Entenda a portabilidade bancária e quando ela pode ser feita

Com a alta competitividade no mercado, as instituições financeiras buscam oferecer cada vez melhores benefícios para os seus clientes, com o objetivo de aumentar a sua relevância no mercado. E os clientes, claro, devem se aproveitar desse cenário para conseguir as melhores condições para a sua vida financeira.

E é nesse cenário que a portabilidade bancária vem se tornando cada vez mais buscada, seja a portabilidade de conta, salário ou de empréstimo. Afinal, quanto melhores os benefícios oferecidos, melhor poderá ser a sua organização financeira.

Neste conteúdo, vamos falar tudo o que você precisa saber para fazer uma portabilidade bancária, quais os seus benefícios e também quais cuidados deve tomar ao buscar essa alternativa. Vamos lá!

O que é portabilidade bancária?

A portabilidade bancária é a transferência da conta bancária ou outros produtos financeiros de uma instituição financeira para outra, na qual sejam oferecidas melhores taxas, serviços ou qualquer outro benefício que seja vantajoso para o titular.

Segundo a resolução Nº 3.402 do Banco Central do Brasil, os clientes têm o direito de fazer a portabilidade do banco, sem que a instituição coloque qualquer tipo de impedimento:

“A instituição financeira contratada deve assegurar a faculdade de transferência, com disponibilidade no mesmo dia, dos créditos para conta de depósitos de titularidade dos beneficiários, por eles livremente abertas na forma da Resolução 2.025, de 1993 […]”.

Esse direito à portabilidade desempenha um papel importante no mercado financeiro, pois aumenta a competitividade entre os bancos e permite que os consumidores escolham a instituição que ofereça as melhores condições e taxas de serviço de acordo com as suas necessidades.

Quais os tipos de portabilidade de banco?

Atualmente, existem basicamente três tipos diferentes de portabilidade bancária, sendo elas a portabilidade de conta corrente, de salário e de empréstimo.

Quer saber mais sobre cada uma delas? Então continue a leitura que vamos te explicar como cada uma funciona!

Portabilidade de conta corrente

Com essa portabilidade, você transfere seus recursos financeiros de um banco para outro. Para isso, é preciso abrir uma conta no novo banco e, depois, transferir os seus recursos para essa nova conta.

A partir do momento em que você não tiver mais nenhum recurso financeiro guardado no banco anterior e nem dívidas de cartão de crédito, por exemplo, você já pode encerrar a sua conta e utilizar apenas a nova.

Porém, é importante ressaltar que, caso você tenha um empréstimo no banco anterior, é necessário fazer a portabilidade do crédito para um novo banco antes de encerrar a conta.

Portabilidade de salário ou benefício do INSS

Esse é um dos tipos de portabilidade mais comuns. Ele normalmente acontece quando a empresa na qual você trabalha passa a depositar o seu salário em um banco específico, no qual você não possui conta. O mesmo cenário é válido para o benefício do INSS.

Nesse caso, se você desejar permanecer utilizando o banco no qual já possui conta, o melhor a se fazer é a portabilidade do seu salário para o seu banco. Assim, o valor será depositado na sua conta salário (no banco escolhido pela empresa ou pelo INSS) e será transferido automaticamente para o seu banco atual.

Dessa forma, você não precisa se preocupar com dois bancos diferentes, mantendo todas as suas transações em um único lugar. Além de facilitar a sua organização financeira, pode ser vantajoso também para seguir com os benefícios que você já possui atualmente.

Portabilidade de crédito

Tem um empréstimo ativo em um banco, mas não está contente com as condições de pagamento do contrato? Uma saída é analisar as condições disponibilizadas por outras instituições financeiras e descobrir se alguma oferece uma taxa de juros inferior ou maior prazo de pagamento, por exemplo.

Caso encontre um banco que ofereça uma proposta melhor para o seu empréstimo, é possível solicitar a portabilidade do crédito. Dessa forma, a nova instituição quita a sua dívida com o banco anterior e elabora um novo contrato, já com as novas condições oferecidas.

Quais documentos são necessários para fazer a portabilidade bancária?

Para solicitar a portabilidade bancária, seja ela qual for, existem alguns documentos básicos que são solicitados pelas instituições financeiras, sendo eles:

• Documento de identificação com foto (RG, CNH ou passaporte);
• CPF;
• Comprovante de residência atualizado.

Além desses documentos, algumas instituições podem ainda solicitar outros que sejam necessários para o tipo de portabilidade que você deseja fazer. Por exemplo, tratando-se de uma portabilidade de empréstimo, é necessário apresentar uma documentação referente ao empréstimo atual para que seja realizada a transferência do crédito entre os bancos.

Por isso, antes de solicitar a portabilidade, entre em contato com a instituição financeira para saber exatamente quais são os documentos exigidos para essa transação.

Como fazer portabilidade de banco?

O primeiro passo para fazer a portabilidade de um banco para outro é pesquisar se existe alguma outra instituição que oferece melhores condições de pagamento e benefícios mais vantajosos para as suas necessidades.

Caso encontre uma opção melhor no mercado, é necessário seguir o procedimento de cada tipo de portabilidade para continuar com o processo. No geral, é preciso abrir uma conta em outro banco (caso ainda não tenha), transferir seus recursos para a nova instituição e encerrar a conta anterior.

Já no caso da portabilidade de empréstimos, é necessário entrar em contato com a nova instituição para que ela siga com os processos relacionados a essa transferência.

Quanto tempo demora a portabilidade bancária?

O tempo para a portabilidade ser concluída pode variar tanto de acordo com o tipo de portabilidade feita, como também com a instituição financeira.

No caso da portabilidade de salário ou benefício do INSS, o processo é simples e rápido, com duração máxima de até cinco dias úteis. Já a portabilidade de crédito envolve mais processos e burocracias, por isso, pode demorar até 15 dias úteis para ser concluído.

Existe alguma taxa para a portabilidade de banco?

Não, a portabilidade bancária é um direito do consumidor garantido por lei, por isso, a instituição financeira atual e a que receberá a transferência não podem cobrar nenhuma taxa de portabilidade do cliente.

Essa cobrança é proibida pelo Banco Central do Brasil, por meio da Resolução Nº 3.402, em seu Art. 2º, inciso I:

“É vedado à instituição financeira contratada cobrar dos beneficiários, a qualquer título, tarifas destinadas ao ressarcimento pela realização dos serviços, devendo ser observadas, além das condições previstas nesta resolução, a legislação específica referente a cada espécie de pagamento e as demais normas aplicáveis”.

Por isso, se você solicitar a portabilidade bancária e a instituição financeira cobrar algum tipo de taxa em decorrência da transferência, tome cuidado! Porém, lembre-se de que pode haver cobranças por outros serviços atrelados, como a emissão de documentos, por exemplo.

Vantagens da portabilidade bancária

A portabilidade bancária, seja de conta, salário ou crédito, pode oferecer diversos benefícios para o titular.

Confira a seguir as principais vantagens dessas transferências:

Redução de custos

Um dos principais motivos pelos quais as pessoas buscam pela portabilidade é a oportunidade de conseguir melhores taxas para seus serviços, além de benefícios que façam mais sentido com as suas necessidades.

Sendo assim, na portabilidade de crédito, por exemplo, é possível mudar para um banco que ofereça uma taxa de juros inferior. Já na portabilidade de salário, a opção por uma instituição que cobre menos taxas e tenha benefícios mais vantajosos, também pode trazer uma redução significativa nos custos mensais.

Melhoria nas condições contratuais

Além de menores taxas de juros, é possível conseguir também outras melhorias contratuais, como menores taxas de administração, um cartão de crédito sem anuidade, programa de pontos que atenda melhor às suas necessidades, cashback, dentre outros benefícios.

Maior flexibilidade

A portabilidade ainda permite que o titular busque pela empresa que oferece condições mais vantajosas para as suas necessidades.

Dessa forma, ele não precisa ficar preso ao banco no qual o empregador deposita seu salário ou àquele que contratou o seu crédito inicialmente, por exemplo.

Mais competitividade entre as instituições financeiras

Como o cliente pode solicitar a portabilidade para outro banco a qualquer momento, as instituições são incentivadas a oferecer melhores condições para atrair novos clientes e também para manter aqueles que já possuem algum vínculo com ela.

Cuidados ao fazer a portabilidade de banco

Ao contratar uma portabilidade bancária é essencial ter atenção redobrada em alguns fatores para evitar problemas e garantir que você aproveite todos os benefícios possíveis.

A seguir, entenda os principais pontos com os quais deve-se ter cuidado ao solicitar qualquer tipo de transferência bancária:

Cobrança de taxas

Conforme vimos anteriormente, o banco não pode cobrar nenhum tipo de taxa para realizar ou receber a transferência de conta, salário ou crédito de um cliente.

Por isso, tenha bastante atenção às taxas que estão sendo cobradas de você ao longo do processo de portabilidade. Muitas pessoas mal intencionadas podem tentar lucrar com a situação e solicitar pagamentos adiantados para a portabilidade, por exemplo.

Caso haja alguma cobrança, entre em contato com a instituição por meio de seus canais oficiais ou faça uma denúncia ao Banco Central.

Venda casada

Ao fazer a portabilidade para uma nova instituição financeira, ela não pode de forma alguma te obrigar a contratar algum de seus serviços, como título de capitalização, seguro ou plano de previdência privada, por exemplo.

Essa prática é considerada como venda casada, o que é proibido de acordo com o Código de Defesa do Consumidor. Por isso, se a portabilidade for condicionada à contratação de algum serviço, o ideal é denunciar a prática.

Posso fazer portabilidade para o Banco Digio?

Caso você esteja em busca de um novo banco para transferir sua conta, empréstimo consignado ou recebimento de salário, pode contar com o Digio!

Confira a seguir como funciona o processo de portabilidade para o nosso banco.

Portabilidade de conta corrente Digio

Caso você tenha conta em outro banco e deseje mudar para o Digio, siga os passos a seguir:

1. Abra uma conta no Digio (caso não tenha);
2. Faça a transferência do seu dinheiro para a conta Digio (você pode fazê-la por meio de transferência bancária ou Pix);
3. Encerre sua conta no banco anterior;
4. Caso deseje, solicite seu cartão Digio Gold ou Digio One.

Lembre-se de que se você possui um empréstimo contratado com a instituição anterior, não será possível fechar a sua conta. Sendo assim, você pode seguir com o empréstimo no outro banco ou fazer a portabilidade do seu crédito consignado para o Digio.

Portabilidade de salário Digio

Para trazer o recebimento do seu salário para o Digio é muito simples, basta seguir o passo a passo abaixo:

1. Entre no app Digio;
2. Acesse o menu “Trazer meu salário”;
3. Clique em “Quero trazer meu salário”;
4. Preencha as informações do empregador e do banco em que recebe seu salário;
5. Confirme a solicitação.

Depois, basta aguardar a resposta para o seu pedido. O prazo máximo para a conclusão da solicitação é de 10 dias úteis.

Portabilidade de crédito Digio

Caso tenha um empréstimo consignado em outra instituição e tenha conseguido melhores condições de pagamento pelo Digio, é possível fazer a portabilidade do crédito para nosso banco.

Acesse nossa página de empréstimo consignado e encontre o correspondente bancário mais próximo a você para avaliar a contratação dessa modalidade. Para isso, informe no formulário presente na página qual é a sua UF, estado e cidade.

Ainda, é possível fazer a portabilidade do crédito consignado com troco, assim, além de melhores condições de pagamento, você ainda recebe um dinheiro a mais na sua conta.

O processo de portabilidade deve durar até, no máximo, 5 dias úteis.

Esperamos que este conteúdo tenha te ajudado a entender como funciona a portabilidade bancária e como seguir com cada uma das opções disponíveis. Confira os benefícios do Banco Digio e abra agora mesmo a sua conta digital!