É possível cancelar um empréstimo consignado? Veja o passo a passo!

O empréstimo consignado é conhecido como uma modalidade de crédito mais acessível e com melhores condições de pagamento. Essas facilidades fazem com que ele seja um dos mais procurados atualmente. Porém, se algo acontecer após a solicitação, é possível cancelar o empréstimo consignado?

Essa é uma pergunta que muitas pessoas fazem após optarem pelo empréstimo consignado e não quererem mais seguir com o crédito, seja por terem se arrependido da decisão, por algum imprevisto ou até mesmo por conta de golpes sofridos.

Neste conteúdo, vamos abordar em quais ocasiões a pessoa pode cancelar o empréstimo consignado, qual o prazo para a solicitação e como seguir com o pedido. Por isso, se você possui essa dúvida, continue a leitura!

Posso cancelar um empréstimo consignado?

Sim, é possível cancelar o empréstimo consignado após a sua solicitação. Porém, existem alguns casos específicos nos quais isso pode ser realizado.

Entenda melhor cada um deles a seguir:

Arrependimento da contratação

De acordo com o Código de Defesa do Consumidor, é direito do consumidor desistir de uma compra ou contratação realizada fora do estabelecimento comercial no prazo de até 7 dias corridos. Essa regra, conhecida como “direito de arrependimento”, também se aplica ao empréstimo consignado.

Sendo assim, o titular pode entrar em contato com a instituição financeira em até 7 dias corridos após a assinatura ou recebimento do dinheiro (o que ocorrer por último) para solicitar o cancelamento do crédito.

Com essa desistência do empréstimo, o consumidor deve devolver integralmente o dinheiro recebido para o banco. O contrato só será de fato encerrado após essa devolução.

Empréstimo feito sem autorização do titular

Com o número crescente de casos de fraudes e golpes relacionados ao empréstimo consignado, esse é um dos principais motivos para o cancelamento do contrato atualmente.

Essa situação acontece quando um terceiro utiliza os dados da vítima para solicitar um empréstimo consignado em seu nome. Dessa forma, o golpista recebe o dinheiro em sua conta e as parcelas passam a ser descontadas da renda da vítima, que só descobre quando o primeiro desconto acontece.

Por conta disso, nesse caso não existe um prazo máximo para a solicitação do cancelamento, além de ser preciso denunciar o crime para a instituição financeira e aos órgãos competentes.

Quebra de contrato pela instituição financeira

Caso a instituição financeira na qual você firmou o contrato de empréstimo não cumpra com alguma cláusula presente no contrato, seja em relação ao valor total do crédito, o valor da parcela ou da taxa de juros, por exemplo, é possível solicitar o cancelamento do contrato.

Por isso, é extremamente importante conferir todas as informações contidas no contrato e só assiná-lo após ter certeza de que concorda com todas as cláusulas que constam ali.

Qual o prazo para cancelar o empréstimo consignado?

Em caso de arrependimento, o titular tem um prazo de 7 dias corridos após a assinatura do contrato ou o recebimento do dinheiro, o que vier depois, para solicitar o cancelamento. O cancelamento por arrependimento é um direito do consumidor garantido pelo Código de Defesa do Consumidor, e não pode ser negado pela instituição.

Já em caso de fraude ou quebra de contrato por parte da instituição financeira, não existe um período determinado para a solicitação de cancelamento. Sendo assim, é possível realizar o processo a qualquer momento durante a vigência do contrato, de preferência o mais rápido possível após a identificação do problema.

Como cancelar o empréstimo consignado?

Para cancelar o empréstimo consignado, o titular deve fazer a solicitação dentro do prazo de 7 dias diretamente para a instituição financeira na qual assinou o contrato.

Para entender melhor como funciona o processo de cancelamento, confira o passo a passo abaixo:

1. Solicite o cancelamento na instituição financeira;
2. Confira as instruções dadas pela instituição para o segmento do processo;
3. Realize a devolução do dinheiro do empréstimo;
4. Aguarde a instituição realizar a desaverbação do contrato junto ao INSS (esse processo pode levar de 3 a 6 dias úteis).

Depois desse período, o contrato será desfeito e retirado do extrato de empréstimos. Além disso, a margem consignável também será liberada.

É importante que o titular faça o acompanhamento desse processo para garantir que o contrato foi desfeito da forma correta e que as parcelas não serão descontadas do seu salário ou benefício recebido.

Como cancelar um empréstimo consignado em caso de fraude?

No caso de ter sido vítima do conhecido golpe do consignado do INSS, além do processo anterior, de entrar em contato com a instituição financeira para solicitar o cancelamento, também é necessário denunciar o golpe às instituições competentes.

Veja como proceder nesse caso:

1. Faça um boletim de ocorrência (BO);
2. Entre em contato com o INSS por meio de sua ouvidoria, pelo site ou pelo número 135. Informe que você foi vítima do golpe e que já realizou o boletim de ocorrência;
3. Faça uma denúncia ao Banco Central pelo site ou pelo número 145. É importante realizar esse contato para que eles possam investigar se a instituição financeira teve algum envolvimento com a fraude.

Lembrando que, nesse caso, é possível solicitar o cancelamento a qualquer momento, sem precisar se preocupar com o prazo de 7 dias.

Quais cuidados tomar ao cancelar um empréstimo consignado?

Assim como em qualquer operação financeira, no cancelamento do empréstimo consignado é importante tomar certos cuidados para que o processo seja realizado de forma correta e sem complicações.

Os principais cuidados a serem tomados são:

Verifique o prazo de arrependimento

O primeiro ponto a se atentar é em relação ao prazo para o cancelamento sem que haja nenhum prejuízo financeiro ou outras complicações futuras. Certifique-se de estar dentro do período de 7 dias corridos após a assinatura do contrato ou recebimento do valor (o que vier por último), conforme determinado no Código de Defesa do Consumidor.

Entre em contato por meio de canais oficiais

É muito importante tomar cuidado com golpes que podem ser realizados durante esse processo. Por isso, ao solicitar o cancelamento, certifique-se de entrar em contato pelos canais oficiais da instituição financeira, informando sua decisão de cancelamento.

O contato pode ser feito via atendimento presencial, telefone ou pelo site/aplicativo, dependendo do banco escolhido para realizar o crédito.

Devolva os valores recebidos

Lembre-se de que ao solicitar o cancelamento será necessário devolver integralmente o valor liberado pela instituição financeira. Por isso, não utilize o crédito recebido ou, caso tenha usado, prepare-se para restituí-lo dentro do prazo determinado pela instituição.

Caso a devolução integral não seja feita dentro do período estipulado, o cancelamento não será efetivado e o contrato continuará ativo, com os descontos mensais na folha de pagamento ou benefício recebido.

Acompanhe a desaverbação do contrato

Depois de solicitar o cancelamento e devolver o valor integral recebido, a instituição financeira deve dar seguimento à desaverbação do contrato junto ao órgão competente, como é o caso do INSS.

É essencial que o solicitante acompanhe esse processo para garantir que não seja mais realizado nenhum tipo de desconto em folha de pagamento ou no benefício, além de se certificar de que sua margem consignável foi liberada.

Documente todo o processo

Mantenha sempre todos os registros detalhados das etapas da solicitação de cancelamento, como o número dos protocolos de atendimento, comprovantes de devolução do dinheiro e todas as comunicações realizadas com a instituição financeira, seja por chat, e-mail ou outros meios de comunicação.

Caso surja alguma divergência ou problema no futuro, essa documentação permite que você se defenda e comprove a solicitação do cancelamento.

Posso solicitar o cancelamento do meu empréstimo consignado Digio?

Sim, como é um direito do consumidor, é possível realizar o cancelamento do seu contrato, desde que cumpra com o prazo de 7 dias corridos da assinatura do contrato, conforme previsto no Código de Defesa do Consumidor.

Para seguir com o cancelamento, você pode entrar em contato com o parceiro correspondente bancário com o qual realizou a contratação do empréstimo. Eles poderão te passar todas as orientações necessárias para seguir com o processo.

Outra opção é entrar em contato com a Central de Atendimento Digio pelo número 3004-7224 (Capitais e Regiões Metropolitanas) ou 0800 055 7222 (demais regiões). O atendimento está disponível de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h, exceto feriados.

Mas lembre-se, apenas o titular do empréstimo pode solicitar seu cancelamento. Além disso, certifique-se de enviar o valor a ser devolvido diretamente para o Banco Digio, jamais para a conta de terceiros, seja pessoa física ou jurídica.

Esperamos que este conteúdo tenha sanado todas as suas dúvidas em relação ao cancelamento do empréstimo consignado. Para mais informações sobre esse tipo de crédito, navegue em nosso blog ou acesse a página de empréstimo consignado Digio.