Empréstimo para negativado liberado na hora: Confira as opções!

Empréstimo para negativado liberado na hora: Confira as opções!

De acordo com os dados divulgados pelo Serasa em agosto de 2023, cerca de 71 milhões de brasileiros estão inadimplentes e com restrições no CPF. E é nesse cenário desafiador que o empréstimo para negativado passa a ter uma grande importância na situação financeira do país.

Quem está ou já esteve negativado sabe da dificuldade em conseguir um empréstimo para ajudar a resolver emergências ou pagar suas dívidas e sair do vermelho. Por isso, o diferencial desse tipo de empréstimo está em sua abordagem, uma vez que dispensa a análise de crédito como fator determinante para a liberação do valor solicitado, simplificando o processo para aqueles que estão negativados.

Neste conteúdo vamos entender melhor o que é o empréstimo para negativado, como ele funciona, as principais opções disponíveis no mercado e aqui no Digio, além das vantagens dessa modalidade.

Vamos lá?

O que é empréstimo para negativado liberado na hora?

O empréstimo para negativado é um modelo de crédito voltado para as pessoas que estão com o “nome sujo”, ou seja, que estão com o nome inscrito em órgãos de proteção ao crédito, como o SPC ou o Serasa.

Pelo seu histórico de inadimplência, acaba sendo mais difícil para essas pessoas conseguirem um empréstimo com bancos e instituições financeiras. Porém, algumas delas oferecem o empréstimo para negativado como uma alternativa para esses indivíduos. Assim, essa modalidade visa atender às necessidades desse público, permitindo que tenham acesso a recursos financeiros, mesmo com sua dificuldade de crédito.

As modalidades de empréstimo para negativado liberado na hora são opções existentes no mercado para aquelas pessoas que precisam do dinheiro de forma imediata. Assim, esse tipo de empréstimo se destaca pela agilidade no processo, uma vez que o valor solicitado fica disponível na conta do solicitante logo após a aprovação da análise pelo banco ou instituição financeira.

Essa característica torna essa modalidade especialmente atrativa para situações emergenciais, permitindo que os negativados obtenham o suporte financeiro necessário de maneira rápida e descomplicada.

Quem pode solicitar empréstimo para negativado?

Os requisitos para solicitar o empréstimo para negativado são praticamente os mesmos de outros tipos de crédito. Sendo assim, os requisitos básicos são:

  • Ter mais de 18 anos;
  • Ter CPF válido;
  • Ser residente no Brasil.

Além desses, esse tipo de empréstimo também tem outro requisito importante: estar negativado em instituições como SPC e Serasa. Isso é necessário justamente por ser a razão que o diferencia dos outros tipos de concessão de crédito.

Como funciona o empréstimo para negativado liberado na hora?

O processo do empréstimo para negativado funciona de forma semelhante às outras modalidades. Porém, ao contrário dos outros tipos, nesse caso o banco não realiza a análise de crédito como uma etapa no processo de aprovação, pois já tem ciência de que a pessoa possui dívidas e tem um baixo score de crédito.

Portanto, enquanto outros tipos de empréstimo costumam não aprovar essas pessoas, o empréstimo para negativados dá a chance para que elas regularizem sua situação financeira.

No entanto, como a instituição está assumindo um risco maior, já que tem consciência de que a pessoa está endividada, as taxas de juros costumam ser maiores e o montante disponibilizado é menor.

Nesses casos de empréstimo para negativado liberado na hora, o solicitante recebe o montante solicitado em sua conta assim que a solicitação é aprovada. Assim, consegue utilizar o valor na mesma hora, sem precisar esperar.

Qual é o melhor empréstimo para negativado?

O melhor empréstimo para negativado é o que vai te proporcionar uma taxa de juros justa, mesmo não sendo a menor dentre as opções disponíveis, e com as condições que se encaixam na sua necessidade.

Ou seja, nem sempre aquele que tem a menor taxa é o que vai ter a melhor quantidade de parcelas para você pagar, ou que vai te oferecer o valor que deseja. Por isso, é essencial fazer uma boa pesquisa antes de contratar o seu crédito para negativado.

Além disso, sempre busque por instituições de renome. Mesmo que tenham taxas um pouco mais altas, você não corre o risco de cair em golpes, que estão cada vez mais comuns nessa área.

E não se esqueça também de analisar os outros tipos de cobranças que o banco pode realizar, como seguros, IOF e tarifas de cadastro. Tudo isso vai alterar o valor final das parcelas, podendo ser prejudicial para as suas finanças.

Tipos de empréstimo para negativado liberado na hora

Alguns bancos e instituições financeiras aprovam crédito para negativados, com condições diferenciadas para esse público. Confira algumas modalidades disponíveis no Digio e no restante do mercado para escolher a que melhor atende às suas necessidades.

Antecipação do Saque-Aniversário FGTS

Aqui no Digio, uma das formas de conseguir crédito para negativado é por meio da antecipação do saque-aniversário do FGTS. Mas, o que é isso? Calma que a gente te explica!

O saque-aniversário é um benefício concedido ao trabalhador no qual ele pode sacar uma parcela do seu saldo do FGTS no mês do seu aniversário, sendo que o valor do saque é definido pelo próprio FGTS.

Porém, o Digio permite que você antecipe o saque-aniversário como uma forma de empréstimo liberado na hora, inclusive para quem está negativado. Quem é cliente Digio pode antecipar de 3 a 10 anos do saque-aniversário, enquanto quem não é cliente pode antecipar até 7 anos.

E o melhor, aqui você ainda conta com as melhores taxas do mercado! Para clientes a taxa é a partir de 1,29% ao mês, enquanto não clientes contam com taxa a partir de 1,79% ao mês.

Gostou da ideia? Então confira como fazer essa antecipação:

  1. Acesse o app FGTS Caixa e ative a modalidade saque-aniversário;
  2. Autorize o Digio a visualizar seu saldo do FGTS;
  3. Simule pelo site (caso não seja cliente) ou pelo app (caso seja cliente) e aguarde a análise dos seus dados.

Ah, mas é importante ressaltar que você só pode optar por essa modalidade caso cumpra os seguintes requisitos:

  • Ser maior de 18 anos;
  • Ter um saldo mínimo de R$400 no FGTS;
  • Autorizar o Digio a consultar seu saldo.

Após a análise da proposta, o dinheiro cai na sua conta Digio, caso seja cliente, ou na conta de sua titularidade que escolheu durante o processo, em até 1 dia útil.

Grana Extra

Essa é outra opção de empréstimo disponível para negativado que é exclusiva para clientes Digio. O Grana Extra oferece crédito fácil e rápido, com dinheiro na hora e sem complicação. Confira as vantagens de solicitar empréstimo com o Grana Extra:

  • Fácil contratação;
  • Pagamento parcelado em até 24x (de acordo com disponibilidade);
  • Taxas acessíveis em comparação a outros empréstimos do mercado;
  • Parcelas cobradas diretamente na fatura do seu cartão Digio;
  • Apenas o valor da parcela mensal é descontada do limite disponível.

Para contratar o Grana Extra é simples, basta acessar sua conta pelo aplicativo e verificar na página inicial se essa opção de crédito está disponível para você. Se estiver, basta simular e escolher a melhor opção para o seu bolso. Depois de passar pela nossa análise interna de crédito, o valor solicitado é disponibilizado na sua conta na mesma hora!

Lembrando que o valor disponível para empréstimo e as taxas variam de acordo com a nossa análise de crédito, tornando o Grana Extra personalizado para cada cliente.

Empréstimo consignado

Essa modalidade está disponível apenas para algumas categorias, sendo elas:

  • Trabalhadores registrados na CLT;
  • Funcionários públicos;
  • Aposentados;
  • Pensionistas;
  • Beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC);
  • Militares ativos e inativos.

Nesse caso, o valor do empréstimo é descontado diretamente na folha de pagamento ou do benefício recebido. Por essa razão, as taxas de juros costumam ser mais baixas, já que o banco ou instituição financeira não assume um risco tão elevado de inadimplência.

Microcrédito

Esse é um empréstimo voltado apenas para empreendedores formais, como MEI ou pessoa jurídica, e empreendedores informais que buscam impulsionar seu negócio. Como o nome sugere, nesta modalidade o indivíduo consegue um crédito de valor pequeno, mas que pode ajudá-lo em algumas situações emergenciais ou no desenvolvimento de pequenos negócios.

Esse tipo de crédito também é disponível para pessoas negativadas, oferecendo condições flexíveis que facilitam a obtenção de crédito e incentivam o empreendedorismo de pequenos empresários. Inclusive, essa prática ajuda no fortalecimento da economia e na geração de empregos.

Penhor

Caso a pessoa tenha um bem em seu nome, como um imóvel, por exemplo, uma opção interessante para conseguir empréstimo com taxas de juros mais baixas é penhorar o bem. Nesse cenário, a pessoa utiliza seu bem como garantia do pagamento, transferindo-o para o credor até o final do pagamento da dívida.

Com isso, o credor assume um risco menor, já que caso a dívida não seja paga, ele tem o direito de ficar com aquele bem. Dessa forma, a instituição pode, inclusive, oferecer crédito para pessoas negativadas e com taxas de juros mais atrativas em relação a outras modalidades de empréstimo.

Quais as vantagens do empréstimo para negativado online?

Esse tipo de empréstimo possui diversas vantagens, sendo a primeira delas a oportunidade de pessoas com o CPF negativado terem acesso a um empréstimo. Como outras modalidades de crédito pessoal utilizam a análise de crédito como fator determinante para concessão ou não do valor, este tipo específico torna possível que essas pessoas tenham acesso ao montante necessário para pagar suas dívidas.

Outro benefício é a possibilidade de trocar uma dívida cara por outra mais barata. O que isso quer dizer? Os juros do cartão de crédito ou do cheque-especial costumam ser mais altos do que os do empréstimo para negativados. Dessa forma, ao pegar o crédito para pagar a dívida, o valor final devido será inferior, já que os juros sobre o montante serão menores.

Já o fato de realizar o empréstimo de forma online oferece maior facilidade e comodidade. Isso acontece porque todo o processo, desde a simulação até a contratação do crédito, é realizado pelo site ou pelo app. Assim, não é necessário se locomover até uma agência e pegar filas para simular e contratar o crédito.

Quais cuidados devo tomar ao solicitar um empréstimo para negativado?

Ao considerar a solicitação de um empréstimo para negativado, é essencial ter bastante cuidado e se informar bem ao longo de todo o processo. Afinal, essa é uma nova dívida que está sendo assumida e deve ser feita com bastante cautela e consciência, tendo a certeza de que será seguro e vantajoso realizar essa estratégia.

Confira alguns dos principais pontos de atenção ao solicitar um empréstimo para negativado:

1.   Verifique se a instituição está regular no Banco Central

Sempre que se deparar com taxas de juros muito mais baixas do que o restante do mercado, desconfie, pois você pode estar sendo vítima de um golpe.

Por isso, sempre verifique se o Banco Central realizou a fiscalização dessa instituição financeira e a regulamentou para exercer suas atividades no país.

2.   Tenha um bom planejamento financeiro

De nada adianta fazer um empréstimo para pagar uma dívida se você não tem condições de pagá-la depois.

Lembre-se de que o empréstimo nada mais é do que outra dívida que você está fazendo, por isso, ela deve fazer sentido para a sua situação financeira e estar dentro das suas possibilidades de pagamento mensal.

3.   Pesquise com calma

Não adianta só ver qual instituição tem a menor taxa de juros, é necessário entender muito mais do que isso para fazer um bom negócio. Por isso, além de saber qual a taxa de juros de cada empresa, considere também as condições de pagamento e as outras taxas inclusas no contrato.

4.   Entenda todas as condições da instituição financeira

Além de saber quais são as taxas envolvidas no empréstimo, entender outras condições também é essencial, como número de parcelas, como gerenciá-las, possibilidade de abatimento de parcelas etc.

Agora que você já sabe como conseguir um empréstimo para negativado liberado na hora, faça seu cadastro no Digio e aproveite todos os benefícios que oferecemos aos nossos clientes!


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