O que é Renda Variável? Veja exemplos desse tipo de investimento
Quando entramos no mundo dos investimentos, é comum achar que investir em renda variável é difícil ou que é somente para quem já tem muita experiência com o mercado financeiro. Porém, não é bem assim!
Apesar de ser um pouco mais complexo e exigir mais atenção do investidor, qualquer pessoa pode investir em renda variável, seja iniciante ou não.
E para te ajudar a quebrar esse estigma e começar a se aventurar pelo mundo da renda variável, criamos um conteúdo completo sobre o assunto. Aqui, você vai entender exatamente o que é a renda variável, quais os seus principais tipos de investimentos e quando começar a investir nesse modelo.
Vamos lá?
O que é renda variável?
Renda variável é o nome dado a um conjunto de investimentos que não tem um retorno fixo. Dessa forma, sua rentabilidade pode variar ao longo do tempo, de acordo com as movimentações do mercado.
Ou seja, ao contrário da renda fixa, na qual você tem uma noção mais clara de quanto irá resgatar ao final, na renda variável não é possível saber qual será o retorno daquele investimento. De acordo com as mudanças do mercado e a variação do caixa da empresa, por exemplo, seu ativo pode dar lucro ou ficar negativo ao longo do tempo.
Tendo em vista as particularidades desse tipo de investimento, podemos dizer que eles trazem um risco maior ao investidor, sendo ideais para pessoas com perfil moderado e arrojado.
Quais os principais investimentos de renda variável?
Existem diversos tipos de investimentos considerados de renda variável no mercado, cada qual com suas próprias características. Por isso, continue lendo para entender melhor como funciona cada um deles e descobrir o ideal para diversificar sua carteira de investimentos.
Ações
A ação é o tipo de investimento mais conhecido da renda variável. As ações são negociadas na Bolsa de Valores e representam uma parte da propriedade de uma empresa. Ou seja, ao comprar a ação de uma organização, você se torna dono de uma pequena parte dela, tornando-se um de seus acionistas.
Existem duas formas de lucrar com as ações: por meio de dividendos e pela valorização da ação. Os dividendos são uma parte do lucro da empresa que são distribuídos aos seus acionistas. Já a segunda forma se dá com o aumento do preço da ação. Ou seja, se você compra a ação por um preço e ela é valorizada, você pode vender por um valor maior e lucrar com essa transação.
Tanto a compra como a venda dessas ações é realizada na Bolsa de Valores. Existem diversas ao redor do mundo, sendo a B3 a responsável pelas transações de empresas brasileiras. Assim, caso você queira negociar a ação de alguma das maiores empresas nacionais de capital aberto, é ela que você deve acessar.
Dentre as principais empresas brasileiras que estão listadas na bolsa de valores estão: Petrobras (PETR4), Vale (VAL3), Itaú Unibanco (ITUB4), Ambev (ABEV3), Bradesco (BBDC4) e Banco do Brasil (BBAS3), por exemplo.
Fundos Imobiliários (FIIs)
Essa é uma forma de investimento que reúne os recursos de diversos investidores para aplicar em ativos do mercado imobiliário, como imóveis, hospitais, galpões logísticos e shoppings, por exemplo. Esse dinheiro pode ser usado tanto na construção como na aquisição de imóveis, que podem ser locados ou arrendados posteriormente.
Os rendimentos desse tipo de aplicação se dão por meio da distribuição periódica de dividendos. Os FIIs são obrigados por lei a distribuir a maior parte de seus resultados aos cotistas, o que acaba tornando essa modalidade bastante buscada.
Importante ressaltar que esses ganhos da operação são divididos entre os investidores de acordo com a proporção aplicada por cada um.
Mas lembre-se de que esse tipo de investimento tem algumas taxas que devem ser pagas, como taxa de administração e performance. Por isso, é importante avaliar o impacto desses pontos na rentabilidade.
Exchange Traded Fund (ETF)
Conhecido também como Fundo de Índices, o ETF é um conjunto de ações de empresas que compõem a carteira de determinado índice do mercado. Ou seja, se você aplicar em um ETF baseado no Ibovespa, você vai investir seu capital nas ações de empresas que compõem esse índice do mercado acionário brasileiro.
Nesse caso, você investe em todas as empresas que estão baseadas nesse índice. Assim, se o índice do Ibovespa cair, seu rendimento também vai cair, porém, se ele aumentar, seu rendimento vai aumentar. Por isso, esse é considerado um investimento de gestão passiva, já que você não pode escolher exatamente em quais empresas investir.
Esse tipo de aplicação é negociado na bolsa de valores, porém ainda não é tão difundido no Brasil como é em outros países.
Brazilian Depositary Receipts (BDRs)
Os BDRs são uma forma de investir em empresas internacionais, comprando suas ações disponíveis na bolsa de valores do seu país.
Em outras palavras, os BDRs são títulos emitidos no Brasil que representam ações de empresas estrangeiras negociadas em seu mercado de origem, sem a necessidade de abrir conta em uma corretora no exterior.
Por estar sujeito às variações cambiais, já que são ativos em moeda estrangeira, esse tipo de investimento pode ser mais adequado para investidores que têm um maior conhecimento do mercado internacional e uma compreensão dos riscos associados à diversificação global.
A partir das BDRs você pode investir em grandes empresas internacionais, como Apple Inc. (AAPL34), Microsoft (MSFT34), Amazon (AMZO34), Meta Platforms Inc. (M1TA34), VISA Inc. (VISA34) e Johnson & Johnson (JNJB34), por exemplo.
Criptomoedas
As criptomoedas são uma forma mais recente de investimento. Elas são baseadas em moedas virtuais que não são produzidas e nem controladas pelos bancos. Ou seja, ela não existe fisicamente, sendo apenas um código que pode ser convertido em um valor específico.
Esse tipo de investimento deve ser feito por meio de corretoras especializadas ou até mesmo por fundos de criptomoedas.
Existem diversos tipos de criptomoedas, sendo as principais o Bitcoin, Ethereum, Tether, Ripple e Litecoin. Cada uma possui suas especificidades e podem ser ideais para diferentes objetivos e perfis.
Mercado de câmbio
Esse tipo de investimento envolve a compra e venda de moedas estrangeiras com o objetivo de lucrar com as variações das taxas de câmbio.
Por exemplo, em um período em que o valor do dólar estiver mais baixo, ou seja, mais próximo do real, você pode adquirir uma certa quantidade de dólares para vender quando a moeda voltar a se valorizar. Dessa forma, você compra por um preço mais baixo e vende por um valor mais alto, lucrando com a operação.
Ao optar por investir nessa modalidade, é importante ter em mente que essa operação pode ser volátil e está sujeita a influências econômicas globais, políticas e eventos geopolíticos. Por isso, é importante estar sempre atento a essas questões para obter melhores resultados.
Opções
Investir em opções é como fazer uma aposta sobre o movimento de preço de um ativo, como as ações, por exemplo. Uma opção dá ao investidor o direito (e não a obrigação) de comprar (opção de compra) ou vender (opção de venda) um ativo a um preço específico em uma data futura.
Para isso, você paga um valor chamado prêmio para adquirir essa opção. Caso o preço do ativo se mova a seu favor, você pode lucrar, caso contrário, você só perde o valor do prêmio pago.
Esse tipo de investimento é bastante arriscado e requer uma compreensão cuidadosa das estratégias e riscos envolvidos. Por isso, é preciso pesar os prós e contras antes de escolher essa modalidade.
Mercado Futuro
Em um primeiro momento, investir em opções e em mercado futuro pode parecer a mesma coisa. Porém, existem algumas diferenças, como o tipo de contrato e as obrigações associadas, que as tornam bastante diferentes.
Ao investir no mercado futuro, o investidor concorda em comprar ou vender um ativo em uma data futura por um preço acordado hoje. Ao chegar na data prevista, ele é obrigado a realizar a transação, independente de ter um resultado favorável ou não para si. Já nas opções, ele pode optar por realizar ou não a compra ou venda do ativo.
Dessa forma, pode-se ver que quem opta por esse tipo de investimento aceita enfrentar riscos consideráveis, inclusive envolvendo ganhos ou perdas significativos.
Como funciona o Imposto de Renda em investimentos de renda variável?
Para entender o pagamento do Imposto de Renda em casos de renda variável é preciso saber que existem dois tipos de operação de venda de ativos, o swing trade, que é como são conhecidas as operações normais, e day trade, quando a compra e venda são feitas no mesmo dia.
No swing trade, só há pagamento de IR sobre as operações de renda variável se for realizada a venda de mais de R$20 mil em ações por mês. Se o valor de venda for inferior a esse valor, você fica isento desse imposto. No caso de pagamento, a alíquota é de 15%.
Já para operações day trade, a alíquota é de 20% sobre o lucro, independente do valor da venda. Isso porque nesse tipo de transação não existe um valor mínimo para a isenção.
Para quem é indicado investir em renda variável?
Qualquer pessoa pode investir em renda variável, porém, como ela possui algumas particularidades e riscos maiores, acaba sendo mais recomendada em alguns cenários.
Confira cada um deles a seguir e veja se esse é o tipo de investimento mais adequado para você.
Perfil de investidor moderado ou arrojado
Antes de começar a investir é importante saber qual é o seu perfil de investidor. Os investimentos em renda variável não são muito recomendados para quem tem um perfil conservador. Isso porque eles possuem um risco maior atrelado, já que o seu rendimento pode oscilar bastante ao longo do tempo, de acordo com as movimentações do mercado, inclusive, podendo ficar negativo.
Objetivos a longo prazo
Os investimentos em renda variável tendem a dar um melhor resultado a longo prazo, permitindo que o investidor supere a volatilidade de curto prazo e aproveite o potencial de valorização ao longo dos anos.
Assim, para quem busca por um investimento para a aposentadoria ou algum outro objetivo a longo prazo, investir em ações e outros títulos desse tipo pode ser o ideal.
Busca por renda recorrente
Uma vantagem da renda variavel é que, dependendo do investimento escolhido, você pode ter ganhos recorrentes. Isso acontece por meio dos dividendos de ações ou Fundos Imobiliários, por exemplo, que podem ter distribuição de dividendos mensais, trimestrais ou anuais.
Por isso, se você busca por uma renda recorrente a cada determinado período de tempo, pode ser interessante analisar as opções disponíveis com distribuição de dividendos.
Pessoas dispostas a acompanhar o mercado
Ao contrário da renda fixa, na qual você investe por um período específico e retira o capital apenas ao final, a renda variável requer um acompanhamento constante do mercado, análise econômicas e corporativas, além de ajustes na carteira conforme as variações do mercado.
Por isso, quem não está disposto a dedicar um pouco de tempo e esforço para essas análises pode não ter o melhor resultado com esse tipo de investimento.
É seguro investir em renda variável?
Ao comparar com a renda fixa, os ativos de renda variável possuem mais riscos em relação à sua rentabilidade e retorno do investimento.
Apesar disso, a segurança desse tipo de investimento vai depender muito do seu perfil de investidor, conhecimento sobre o mercado financeiro e capacidade de lidar com a volatilidade.
Posso investir em renda variável com pouco dinheiro?
Sim, é possível investir em renda variável a partir de R$1! Isso porque vários ativos desse tipo, como ações, ETFs e cotas de FIIs têm valores acessíveis para qualquer pessoa, seja quem está começando ou quem deseja aumentar seu patrimônio.
Inclusive, algumas corretoras oferecem a opção de comprar ações fracionadas, permitindo que investidores com menos capital possam investir na empresa de sua eacolha.
Esperamos que este conteúdo tenha sanado suas dúvidas sobre os títulos de renda variável e te incentivado a começar a investir nesse tipo de ativos. Agora, você já pode diversificar sua carteira e maximizar o resultado dos seus investimentos!
