Qual banco oferece empréstimo para desempregado? Entenda!

Perder o emprego pode trazer não apenas insegurança financeira, mas também a necessidade de buscar soluções que garantam recursos para despesas urgentes. No entanto, muitas instituições financeiras oferecem linhas de crédito específicas para quem não tem renda fixa.

Mas é preciso entender que, sem a comprovação formal de salário, o processo de aprovação geralmente muda. Nesse caso, as instituições costumam pedir garantias, avalistas ou comprovação alternativa de renda para reduzir o risco de inadimplência.

Neste conteúdo, vamos explorar como funcionam essas diferentes modalidades, comparar critérios e esclarecer quais condições costumam ser exigidas das pessoas desempregadas. A ideia é te ajudar a decidir com segurança se vale a pena solicitar crédito neste momento.

Quem está desempregado pode solicitar empréstimo?

Sim, mesmo estando sem um emprego formal é perfeitamente possível fazer a solicitação de um empréstimo. No entanto, vale destacar que o nível de exigência por parte das instituições financeiras, bem como os riscos envolvidos, costumam ser maiores quando comparado ao perfil de quem está empregado.

Para pessoas sem carteira assinada, os bancos se apoiam em critérios alternativos para avaliar a capacidade de pagamento. Por isso, costumam solicitar a comprovação de renda por outras vias, como extratos bancários, renda de aluguéis, lucros de investimentos, pensões, entre outros.

Além disso, o histórico de crédito (score) passa a ter papel ainda mais importante. Quem mantém pagamentos em dia, tem cadastro positivo e um bom score se destaca positivamente nesse tipo de análise, e aumenta consideravelmente suas chances de aprovação.

Muitas instituições também podem exigir alguma garantia para diminuir o risco de inadimplência, como um imóvel, um veículo, o FGTS ou até mesmo o uso de um avalista.

Por conta desses riscos adicionais, as ofertas de crédito para pessoas desempregadas costumam apresentar juros mais elevados e o seu processo de liberação é mais burocrático e demorado.

Opções de empréstimo para desempregado

Como mencionamos, existem algumas opções no mercado que permitem a liberação do crédito para pessoas que se encontram desempregadas ou que não possuem comprovação de renda formal.

A seguir, conheça cada uma delas e descubra qual é a melhor opção para você:

Empréstimo com garantia de bens

Nessa modalidade, o tomador oferece um bem de valor, como imóvel, veículo, celular ou até mesmo o saldo do FGTS, como garantia da dívida.

Com isso, o banco avalia o bem e concede o empréstimo com base no seu valor. Durante todo o período do empréstimo, o tomador pode continuar utilizando o seu bem normalmente, porém, em caso de inadimplência, ele pode ser retomado pela instituição e leiloado para quitar a dívida.

A oferta dessa garantia reduz o risco da instituição e, por consequência, permite oferecer juros mais baixos, prazos mais longos e valores maiores de crédito.

Empréstimo com avalista

Caso você tenha alguém com boa renda e score de crédito, esse terceiro pode atuar como fiador ou avalista do seu empréstimo. Nesse caso, o avalista assume a responsabilidade pelo pagamento caso você não consiga arcar com as parcelas. Isso elimina a exigência de comprovar renda formal por parte do tomador principal.

Essa garantia dada pelo avalista reduz a preocupação dos bancos com a dívida e aumenta suas chances de aprovação, mesmo sem ter nenhuma renda formal, além de diminuir o valor dos juros oferecidos.

Antecipação do saque-aniversário do FGTS

Caso você tenha optado pela modalidade de saque-aniversário do FGTS enquanto empregado e tenha saldo disponível, é possível antecipar esse valor.

Ao optar por essa modalidade, a instituição adianta para você o valor que seria liberado futuramente, descontando o pagamento das parcelas diretamente do seu saldo do FGTS.

Essa é uma alternativa rápida e prática, pois utiliza um recurso que já pertence ao trabalhador e dispensa a comprovação de renda formal.

Microcrédito

Essa modalidade é destinada a pessoas que desejam iniciar um negócio, continuar uma atividade produtiva ou necessitam de um valor menor para estruturar um empreendimento.

Esse tipo de crédito é mais fácil de conseguir, pois não exige comprovação de renda. Porém, o valor liberado costuma ser menor e deve ser aplicado em um negócio. Dessa forma, é uma boa opção para quem está desempregado e deseja começar uma nova empresa.

Qual dessas opções escolher?

Para decidir qual a melhor alternativa de crédito para o seu momento, é importante levar em conta os seguintes aspectos:

• O valor que você precisa: a escolha da modalidade está diretamente ligada à quantia desejada. Empréstimos com garantia permitem quantias maiores, enquanto o microcrédito atende melhor valores reduzidos.
• Sua situação atual: avalie com clareza quais recursos você possui no momento. Se tem um bem de valor, como imóvel ou veículo, isso abre a possibilidade de conseguir crédito com condições favoráveis. Já se possui um avalista confiável com renda e bom score, essa pessoa pode te ajudar a conseguir um empréstimo vantajoso e com aprovação mais fácil.
• Urgência do crédito: quanto mais rápida for a necessidade, menos burocrático o empréstimo deve ser. A antecipação de FGTS e microcrédito, por exemplo, costumam ser mais rápidos para liberar os recursos.
• Condições financeiras: é fundamental comparar cuidadosamente aspectos como taxas, prazos, custos e riscos para tomar uma decisão consciente e que não atrapalhe os seus custos mensais.

Quais os documentos necessários para solicitar o empréstimo para desempregado?

Dependendo do tipo de empréstimo e da instituição financeira escolhida, a lista de documentos solicitados pode sofrer alterações.

Entretanto, para pedir um empréstimo estando desempregado, você vai precisar apresentar os documentos básicos de identificação e de residência, sendo eles:

• Documento oficial com foto (RG, CNH ou passaporte);
• CPF;
• Comprovante de residência recente (contas de luz, água, telefone ou IPTU, por exemplo).

Além desses documentos básicos de identificação e residência, algumas instituições também podem solicitar algumas comprovações de renda ou subsistência alternativas ao holerite para facilitar a concessão do crédito, como:

• Extratos bancários recentes;
• Declaração de Imposto de Renda;
• Decore (Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos);
• Rendimentos de aluguel, pensões ou benefícios do INSS;
• Comprovante de investimento ou rendimentos financeiros.

No caso de empréstimos com garantia, você deverá apresentar documentos que comprovem a propriedade do bem, como o registro do imóvel ou veículo. Já para o empréstimo com avalista, serão necessários os documentos de identificação e residência do fiador, além do seu comprovante de renda formal.

Quais os benefícios do empréstimo para desempregado?

As linhas de crédito voltadas para pessoas desempregadas podem oferecer diversos benefícios, como:

• Acesso a recursos financeiros em situações de emergência: o empréstimo permite que a pessoa desempregada possa obter dinheiro para cobrir despesas não previstas quando não há salário fixo disponível. Alguns exemplos disso são o pagamento de contas, consertos ou custos médicos.
• Prazos mais longos de pagamento: as linhas de empréstimo com garantia, que são mais facilmente liberadas para o público desempregado, permitem parcelamento mais extensos, o que reduz o valor das parcelas e facilita a gestão do orçamento.
• Inclusão financeira e suporte à reestruturação: empréstimos para desempregados fazem parte de iniciativas de inclusão financeira, ajudando quem está fora do mercado de trabalho a manter estabilidade, buscar oportunidades e reconstruir o histórico de crédito.
• Potencial para organizar as finanças: ao consolidar dívidas emergenciais em uma linha mais acessível, você pode evitar recorrer a juros abusivos ou a empréstimos informais (agiotas).

Como aumentar as chances de conseguir um empréstimo para desempregado?

Para aumentar suas chances de conseguir um empréstimo mesmo estando desempregado, é fundamental focar na credibilidade financeira e compensar de outras maneiras a falta de renda formal.

A seguir, selecionamos algumas dicas que podem te ajudar a conseguir uma boa oferta de empréstimo:

• Apresente fontes de renda alternativas: apresente extratos bancários, recibos de freelas, contratos de aluguel ou declaração de IR. Isso ajuda instituições financeiras a verem que há capacidade de pagamento.
• Ofereça garantias ou avalistas: apresentar um bem, como veículo, imóvel ou FGTS, reduz o risco para a instituição e melhora as condições de crédito. Um avalista com boa renda e score também ajuda a facilitar o seu acesso ao crédito.
• Tenha um bom score de crédito: pague contas em dia, evite negativação e use o cartão com responsabilidade. Um score alto aumenta sua confiabilidade.
• Conheça as diferentes opções: entender a diferença entre cada modalidade de empréstimo e solicitar propostas de diferentes instituições financeiras também é uma estratégia que pode te ajudar a acessar um crédito mesmo desempregado.

Qual banco oferece empréstimo para desempregado?

Diversas fintechs e bancos tradicionais oferecem essas modalidades de empréstimo para desempregados. Porém, na hora de escolher a instituição para solicitar o seu empréstimo, é necessário analisar bem a proposta de cada uma, bem como a sua reputação.

O Banco Digio, por exemplo, oferece a modalidade de antecipação do saque-aniversário FGTS, que pode ajudar quem está desempregado a conseguir uma renda extra, sem precisar comprovar sua renda.

Portanto, se você está desempregado e optou pelo saque-aniversário enquanto ainda estava trabalhando, é possível solicitar o seu crédito aqui no Digio. E não importa se você é nosso cliente ou não, aqui esse empréstimo é para todos!

Para solicitá-lo é muito simples, basta autorizar o Banco Digio a consultar o seu saldo do FGTS e fazer sua simulação e contratação conosco. Clientes e não clientes podem solicitar a antecipação de 3 a 10 anos do saque-aniversário, com taxas a partir de 1,29% ao mês.

Com o Digio, você tem crédito rápido e com ótimas vantagens para cuidar da sua saúde financeira. Acesse nossa página de empréstimos e conheça todas as opções disponíveis!