Controle de gastos: veja como planilhas e apps podem te ajudar!

Imagine chegar ao fim do mês e não saber exatamente para onde foi o seu dinheiro.

Este cenário é mais comum do que se imagina: o Índice de Saúde Financeira dos Brasileiros (I‑SFB) revelou, em 2023, que 74% dos brasileiros empatam ou gastam mais do que ganham, enquanto metade das pessoas diz viver algum nível de aperto financeiro.

Sem controle das finanças, contas atrasam, sonhos são adiados e o estresse aumenta. Por outro lado, quando existe organização, fica mais fácil entender seus padrões de consumo, planejar compras e poupar para projetos futuros. Nesse cenário, um controle de gastos se torna um grande aliado da sua saúde financeira.

Neste conteúdo, você vai entender qual a importância de fazer o controle dos seus gastos, além de aprender como criar uma planilha do zero para monitorar todas as entradas e saídas da sua conta.

Continue a leitura e tenha todas as informações que você precisa para melhorar o seu controle financeiro!

Importância do controle de gastos

O controle de gastos é muito mais do que simplesmente anotar onde você gastou seu dinheiro. É uma ferramenta poderosa que pode transformar completamente sua relação com as finanças e abrir portas para a realização de sonhos e objetivos que antes pareciam impossíveis.

Confira os principais benefícios que um controle de gastos bem feito pode trazer para a sua vida financeira:

Saúde financeira e tranquilidade

A principal vantagem de um bom controle de gastos é a conquista da saúde financeira. Isso significa ter suas contas em dia, estar preparado para imprevistos e não viver sob o constante estresse gerado pelas dívidas.

Quando você sabe exatamente o quanto ganha e o quanto gasta, a ansiedade financeira diminui, dando lugar a uma sensação de segurança e tranquilidade.

Realização de sonhos e metas

Sabe aquela viagem dos sonhos, a compra de um imóvel, a abertura do próprio negócio ou uma aposentadoria confortável? Tudo isso começa com um planejamento financeiro sólido, e o controle de gastos é a base desse planejamento.

Ao identificar para onde seu dinheiro está indo, você pode cortar despesas desnecessárias e direcionar esses recursos para a realização dos seus objetivos de curto, médio e longo prazo.

Prevenção e combate ao endividamento

A falta de controle financeiro é uma das principais causas do endividamento. Compras por impulso, taxas de juros do cartão de crédito e a ausência de uma visão clara sobre as próprias finanças podem criar uma bola de neve de dívidas.

O controle de gastos atua como uma ferramenta preventiva, permitindo que você identifique e corrija hábitos de consumo prejudiciais antes que eles se tornem um problema sério. Para quem já está endividado, essa prática é o principal passo para organizar as contas, negociar com credores e traçar um plano para sair do vermelho.

Saiba mais sobre endividamento e seus impactos na vida financeira neste outro conteúdo.

Melhora na tomada de decisões

O controle financeiro fornece informações valiosas sobre seus padrões de consumo. Com esses dados em mãos, você pode tomar decisões mais estratégicas e inteligentes.

Será que vale a pena manter a assinatura daquele serviço que você mal utiliza? É o momento certo para trocar de carro? Ter um panorama claro das suas finanças permite que você responda a essas perguntas com mais segurança e assertividade.

Como fazer uma planilha de controle de gastos?

Uma das maneiras mais eficazes e personalizáveis de iniciar o controle de gastos é criando sua própria planilha de forma estruturada, permitindo que você acompanhe suas receitas, gastos e o saldo no final do mês.

Ferramentas como o Microsoft Excel ou o Planilhas Google são excelentes para essa finalidade e oferecem todos os recursos necessários de forma gratuita.

A seguir, veja como montar a sua de forma simples:

1.   Monte a estrutura da planilha

Abra uma nova planilha e crie as seguintes colunas:

• Data: para registrar o dia em que a despesa ou receita foi realizada;
• Descrição: um breve detalhe sobre o gasto ou ganho (ex: “Almoço no restaurante X”, “Salário de julho”);
• Categoria: a qual grupo pertence aquela movimentação (ex: “Alimentação”, “Moradia”, “Transporte”). Veremos mais sobre as categorias adiante.
• Valor (R$): o montante da transação;
• Tipo: se é uma “Receita” (entrada de dinheiro) ou “Despesa” (saída de dinheiro);
• Forma de pagamento: como a transação foi paga (ex: “Cartão de Crédito”, “Débito”, “Pix”, “Dinheiro”).

2.   Liste suas receitas

Depois, em uma área específica da planilha ou em outra aba, liste todas as suas fontes de renda mensais. Isso inclui seu salário líquido (após os descontos), rendas extras com trabalhos freelancers, aluguéis recebidos, pensões etc.

Saber exatamente quanto dinheiro entra por mês é essencial para um bom controle de gastos.

3.   Defina as categorias de despesas

A categorização é fundamental para entender seus padrões de consumo. Crie uma lista de categorias que façam sentido para a sua realidade.

Aqui vão algumas sugestões para te ajudar:

• Moradia: aluguel ou prestação do imóvel, condomínio, IPTU, contas de água, luz, gás e internet.
• Alimentação: supermercado, feira, padaria, restaurantes, lanches e delivery.
• Transporte: combustível, manutenção do carro, seguro, IPVA, transporte público e aplicativos de transporte.
• Saúde: plano de saúde, consultas, exames, medicamentos e academia.
• Despesas pessoais: cuidados com a beleza, roupas, calçados e cosméticos.
• Lazer e entretenimento: cinema, streaming, shows, viagens, livros e passeios.
• Educação: mensalidades de cursos, faculdade, livros e materiais didáticos.
• Dívidas: parcelas de empréstimos, financiamentos e fatura do cartão de crédito.
• Investimentos: aportes mensais em poupança, Tesouro Direto, ações etc.

4.   Registre tudo, sem exceção!

Com a estrutura pronta, o segredo é a disciplina. Crie o hábito de registrar todas as suas movimentações financeiras na planilha, desde o cafezinho na padaria até o pagamento do aluguel. Faça isso diariamente ou, no máximo, a cada dois dias para não se esquecer de nada.

5.   Utilize fórmulas básicas para automatizar

A grande vantagem da planilha é a automação. Utilize fórmulas simples para facilitar sua análise, como:

• Soma total de receitas e despesas: no final da sua lista de lançamentos, use a fórmula SOMA para calcular o total de tudo o que entrou e saiu no mês.
• Saldo mensal: em uma célula de destaque, subtraia o total de despesas do total de receitas para saber quanto sobrou (ou faltou) no final do mês. A fórmula é simples: = (célula do total de receitas) – (célula do total de despesas).
• Soma por categoria: para saber quanto você gastou em cada categoria, você pode usar a fórmula SOMASE. Por exemplo: =SOMASE(C:C; “Alimentação”; D:D), onde a coluna C é a de categorias e a D é a de valores.

6.   Analise e personalize!

Ao final de cada mês, dedique um tempo para analisar sua planilha e veja quais categorias mais consumiram seu orçamento. Onde você pode economizar? Seus gastos estão alinhados com suas metas? Use essas informações para planejar o próximo mês.

Criar e manter uma planilha de gastos pode parecer trabalhoso no início, mas com o tempo se torna um hábito poderoso que trará clareza e controle para sua vida financeira.

Você também pode usar a inteligência artificial para gerenciar seus gastos. Veja como no conteúdo abaixo:

Educação financeira com IA: use a inteligência artificial para ter dicas personalizadas de finanças

Como funcionam os apps para controle de gastos?

Os aplicativos de controle financeiro replicam as funções da planilha, mas oferecem funcionalidades adicionais que facilitam a vida do usuário. Disponíveis para smartphones, tablets e computadores, eles ajudam a registrar transações em tempo real e a organizar seu orçamento.

Veja algumas funcionalidades presentes nos principais aplicativos de controle de gastos:

Cadastro e sincronização de contas

Uma das principais vantagens dos aplicativos é a capacidade de se conectar diretamente com suas contas bancárias e cartões de crédito.

Isso significa que suas transações são importadas automaticamente, eliminando a necessidade de inserir manualmente cada gasto. Essa funcionalidade economiza um tempo significativo e reduz a chance de erros ou esquecimentos.

Categorização inteligente

Os aplicativos modernos usam inteligência artificial para categorizar automaticamente suas transações. Por exemplo, um gasto no supermercado é automaticamente classificado como “Alimentação”, enquanto um pagamento de combustível vai para “Transporte”.

Embora essa categorização automática seja muito útil, sempre é possível ajustar manualmente quando necessário.

Definição de metas e orçamentos

A maioria dos aplicativos permite definir orçamentos para diferentes categorias de gastos. Você pode estabelecer, por exemplo, que quer gastar no máximo R$ 500 por mês em alimentação fora de casa. Dessa forma, o aplicativo acompanha seus gastos nessa categoria e avisa quando você está se aproximando do limite.

Controle de múltiplas contas

Os aplicativos podem gerenciar múltiplas contas bancárias, cartões de crédito e até mesmo investimentos em um só lugar, oferecendo uma visão completa de sua situação financeira. Isso é especialmente útil para pessoas que têm contas em diferentes bancos ou diversos cartões de crédito.

Relatórios e gráficos intuitivos

Os aplicativos geram automaticamente relatórios detalhados e gráficos que mostram seus padrões de gasto. Assim, você pode ver facilmente em que categorias está gastando mais, como seus gastos evoluem ao longo do tempo e comparar diferentes períodos.

Essas análises são muito mais sofisticadas do que seria possível criar manualmente em uma planilha simples.

Alertas e lembretes

Os aplicativos podem enviar notificações em tempo real sempre que uma transação é realizada, ajudando você a manter o controle constante dos seus gastos.

Também é possível configurar alertas quando você está próximo de exceder o orçamento em uma categoria específica ou quando alguma conta está próxima ao vencimento.

Dicas para realizar um melhor controle dos gastos

Para deixar seu controle de gastos ainda mais eficiente, confira as dicas que o Digio preparou para você:

• Registre os gastos imediatamente: o ideal para ter um bom controle de gastos é registrar cada transação o mais rápido possível. Se você usa um aplicativo, isso pode ser feito na hora, aproveitando uma notificação de transação. Se usa planilha, tenha o hábito de anotar os gastos pelo menos uma vez por dia. Quanto mais tempo passar, maior a chance de esquecer detalhes importantes.
• Classifique corretamente seus gastos: uma boa categorização é fundamental. Se você não sabe em qual categoria colocar um gasto, crie uma nova ou revise as existentes. Evite categorias genéricas como “Outros” em excesso, pois elas não te darão informações úteis. Quanto mais específicas e bem definidas forem suas categorias, mais fácil será analisar seus padrões de gasto.
• Não negligencie os pequenos gastos: muitas pessoas registram apenas os gastos grandes, mas são os pequenos gastos frequentes que muitas vezes descontrolam o orçamento. Esses pequenos valores se acumulam e podem representar uma parcela significativa dos gastos mensais.
• Estabeleça metas realistas: defina orçamentos realistas para cada categoria de gasto. Metas muito restritivas são difíceis de manter e podem levar à desistência do controle. Comece com metas mais flexíveis e vá ajustando conforme desenvolve o hábito de controlar os gastos.
• Revise regularmente: reserve um tempo semanal para revisar seus gastos. Analise se está dentro do orçamento planejado, identifique gastos desnecessários e ajuste comportamentos quando necessário. Essa revisão regular é fundamental para manter o controle e fazer ajustes antes que pequenos problemas se tornem grandes.
• Use a regra dos 30 dias: para compras não essenciais, implemente a regra dos 30 dias: anote o que quer comprar e espere 30 dias antes de fazer a compra. Muitas vezes, você descobrirá que não precisava realmente daquele item, evitando gastos desnecessários.
• Separe necessidades de desejos: aprenda a diferenciar claramente entre necessidades (coisas que você precisa) e desejos (coisas que você quer). Priorize sempre as necessidades e seja mais criterioso com os desejos. Isso não significa nunca se permitir pequenos prazeres, mas sim fazer escolhas conscientes.
• Crie uma reserva de emergência: inclua em seu orçamento uma categoria para reserva de emergência. Mesmo que seja um valor pequeno inicialmente, o importante é criar o hábito de poupar. Essa reserva evitará que imprevistos descontrolem completamente seu orçamento.
• Envolva a família: se você divide as finanças com outras pessoas, é fundamental que todos estejam na mesma página. Conversem sobre dinheiro, definam metas em conjunto e compartilhem a responsabilidade pelo controle dos gastos.

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