Contratação direta do Crédito do Trabalhador: é o fim do leilão via CTPS?

Desde que o Governo Federal lançou o programa Crédito do Trabalhador, muitos trabalhadores com carteira assinada (CLT) têm aproveitado a oportunidade de contratar empréstimos consignados com taxas de juros mais baixas e processo simplificado.

Inicialmente, essa contratação era realizada exclusivamente por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), onde os bancos participavam de um leilão para oferecer as melhores condições de crédito.

No entanto, a partir de 25 de abril de 2025, uma nova possibilidade foi implementada: a contratação direta do Crédito do Trabalhador pelos canais eletrônicos das instituições financeiras habilitadas, como aplicativo, Internet banking e WhatsApp oficial.

Essa mudança gerou várias dúvidas entre os trabalhadores, sendo uma das principais: com a contratação direta, o leilão via CTPS Digital deixou de existir?

Pensando nisso, preparamos um conteúdo completo para esclarecer essa questão e explicar como funciona cada uma das modalidades de contratação do Crédito do Trabalhador. Assim, você poderá decidir qual delas é a mais adequada para você.

Continue a leitura!

Como funciona o leilão via CTPS entre bancos?

O leilão de crédito entre bancos, feito no aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), é uma modalidade inovadora que pretende democratizar o acesso ao crédito consignado pelos trabalhadores com carteira assinada (CLT).

Implementado pelo Governo Federal em março de 2025, por meio do programa Crédito do Trabalhador, esse sistema permite que os trabalhadores solicitem empréstimos com condições mais vantajosas, promovendo maior transparência e competitividade entre as instituições financeiras.

O funcionamento desse leilão acontece da seguinte forma:

1.   Solicitação do crédito

O primeiro passo para participar do leilão é acessar o aplicativo da CTPS Digital, disponível para dispositivos Android e iOS. No aplicativo, o trabalhador deve realizar uma simulação do empréstimo, informando o valor desejado e o prazo para pagamento.

Para prosseguir, também é necessário autorizar o compartilhamento de seus dados pessoais, como nome, CPF, salário e tempo de empresa, com as instituições financeiras habilitadas, conforme a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).

2.   Envio de propostas

Após a autorização, as instituições financeiras têm até 24 horas para enviar as propostas de crédito, incluindo informações sobre valor, prazo de pagamento e taxa de juros.

Esse prazo de 24 horas permite que os bancos analisem o perfil do solicitante e ofereçam condições competitivas, estimulando a concorrência e beneficiando o trabalhador com melhores ofertas.

3.   Escolha da melhor oferta

Ao receber as propostas, o trabalhador deve analisar todas com cautela, comparando as condições oferecidas por cada instituição, como taxas de juros, prazos e o Custo Efetivo Total (CET).

O CET é um indicador que ajuda a entender o valor total que será pago, levando em conta todas as despesas envolvidas no empréstimo, como as taxas e encargos. Esse indicador permite uma avaliação mais precisa do custo total da operação, facilitando a escolha pela proposta mais vantajosa.

4.   Escolha da proposta

Assim que a melhor proposta foi escolhida, o trabalhador deve confirmá-la diretamente pelo aplicativo CTPS Digital.

Depois de selecionar a proposta, ele será redirecionado para o canal eletrônico da instituição financeira escolhida para concluir a contratação do empréstimo. Neste momento, ele deve seguir todos os passos informados pela instituição para finalizar a solicitação.

5.   Análise de crédito

Apesar de ser uma modalidade de crédito menos burocrática, ainda assim a instituição financeira realiza uma análise do perfil do solicitante, principalmente para checar a sua margem consignável disponível.

Essa margem corresponde à porcentagem máxima da sua renda mensal líquida que pode ser comprometida com o pagamento do empréstimo. No caso dos trabalhadores registrados pela CLT, essa porcentagem é de 35%.

Portanto, se essa margem já estiver completamente comprometida com o pagamento de outros créditos, não será possível solicitar um novo empréstimo até que parte dessa margem seja liberada.

6.   Assinatura do contrato

Caso esteja tudo certo com a sua análise, a instituição enviará o contrato do crédito para sua assinatura.

É importante ressaltar a importância de ler atentamente o contrato antes de assiná-lo, verificando se todas as informações que nele constam estão de acordo com o que foi acordado anteriormente. Caso tenha qualquer dúvida, é recomendável entrar em contato com o banco por meio de seus canais oficiais para esclarecimentos.

7.   Recebimento do valor

Após a assinatura do contrato, o valor do empréstimo será depositado na conta do trabalhador em poucos dias úteis, a depender da instituição financeira escolhida. Esse prazo pode variar, mas geralmente é rápido, proporcionando agilidade no acesso aos recursos.

8.   Desconto em folha

A partir do mês seguinte à contratação, as parcelas do empréstimo passarão a ser descontadas diretamente na folha de pagamento do trabalhador, por meio do eSocial, respeitando o limite de até 35% da remuneração líquida mensal.

Essa forma de pagamento proporciona maior segurança tanto para o trabalhador quanto para a instituição financeira, reduzindo o risco de inadimplência.

A contratação direta do Crédito do Trabalhador vai acabar com o leilão via CTPS?

Não, a contratação direta do Crédito do Trabalhador não encerra o leilão via CTPS Digital. Desde 25 de abril de 2025, os trabalhadores com carteira assinada (CLT) passaram a ter duas opções para contratar o crédito consignado:

• Leilão via CTPS Digital: o trabalhador autoriza o compartilhamento de seus dados no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital e recebe propostas de diversas instituições financeiras em até 24 horas. Essa modalidade permite comparar ofertas e escolher a mais vantajosa.
• Contratação direta com instituições financeiras: o trabalhador pode iniciar o processo de contratação diretamente pelos canais eletrônicos (aplicativos ou sites) dos bancos habilitados, sem passar pelo leilão na CTPS Digital.

Portanto, o leilão via CTPS Digital continua ativo, mas deixou de ser a única forma de contratação do crédito consignado para trabalhadores CLT. Agora, os trabalhadores têm mais autonomia e flexibilidade para escolher a modalidade que melhor atende às suas necessidades.

É necessário baixar o aplicativo CTPS Digital para solicitar o Crédito do Trabalhador?

Não, não é mais obrigatório baixar o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) para solicitar o Crédito do Trabalhador.

Com a nova opção de contratação direta do crédito, o trabalhador pode escolher de qual forma deseja solicitar o seu empréstimo CLT. Por isso, caso decida fazer a contratação diretamente com a instituição financeira, não há a necessidade de baixar o aplicativo CTPS Digital.

Quais os benefícios da contratação direta e pelo leilão via CTPS?

A contratação direta do Crédito do Trabalhador oferece vantagens diferentes em relação à contratação via Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital). Por isso, cada uma acaba sendo ideal para atender a diferentes perfis e necessidades.

Abaixo, confira os benefícios trazidos por cada processo:

Benefícios do leilão via CTPS Digital

O leilão do app CTPS Digital é especialmente útil para as pessoas que ainda não sabem em qual instituição farão a solicitação do seu crédito.

Seguindo esse processo, o trabalhador pode analisar a proposta de diferentes instituições financeiras para escolher aquela que oferece as melhores condições para o empréstimo.

Tendo isso em vista, os principais benefícios desse processo são:

• Concorrência entre instituições: o formato de leilão estimula a competição entre bancos e financeiras, resultando em melhores condições para o trabalhador, como taxa de juros mais baixas ou prazo de pagamento mais longo.
• Comparação de propostas: o leilão via CTPS Digital permite que o trabalhador receba propostas de diversas instituições financeiras, possibilitando a comparação de taxas de juros e condições antes de tomar uma decisão.
• Transparência no processo: ao centralizar as propostas em uma única plataforma, o trabalhador tem uma visão clara das opções disponíveis, facilitando a escolha da melhor oferta.

Benefícios da contratação direta

A contratação direta com a instituição financeira é ideal para quem deseja agilizar o processo ou já sabe onde fará a solicitação do crédito, não havendo a necessidade de comparar diferentes propostas.

Portanto, os benefícios desse formato de contratação são:

• Agilidade no processo: ao optar pela contratação direta, o trabalhador pode iniciar e concluir o processo de empréstimo de forma imediata, sem a necessidade de aguardar propostas de diferentes instituições financeiras, como ocorre no leilão via CTPS Digital. Lembrando que as instituições têm até 24 horas para enviar a sua oferta.
• Liberdade de escolha: o trabalhador tem autonomia para selecionar a instituição financeira de sua preferência, com a qual já possui relacionamento ou confiança, facilitando a negociação de condições mais favoráveis.
• Processo simplificado: a contratação é realizada diretamente pelos canais digitais das instituições financeiras, como aplicativo ou internet banking. Isso acaba eliminando etapas intermediárias e tornando o processo mais direto.

Como você pode ver, o melhor processo para contratar o Crédito do Trabalhador vai depender da sua necessidade de analisar várias propostas ou não. Mas, o mais importante, é que ambos os processos continuarão funcionando e você pode escolher qual deles faz mais sentido para as suas necessidades.

Como contratar o Crédito do Trabalhador via CTPS?

Caso você queira receber a proposta de diversas instituições financeiras para escolher aquela que oferece as melhores condições para as suas necessidades, contratar o Crédito do Trabalhador via leilão do CTPS Digital é o processo mais indicado.

Para isso, você deve seguir o passo a passo a seguir:

1. Baixe o aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), disponível para Android e iOS;
2. Faça seu login utilizando a conta Gov.br (caso não tenha, é necessário criar a sua);
3. No menu principal, clique na opção “Crédito do Trabalhador”;
4. Selecione “Faça uma simulação” e informe o valor e o prazo de pagamento desejado;
5. Autorize o compartilhamento das suas informações com as instituições financeiras participantes;
6. Aguarde as propostas das instituições financeiras. Elas têm até 24 horas para enviá-las;
7. Compare as propostas recebidas e selecione a mais vantajosa para você.

Ao concluir esse processo, você será direcionado para os canais digitais da instituição escolhida para concluir a solicitação.

O banco fará uma análise do seu perfil e, ao aprovar o crédito, o contrato será assinado e o valor depositado na sua conta em poucos dias úteis (a depender da instituição escolhida).

Como fazer a contratação direta do Crédito do Trabalhador?

Para contratar de forma direta, você já precisa saber qual é a instituição financeira na qual você solicitará o seu empréstimo consignado.

Cada uma possui suas particularidades de processo para concluir a solicitação, porém, no geral, é possível seguir os seguintes passos:

1. Acesse o aplicativo ou internet banking da instituição escolhida;
2. Busque pela seção de empréstimo, selecione a opção “Crédito do Trabalhador” ou “Consignado CLT”;
3. Autorize o acesso aos seus dados da CTPS Digital;
4. Simule as condições do empréstimo e, caso esteja de acordo, conclua a solicitação.

Agora, o seu pedido passará por um processo rápido de aprovação. Ao ser aprovado, o valor será depositado na sua conta, e as parcelas serão descontadas diretamente da sua folha de pagamento todos os meses.

Posso fazer a contratação direta do Crédito do Trabalhador pelo Digio?

Sim, o Digio oferece a modalidade de Crédito do Trabalhador, permitindo que trabalhadores com carteira assinada (CLT) contratem empréstimos consignados diretamente pelos seus canais digitais.

No Digio, a contratação é 100% digital e pode ser realizada por qualquer trabalhador CLT, inclusive aqueles com restrições no nome, desde que possuam margem consignável disponível. As parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, com limite de até 35% do salário líquido.

Além disso, o Digio oferece vantagens como taxas de juros reduzidas, prazos flexíveis e atendimento humanizado. O processo é simples: o trabalhador realiza uma simulação, autoriza o compartilhamento de dados conforme a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), e, após a análise de crédito, assina o contrato digitalmente. O valor é liberado na conta em até 1 dia útil após a aprovação.

Portanto, se você é trabalhador CLT e busca uma opção de crédito consignado com condições vantajosas, o Digio é uma alternativa prática e segura para contratar o Crédito do Trabalhador diretamente.

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