Open finance como ele pode ajudar você a conseguir um empréstimo?

O   veio para revolucionar as transações financeiras no Brasil e, inclusive, ele pode ajudá-lo na hora de conseguir um empréstimo, sabia? Contudo, para aproveitar esse sistema corretamente e com segurança, é necessário entender como ele funciona.

Quando surgem novos serviços no mercado financeiro, é normal que surjam dúvidas. Assim, ao esclarecer como funciona a ferramenta, você poderá utilizá-la com sabedoria e tomar decisões melhores, de acordo com os seus desejos e necessidades.

Interessado em saber mais sobre o open finance e como ele pode contribuir para quando você precisar de um empréstimo? Então continue a leitura deste artigo!

O que é open finance?

Idealizado em 2021 pelo Banco Central do Brasil (Bacen), o open finance consiste em um sistema bancário com foco no compartilhamento de dados entre instituições financeiras. O seu objetivo é ajudar tanto empresas quanto pessoas em termos de experiência e soluções monetárias.

Por meio dele, os usuários têm mais controle e autonomia com relação ao uso dos seus dados financeiros. No caso das instituições, elas podem conhecer melhor os clientes, a partir de suas informações e históricos.

Como funciona o compartilhamento de dados nesse sistema?

Para entender o funcionamento do compartilhamento de dados do open finance, acompanhe a seguinte situação. Imagine que você frequenta um determinado restaurante há anos. Por conta dessa regularidade, o gerente do estabelecimento sabe diversas informações sobre você.

Por exemplo, ele sabe quais são os seus pratos e sobremesas preferidos, qual é a bebida que você mais consome, qual a forma de pagamento que mais utiliza, entre outras.

Agora, imagine que esse gerente tenha que disponibilizar todas essas informações referentes ao seu perfil para outros restaurantes. Nesse caso, estabelecimentos concorrentes passarão a conhecer mais sobre você e suas preferências.

A partir disso, esses restaurantes poderão oferecer pratos, bebidas e sobremesas que você gosta, por exemplo, muitas vezes com condições mais atrativas. Assim, eles podem atrair a sua atenção e ganhar um cliente da concorrência.

Para entender o open finance, na prática, substitua os pratos por produtos e serviços financeiros. E em vez de restaurantes, considere as instituições bancárias e as fintechs.

Com o open finance, você pode compartilhar seus dados com diferentes instituições financeiras. Dessa forma, haverá mais empresas que disputarão a sua atenção e interesse — o que pode resultar em melhores ofertas e condições para o que você precisa.

Além disso, vale saber que os dados compartilhados pelo open finance envolvem o seu perfil e movimentações financeiras. Eles são divididos em três grupos:

• informações pessoais: a exemplo de CPF, data de nascimento, endereço, estado civil e telefone;
• dados transacionais: renda, perfil de consumo e pagamento de contas, por exemplo;
• informações de produtos e serviços: créditos, seguro, previdência, investimentos, entre outros.

O open finance é seguro? Vale a pena?

Por ser um sistema relativamente novo, é natural que muitas pessoas tenham uma certa desconfiança sobre o open finance — principalmente em relação à segurança.

Aqui, é importante ter em mente que esse sistema é supervisionado pelo Banco Central. Ainda, a própria autarquia estabeleceu diversas diretrizes que as empresas participantes do open finance devem seguir.

Inclusive, essas instruções estão relacionadas à Política de Segurança Cibernética e à LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados). Então, como você pode notar, esse não é um sistema sem regulamentação — na verdade, para trazer segurança, ele levou um longo tempo para ele ser desenvolvido.

O compartilhamento de informações deve ser feito de forma eletrônica, por meio do seu login na instituição financeira que tem conta. Ele não é feito via telefone, por exemplo. Então, fique atento para não passar suas informações em canais não seguros.

Quais são as vantagens do open finance?

Com base nas informações que você conferiu até o momento, já deu para entender melhor o que é o open finance e como ele funciona, certo? Sendo assim, vale conferir as principais vantagens desse sistema.

Para isso, acompanhe mais um exemplo: imagine que você esteja precisando de um empréstimo. Então o banco onde você faz mais movimentações financeiras oferece o dinheiro com uma taxa de juros de 4% ao mês.

Ao procurar outras instituições, elas também poderão avaliar o seu histórico financeiro com aquele banco. Como resultado, há chances de encontrar taxas mais baixas para o empréstimo.

Vale destacar que todas as instituições financeiras que utilizam esse sistema e são autorizadas pelo Banco Central possuem um tipo de tecnologia padronizada. Ela é chamada de API (Application Programming Interface).

Dessa forma, a comunicação entre essas instituições é facilitada e simplificada — o que é útil tanto para as empresas quanto para os clientes. Agora, além dessa questão, é válido ressaltar que existem outras vantagens do open finance.

Confira-as a seguir!

Garante poder de decisão ao usuário

Quando se fala em compartilhamento de dados, muitas pessoas costumam ficar receosas sobre tal ação. Afinal, ela envolve informações pessoais. Porém, não há com o que se preocupar. Existem regras e mecanismos de proteção nesse sistema, como a criptografia.

Além disso, você é quem decide se compartilhará as suas informações ou não. Logo, os dados só podem ser compartilhados se você autorizar, beleza? Do contrário, a sua relação com as instituições financeiras permanecerá da mesma maneira de sempre.

Vale ressaltar que se você compartilhou os dados, mas mudou de ideia ou trocou de instituição, por exemplo, é possível remover o acesso às suas informações.

Não há perda do histórico ao mudar de banco

Outra vantagem do open finance está relacionado ao seu histórico ao mudar de instituição bancária. Para entender essa questão, suponha que, depois de oito anos, você decidiu migrar de banco. No caso, você é um cliente que mantém as contas em dia, investe e não tem problemas financeiros.

Ao mudar de instituição, sem o open finance, não seria possível recuperar todo o seu histórico. Por outro lado, com esse sistema, você pode fazer a portabilidade dos dados e das informações referentes a esses oito anos.

Isso aumenta as chances de aproveitar na nova instituição todos os benefícios que conquistou ao longo desse tempo por fazer uma boa administração do seu capital.

Então todo o relacionamento que você tinha com a outra instituição é levado com você. Desse modo, há uma maior facilidade para o banco identificar o seu perfil, ofertar produtos e serviços adequados etc.

Assegura maior facilidade para conseguir soluções financeiras

Outro benefício do open finance é que ele facilita a obtenção de soluções que você possa precisar. Para entender essa questão, considere o exemplo anterior, mas suponha que você deseja pedir um empréstimo.

Se ao migrar de um banco X para um Y não houver dado ou histórico a seu respeito, pode ser mais difícil e burocrático a instituição Y fornecer o dinheiro a você. Ademais, ela pode oferecer o empréstimo com condições que talvez não sejam tão favoráveis e compatíveis com o seu perfil.

Em contrapartida, com o open finance, há uma maior facilidade de análise de crédito, além de menos burocracias para acessar as soluções financeiras.

Gera uma concorrência entre as instituições financeiras

Para os clientes, a concorrência entre instituições financeiras é um ponto bastante atrativo. Isso porque, devido a ela, as empresas precisam se movimentar para serem mais atrativas para as pessoas. Caso contrário, elas perderão diversos consumidores e boas oportunidades.

Com o open finance, a concorrência é estimulada — e os clientes são beneficiados. Afinal, as instituições financeiras precisam trabalhar cada vez mais para oferecer soluções personalizadas de modo a atender o que você precisa.

É gratuito

Além das vantagens apresentadas até aqui, outro ponto que merece ser destacado sobre o open finance é que ele é um sistema gratuito e não há nenhuma taxa pelo serviço. Então você pode compartilhar seus dados com diferentes instituições financeiras sem gastar para isso.

Há mais opções e liberdade

Por fim, mais uma vantagem que destaca o open finance é que, graças a ele, você tem mais opções de produtos e serviços financeiros para escolher.

Ainda, você tem a liberdade de escolher como utilizará cada instituição. Por exemplo, na empresa A você pode solicitar um empréstimo, na B pode fazer investimentos e na C ter um cartão de crédito. Por conta desse sistema, você não fica restrito a um único banco ou fintech. Legal, não é mesmo?

As instituições financeiras têm acesso aos dados por tempo indeterminado?

Uma dúvida que pode surgir sobre o assunto open finance é se as instituições financeiras terão acesso aos seus dados por tempo indeterminado.

Porém, não se preocupe, pois há um prazo de validade de 12 meses para o compartilhamento das informações. Após esse período, você precisará renovar o seu consentimento para que a empresa possa utilizar os seus dados novamente.

Lembrando que se antes de completar esses 12 meses você quiser remover o acesso aos seus dados, você tem esse direito, ok?

Como o open finance pode me ajudar a conseguir um empréstimo?

Conforme você acompanhou até aqui, o open finance oferece diversas vantagens. Mas afinal, como ele poderá ajudá-lo no caso de obter um empréstimo?

Por conta das suas características, o open finance permite que diferentes instituições acessem seus dados e histórico financeiro. Assim, se um banco A não quiser fazer um empréstimo para você ou oferecer condições pouco atrativas, você pode recorrer a uma instituição B ou C.

Ademais, por conta de suas informações e registros financeiros, o banco ou fintech pode oferecer melhores condições, como taxas mais baixas e limites mais altos.

Por exemplo, imagine uma instituição financeira que não tem muitos dados de um cliente novo e oferece um crédito pessoal pré-aprovado para ele no valor de R$ 1.200. Porém, considere que essa pessoa é boa pagadora, não possui dívidas, entre outros problemas financeiros.

Se esse indivíduo fornecer o seu histórico financeiro por meio do open finance, a instituição terá como identificar que o seu limite pode ser maior. Então, por meio desse sistema, as chances de conseguir a solução que precisa serão maiores.

Mesmo sendo cliente de um determinado banco ou fintech, com o open finance, você tem a liberdade e autonomia para adquirir produtos e serviços de outras instituições, como você viu. O poder de escolha está em suas mãos.

Além disso, devido ao fornecimento de dados, os processos se tornam mais ágeis, fáceis e práticos — tanto para você quanto para a instituição que proporciona a solução. Quanto mais informações você compartilhar, melhor será a análise do crédito.

Por fim, vale ressaltar ainda que esse processo pode ser feito não só por pessoas físicas, como por pessoas jurídicas. O open finance pode ajudar a todos que precisam de algum tipo de produto ou serviço financeiro.

Como solicitar um empréstimo com auxílio do open finance?

Agora que você já conhece os principais pontos sobre o open finance, vale a pena saber como solicitar um empréstimo com o auxílio desse sistema.

Para essa finalidade, o passo a passo é o mesmo que o utilizado para solicitar um empréstimo de modo tradicional. Você pode fazê-lo por meio do aplicativo ou do internet finance da sua instituição financeira. Cada empresa disponibiliza esse serviço de uma forma.

Porém, você deve procurar pela aba ou menu “empréstimo”, ler as informações e termos apresentados, e fazer simulações. Qualquer dúvida, basta entrar em contato com a instituição que você tem conta aberta.

Se uma das simulações fizer sentido para o que você precisa, basta contratar a solução. No entanto, se nenhuma oferecer uma condição atrativa, você pode então falar com outras instituições financeiras. Antes disso, você pode compartilhar os seus dados com elas por meio do open finance.

Dessa forma, as instituições poderão fornecer soluções personalizadas e você poderá avaliar diferentes opções até encontrar aquela que atenda às suas necessidades.

Entendeu o que é open finance e como ele pode ajudar você a conseguir um empréstimo? Como você viu, trata-se de um sistema recente, mas com grande potencial para quem precisa de soluções financeiras. Portanto, é interessante considerá-lo para que você consiga melhores condições.

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