Onde investir 1000 reais? Confira opções para seu dinheiro render!

Você tem R$ 1.000, quer investi-los para que eles rendam e gerem lucros, mas não sabe como fazer isso? Então esse texto foi feito especialmente para você!

Muitos imaginam que investir é algo que está na realidade apenas de pessoas que possuem uma melhor situação financeira. Porém, qualquer pessoa pode investir, já que, dependendo do tipo de investimento, é possível iniciar com valores muito baixos.

Porém, se você possui um valor inicial maior, próximo aos R$1.000, por exemplo, é possível realizar um bom investimento, seja qual for o seu objetivo.

E para te ajudar a decidir como aplicar seu dinheiro, preparamos um guia de como fazer o seu dinheiro render. Continue lendo para saber mais!

O que fazer antes de investir?

Não importa quanto dinheiro você tenha disponível para investir, antes de escolher uma modalidade para aplicá-lo é necessário entender algumas coisas que são essenciais para fazer uma boa escolha.

Confira as dicas que o Digio preparou para que você esteja muito mais preparado para investir seu dinheiro!

Entenda cada tipo de investimento

O primeiro passo é entender o que é e como funciona cada tipo de investimento. Assim, você saberá quais são as melhores opções para curto, médio e longo prazo, bem como o risco envolvido em cada uma.

Para isso, comece entendendo a diferença entre renda fixa e renda variável. Depois, explore as modalidades disponíveis em cada uma dessas duas categorias de investimentos.

Saiba qual o seu objetivo

Em seguida, você deve ter em mente qual é o seu objetivo principal para investir seu dinheiro. Afinal, se você busca por uma reserva de emergência, o ativo ideal será diferente do indicado para a aposentadoria ou para um objetivo a médio prazo, por exemplo.

Descubra seu perfil de investidor

Por fim, descubra qual é o seu perfil de investidor.

Existem 3 tipos básicos de investidores, sendo eles:

• Conservador: prioriza a preservação do capital, por isso prefere investimentos com baixo risco e volatilidade. Alguns exemplos de ativos ideais para esse perfil são os de renda fixa, como CDB e Tesouro Direto.
• Moderado: deseja ter uma certa segurança, mas aceita assumir um pouco mais de risco para ter retornos maiores. Essas pessoas podem optar por diversificar sua carteira em ativos de renda fixa e variável. Ou seja, além dos citados anteriormente, também pode optar por ações e fundos multimercado, por exemplo.
• Arrojado ou agressivo: já essas pessoas possuem maior tolerância ao risco e buscam por retornos mais altos, mesmo que os investimentos tenham uma maior volatilidade. Esse tipo de investidor está mais inclinado a investir em renda variável, como ações, fundos de ações e criptomoedas.

Ou seja, de acordo com o seu perfil, existem modalidades de investimentos que fazem mais sentido para as suas expectativas.

Melhores opções para investir R$ 1.000

Agora que você já sabe os principais pontos que deve saber antes de começar a investir, chegou a hora de entender um pouco mais sobre algumas das melhores opções do mercado para investir seu dinheiro.

E para quem está começando, escolher o investimento ideal pode ser um tanto quanto desafiador. Mas o Digio está aqui para facilitar esse processo!

Separamos abaixo os melhores investimentos em renda fixa e variável para você descobrir a opção mais adequada. E, caso queira diversificar sua carteira, o ideal é escolher mais de um modelo de investimento para aplicar o seu capital.

Continue a leitura para saber cada uma das nossas sugestões:

Investimentos de renda fixa

Os ativos de renda fixa são aqueles que têm uma previsibilidade maior de retorno, já que são estáveis ao longo do tempo.

Com esse tipo de investimento, a pessoa já sabe previamente quanto irá receber ao final do prazo estabelecido para o fim do investimento. Esse tipo de ação é chamada de pré-fixada.

Existem ainda os investimentos pós-fixados, que possuem uma taxa de juros fixa, definida na hora da compra, mas também está atrelada a alguns indicadores financeiros, como IPCA e taxa selic.

Agora que você já tem uma noção do que é a renda fixa, veja alguns investimentos desse tipo nos quais é possível investir com R$ 1.000.

CDB

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título emitido por bancos para captar recursos. Ou seja, você empresta dinheiro para o banco e ele devolve para você com uma taxa de juros fixa (pré-fixado) ou com uma taxa atrelada a algum indicador financeiro (pós-fixada).

Esse tipo de rendimento traz uma segurança a mais para o investidor, já que é protegido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Com isso, se o banco declarar falência, você consegue recuperar o seu dinheiro investido até R$ 250 mil.

O Digio possui uma opção de CDB pós-fixado que está atrelado ao CDI. Sendo assim, clientes Digio One têm um rendimento de 102% do CDI, enquanto os clientes do cartão Gold têm rendimento de 100% do CDI.

Para ambos, o CDB tem prazo de 3 anos, ou seja, depois desse período você deve resgatar seu dinheiro para realizar um sonho ou investi-lo novamente.

Para começar a investir nessa modalidade é muito fácil:

1. Acesse o app Digio e toque em “Conta”;
2. Escolha a opção “Investimentos”;
3. Confira as informações e toque em “Quero investir”;
4. Defina o valor e finalize a aplicação.

Viu como é fácil investir seu dinheiro de forma segura e prática? E se você ainda não é cliente Digio e quer aproveitar esse investimento, abra agora mesmo a sua conta!

Tesouro direto

Esse é um tipo de investimento com títulos emitidos pelo governo. O Tesouro Direto é um programa do governo brasileiro que permite a compra de títulos públicos. Ou seja, você empresta dinheiro para o governo em troca de recebê-lo posteriormente, em uma data pré-definida, com juros.

Existem alguns tipos diferentes de Tesouro Direto, sendo eles:

• Tesouro Selic: seu rendimento está totalmente atrelado à taxa básica de juros da economia, a Selic. Esse investimento tem uma liquidez diária e menor volatilidade, sendo ideal para uma reserva de emergência, por exemplo, já que você pode retirar um valor a qualquer momento sem perder rentabilidade.
• Tesouro IPCA: seu rendimento é formado por uma taxa fixa mais a variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Dessa forma, você pode investir a longo prazo com uma proteção contra a inflação.
• Tesouro Prefixado: esse modelo oferece uma taxa de juros já definida no momento da compra do título. Assim, independente das variações da economia, você já vai saber quanto receberá no momento da retirada do dinheiro.

Fundos de Investimentos de Renda Fixa

Esses fundos são veículos de investimento coletivo administrados por uma gestora, que aloca os recursos dos investidores em carteiras diversificadas com ativos de renda fixa, como CDBs, títulos públicos, LCIs, LCAs e debêntures.

A rentabilidade dos fundos de renda fixa estão atrelados ao desempenho dos ativos que compõem a carteira. Por isso, os retornos podem ser prefixados, pós-fixados ou híbridos, dependendo da estratégia adotada.

Esses fundos são administrados por gestores profissionais, que tomam todas as decisões de alocação dos recursos com base em análises do mercado, do cenário econômico e político. Por isso, costuma-se ter taxas de administração atreladas a esse investimento.

LCI e LCA

A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) são bastante parecidas. A principal diferença entre elas é que na primeira você está emprestando dinheiro para captação de recursos para financiar o setor imobiliário, enquanto na segunda o dinheiro é destinado para financiar atividades relacionadas ao agronegócio.

Ambas possuem um prazo de vencimento definido previamente e podem ter sua taxa de juros definida previamente ou atrelada a índices financeiros, como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário).

Uma vantagem dessas duas opções de investimento é que elas são isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas residentes no Brasil, o que pode torná-las bastante atraentes em comparação a outras opções. Além disso, elas também contam com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito até R$250 mil por CPF e instituição financeira.

Em relação à sua liquidez, você pode encontrar tanto opções com carência como outras que possuem liquidez diária após um período determinado de investimento.

Investimentos de renda variável

Os ativos de renda variável são aqueles que não possuem retornos fixos, podendo variar de forma significativa ao longo do tempo, sejam elas variações positivas ou negativas. Por isso, esse tipo de investimento está sujeito a maior volatilidade e risco em comparação aos de renda fixa.

Confira algumas das opções mais comuns para que você possa investir seu dinheiro:

Ações

Nesse tipo de investimento, você compra as ações de uma empresa que possui capital aberto na bolsa, tornando-se um de seus acionistas. Ou seja, você se torna dono de uma que pena parte daquela organização.

Dessa forma, se a empresa lucra e seu valor de mercado aumenta, a tendência é que você lucre com as ações. Porém, se ela passar por alguma crise, por exemplo, e seu valor de mercado cair, você pode ter prejuízos com seus ativos.

A principal forma de lucrar com esse tipo de investimento é comprando as ações por um valor e, posteriormente, vendendo-as por um preço mais alto. O preço das ações pode variar com base em diversos fatores, como o desempenho da empresa, os eventos do mercado, as condições econômicas e possíveis crises enfrentadas.

BDRs

O Brazilian Depositary Receipts é a forma que os brasileiros têm de investir em empresas internacionais, comprando suas ações em suas respectivas bolsas de valores.

Sendo assim, os BDRs são títulos emitidos no Brasil que representam ações de empresas estrangeiras, sem precisar abrir uma conta em um banco ou corretora no exterior.

É importante ressaltar que esse tipo de investimento é recomendado para as pessoas que possuem mais conhecimento do mercado internacional, já que são ativos em moeda estrangeira e estão sujeitos a variações cambiais.

Por meio desse tipo de investimento, você pode se tornar um dos acionistas de empresas como Apple Inc. (AAPL34), Microsoft (MSFT34) e Amazon (AMZO34), por exemplo.

Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs)

Os Fundos Imobiliários, como também são conhecidos, são fundos que investem em uma grande variedade de ativos imobiliários, como shopping, edifícios comerciais, galpões logísticos e hospitais, além de outros títulos relacionados ao setor.

Os rendimentos desse tipo de investimentos são dados a partir da distribuição periódica de dividendos, que são uma espécie de “aluguel” pago aos acionistas. Isso porque os FIIS são obrigados por lei a distribuir parte dos seus resultados aos seus investidores.

Mas é importante ressaltar que a administração desse fundo deve ser feita por gestores profissionais, que são responsáveis por escolher os ativos e gerenciar a carteira. Por isso, existem taxas de administração e performance que devem ser pagas, o que acaba diminuindo sua rentabilidade.

Posso investir em vários tipos de investimento?

Sim! Afinal, a diversificação da sua carteira de investimentos é um ponto-chave para garantir um bom retorno financeiro.

Como vimos ao longo desse conteúdo, existem modalidades com pouco risco, mas também um rendimento menor, e também há modalidades com maior risco, porém com a possibilidade de um ganho superior.

Neste cenário, a diversidade da sua carteira de investimentos é o que fará com que o seu risco geral seja menor, já que a possibilidade de perda financeira é diluída nos diferentes ativos nos quais o dinheiro foi aplicado. Além disso, você também aumenta a sua probabilidade de ganhos maiores com as ações de renda variável.

Por isso, com R$ 1.000 disponíveis todo mês, você pode investir cada mês em uma modalidade diferente ou mesmo dividi-lo para aplicar um pouco em cada modalidade todos os meses.

Espero que esse texto tenha te ajudado a entender onde é possível investir com esse valor disponível.

Mas lembre-se de que mesmo que você tenha um capital inferior para investir, isso não deve ser um impedimento para começar a aplicá-lo. Inclusive, você pode começar com um investimento no CDB pós-fixado do Digio e ter um ótimo rendimento para alcançar seus objetivos muito mais rápido!