Empréstimo com o FGTS de garantia: nova regra do Crédito do Trabalhador!
Se você é trabalhador com carteira assinada e está em busca de crédito com taxas de juros mais acessíveis, a oportunidade perfeita para você pode ser o Crédito do Trabalhador, uma modalidade de empréstimo que permite a utilização do FGTS de garantia.
E se você ainda não sabe o que é essa linha de crédito, neste artigo vamos explicar o passo a passo do seu funcionamento, quem pode acessá-la, quais são suas vantagens e como contratá-la de forma simples e segura.
Se você está considerando essa opção para organizar suas finanças ou realizar um projeto pessoal, continue a leitura e descubra tudo o que precisa saber sobre o Crédito do Trabalhador com garantia do FGTS. Vamos lá!
O que é o Crédito do Trabalhador?
O Crédito do Trabalhador é a nova modalidade do empréstimo consignado CLT, lançado pelo Governo Federal em março de 2025. O seu objetivo principal é ampliar o acesso ao crédito para os trabalhadores do setor privado que possuem carteira assinada, oferecendo condições mais favoráveis e inclusivas.
Anteriormente, o acesso ao empréstimo consignado CLT era restrito a trabalhadores cujas empresas mantinham convênios com instituições financeiras específicas. Agora, essa limitação foi eliminada, permitindo que qualquer celetista, incluindo empregados domésticos, rurais e contratados de Microempreendedores Individuais (MEIs), possa solicitar o empréstimo, independentemente da existência de convênios entre empregadores e bancos.
Ainda, uma das inovações desse modelo de crédito é a possibilidade dada aos trabalhadores de utilizar até 10% do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e 100% da multa rescisória como garantia para a contratação do empréstimo, fazendo com que as taxas de juros sejam ainda mais baixas.
Como funciona esse consignado com FGTS de garantia?
No Crédito do Trabalhador com FGTS de garantia, o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento do trabalhador por meio do sistema eSocial. Isso diminui os riscos assumidos pela instituição financeira, permitindo que ela ofereça condições mais favoráveis ao solicitante.
O valor da parcela sempre deve respeitar a margem consignável do trabalhador, que corresponde à porcentagem máxima do salário líquido que pode ser destinada ao pagamento do empréstimo. De acordo com a legislação atual, a margem consignada do trabalhador CLT é de 35% do seu salário líquido. Sendo assim, o valor das parcelas não pode ultrapassar este teto.
No momento de solicitar esse empréstimo com a instituição escolhida, é necessário optar pela utilização ou não do FGTS como garantia. Importante lembrar que a escolha por essa garantia adicional pode diminuir ainda mais as taxas de juros.
Como contratar o consignado com FGTS de garantia?
É possível contratar o Crédito do trabalhador com FGTS de garantia de duas formas diferentes. Confira a seguir o passo a passo de cada uma delas:
Contratação pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital)
Esse formato de contratação é ideal para quem deseja comparar propostas de diferentes instituições financeiras de forma prática e segura.
- Baixe o aplicativo Carteira de Trabalho Digital, disponível para Android e iOS;
- No menu principal, clique em “Empréstimos”;
- Selecione “Faça uma simulação” e informe o valor desejado;
- Autorize o compartilhamento dos seus dados com as instituições financeiras;
- Aguarde as propostas, elas serão enviadas em até 24 horas;
- Analise as ofertas recebidas;
- Escolha a melhor proposta no aplicativo.
Depois disso, você deve entrar em contato diretamente com a instituição financeira escolhida para concluir o processo de contratação.
Contratação direta
Essa outra opção é destinada aos trabalhadores que já sabem em qual instituição financeira vão solicitar o crédito e não desejam analisar outras propostas.
- Acesse o site ou aplicativo da instituição financeira escolhida;
- Busque pela opção de “Crédito do Trabalhador”;
- Realize a simulação, informando valor desejado e número de parcelas;
- Autorize o acesso da instituição aos seus dados;
- Analise as condições oferecidas;
- Finalize a contratação diretamente pelo canal digital da instituição.
A opção de utilizar o FGTS como garantia deve ser informada antes da assinatura do contrato, para que esta condição seja considerada nos valores ofertados.
É obrigatório fazer esse empréstimo com o FGTS de garantia?
Não, a utilização do FGTS como garantia no Crédito do Trabalhador não é obrigatória. Ao contratar essa modalidade de empréstimo, o trabalhador tem a liberdade de decidir se deseja ou não utilizar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória como garantia adicional.
Caso o trabalhador opte por utilizar o FGTS como garantia do seu crédito, é possível obter empréstimo com taxas de juros mais baixas e melhores condições de pagamento. No entanto, caso não deseje utilizar esses valores como garantia, a instituição financeira pode cobrar uma taxa de juros maior, devido ao maior risco que ela corre ao emprestar o dinheiro.
Vantagens do Crédito do Trabalhador com FGTS de garantia
O Crédito do Trabalhador com garantia do FGTS oferece diversas vantagens para trabalhadores com carteira assinada que buscam acesso a crédito com condições mais favoráveis.
Veja a seguir os principais benefícios dessa modalidade:
Taxas reduzidas
Ao utilizar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória como garantia, o risco para as instituições financeiras diminui consideravelmente. Essa redução de risco permite que os bancos ofereçam taxas de juros mais baixas, tornando o crédito mais acessível.
Segundo o Governo Federal, a expectativa é que as taxas sejam até 40% menores em comparação ao consignado tradicional.
Prazo de pagamento estendido
Uma das grandes vantagens dessa modalidade é a possibilidade do parcelamento em até 72 meses (6 anos), proporcionando um prazo mais longo para o pagamento e, consequentemente, parcelas mais acessíveis.
Essa flexibilidade permite que o trabalhador ajuste o pagamento ao seu orçamento mensal, facilitando o planejamento financeiro.
Acesso facilitado para negativados
Mesmo trabalhadores com restrições no nome podem ser elegíveis para essa modalidade de crédito. A utilização do FGTS como garantia reduz o risco para os bancos, aumentando as chances de aprovação do empréstimo, mesmo para aqueles que estão com o nome negativado.
Contratação 100% digital
O processo de solicitação é simplificado e pode ser realizado integralmente online, seja de forma direta com a instituição financeira ou por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital).
Essa facilidade elimina a necessidade de deslocamentos ou intermediários, tornando o processo mais ágil e conveniente para o trabalhador.
Desconto automático em folha
As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente na folha de pagamento, com uma margem consignável de até 35% do salário líquido, proporcionando maior controle e evitando esquecimentos.
Possibilidade de migrar dívidas mais caras
Trabalhadores com empréstimos consignados existentes podem migrar para essa nova modalidade, aproveitando as condições mais vantajosas oferecidas pelo Crédito do Trabalhador. Essa opção permite a substituição de dívidas com juros mais altos por uma alternativa mais econômica.
O que acontece com a garantia do FGTS em caso de demissão?
Se você contratou o empréstimo consignado com garantia do FGTS (Crédito do Trabalhador) e optou pela utilização do FGTS como garantia no momento da contratação, é importante saber que as regras para a utilização da garantia variam conforme o tipo de demissão.
Demissão sem justa causa
Caso o trabalhador seja demitido sem justa causa, o contrato prevê que a instituição financeira pode utilizar o valor de até 10% do saldo disponível na conta do FGTS e 100% da multa rescisória para quitar totalmente ou parte da dívida do empréstimo.
Esses valores são descontados de forma automática diretamente da verba rescisória, por isso, não há a necessidade de nenhuma ação por parte do trabalhador.
Se os valores da garantia não forem suficientes para quitar o saldo devedor, o pagamento das parcelas restantes será suspenso temporariamente. O desconto em folha será retomado assim que o trabalhador conseguir um novo emprego com carteira assinada. Outra alternativa possível é entrar em contato com a instituição financeira para negociar outras formas de pagamento, como boletos bancários ou débito em conta.
Caso os valores da garantia sejam suficientes para quitar o empréstimo, o valor restante das verbas rescisórias será liberado normalmente para o trabalhador.
Demissão com justa causa ou pedido de demissão
Em caso de demissão com justa causa ou pedido de demissão, o trabalhador não tem direito à multa rescisória. Portanto, apenas os 10% do saldo do FGTS poderão ser utilizados para abater a dívida do empréstimo.
Assim como na situação anterior, se esse valor não for suficiente para quitar o saldo devedor, o pagamento das parcelas restantes será retomado quando o trabalhador conseguir um novo emprego com carteira assinada ou poderá ser negociado diretamente com a instituição financeira.
Como fazer a portabilidade do Crédito do Trabalhador? Como fica a garantia do FGTS nesse caso?
A portabilidade do Crédito do Trabalhador é uma funcionalidade que permite ao trabalhador transferir seu empréstimo consignado com garantia do FGTS para outra instituição financeira que ofereça condições mais vantajosas, como taxas de juros menores ou prazos mais adequados para as suas necessidades.
Para fazer a portabilidade, siga os passos a seguir:
1. Pesquise por outras propostas
Caso não esteja satisfeito com as taxas de juros e/ou prazo de pagamento oferecidos pelo banco no qual possui o crédito atualmente, é possível analisar propostas de outras instituições financeiras para comparar as condições oferecidas.
Sendo assim, você deve entrar em contato com outras instituições que oferecem o Crédito do Trabalhador, como é o caso do Banco Digio, e solicitar uma proposta para o seu empréstimo.
Nesta etapa é importante fazer uma comparação a fundo entre todas as ofertas obtidas. A melhor forma de comparar os valores é calculando o Custo Efetivo Total (CET), que vai identificar qual o valor total do contrato, incluindo todas as taxas e encargos que podem incidir sobre o crédito.
2. Solicite a portabilidade
Caso identifique uma proposta mais vantajosa do que o seu contrato atual, entre em contato diretamente com a instituição financeira que a ofereceu e solicite a portabilidade.
É importante ressaltar que esse processo não pode ser realizado pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, apenas de forma direta com a instituição escolhida.
3. Aguarde a análise e a aprovação
A nova instituição avaliará sua solicitação e, caso seja aprovada, ela quitará o seu saldo devedor do seu empréstimo com o banco original, assumindo o novo contrato.
4. Assine o novo contrato
Após a quitação do empréstimo anterior, você deve formalizar o novo contrato com a instituição escolhida.
Em caso de portabilidade do Crédito do Trabalhador, os 10% do saldo do FGTS e os 100% da multa rescisória permanecem sendo utilizados como garantia, mantendo as condições originais no novo contrato. Portanto, nada muda em relação a este ponto.
Empréstimo com FGTS de garantia no Digio
O Banco Digio oferece a modalidade de Crédito do Trabalhador com garantia do FGTS, proporcionando uma solução de crédito acessível e segura para trabalhadores com carteira assinada.
Para contratar, basta fazer sua simulação na nossa página do Consignado Privado e contratar em instantes via WhatsApp. Nosso atendimento é humanizado, visando garantir a melhor experiência do início ao fim.
O empréstimo com FGTS de garantia do Digio possui taxas reduzidas e prazo de pagamento mais flexível. Tudo isso para te ajudar a realizar os seus sonhos de forma mais fácil e prática.
Portanto, se você busca uma solução de crédito acessível, segura e com condições vantajosas, o Crédito do Trabalhador com garantia do FGTS no Digio é uma excelente opção.
Realize uma simulação agora mesmo e aproveite os benefícios que o Digio oferece para ajudar você a alcançar seus objetivos financeiros!
