Empréstimo pessoal: qual tem a melhor taxa de juros?

Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), em abril de 2023, cerca de 78,3% das famílias brasileiras estão endividadas. Ou seja, praticamente 8 em cada 10 famílias possuem dívidas.

E para se livrarem dessas inadimplências e ficarem com o nome limpo, muitas pessoas recorrem ao empréstimo pessoal como uma forma de conseguir o montante necessário para pagá-las.

Porém, antes de solicitar qualquer tipo de empréstimo, é essencial realizar uma pesquisa bem detalhada sobre qual é a melhor modalidade e qual o banco com a menor taxa de juros e melhores benefícios para você.

Por isso, ao longo desse conteúdo, vamos te ajudar a entender o que é o empréstimo pessoal, como ele funciona e quais as melhores opções para considerar.

O que é o empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito voltada apenas para pessoas físicas, na qual o banco empresta o valor para que a pessoa possa utilizá-lo para o que precisar.

Essa flexibilidade torna o empréstimo pessoal uma opção versátil, ideal para situações em que o indivíduo necessita de recursos financeiros imediatos, seja para lidar com despesas inesperadas, realizar investimentos pessoais ou quitar dívidas emergenciais.

Diferentemente de outras formas de crédito, como o financiamento de veículos ou imóveis, o empréstimo pessoal não exige a vinculação do montante a um fim específico, conferindo liberdade ao tomador.

No entanto, é importante ressaltar que cada instituição financeira possui suas próprias regras e particularidades, como taxas, prazo para pagamento e condições específicas para a concessão do empréstimo. Por isso, é muito importante analisar qual a melhor opção para o seu cenário financeiro e para as suas necessidades.

Quem pode solicitar um empréstimo pessoal?

Para realizar um empréstimo pessoal o indivíduo precisa se encaixar em alguns pré-requisitos básicos, sendo eles:

• Ser maior de 18 anos;
• Ter RG e CPF válidos;
• Residir no Brasil.

Vale ressaltar que, embora muitas instituições financeiras adotem esses critérios como padrão, algumas delas podem impor condições adicionais, como comprovação de renda, histórico de crédito e outras formalidades. Portanto, é recomendável que o interessado esteja ciente dessas particularidades ao buscar um empréstimo.

É importante destacar que a situação cadastral do indivíduo também influencia na aprovação do crédito. Tradicionalmente, a negativação nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, podem ser obstáculos para a obtenção de empréstimos em diversas instituições financeiras.

No entanto, o Digio destaca-se como uma exceção ao oferecer a possibilidade de antecipar o Saque-Aniversário do FGTS mesmo para indivíduos com restrições cadastrais. Essa flexibilidade torna o Digio uma alternativa atrativa para quem se encontra nessa situação específica.

Qual a melhor taxa de juros para empréstimo?

Você deve estar pensando: “a melhor taxa de juros é a que for mais baixa”, certo? De certa forma, sim. Mas nem sempre a instituição financeira que possui a menor taxa de juros mínima é a que vai te oferecer a melhor opção.

Isso porque cada instituição financeira define sua própria política de taxa de juros, fazendo com que esse valor possa variar de cliente para cliente, de acordo com o seu score e histórico com o banco, por exemplo.

Em 2023, os juros para as opções de empréstimo pessoal disponíveis estão custando entre 2,75% e 7% ao mês nos principais bancos. Isso equivale a uma taxa de juros anual muito acima da inflação.

Porém, é importante se atentar não somente ao valor da taxa de juros cobrada pela instituição, mas também as outras taxas que podem ser cobradas, como IOF, Tarifa de Cadastro (TC), seguros, assim como outras tarifas que o banco pode incluir.

Além disso, cada instituição pode oferecer benefícios exclusivos para seus clientes, como maior número de parcelas, por exemplo. Por isso, é essencial realizar uma simulação antes de contratar um empréstimo e entender qual é a melhor taxa de juros e condições disponíveis para você.

Principais opções de empréstimo pessoal

Existem algumas opções diferentes de empréstimos para pessoas físicas no mercado, cada uma com suas particularidades, vantagens e desvantagens, dependendo das suas necessidades.

Confira a seguir as opções de crédito disponíveis no Digio e também outras comuns no mercado. Assim, você pode considerar as condições de cada uma antes de optar pela modalidade ideal.

Antecipação do saque-aniversário FGTS

A primeira opção que você pode considerar para conseguir um dinheiro a mais quando precisar é a antecipação do saque-aniversário do FGTS. Essa pode não ser uma das primeiras opções que passam pela cabeça quando falamos em empréstimo pessoal, mas pode ser uma ótima saída, principalmente se você está negativado.

O saque-aniversário é um benefício que permite que você saque no mês do seu aniversário uma porcentagem do seu FGTS. Quem define a alíquota é o próprio FGTS e vai depender do saldo na sua conta.

Porém, no Digio é possível solicitar a antecipação desses saques, mesmo não sendo o mês do seu aniversário. E qualquer pessoa pode realizar a solicitação, seja nosso cliente ou não. Para clientes Digio, é possível antecipar de 3 a 10 anos do saque-aniversário, com taxa a partir de 1,29%. Já quem não é cliente Digio, pode antecipar até 7 anos do benefício, mas com uma taxa um pouco maior.

Realizar esse tipo de empréstimo com o Digio traz diversas vantagens, como:

• Contratação 100% digital, pelo app ou site;
• Juros mais baixos em comparação a outras modalidades (Taxas a partir de 1,29% a.m);
• Dinheiro disponível na conta em até 1 dia útil;
• Disponível para negativados;
• Não tem boletos, o pagamento é feito entre a Caixa Econômica Federal e o Digio.

Para solicitar a antecipação, você só precisa ser maior de 18 anos, ter um saldo mínimo de R$400 no FGTS, optar pela modalidade de Saque-Aniversário e autorizar o Digio a consultar o seu saldo.

Quer saber como esse tipo de empréstimo pode te ajudar? Então faça a simulação da antecipação do saque-aniversário FGTS no site ou pelo app!

Grana Extra

O Grana Extra é uma modalidade de empréstimo pessoal exclusiva para clientes Digio. Com ela você tem crédito fácil e rápido, com o valor contratado disponível na sua conta na mesma hora.

Além disso, você pode pagar o empréstimo em até 24x, com taxas super acessíveis. Ainda, as parcelas são cobradas diretamente na fatura do seu cartão Digio, consumindo do seu limite disponível apenas o valor da parcela mensal.

Para contratar essa modalidade de empréstimo, acesse o seu app e consulte as ofertas que temos para você na página inicial. Ao encontrar o Grana Extra, faça uma simulação e escolha a opção que melhor atende às suas necessidades. O valor disponível e as taxas de juros variam para cada cliente, a depender da análise de crédito feita internamente. Apesar disso, temos umas das melhores taxas do mercado!

Caso ainda não tenha essa oferta disponível, basta ficar atento que as análises são feitas recorrentemente e logo você poderá solicitar a sua grana extra.

Para mais informações sobre essa modalidade de crédito, acesse nossa página sobre a Grana Extra e entenda tudo sobre o empréstimo pessoal do Digio.

Empréstimo pessoal (sem garantia)

Para realizar esse empréstimo, basta a pessoa simular o crédito disponível e suas condições de pagamento e solicitá-lo ao banco ou instituição financeira escolhida.

Ao optar por esse tipo de empréstimo, o solicitante beneficia-se da praticidade de um processo descomplicado, eliminando a necessidade de alienação de bens, como veículos ou imóveis. No entanto, é crucial ter em mente que a ausência de garantias tangíveis resulta em uma taxa de juros geralmente superior em comparação a modalidades que exigem garantias, devido ao maior risco percebido pelas instituições financeiras.

É relevante destacar que, embora as taxas de juros possam ser mais elevadas, indivíduos com histórico financeiro sólido e pontuação de crédito favorável têm a oportunidade de negociar condições mais atrativas, reduzindo as taxas de juros. Por isso, esse empréstimo acaba sendo mais vantajoso para pessoas com uma situação financeira estável.

Empréstimo pessoal (com garantia)

Diferente do modelo anterior, aqui a pessoa deve apresentar um bem como garantia do pagamento do empréstimo. Esse bem geralmente é um veículo ou imóvel que esteja no nome da pessoa solicitante. Dessa forma, o bem fica alienado ao banco até o pagamento total do crédito solicitado.

Ao optar por essa modalidade, a pessoa coloca um ativo tangível como segurança, conferindo maior garantia à instituição credora. Essa característica resulta em uma taxa de juros reduzida em comparação ao empréstimo sem garantia, o que pode ser particularmente vantajoso para quem possui bens disponíveis para oferecer como respaldo.

Empréstimo pessoal consignado

O empréstimo pessoal consignado representa uma modalidade de crédito exclusiva para determinadas categorias de trabalhadores e beneficiários, sendo eles: funcionários públicos ou de empresas privadas que trabalham sob o regime da CLT, aposentados, pensionistas, beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC) ou militares ativos e inativos.

Esse tipo de empréstimo costuma ter uma taxa de juros mais atrativa, já que o pagamento é descontado automaticamente do salário ou benefício recebido pela pessoa, reduzindo o risco de inadimplência para a instituição financeira.

No entanto, é essencial considerar um aspecto importante ao optar pelo empréstimo pessoal consignado: a possível necessidade de quitação da dívida em casos de perda de emprego.

Em situações de demissão, o indivíduo pode se deparar com o desafio de honrar o compromisso financeiro assumido ou buscar a renegociação da dívida por meio de um empréstimo pessoal tradicional. Vale destacar que, nesse último caso, as taxas de juros tendem a ser mais elevadas, demandando uma análise cuidadosa da situação financeira.

Cheque especial

O cheque especial é outro tipo de empréstimo para pessoa física de fácil contratação, porém é preciso tomar cuidado, já que suas taxas de juros são mais altas do que as outras modalidades.

Ele é um crédito automático que o banco disponibiliza para seus clientes, que pode ser utilizado para pagamentos ou transferências em caso de não haver saldo disponível na sua conta. Assim que você recebe dinheiro em sua conta, o valor utilizado é automaticamente descontado para pagar aquela dívida.

Por ser fácil de utilizar, muitas pessoas acabam recorrendo a ele de forma periódica, sem se dar conta da alta taxa que acaba pagando por essa facilidade. Mesmo com a Resolução nº 4.765, de 27 de novembro de 2019, na qual o Banco Central limitou o valor máximo da taxa de juros do cheque especial em 8% para pessoas físicas (valor cobrado pela grande maioria dos bancos), ele ainda é bem superior às taxas pelas opções de crédito do Digio, né?

Importante ressaltar que o Digio não oferece esse tipo de empréstimo, já que não é possível transferir ou efetuar pagamentos com valores acima ao disponível em conta. Porém, se você é cliente Digio pode aproveitar as nossas duas modalidades de empréstimo, que possuem juros muito mais baixos do que o cheque especial.

Qual o melhor banco digital para empréstimo?

Quando pensamos em empréstimo, muitas pessoas ainda consideram apenas os bancos tradicionais para essa prática. Porém, muitos bancos digitais podem oferecer taxas mais competitivas e que se encaixam melhor no seu bolso.

Por isso, o melhor banco digital para solicitar seu empréstimo é aquele que oferecer as melhores condições de pagamento, seja em taxas de juros menores ou em benefícios exclusivos para clientes.

O cenário atual do mercado financeiro destaca o Digio como uma opção atrativa, proporcionando aos clientes benefícios significativos. Este banco digital não apenas oferece taxas de juros reduzidas, mas também disponibiliza opções flexíveis de pagamento, permitindo que os clientes escolham entre diferentes prazos, com parcelamentos em até 24 vezes.

Além disso, o Digio diferencia-se ao proporcionar aos não clientes a oportunidade de antecipar até 7 anos do Saque-Aniversário do FGTS, ampliando o acesso a recursos financeiros mesmo para aqueles que ainda não são correntistas. Para os clientes já vinculados ao Digio, essa facilidade é estendida, permitindo a antecipação de até 10 anos do saque-aniversário,

Quer saber mais sobre nossas modalidades de empréstimo? Confira com mais detalhes como antecipar o saque-aniversário FGTS e como pegar um empréstimo no cartão de crédito.

E se você ainda não é cliente Digio, baixe agora mesmo o app e faça seu cadastro. Assim, você poderá ter as melhores condições e taxas para conseguir um dinheiro extra para sair do aperto ou para investir em algum sonho!