uma grande diferença no planejamento financeiro, permitindo que você mantenha suas finanças organizadas e consiga honrar todos os seus compromissos financeiros com mais facilidade.

Vantagens de reduzir a parcela do empréstimo consignado

Além da vantagem óbvia de ter um valor menor para pagar mensalmente, a redução da parcela do consignado também traz outros benefícios para o titular do crédito, melhorando a sua qualidade de vida e fortalecendo sua saúde financeira.

A seguir, confira cada uma das vantagens que o tomador do crédito pode ter com essa estratégia:

Alívio no orçamento mensal

Essa é uma das principais vantagens da redução das parcelas do empréstimo. Como as parcelas são descontadas diretamente da renda recebida pelo trabalhador ou beneficiário do INSS, o titular acaba nem vendo esse dinheiro chegar na sua conta.

Por isso, a redução no valor das parcelas acaba liberando uma parte importante do orçamento mensal, sobrando mais dinheiro para cobrir outras despesas essenciais, como moradia, alimentação, saúde e lazer.

Melhor planejamento financeiro

Com parcelas menores é mais fácil conseguir manter o equilíbrio nas contas e planejar o uso do dinheiro ao longo do mês.

Essa melhoria no planejamento é importante principalmente para quem deseja poupar ou investir parte da renda. Ao liberar uma fatia maior do orçamento, o titular tem mais condições de pensar em projetos de longo prazo, como a criação de uma reserva de emergência ou a realização de objetivos pessoais e familiares, como uma viagem ou a compra de algum bem.

Menor risco de inadimplência

Ao diminuir o valor das parcelas, você libera mais dinheiro para arcar com outros custos mensais. Sendo assim, o risco de não conseguir suprir todos os gastos acaba diminuindo significativamente.

Esse controle sobre os pagamentos reduz a possibilidade de atrasos e dá mais segurança ao titular, que pode lidar com eventuais imprevistos sem comprometer o pagamento das parcelas do consignado.

Proteção do score de crédito

A redução das parcelas também tem um impacto positivo no score de crédito. Ao diminuir o risco de inadimplência, o titular reduz as chances de atrasar o pagamento de contas ou de ser negativado, mantendo o CPF livre de restrições.

Isso é fundamental para quem pretende solicitar crédito no futuro, pois o score de crédito é um dos fatores que as instituições financeiras analisam antes de conceder novos empréstimos.

Redução do custo total do empréstimo

Quando a negociação leva a uma diminuição na taxa de juros cobrada, o valor final a ser pago pelo crédito pode diminuir significativamente em relação ao que seria pago com o contrato anterior.

Esse benefício é ótimo para que o titular pague menos pelo crédito, economizando dinheiro que, de outra forma, seria destinado aos juros ao longo do contrato.

Cuidados ao reduzir as parcelas do empréstimo consignado

Apesar de trazer diversos benefícios, é preciso prestar atenção em alguns pontos ao considerar a diminuição no valor das parcelas do seu empréstimo, a fim de evitar problemas financeiros a longo prazo.

Alguns dos principais cuidados que você deve considerar ao buscar por essa solução são:

Analise bem as condições do contrato

Esse é um dos principais cuidados que o titular deve ter ao negociar o seu contrato de consignado, seja com a mesma instituição ou com uma diferente. Muitas vezes, a nova proposta pode parecer tentadora à primeira vista, mas ao fazer as contas com cuidado, você pode perceber que ela não é tão vantajosa assim.

Por isso, o ideal é sempre fazer o cálculo do Custo Efetivo Total (CET), que corresponde ao valor final que será pago, já levando em conta as taxas, encargos e qualquer outro custo que possa envolver a nova proposta.

Lembre-se de que um contrato com parcelas reduzidas, mas um prazo de pagamento muito longo, pode significar pagar mais juros ao longo do tempo, resultando em um custo final maior.

Faça uma análise completa do seu orçamento

Antes de assinar qualquer contrato é importante analisar bem o seu orçamento para entender se será possível arcar com as parcelas ao longo do tempo, principalmente se houver o aumento da quantidade de parcelas.

Entender como esse novo contrato afetará suas finanças é essencial para não comprometer seu orçamento e garantir que outras despesas também sejam cobertas.

Evite novas dívidas

Ao diminuir o valor das parcelas, o titular acaba tendo uma maior parcela de sua renda mensal disponível para gastar com o que desejar.

Ao mesmo tempo em que isso representa algo positivo, também pode dar a falsa sensação de que existe “dinheiro sobrando”. Isso pode acabar fazendo com que ele gaste mais do que pode e contraia novas dívidas.

Por isso, é muito importante ter um bom planejamento financeiro para não se empolgar com o “dinheiro a mais” disponível na sua conta.

Como reduzir as parcelas do empréstimo consignado com o Digio?

O Digio oferece a oportunidade de reduzir o valor das parcelas tanto para quem possui um empréstimo conosco (refinanciamento) como para quem tem um empréstimo ativo em outra instituição financeira (portabilidade).

Confira como proceder em cada um desses casos:

Refinanciamento de empréstimo consignado Digio

Se você já possui um empréstimo consignado com o Banco Digio e deseja renegociar a sua dívida, estamos totalmente dispostos a te ajudar!

Para isso, entre em contato com a nossa central de vendas pelo telefone 0800 704 5533. Nossos atendentes estão disponíveis para te atender de segunda a sexta, das 9 horas às 18 horas, exceto nos feriados.

Ou, caso prefira, você pode entrar em contato com um de nossos correspondentes autorizados para obter todas as informações sobre o processo de refinanciamento. Para isso, encontre o correspondente mais próximo a você por meio da nossa página exclusiva de crédito consignado.

Portabilidade de empréstimo consignado Digio

Caso você tenha um empréstimo consignado ativo em outra instituição financeira e queira obter melhores condições de pagamento com o Banco Digio, também é possível realizar a portabilidade do seu contrato para o nosso banco.

Para entender as condições que podemos te oferecer, consulte o correspondente bancário mais próximo a você. Acesse nosso site e, na página de consignado, informe seu estado, cidade e bairro. Assim, você encontrará o correspondente mais próximo para tirar suas dúvidas em relação a esse processo e descobrir como podemos te ajudar a diminuir as parcelas do seu empréstimo.

Agora que você já sabe o que fazer para diminuir as parcelas do seu empréstimo consignado, que tal entrar em contato com o Banco Digio para negociar as melhores condições para o seu crédito?