Cartão clonado: descubra como identificar e se proteger desse golpe!

Com o avanço da tecnologia, os golpes financeiros estão se tornando mais frequentes e sofisticados. Entre eles, está o cartão clonado, que pode causar graves prejuízos e transtornos financeiros ao titular da conta, sabia?

Lidar com esse problema exige saber como identificar uma ação maliciosa — que pode ocorrer tanto em ambientes físicos quanto digitais. Ainda, é preciso compreender como se proteger do golpe e evitar a clonagem do cartão.

Quer impedir que seu cartão seja clonado? Continue a leitura e entenda como se precaver de um dos principais golpes financeiros que existem!

O que é golpe do cartão clonado?

O cartão de crédito é uma das principais formas de pagamento utilizadas por muitas pessoas. Existem diversos motivos para isso, como a praticidade oferecida, a possibilidade de ter maior controle financeiro ou de parcelar grandes quantias, certo?

Por isso, usar o cartão de crédito é uma solução eficiente para as compras. Contudo, golpes como a clonagem de cartões podem acontecer e prejudicar as suas finanças. Então isso exige que você esteja atento.

A expressão cartão clonado surgiu quando os cartões de crédito tinham uma tarja preta no seu verso, você viveu essa época? Ela continha as principais informações do meio de pagamento, como número, nome do titular, data de vencimento e código de segurança.

Nessa fase, os criminosos conseguiram criar um sistema que coletava todas as informações do cartão quando ele era passado em uma maquininha. Assim, os dados podiam ser utilizados pelos golpistas para realizar compras.

Atualmente, a maioria dos cartões utiliza a tecnologia de chip. Isso ajuda a reduzir as chances de clonagem dos dados. Porém, os golpistas desenvolveram outras formas para acessar as informações e realizar compras no nome dos titulares, sem o seu consentimento.

Como funciona esse tipo de fraude?

Com a maior segurança dos cartões, a clonagem se tornou uma fraude mais sofisticada. A prática pode acontecer de diversas maneiras e por diferentes canais — e qualquer pessoa que utiliza esse meio de pagamento está sujeita ao risco do golpe, viu?

A clonagem de cartões com chips em caixas eletrônicos ou compras em lojas físicas é mais difícil. No entanto, criminosos podem instalar um sistema em máquinas de pagamento capaz de ler as informações do cartão e copiar os dados.

Também é possível ter seu cartão clonado ao fazer compras pela internet ou utilizar aplicativos com cobranças internas. Nesses casos, os criminosos roubam diretamente as suas informações pessoais e os dados do cartão.

No ambiente virtual, outra forma de clonagem pode acontecer por meio do phishing. Essa prática consiste em “fisgar” as vítimas por meio de e-mails ou mensagens de textos. Em geral, os criminosos utilizam como isca uma abordagem apelativa, que visa atrair a atenção dos receptores.

O objetivo é que o usuário faça o download de um arquivo malicioso ou clique em um link e forneça os seus dados pessoais. Além disso, a clonagem pode ocorrer a partir de ligações, nas quais o golpista liga para a vítima, finge ser de uma instituição confiável e solicita informações confidenciais.

Quais danos financeiros essa prática pode causar?

Sabendo o que é e como funciona a clonagem de cartão, é hora de entender quais danos financeiros esse golpe pode causar nas vítimas. O principal é o prejuízo devido às operações fraudulentas realizadas pelos criminosos.

Compras não autorizadas, pagamentos indevidos e saques podem resultar em perda de dinheiro, afetando o limite de crédito ou o saldo bancário. Ainda, a vítima costuma ter dificuldade para reaver os valores utilizados na conta.

O motivo é que o processo para solicitar estornos tende a ser longo e complicado. Há o risco de precisar aguardar investigações e comprovar que as transações foram fraudulentas.

Como consequência, a vítima pode ter problemas para arcar com o pagamento das faturas, resultando em juros e encargos adicionais. Todas essas questões tendem a levar a ansiedade, estresse emocional e sensação de vulnerabilidade.

Esse é um impacto psicológico considerável, resultante de ter a segurança financeira comprometida. Com isso, a vítima pode se sentir insegura e perder a confiança em utilizar o cartão para efetuar novos pagamentos. Essa decisão pode ser inconveniente e causar transtornos em determinadas situações, concorda?

Como identificar um cartão clonado?

Para se precaver desses danos financeiros, o primeiro passo é saber como identificar um cartão clonado. Na prática, os próprios bancos já possuem sistemas que permitem detectar transações suspeitas.

Mas você também tem como identificar se o seu cartão de crédito foi adulterado. A primeira dica, nesse caso, é analisar a fatura e verificar se há alguma compra não reconhecida. Esse é um sinal de que pode haver outra pessoa usando o seu cartão.

Se você possui o aplicativo do banco no celular, a análise fica mais fácil. Contudo, vale ter cuidado porque as empresas podem aparecer com nomes diferentes na fatura. Portanto, verifique em conjunto a data e o valor da compra para ter certeza de que a transação é suspeita, certo?

Outra dica é verificar o extrato bancário para saber se houve saques em datas e horários improváveis. Logo, acompanhe com frequência as movimentações da sua conta e a evolução da fatura do seu cartão.

“Meu cartão foi clonado, e agora?”

Caso você identifique uma transação suspeita e queira saber o que fazer se o cartão foi clonado, o primeiro passo é manter a calma, mas agir de maneira rápida. A agilidade ajuda a minimizar os danos causados pela fraude. Em seguida, bloqueie o cartão para evitar que os golpistas façam outras compras.

Você pode solicitar o bloqueio pelo app do banco, site ou central de atendimento. Também é preciso entrar em contato com a instituição financeira e informar quais operações você não reconhece.

Para isso, analise com cuidado o extrato bancário e a fatura do cartão, e anote cada uma das transações suspeitas. Inclua informações como local, valor, data e hora da operação. Desse modo, o banco poderá iniciar o processo de emissão de um novo cartão e tomar as providências cabíveis.

Outro passo a considerar nessa situação é fazer um boletim de ocorrência. Ele pode ser feito de maneira online, pelo site das delegacias. Assim, é possível apresentar o documento à instituição financeira que investigará a fraude.

Como evitar que o cartão seja clonado? 

Até aqui, você aprendeu a identificar e a agir caso o seu cartão seja clonado. Então é o momento de saber como evitar esse golpe e proteger as suas finanças.

Veja as principais dicas para correr menos riscos de fraude!

Tenha cuidado ao fazer compras online

Ao fazer uma compra pela internet, sempre verifique se você está no site ou aplicativo oficial da loja e se a página possui certificados de segurança. Também é válido checar a reputação da empresa em sites como o Reclame Aqui.

Se você optar por realizar a operação, vale a pena usar um cartão virtual que possa ser usado apenas uma vez e deletado após a transação. Outra opção é usar um cartão cujo código de segurança mude a cada compra. Ambos costumam ser gerados no app do seu banco.

Outra forma de fazer compras online mais seguras é instalar um antivírus no seu computador e celular. Dessa forma, se houver alguma atividade suspeita no dispositivo, você receberá uma notificação e poderá neutralizá-la.

Não compartilhe as suas informações

Essa dica vale para pessoas conhecidas e desconhecidas. Não envie foto do seu cartão de crédito, por exemplo, para amigos e familiares, pois se outra pessoa tiver acesso à conversa, seus dados ficarão expostos.

Ainda, lembre-se de que os atendentes dos bancos não solicitam dados confidenciais por telefone ou outros meios digitais. Se você receber uma mensagem ou ligação pedindo informações do seu cartão e sua senha, por exemplo, desconfie.

Ao fazer uma compra presencial, não permita que o atendente pegue o seu cartão e o leve para fora da sua vista. Tenha cuidado extra ao inserir a sua senha na maquininha, para ter certeza de que os dígitos não estão sendo identificados numericamente na tela.

Inclusive, vale evitar senhas fracas e repetidas. Datas de aniversário são facilmente identificadas pelos golpistas. Então varie as senhas e utilize combinações seguras e fortes.

Evite clicar em links suspeitos

Como você viu, golpistas podem enviar links falsos para capturar suas informações pessoais. Portanto, evite clicar em qualquer link que você receber por e-mail, SMS ou pelas redes sociais.

Tenha atenção especial a mensagens que informam que você ganhou um sorteio ou uma promoção, por exemplo. Verifique quem é o remetente e se a suposta empresa é confiável.

Ative as notificações do app do banco

Você já aprendeu que é importante acompanhar as suas compras com frequência, não é mesmo? Além disso, uma forma de se proteger do golpe é ativar as notificações de compras pelo aplicativo do banco.

Dessa maneira, é mais fácil e rápido identificar que o seu cartão foi clonado e realizar o bloqueio. Outra dica é abrir uma conta em um banco confiável e que ofereça meios de aumentar a segurança nas transações financeiras.

Neste artigo, você aprendeu a identificar e se proteger do golpe do cartão clonado. Com esse conhecimento, fica mais fácil agir rapidamente ou evitar que suas finanças fiquem expostas às ações de pessoas maliciosas.

Quer se precaver mais desse e de outros golpes financeiros? Então aproveite e aprenda como funciona e quais as vantagens de usar um cartão virtual!