Qual banco faz portabilidade de consignado com troco?

Nos últimos anos, a portabilidade de empréstimo tem se tornado uma das melhores alternativas para quem tem um crédito ativo e busca por melhores condições de pagamento. Porém, qual banco faz a portabilidade de consignado com troco?

A opção de portabilidade com troco é vantajosa para quem deseja aliviar o orçamento mensal e ainda conseguir um valor extra em dinheiro para investir em outras necessidades. Mas com tantas opções de bancos e instituições financeiras por aí, como saber quais oferecem essa possibilidade?

Se você está pensando em fazer uma portabilidade com troco e quer saber onde encontrar essa modalidade, quais bancos oferecem as melhores taxas e o que você deve considerar antes de fazer sua escolha, este texto é para você! Continue a leitura para descobrir onde essa modalidade está disponível e quais as suas vantagens. Vamos lá!

O que é portabilidade de consignado com troco?

Antes de descobrir qual banco faz portabilidade de consignado com troco, é importante entender exatamente o que é essa estratégia e em que ela se diferencia em relação à portabilidade tradicional.

A portabilidade de consignado é conhecida como uma forma de transferir o seu crédito de uma instituição financeira para outra que tenha melhores condições, como menor taxa de juros ou maior prazo de pagamento.

Quando falamos de portabilidade de consignado com troco, além da transferência para uma instituição que oferece um contrato mais vantajoso, o cliente também tem a possibilidade de receber um valor adicional em sua conta, o chamado “troco”.

Esse valor extra não representa um novo empréstimo, mas sim a diferença financeira que surge entre o saldo devedor do contrato original e o valor total do novo contrato na instituição para a qual o crédito foi transferido. Ou seja, ao obter condições melhores, como uma taxa de juros mais baixa, o custo final do contrato é reduzido, liberando uma quantia que é disponibilizada ao cliente como troco.

Essa é uma opção bastante atrativa para quem deseja reduzir as taxas de juros do empréstimo e precisa de um dinheiro a mais, mas não tem margem consignável disponível para um novo empréstimo ou não quer ter mais um contrato de crédito ativo.

Qual banco faz a portabilidade de consignado com troco?

Hoje em dia, existem diversos bancos e instituições financeiras que oferecem a portabilidade de consignado com troco. Essa opção está disponível tanto em bancos tradicionais quanto em bancos digitais e fintechs, que, ao longo dos últimos anos, ampliaram suas ofertas e trouxeram ainda mais flexibilidade e conveniência para seus clientes.

Mas, com tantas opções disponíveis no mercado, escolher o banco ideal para realizar a portabilidade do consignado com troco pode parecer um grande desafio. Isso porque cada banco possui suas próprias taxas, prazos e condições de pagamento, que podem variar também de acordo com o perfil de cada cliente.

Por isso, antes de escolher um banco para fazer a portabilidade com troco, é essencial avaliar as suas necessidades financeiras atuais e fazer simulações em diferentes bancos. Essa análise vai te ajudar a identificar qual instituição oferece as melhores condições para o seu momento, incluindo as taxas de juros, o valor do troco e o impacto nas suas finanças.

Inclusive, o Banco Digio oferece a portabilidade de consignado com troco para os titulares de consignado que possuem contrato com outras instituições financeiras. Sendo assim, somos uma alternativa para quem busca flexibilidade e condições mais vantajosas na hora de transferir seu consignado e conseguir uma grana a mais.

Quem tem direito a fazer portabilidade de consignado com troco?

Qualquer pessoa que possua um empréstimo consignado ativo em uma instituição financeira do Sistema Financeiro Nacional (SFN) pode realizar a portabilidade do crédito com troco.

Portanto, podemos dizer que apenas quem tem direito a essa modalidade pode optar pela portabilidade de consignado, sendo eles:

• Aposentados;
• Pensionistas do INSS;
• Titulares do BPC e LOAS;
• Servidores públicos;
• Militares das Forças Armadas;
• Funcionários de empresas privadas com convênio de consignado.

É possível fazer a portabilidade de consignado com troco sem ter margem disponível?

A margem consignável é o limite máximo de comprometimento da renda mensal do contratante, seja em relação ao seu salário ou benefício do INSS. Cada categoria possui um percentual máximo definido por lei, que impede que mais do que essa quantidade da sua renda seja destinada ao pagamento do empréstimo.

Para os aposentados e pensionistas do INSS, por exemplo, a margem consignada é de 45%, sendo distribuída da seguinte forma: 35% destinado para o empréstimo consignável, 5% para o cartão consignado e os outros 5% para o cartão benefício.

Uma pessoa só pode fazer a portabilidade do consignado com troco caso ela tenha margem consignável disponível. Caso ela esteja com toda a margem comprometida, só poderá fazer esse tipo de portabilidade se a nova instituição diminuir as taxas de juros, fazendo com que parte de sua margem consignável seja liberada, já que o valor das parcelas passarão a ser menores.

Como escolher em qual banco fazer portabilidade de consignado com troco?

Escolher em qual banco fazer a portabilidade do seu consignado com troco exige uma análise bastante cuidadosa. Só assim você vai garantir que a decisão tomada seja a mais vantajosa para a sua situação e necessidades financeiras.

A seguir, veja alguns passos essenciais que você deve considerar na hora de fazer a sua escolha de forma estratégica:

Analise o Custo Efetivo Total (CET)

Muita gente tende a analisar apenas a taxa de juros do novo contrato, já que esse é um dos principais fatores que influenciam diretamente no valor das parcelas. Porém, analisar apenas os juros pode dar uma visão incompleta dos custos, por isso, é importante avaliar o custo efetivo total do novo contrato.

Esse cálculo inclui todas as taxas e encargos embutidos no empréstimo, oferecendo uma visão mais completa do custo real dessa proposta. Afinal, mesmo que os juros sejam menores, o aumento do tempo de pagamento pode fazer com que você pague um valor maior no final, por conta dos juros compostos.

Por isso, compare o CET dos diferentes bancos para escolher aquele que melhor se adapta ao seu orçamento.

Simule o valor das parcelas

Faça a simulação em diferentes bancos para entender as condições oferecidas por cada um, além de como eles vão impactar o valor das parcelas mensais que serão descontadas do seu rendimento.

Lembre-se de que a portabilidade com troco pode implicar em um valor adicional, então verifique se a parcela resultante ainda é confortável para você e se está de acordo com a sua margem consignável.

Considere o valor do troco disponível

Se você busca pela portabilidade com troco, então isso significa que receber um valor extra é uma de suas prioridades nessa operação. Por isso, é essencial que você compare o valor de troco oferecido por cada instituição.

Entretanto, não se deve avaliar apenas o valor do troco oferecido, mas também como ele impactará o custo total da operação. Uma análise detalhada permitirá que você escolha uma instituição que ofereça a quantidade desejada de forma viável, equilibrando o valor extra e as parcelas.

Assim, você consegue identificar qual delas melhor atende às suas expectativas, bem como qual o impacto que cada uma terá nas suas finanças.

Avalie a reputação da instituição

Ter confiança na instituição escolhida é algo essencial para quem busca por uma operação financeira, principalmente quando se trata de algo a longo prazo. Por isso, verifique as avaliações de seus clientes sobre o atendimento e transparência da instituição.

Além disso, verifique se elas possuem permissão do Banco Central para operar esse tipo de crédito. Essa verificação é essencial para garantir que você esteja lidando com uma empresa regularizada, evitando possíveis golpes financeiros e outros problemas futuros.

Como fazer portabilidade de consignado com troco no Banco Digio?

O Digio é uma das diversas opções disponíveis para a portabilidade de consignado com troco, com a vantagem de que oferecemos condições especiais para cada uma das categorias permitidas para o consignado.

Para entender quais condições estão disponíveis para você, acesse a nossa página de empréstimo consignado com troco e encontre o correspondente bancário mais próximo para avaliar as possibilidades de contratação dessa modalidade.

Para encontrar um correspondente, vá até o formulário presente na página e preencha os campos com seu estado, cidade e bairro. Ao encontrar os dados do correspondente mais próximo, entre em contato e tire todas as suas dúvidas.

Ah, e não se esqueça de ter todos os dados do seu empréstimo atual em mãos, isso vai facilitar o procedimento e garantir que vamos chegar na melhor proposta para você.

Se você está buscando por um banco confiável e com várias vantagens para o seu consignado, entre em contato com o Banco Digio e descubra tudo o que podemos fazer para te ajudar a melhorar sua vida financeira!