Como começar a investir em 2024? Veja dicas para iniciantes

Se você é uma das pessoas que colocou como resolução de ano novo começar a investir seu dinheiro, mas ainda nem começou a ir atrás disso, esse conteúdo é para você!

Não importa quanto tempo do ano já passou, o importante é ter uma boa organização e começar a pensar em como investir, quais são as suas opções e qual a melhor para os seus objetivos e necessidades.

Por isso, preparamos um conteúdo com todos os passos que você deve considerar para iniciar a sua jornada pelos investimentos. Sabemos que o começo pode não ser tão simples assim, mas com um pouco de estudo e disciplina, você pode ter grandes conquistas a partir dos seus investimentos.

Continue a leitura para saber como começar a investir em 2024!

Cenário econômico de 2024

Se você quer começar a investir em 2024, a primeira coisa que deve saber é como está o cenário econômico brasileiro e mundial, bem como sua previsão para os próximos meses. Afinal, as variáveis econômicas são os fatores que vão influenciar diretamente na performance do seu investimento.

Um ponto muito importante nesse aspecto é a queda na taxa de juros básica, a Selic. O Banco Central finalizou 2023 com uma queda de 50 pontos-base, caindo para 11,5%. Apesar disso, os investimentos em renda fixa que são atrelados a essa taxa ainda possuem um bom rendimento, já que ela permanece num patamar de 2 dígitos.

Porém, se você decidir se aventurar no universo da renda variável, aumentando suas chances de ter um rendimento maior, o mercado de ações e os fundos de investimentos também podem ser boas opções para aplicar seu dinheiro em 2024.

Apesar desse cenário, sabemos que tudo pode mudar a qualquer momento, já que o mercado financeiro é bastante volátil. Por isso, mantenha-se sempre informado sobre os acontecimentos no Brasil e no mundo. Isso, com certeza, vai te ajudar a fazer escolhas mais inteligentes e a maximizar os seus ganhos.

Dicas de como começar investir do zero

Sabemos que nem sempre é fácil começar a investir, mas com uma boa preparação, você pode atingir seus objetivos fazendo seu dinheiro trabalhar para você.

Quer saber como iniciar sua jornada nos investimentos? Então confira as dicas com todos os passos essenciais que preparamos para você!

Estude sobre investimentos

Não dá para começar a investir sem antes entender como funcionam os diferentes tipos de investimentos.

Por isso, comece buscando materiais que te ajudem a entender a diferença entre renda fixa e renda variável e os principais tipos de investimentos que pertencem a cada uma dessas classificações. Busque também entender definições básicas do mundo dos investimentos, como CDI e liquidez.

Aqui no blog do Digio você encontra diversos conteúdos que podem te ajudar a entender esses temas e começar a investir! E se quiser, busque também por livros e canais especializados no YouTube.

Leia também:
CDB do Digio: seu dinheiro rendendo até 102% do CDI ao dia
O que é Renda Fixa? Entenda mais sobre esse investimento!
O que é Renda Variável? Veja exemplos desse tipo de investimento

Entenda seu perfil de investidor

Depois de entender melhor o que é renda fixa e renda variável, bem como os diferentes tipos de investimentos, chegou a hora de descobrir o seu perfil de investidor.

O perfil de investidor é uma avaliação que determina o grau de tolerância ao risco e as preferências de investimento de uma pessoa. Existem 3 principais perfis: o conservador, o moderado e o agressivo.

Essa classificação é baseada em diversos fatores, dentre eles:

• Horizonte de investimento: tempo em que a pessoa está disposta a manter seu investimento antes de precisar do dinheiro. Ou seja, se você quer investir a curto, médio ou longo prazo.
• Tolerância ao risco: disposição do investidor em assumir riscos em busca de retornos mais altos. Basicamente existem 3 níveis: conservador (baixa tolerância), moderado (média tolerância) e agressivo (alta tolerância).
• Objetivos financeiros: metas específicas que o investidor deseja alcançar, como aposentadoria, compra de um imóvel, educação etc.

Dependendo do seu perfil de investidor, são indicados diferentes tipos de investimento. Por isso, é essencial saber qual o seu perfil para não correr o risco de fazer escolhas ruins na hora de aplicar o seu dinheiro.

Defina seus objetivos

Esse também é um ponto fundamental de se pensar antes de aplicar seu dinheiro. Isso porque as suas escolhas vão depender muito do que você espera com esse investimento.

Ou seja, se você quer guardar dinheiro para a aposentadoria, então deve escolher um investimento a longo prazo e que proteja o seu poder de compra ao longo dos anos.

Já se você procura um investimento a médio prazo, para comprar um imóvel, por exemplo, procure por opções que tenham uma data de vencimento próxima ao ano que deseja realizar a compra.

Mas se você quer começar uma reserva de emergência (o que, inclusive, é o mais indicado), o melhor a se fazer é investir em uma opção com liquidez diária. Ou seja, que vai te permitir retirar o investimento quando quiser, sem perder rentabilidade.

Faça um planejamento financeiro

Antes de começar a investir também é importante realizar um planejamento financeiro. É a partir dele que você vai entender qual o seu ganho líquido mensal, quanto você gasta e, principalmente, onde é possível economizar.

Depois de ter todas as suas finanças analisadas, trace um objetivo de investimento, que é quanto você espera ter de capital investido até o final de um período determinado. Assim, você poderá entender quanto precisa investir por mês para chegar na sua meta.

Mas lembre-se de colocar um objetivo que seja possível alcançar, assim você não corre o risco de desanimar no meio do caminho. Além disso, não trace um objetivo mensal, pois nem sempre será possível investir a mesma quantidade todos os meses.

Comece uma reserva de emergência

Esse é um dos primeiros tipos de investimento que você deve começar. Afinal, não adianta começar a juntar para objetivos específicos se ao acontecer uma emergência você tiver que utilizar esse dinheiro para resolver o problema.

Esse investimento é voltado para situações de desemprego, doença, reformas emergenciais, conserto do carro ou qualquer outra situação inesperada que exija um custo para o qual você não estava preparado.

O ideal é que a sua reserva de emergência seja equivalente aos seus gastos mensais de 6 meses. Mas é importante começar aos poucos e ir construindo esse investimento a médio ou longo prazo. Assim, você garante uma renda para emergências, mas não deixa de investir para outras situações.

Invista de forma regular

Inserir um novo hábito na nossa rotina é algo que exige certo esforço, e com o investimento não seria diferente. É essencial criar o hábito de poupar e investir ao longo do tempo.

Mesmo que você não tenha um montante alto para investir, o importante é investir todos os meses, mesmo que seja uma pequena quantia. Além disso, não é necessário aplicar todo mês o mesmo valor, o importante é investir.

Diversifique seus investimentos

Outra dica é diversificar seus investimentos. Isso faz com que você diminua os riscos e aumente seus ganhos.

Para isso, aplique seu dinheiro em diferentes ativos financeiros, como CDB, tesouro direto, ações e fundos imobiliários, por exemplo. Dessa forma, se um investimento não estiver indo bem, outros podem compensá-lo. Assim, você pode construir um portfólio financeiro seguro e equilibrado, seja para médio ou longo prazo.

Além disso, é importante investir em modalidades diferentes de acordo com o seu objetivo. Com isso, você consegue ter a melhor estratégia para alcançar cada uma das coisas que deseja.

Reinvista seus dividendos

Se você investe em ações que pagam dividendos e não precisa utilizar esse dinheiro para outra coisa, por que não reinvesti-lo para ter ainda mais lucros a longo prazo?

Essa estratégia é chamada de juros sobre juros, e pode te ajudar a aumentar seus ganhos no longo prazo.

Opções para começar a investir em 2024

Geralmente quem está começando a investir acaba iniciando com modalidades de renda fixa, pois são mais fáceis de prever o rendimento futuro e não precisa ter um cuidado diário, assim como acontece com as ações, por exemplo.

Por isso, trouxemos aqui algumas opções de renda fixa que são ótimas para você que deseja começar a investir de forma mais segura em 2024 e, depois, se aventurar em outros tipos de investimentos. Vamos lá!

Certificado de Depósito Bancário (CDB)

O CDB é uma das formas de investimento em renda fixa mais populares dentre os investidores de primeira viagem. Tratam-se de títulos emitidos por bancos para captação de recursos, ou seja, você empresta dinheiro para o banco e ele te devolve após um período com os juros acordados no momento da compra.

O rendimento do CDB pode ser prefixado, quando você sabe exatamente qual a taxa de juros que incidirá sobre a sua aplicação, ou pós-fixado, quando o rendimento está atrelado a um índice financeiro, como o CDI.

No Digio, nossos clientes têm a opção de investir na nossa modalidade de CDB pós-fixado, com retirada para depois de 3 anos. Os clientes Digio One podem aplicar seu dinheiro com uma rentabilidade de 102% do CDI, e os clientes do cartão Gold possuem uma rentabilidade de 100% do CDI.

É cliente Digio e quer começar a investir nessa opção de CDB? Então basta seguir os passos abaixo:

1. Acesse o app Digio e toque em “Conta”;
2. Escolha a opção “Investimentos”;
3. Confira as informações e toque em “Quero investir”;
4. Defina o valor e finalize a aplicação.

E se você ainda não é nosso cliente, abra agora mesmo a sua conta e veja seu dinheiro render muito mais!

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é formado por títulos públicos que podem ser comprados por pessoas físicas de forma online.

Esse tipo de investimento possui baixo risco e pode ser tanto prefixado como pós-fixado. Confira as modalidades existentes para o Tesouro Direto:

• Tesouro Selic: esse é um modelo pós-fixado, que está atrelado à taxa básica de juros, a Selic.
• Tesouro Prefixado: nesse tipo de investimento, seu dinheiro renderá de acordo com a taxa de juros acordada no momento da compra do título. Assim, você consegue saber exatamente quanto vai retirar no final.
• Tesouro IPCA +: esse é um investimento híbrido. Ou seja, o rendimento está atrelado tanto a uma taxa de juros pré-definida como à variação da inflação, que é medida pelo IPCA. Nessa modalidade, você tem seu poder de compra protegido ao longo dos anos.

Letra de Crédito Imobiliário (LCI)

Ao investir em LCI, você está emprestando dinheiro para a captação de recursos voltados para o mercado imobiliário.

Dentre suas principais características estão:

• Rentabilidade: pode ser atrelado a uma taxa de juros fixa ou a um índice financeiro, como o CDI.
• Prazo: pode ter diferentes prazos de vencimento, sendo que muitas vezes é necessário aguardar o vencimento para retirar o dinheiro sem perder rentabilidade.
• Isenção de IR: esse tipo de aplicação é isenta de Imposto de Renda, tornando-o atrativo para muitos investidores.
• Garantia do FGC: em caso de falência da instituição emissora, o investimento é protegido pelo Fundo Garantidor de Crédito em até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira.

Letra de Crédito do Agronegócio (LCA)

O LCA é muito parecido com o LCI, porém nesse caso você estará emprestando dinheiro para a captação de recursos para o setor do agronegócio.

Assim como o anterior, esse investimento é isento de Imposto de Renda e garantido pelo FGC (até R$250 mil por CPF e instituição financeira). Esses dois fatores fazem com que ele seja uma boa opção para vários investidores.

Além disso, existem opções com diferentes datas de vencimento, podendo ser prefixado ou pós-fixado.

Agora que você já sabe como começar a investir em 2024, conte com o Digio para fazer todos os seus planos saírem do papel. Invista em nosso CDB pós-fixado e veja seu dinheiro render para conquistar tudo o que deseja!