Como sair das dívidas com passos simples? Saiba mais!

De acordo com pesquisa feita pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 8 em cada 10 brasileiros estavam endividados em 2022. Portanto, saber como sair das dívidas é um conhecimento relevante para muitas pessoas.

Caso você tenha acumulado contas a pagar nos últimos meses ou anos e queira resolver as pendências, vale a pena se planejar. Para sair dessa situação comum que é o endividamento, é relevante seguir passos simples que podem ajudar a melhorar as suas finanças.

Quer saber como sair das dívidas e manter o seu orçamento saudável? Confira estas dicas!

Encare a realidade

O primeiro passo para melhorar a sua vida financeira é não se enganar. Desse modo, comece analisando com cuidado todas as dívidas, identificando os valores pendentes, as taxas de juros e os prazos de pagamento.

Em seguida, verifique o seu score de crédito. O número reflete a sua reputação financeira no mercado e influencia as condições oferecidas por bancos e instituições financeiras na concessão de crédito. Você pode encontrar esse dado acessando serviços digitais, como aqueles oferecidos pela Serasa.

Soluções como essas também indicam se existem dívidas registradas em seu CPF, quais são elas e com que empresas ainda existem contas a pagar. Desse modo, é possível ter uma visão clara sobre as dívidas em um só lugar.

Eduque-se financeiramente

A falta de conhecimento sobre finanças é um verdadeiro entrave para o bom uso do dinheiro. Portanto, aprender sobre o tema é um investimento valioso, que pode gerar retornos significativos ao longo da vida.

Por isso, antes mesmo de dar continuidade ao processo de saída das dívidas, busque entender conceitos básicos de finanças, como:

• orçamento;
• economia;
• investimentos;
• dívidas.

Dessa forma, você poderá desenvolver ou aperfeiçoar as suas técnicas sobre a elaboração de um orçamento eficaz, o acompanhamento de despesas e a definição de metas financeiras.

Para tanto, busque fontes confiáveis de informações, como livros, cursos, blogs financeiros (como o da Digio) e seminários. Ainda, existe a chance de participar de workshops e eventos que possam expandir o seu conhecimento sobre finanças. Interessante, não é?

Também é essencial compreender melhor os termos financeiros e as práticas bancárias. Isso garante mais confiança para lidar com as transações e para avaliar ofertas de produtos oferecidos pelas instituições.

Lembre-se: a educação financeira não envolve apenas acumular riqueza, mas também se relaciona a gerenciar riscos e construir uma base sólida para enfrentar adversidades, certo? Ela o ajudará a tomar decisões fundamentadas e a fazer escolhas que tenham um impacto positivo em sua vida.

Trace um orçamento estratégico

Com o valor do endividamento em mãos, é hora de entender como você poderá quitar as dívidas. Para tanto, organize as suas contas de maneira planejada a fim de retomar o controle sobre a sua vida financeira.

Inicie o processo registrando todas as suas fontes de renda, como salários, trabalhos extras e outras entradas financeiras. Assim, você entenderá quais são os recursos disponíveis para manter a sua rotina e para acabar com o endividamento.

Em seguida, liste todos os seus gastos fixos essenciais, como aluguel, alimentação, luz, água, transporte, impostos, educação, internet e outros. Nessa lista, as contas recorrentes devem ser priorizadas.

Em seguida, vá para os gastos variáveis, como lazer e vestuário, por exemplo. Categorize essas despesas para entender para onde o seu dinheiro está indo de forma mais detalhada.

Depois, volte à lista que foi preparada no primeiro tópico e registre todas as suas dívidas, incluindo empréstimos, parcelamentos e saldos de cartão de crédito. Anote as parcelas, multas e vencimento de cada uma.

Coletados os principais dados sobre entradas e saídas de dinheiro, organize-os de modo claro em uma planilha, que pode ser feita no papel, online ou por aplicativo. O essencial é que o orçamento seja de fácil compreensão e manutenção.

Busque fontes de renda extra

Talvez você esteja diante de um cenário não muito promissor ao olhar para o orçamento. Nesse momento, as fontes de renda extra podem colaborar para o alcance dos seus objetivos e metas financeiras, como sair das dívidas.

Aumentar a entrada de dinheiro é uma forma de acelerar o processo e encontrar o bem-estar em suas finanças. Assim, identifique suas habilidades e interesses pessoais e profissionais, a fim de encontrar oportunidades para uma renda extra.

Considere aproveitar as suas paixões, como escrita, fotografia ou design, para criar fontes de renda adicionais. Entrar para o setor de alimentação é outra maneira de gerar um acréscimo financeiro, caso você tenha habilidades na área.

A economia digital oferece opções para essa finalidade, como trabalhos freelancer remoto ou venda de produtos online. Participar de plataformas de economia colaborativa, como aluguel de quartos ou aplicativos de transporte, também é uma maneira flexível de aumentar os ganhos mensais.

A venda de bens que não são mais usados é mais uma alternativa. Roupas, calçados, eletrônicos e demais itens parados em sua casa podem se transformar em dinheiro e ajudar com a quitação das dívidas.

No geral, obter uma renda extra exige disciplina tanto na execução das tarefas, quanto na reserva do recurso adicional. Então pesquise maneiras para ganhar dinheiro visando acelerar o processo de organização financeira, combinado?

Use o seu dinheiro estrategicamente

Administrar suas contas de maneira estratégica é fundamental para o sucesso das suas finanças — em especial se o objetivo for se livrar dos débitos pendentes. Nesse caso, comece definindo metas claras. Nesse caso, a dica é priorizar a quitação das dívidas, definindo a ordem de pagamento para cada uma delas.

Construa um orçamento realista, alocando recursos para gastos essenciais, poupança e lazer. Coloque as necessidades em primeiro lugar e, em seguida, separe uma parte para suas metas de médio e longo prazo. É indispensável ser consistente e disciplinado com o planejamento.

Outra forma de agir estrategicamente envolve pesquisar linhas de crédito no mercado para verificar se existe um empréstimo que tenha custo menor para o seu bolso.

Caso o encontre, considere tomar o valor, negociar com os demais credores e pagar todas as dívidas de uma só vez. Dessa forma, você terá apenas um valor a ser pago todos os meses, em condições mais vantajosas para o seu orçamento. Isso é conhecido como trocar uma dívida cara por outra mais barata.

Negocie suas dívidas

Com um orçamento organizado e renda maior, será mais simples negociar com os credores, certo? Especialmente se você tiver o nome negativado, esse passo é fundamental para restabelecer a sua saúde financeira.

Em geral, o processo se inicia ao entrar em contato com o banco ou outra empresa com a qual você tenha pendências financeiras. Existe, ainda, a opção de buscar as agências de renegociação para resolver o problema.

Mas, antes de conversar com o credor, observe seu orçamento e priorize as dívidas com juros mais altos. A quitação desses valores é urgente para evitar que o endividamento cresça com mais rapidez.

Para fazer a negociação, é preciso se preparar com todos os detalhes das dívidas. Estar consciente sobre a sua situação financeira, de forma honesta, é fundamental para uma boa negociação. Desse modo, você terá os argumentos certos para usar com as empresas.

Veja mais dicas!

Seja proativo na negociação

É fundamental ser proativo na negociação de dívidas. Isso significa que, se possível, entre em contato com o credor antes mesmo de atrasar o pagamento. A ação evidencia a sua responsabilidade e vontade de resolver o problema, além de evitar a negativação do seu nome.

Durante a negociação, pergunte sobre descontos, opções de parcelamento ou redução de juros. Compare as opções disponibilizadas com a sua atual capacidade financeira e avalie a melhor estratégia.

Seja realista no processo

Também é preciso ser realista ao abordar o credor. Mostre um plano de pagamento que realmente possa ser cumprido a fim de estabelecer confiança. Depois que o acordo for firmado, é preciso cumprir com os pagamentos nas condições definidas — tanto em valores quanto em prazos.

Mantenha uma boa comunicação

Por fim, mantenha uma comunicação adequada e a transparência na relação. Caso surjam imprevistos que dificultem o cumprimento do acordo, informe o credor e tente renegociar mais uma vez.

Ainda, lembre-se de que se você tiver obtido um empréstimo para quitar as dívidas, existe a chance de negociar condições ainda melhores para o caso do pagamento à vista. Essa pode ser uma alternativa vantajosa se você não quiser firmar acordos de parcelamento, por exemplo.

Evite novo endividamento

Até aqui, você conferiu passos essenciais para deixar as dívidas no passado. Porém, não basta apenas fazer a negociação e pagar os valores, sabia? Também é fundamental se manter disciplinado. O truque é que isso não significa somente cumprir os acordos feitos com os credores.

Na verdade, você tem que evitar novas dívidas para alcançar a saúde e o bem-estar de suas finanças. Antes de fazer uma compra, avalie a sua real necessidade e se ela cabe no orçamento e no seu momento de vida. Essa é uma ótima dica para fugir das compras por impulso.

Também é indicado priorizar pagamentos à vista e reservar o uso do cartão de crédito para emergências. Caso opte pelo crédito, tenha certeza de que será possível quitar o saldo total no vencimento, combinado?

Nesse ponto, é preciso ter ainda mais cuidado. Afinal, apesar de o cartão de crédito ser uma ferramenta conveniente, ele pode se tornar um vilão financeiro se não for utilizado com atenção.

De acordo com dados apresentados pela Agência Brasil, 86,8% dos consumidores endividados no país em 2022 tinham dívidas no cartão de crédito. Portanto, é essencial adotar medidas para gerenciar o seu uso de forma estratégica.

Confira as principais dicas!

Defina limites de gastos no cartão

Em primeiro lugar, estabeleça limites para o seu uso e não gaste mais do que realmente pode pagar na próxima fatura. Afinal, as compras impulsivas podem se acumular e gerar um valor difícil de quitar.

Acompanhe as compras

Outra prática consiste em acompanhar a sua fatura com regularidade. Por isso, verifique as transações para identificar qualquer gasto não autorizado, além de manter o controle do valor a ser pago no mês seguinte.

Priorize o pagamento integral

Sempre que possível, opte por pagar o total da fatura a cada mês. Desse modo, você evita o acúmulo de juros elevados sobre o que ainda não foi quitado. Se for viável quitar tudo de uma vez, faça pagamentos maiores do que o mínimo exigido para reduzir o saldo e os juros incidentes.

Evite ter mais de um cartão de crédito

Considere também a possibilidade de ter apenas um cartão de crédito. Quanto menos deles você tiver, menor será a tentação de gastar mais do que deveria, concorda? Além disso, a variedade de opções facilita o descontrole das datas de vencimentos e do limite a ser gasto.

Crie um fundo de emergência

Com o orçamento mais organizado, dívidas negociadas e gastos controlados, os resultados financeiros positivos começam a aparecer. Então esse é o momento para fortalecer as suas finanças com a criação de um fundo de emergência.

Esse é um alicerce para enfrentar imprevistos financeiros e manter a saúde das suas finanças. Afinal, em momentos de crise, um fundo de emergência pode cobrir despesas inesperadas, evitando a criação e o acúmulo de dívidas.

Para cumprir essa missão, o ideal é que a reserva seja equivalente a seis meses das suas despesas, sendo necessário se preparar para economizar um pouco todos os meses. Um truque é incluí-la como um gasto essencial no seu orçamento — como aquelas contas que você não pode deixar de pagar, sabe?

Ainda, é recomendado manter a sua reserva de emergência investida em uma aplicação segura e com liquidez diária. Essa é uma forma de fazer o seu dinheiro render e, ao mesmo tempo, de ter acesso fácil a ele quando for necessário.

Celebre as conquistas

Por fim, é essencial que você seja capaz de comemorar cada vitória. Alcançar uma vida financeira estável e saudável é um verdadeiro desafio para muitas pessoas. Por isso, depois de saber como sair das dívidas e de organizar o seu orçamento, celebre a conquista.

A comemoração não significa necessariamente outro gasto, viu? Você pode reservar um tempo para assistir aquele filme que deseja há bastante tempo, tirar uma tarde de folga ou até registrar a conquista em um caderninho.

O importante é refletir sobre o seu progresso e como as suas ações estão impactando positivamente as suas finanças. As celebrações não apenas reforçam a sensação de realização, mas também o mantêm motivado para continuar aprimorando suas habilidades financeiras.

O acúmulo de contas a pagar é desafiador, não é verdade? Mas, como você conferiu, saber como sair das dívidas pode ser simples. Com clareza, disciplina e foco é possível organizar o orçamento e alcançar a saúde financeira tão desejada.

Aproveite a oportunidade e continue a sua descoberta sobre finanças. Aprenda agora como controlar despesas fixas e variáveis!