Golpe do empréstimo consignado: Entenda como se proteger
Os golpes relacionados ao empréstimo consignado são uns dos que mais crescem a cada ano. Por isso, se você já tem um crédito desse tipo ativo ou está pensando em solicitar, é importante tomar muito cuidado e conhecer todos os tipos de fraudes que existem.
Para você ter uma noção, de acordo com o levantamento realizado pelo DataJud (Base Nacional de Dados do Poder Judiciário), o Brasil teve 585 mil novas ações envolvendo o empréstimo consignado apenas no ano de 2023. Ou seja, em média, são mais de 1.600 ações por dia!
Mas para te ajudar a se manter informado e se prevenir de possíveis golpes, preparamos um conteúdo completo com as principais táticas utilizadas pelos golpistas e como se proteger de cada uma delas. Além disso, também abordamos o que fazer caso já tenha sido vítima de uma fraude desse tipo.
Continue a leitura para saber tudo sobre o assunto!
O que é o golpe do empréstimo consignado?
Esse tipo de golpe é uma prática ilícita realizada por golpistas que se aproveitam da vulnerabilidade de pessoas que precisam de um crédito para roubar seu dinheiro.
Por ser um golpe de empréstimo consignado, ele visa atingir principalmente aposentados, pensionistas do INSS e funcionários públicos, que são as principais categorias elegíveis a esse tipo de crédito.
A forma mais comum desse golpe é que os criminosos entrem em contato com a pessoa oferecendo condições de pagamento bastante vantajosas, como taxas de juros muito abaixo das praticadas no mercado ou longos prazos de pagamento. Com isso, acabam roubando dados pessoais e bancários, ou ainda solicitam um pagamento adiantado para a liberação do crédito.
Tipos de golpe do empréstimo consignado
Existem diversos tipos de golpes relacionados ao empréstimo consignado. A seguir, vamos explicar como funcionam os mais realizados atualmente:
Golpe da renegociação do empréstimo consignado
Para esse golpe, os criminosos se passam por funcionários da instituição na qual a vítima possui um empréstimo consignado e oferecem condições mais vantajosas caso eles realizem a renegociação do contrato com a própria instituição.
Para realizar esse suposto processo, solicitam os dados da vítima e, depois, acabam abrindo um novo empréstimo em seu nome. Além disso, muitos ainda utilizam os dados da vítima para realizar outros tipos de golpes financeiros.
Golpe da falsa portabilidade
Já para realizar esse golpe, o criminoso entra em contato com a vítima para convencê-la a fazer a portabilidade do seu empréstimo para outra instituição financeira, que supostamente oferece condições de pagamento muito mais vantajosas.
Dessa forma, conseguem os seus dados e nunca realizam a portabilidade, ao invés disso, solicitam um novo empréstimo consignado em nome da vítima ou realizam outros golpes financeiros com seus dados.
Golpe do pagamento antecipado do empréstimo consignado
Nesse tipo de golpe, os criminosos solicitam o pagamento de uma taxa antes do depósito do valor do crédito em sua conta, alegando que o valor é necessário para cobrir taxas administrativas e bancárias.
Após receber o valor solicitado, os golpistas somem e nunca depositam o valor combinado para o empréstimo.
Golpe do empréstimo consignado em nome de terceiros
Nessa fraude, o golpista solicita um empréstimo consignado em nome de uma outra pessoa, da qual possui os dados pessoais e bancários necessários para a contratação do crédito sem que a vítima saiba.
Por isso, é muito importante garantir a segurança de todos os seus dados, pois eles podem ser usados para os mais diversos tipos de golpes financeiros.
Golpe do consignado online, por SMS ou telefone
Os golpistas entram em contato com as vítimas por telefone, SMS ou e-mail oferecendo condições muito vantajosas para a contratação do crédito. Porém, para que a pessoa possa aproveitar essas condições, devem passar seus dados pessoais e bancários.
Com essas informações, eles conseguem solicitar um empréstimo consignado em uma instituição real e ficam com o dinheiro proveniente do crédito.
Golpe do falso funcionário do INSS
Para realizar esse golpe, o criminoso entra em contato com a pessoa se passando por um funcionário do INSS, alegando que existe algum problema com o seu benefício previdenciário. Assim, solicitam dados pessoais e bancários, como CPF, número do benefício, senhas e outras informações sigilosas.
Com esses dados em mãos, conseguem solicitar um empréstimo consignado em nome da pessoa e roubar o dinheiro do crédito, que passará a ser descontado mensalmente do benefício da vítima.
Golpe do contrato em branco
O golpista oferece taxas de juros e condições de pagamento muito vantajosas e faz com que a vítima assine um contrato em branco ou com informações importantes faltando. Assim, ele se aproveita da falta de atenção e conhecimento da pessoa para preencher posteriormente o contrato com valores e taxas diferentes do que havia sido combinado.
Com isso, o golpista cobra um valor totalmente diferente pelo empréstimo e dificulta a contestação e cancelamento do contrato, já que ele foi devidamente assinado.
Golpe da ação coletiva, pecúlio ou ação judicial no crédito consignado
O criminoso entra em contato com a vítima alegando ser advogado ou funcionário de alguma associação na qual a vítima é associada e informa que ela tem direito a receber algum saldo ou outro valor relacionado a uma ação judicial coletiva ou indenizações judiciais sobre empréstimos consignados.
Para que ela receba o valor, ele solicita seus dados pessoais, bancários e do seu crédito consignado ativo, além de exigir um pagamento antecipado para liberar o benefício.
Como se prevenir do golpe do empréstimo consignado
Pode parecer difícil identificar quando um golpe está acontecendo, afinal, os golpistas estão aplicando fraudes cada vez mais realistas para enganar suas vítimas.
Mas para te ajudar a se prevenir desses golpes, confira as dicas que preparamos para você:
Desconfie de propostas muito vantajosas
Se te oferecerem uma proposta de empréstimo consignado (ou qualquer outra coisa) com condições muito fora do que é praticado no mercado, desconfie!
Lembre-se sempre de que ninguém faz milagres, então se as vantagens oferecidas forem muito discrepantes de outros bancos, tome cuidado, pois tem muitas chances de ser um golpe.
Verifique a veracidade da proposta
Caso receba alguma proposta por e-mail, ligação ou aplicativo de mensagens, entre em contato com a instituição por meio de seus canais de atendimento oficiais para verificar a veracidade das informações.
Muitos criminosos utilizam esses meios de comunicação para se passar por funcionários de instituições financeiras renomadas e enganar suas vítimas.
Nunca faça pagamentos antecipados
Nenhuma instituição financeira pedirá para que você realize pagamentos antecipados para a liberação do crédito. Por isso, se entrarem em contato pedindo para que você realize qualquer transação financeira antes de receber o crédito em sua conta, entre em contato pelos canais oficiais da instituição e denuncie.
Pesquise a instituição financeira
O ideal é que você só contrate um crédito com uma instituição na qual você confie e que tenha uma boa reputação no mercado. Para saber se ela é realmente confiável, acesse o site do Banco Central e verifique se ela está registrada em seu sistema e possui permissão para oferecer esse tipo de crédito.
Outra dica é entrar nas redes sociais e no Reclame Aqui da instituição para entender o que seus clientes estão falando sobre os seus serviços.
Proteja suas informações pessoais e bancárias
Nunca compartilhe informações pessoais como RG, CPF, número do benefício ou informações bancárias, principalmente por telefone, e-mail, mensagens de texto ou redes sociais. Garanta que essas informações sejam fornecidas apenas por meio dos canais oficiais da instituição.
Leia o contrato com atenção
Jamais assine um contrato sem ter lido o documento por completo e sem ter entendido todas as suas cláusulas e condições. Preste atenção redobrada ao valor das parcelas, taxas e o Custo Efetivo Total do empréstimo.
Caso tenha alguma dúvida ou encontre algo estranho no contrato, entre em contato com a instituição e, caso necessário, consulte um advogado especializado para te ajudar nesse processo.
Caí no golpe do empréstimo consignado, o que eu faço?
Caso você esteja lendo este conteúdo porque caiu em um desses golpes, o ideal é entrar com a instituição financeira e as autoridades o mais rápido possível.
Veja a seguir o que você deve fazer:
1. Entrar em contato com a instituição financeira
Essa é a primeira medida que você deve tomar ao perceber que caiu em um golpe do empréstimo consignado. Entre em contato com a instituição financeira na qual o empréstimo foi realizado e registre o golpe.
2. Registrar um boletim de ocorrência (BO)
Caso tenha passado informações pessoais e bancárias ou realizado o pagamento de alguma taxa indevida, também é importante realizar um boletim de ocorrência e comunicar os órgãos envolvidos, como é o caso do INSS.
3. Faça sua reclamação online
Caso alguém tenha feito um empréstimo consignado em seu nome, sem sua permissão, é importante entrar no site consumidor.gov.br e registrar o golpe online, informando que não foi você que realizou aquele empréstimo.
Caí em um golpe em que a pessoa dizia ser do Banco Digio, o que fazer?
Caso você tenha sido vítima de um golpe envolvendo o nome do Banco Digio, entre em contato imediatamente com a nossa Central de Atendimento por meio do número 3004-7224 (Capitais e Regiões Metropolitanas) ou 0800 055 7222 (Demais Regiões).
Nosso atendimento está disponível de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h, exceto feriados.
Quer saber como se prevenir de outros golpes financeiros? Navegue pela categoria Segurança do nosso blog e veja diversas dicas que vão te ajudar a não cair em nenhuma fraude financeira.
